BitLicense로 알려진 뉴욕의 가상 통화 라이센싱 제도 24 주년 인 2015 월 XNUMX 일, 뉴욕 주 금융 서비스 (DFS)는 특정 통화 사용 및 라이센싱 프로세스에 대한 승인과 관련된 새로운 지침 및 FAQ를 게시했습니다. 제안 된 조건부 라이센스 프레임 워크로. 이 조치는 BitLicense 신청을 보유하거나 고려중인 회사에 중요한 통찰력을 제공하며 XNUMX 년 규정의 최초 발행 이후 가장 중요한 변경 및 제안 된 변경을 나타냅니다.
가상 통화의 채택 또는 리스팅에 대한 지침
BitLicense 정권 하에서, 뉴욕 뱅킹 법 (통칭하여“VC 단체”)에 따라 라이센스 사용자 및 승인 된 차터 보유자는 DFS에 대한 최초 신청시“상장”할 가상 통화 (“동전”)를 포함해야합니다. 역사적으로 새로운 자산을 상장하기 위해 VC 실체는 승인을 받기 위해 DFS로 돌아 가야했습니다. 지난 2019 년 동안 사용 가능한 코인의 확산을 고려할 때 이는 번거롭고 시간이 많이 걸리는 시스템이되었습니다. 이 문제를 해결하기 위해 XNUMX 년 XNUMX 월 DFS는 라이센스 사용자가 "신규 코인을 적시에 신중하게 제공하고 사용할 수 있도록"제안하는 지침을 발표했습니다. 공개 의견을 수렴 한 후 DFS는 이제 최종 안내 "VC 주체의 채택 또는 코인 상장에서 속도와 효율성을 향상 시키도록 설계된 두 개의 별도 프레임 워크 만들기" 이 두 가지 프레임 워크에는 (1)“DFS의 사전 승인없이 자체 인증 프로세스를 통해 새로운 코인을 채택하거나 상장하기위한 VC 엔티티의 회사 별 정책 생성을위한 일반적인 프레임 워크”및 (2)“ 광범위한 사용을 위해 Greenlisting Coin 프로세스를위한 일반적인 프레임 워크”
코인 상장 정책
코인 사용을 자체 인증하려는 VC 엔티티는 DFS 프레임 워크에 따라 코인 목록 정책을 작성해야하며 이러한 정책은 DFS의 승인을 받아야합니다. DFS에 따르면, 코인 상장 정책은 "코인의 검토 및 승인과 관련된 모든 단계를 포괄적으로 다루는 강력한 절차를 포함해야"하고 VC 회사가 상장이 BitLicense 제도에 포함 된 표준과 일치한다고 결론을 내릴 경우에만 승인을 받아야합니다.
특히,이 지침은 "VC 법인은"개인 정보 보호 동전이 자체 인증 될 수 없음 "을 의미하는 고객 또는 상대방의 신분을 난독 화하거나 은폐 할 수있는 동전을 자체 인증 할 수 없다고 명시하고 있습니다. 마찬가지로 VC 단체는 "법과 규정 (예 : 도박 동전)을 우회하기 위해 설계되었거나 실질적으로 사용되는 동전을 자체 인증 할 수 없습니다." 특히이 지침에서는 "프라이버시 코인"또는 "도박 코인"이라는 용어를 정의하지 않으며 BitLicense 규정에 정의 된 용어도 아닙니다. 이러한 코인은 지침에 따라 완전히 금지되지는 않지만 자체 인증을 통한 승인과 달리 특정 DFS 승인이 필요합니다.
코인 상장 정책은 (1) 거버넌스, (2) 위험 평가 및 (3) 모니터링과 관련된 특정 최소 표준을 준수해야합니다. 거버넌스와 관련하여이 지침은 이사회 또는 동급 기관이 코인 상장 정책과 각각의 새로운 상장 코인을 승인하도록 요구합니다. 또한 이해 상충, 기록 보관, 상장 정책에 대한 정기적 인 검토 및 DFS에 위반 사례를 알리는 조항도 포함됩니다. 또한 DFS의 사전 서면 승인 없이는 정책을 변경하거나 수정할 수 없습니다.
