FinCEN, 자금 기록 보관 및 이체 규칙에 대한 제안 된 수정안에 대한 의견 초대

23 년 2020 월 XNUMX 일, 미국 재무부 금융 범죄 단속 네트워크 (FinCEN)와 연방 준비 이사회는 제안 된 규칙 제정의 공동 통지 BSA (Bank Secrecy Act)를 구현하는 규정에 대한 제안 된 수정 사항에 대한 의견 초대. 첫째, 기관은 금융 기관이 특정 자금 이체 및 자금 전송에 대한 정보를 수집 및 보유하고 그러한 정보를 제공하도록 요구하는 소위 "기록 보관 규칙"및 "여행 규칙"에 포함 된 금전적 한계를 낮출 것을 제안합니다. 지불 체인의 다른 금융 기관. 둘째, 제안 된 규칙은 해당 규칙에서 사용 된 "돈"의 정의를 수정하여 전환 가능한 가상 통화 (CVC) 및 법적 입찰 상태의 디지털 자산을 포함 함을 명확히합니다.

현재 버전의 기록 보관 규칙에 따라 은행 및 비은행 금융 기관은 3,000 달러 이상의 자금 이체 및 송금과 관련된 정보를 수집하고 보관해야합니다. 그런 다음 여행 규칙에 따라 은행 및 비은행 금융 기관은 자금 이체 및 자금 이체에 대한 수집 된 정보를 이체 또는 송금에 참여하는 다른 은행 또는 비은행 금융 기관에 보내야합니다. 이러한 방식으로 정보 추적을 유지하는 목적은 자금 세탁 및 기타 금융 범죄를 방지하는 것입니다.

제안 된 규칙은 적용 가능한 금전적 기준을 다음과 같이 조정합니다.

• 미국 밖에서 시작하거나 끝나는 자금 이체 및 송금에 대한 기록 보관 규칙을 트리거하는 임계 값을 $ 3,000에서 $ 250으로 줄입니다.
• 금융 기관이 자금 이체 및 미국 밖에서 시작하거나 끝나는 자금의 송금에 대한 정보를 지불 체인의 다른 금융 기관으로 전송하도록 요구하는 여행 규칙을 트리거하는 임계 값을 $ 3,000에서 $ 250으로 줄입니다.

국내 거래의 한도는 $ 3,000로 변경되지 않습니다.

제안 된 규칙은 또한 :

• "돈"의 의미에는 FinCEN에 의해 ​​광범위하게 정의되고 블록 체인 기반 토큰 및 디지털 자산의 전부는 아니지만 대부분의 유형을 캡처하는 CVC가 포함된다는 점을 명확히합니다. 과
• 이 규칙은 중앙 은행 디지털 통화 또는 유사 상품과 같이 법적 입찰 상태를 가진 디지털 자산을 포함하는 국내 및 국경 간 거래 모두에 적용된다는 점을 명확히하십시오.

FinCEN은 일부 금융 기관이 이미 현재 한도 내에서 대부분 또는 모든 거래에 대한 정보를 수집하기 때문에 기록 보관 및 여행 규칙 임계 값에 대한 제안 된 변경 사항이 기존 지불 시스템의 비용과 효율성에 거의 영향을 미치지 않을 것이라고 믿습니다. 그러나 다른 기관에 대한 규정 준수 비용이 증가 할 수 있음을 인정합니다.

"돈"이라는 용어에 CVC가 포함된다는 FinCEN의 설명은 2019 년 CVC와 일치합니다. 지도 그리고 최근 국제 자금 세탁 방지 표준 설정기구 인 Financial Action Task Force의 권고 사항이 변경되었습니다. 블록 체인 산업에는 현재 금융 기관 간의 이러한 정보 전송을 용이하게하는 SWIFT와 같은 기본 제공 메커니즘이 없습니다. 그러나 많은 업계 그룹이 이러한 솔루션 구현에 대해 상당한 진전을 보이고 있습니다. 예를 들어, Inter-VASP 워킹 그룹은 최근 메시지를 발표했습니다. 표준.

FinCEN은 제안 된 규칙에 대한 다음과 같은 의견을 요청하고 있습니다.

• 제안 된 변경이 금융 기관에 부담을주는 정도;
• FinCEN이 신원 확인을위한 적절한 신분증에 대한 지침을 발표 할 경우 부담이 줄어드는 정도
• 규칙에 따른 "돈"의 의미를 명확히하기위한 기록 보관 규칙 및 여행 규칙 준수로 인한 추가 비용
• 제안 된 정보 수집을 준수해야하는 부담을 최소화 할 수있는 방법 과
• CVC 거래와 관련하여 기록 보관 규칙 및 여행 규칙을 준수하기위한 메커니즘은 무엇입니까?

의견 요청은 업계, 특히 여행 규칙 구현에 어려움을 겪고있는 블록 체인 업계가 우려 사항을 제기하거나 기관에 제안 할 수있는 중요한 기회를 제공합니다. 제안 된 규칙에 대한 의견은 27 년 2020 월 XNUMX 일까지 제출해야합니다. Steptoe는 의견 제출을 준비하는 이해 당사자를 지원할 수 있습니다.

출처 : https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/