위험 평가와 관련하여이 지침은 VC 실체가“코인과 동전의 용도가 소비자 보호 및 기타 BitLicense 제도에 구현 된 기타 표준과 일치하도록 설계된 포괄적 인 위험 평가를 수행해야한다고 명시하고 있습니다. VC 엔티티의 안전성과 건전성을 가지고 있습니다. " 그런 다음이 지침은 각각의 새로운 동전에 대해 평가해야 할 11 가지 위험을 나열합니다. 예를 들어, VC 엔티티는 다른 위험 중에서도 "사이버 보안 위험", "실제 또는 잠재적 이해 상충과 관련된 위험"및 "FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)의 연방 규제 관련 위험을 포함한 규제 위험"을 평가해야합니다. 상품 선물 거래위원회 (CFTC)와 미국 증권 거래위원회 (SEC).” 명시 적으로 언급되지는 않지만 CFTC 및 SEC에 대한 참조는 SEC 규칙에 따라 담보 또는 CFTC 규칙에 따라 파생 상품으로 간주 될 수있는 동전 목록을 고려할 때 VC 엔티티가 특히주의해야한다고 제안합니다.
모니터링과 관련하여이 지침은 "VC 주체가 새로운 코인을 사용하기 시작하면 VC 주체가 VC 주체의 지속적인 코인 사용을 보장하기 위해 주화를 모니터링 할 정책과 절차를 갖추어야합니다"라고 말합니다. 이러한 모니터링에는 (1) 정기적 인 재평가, (2) 상장 코인과 관련된 위험을 관리하기위한 내부 통제의“채택, 문서 및 구현”및 (3) 코인 상장 해제 프로세스가 포함됩니다.
특히, 승인 된 코인 상장 정책을 가진 VC 엔티티의 경우, 사전 DFS 승인이 필요하지 않지만, 그러한 엔티티는 사용하기 전에 "코인 사용 의도에 대해 DFS에 코인 사용 의도에 대한 서면 통지를 제공해야합니다" 동전.
승인 된 코인 상장 정책이없는 VC 엔터티는 코인이 DFS“Greenlist”(아래에 설명 됨)에 포함되어 있지 않는 한 DFS의 사전 승인을 계속 받아야합니다.
DFS 그린리스트
DFS는 VC 단체가 DFS로부터 특정 승인을 얻거나 자체 인증 프로세스를 거치지 않고 상장 할 수있는 승인 된 코인의 그린리스트를 발표했습니다. 두 가지 메커니즘을 통해 코인을 그린리스트에 추가 할 수 있습니다. 먼저, DFS에서 코인을 직접 승인 할 수 있습니다. 둘째, 자체 인증 프로세스를 통해 XNUMX 개의 "상이하고 관련없는 단체"에 의해 승인 된 코인은 "그린리스트 대기 기간"의 공개 코인 목록에 추가됩니다. XNUMX 개월 후 VC 주체가 특정 코인을 사용하거나 포기하지 않는 한 코인은 그린리스트에 추가됩니다.이 경우“DFS는 관련성이 있다고 간주되는 정보에 따라 그린리스트 대기 기간을 계속할지 여부를 결정할 수 있습니다.” 특히, 동전은 일반 용도와 달리“특정 용도”로 그린리스트에 등재되어 있습니다. 그러한 사용이 얼마나 광범위하게 해석 될 것인지는 지침에서 명확하지 않다. 현재 Greenlist에는 "custody"와 "listing"의 두 가지 용도가 있습니다. 그러나 이러한 용어는 DFS 또는 BitLicense 규정에 정의되어 있지 않으며 DFS가 Greenlist에 추가하는 유일한 용도인지 명확하지 않습니다.
Greenlist 대기 기간 동안 VC 법인은 여전히 직접 DFS 승인 또는 자체 인증 프로세스를 통해 코인을 사용하려고 할 수 있습니다. VC 주체는“VC 주체의 지속적인 코인 사용을 보장하기 위해 Greenlist에서 모든 코인의 채택 및 사용을 모니터링하기위한 정책 및 절차를 갖추어야합니다.”
DFS 웹 사이트에 포함 된 현재 그린리스트는 다음과 같습니다. 지금까지 XNUMX 개의 코인이“양육권”및“상장”에 대해 승인되었으며 추가로 XNUMX 개의 코인이 양육권에 대해 승인되었지만 상장에 대해서는 승인되지 않았습니다.
투명성 요구 사항
이 지침은 VC 엔티티가 고객에게 그린리스트에 의해 코인이 승인되었는지, 자체 인증 또는 특정 DFS 승인을 포함하여 제공된 코인에 관한 서면 공개를 제공해야한다고 명시하고 있습니다.
신청 절차에 관한 통지
업계는 오랫동안 BitLicense 응용 프로그램 프로세스가 복잡하고 길며 일부 경우 투명성이 부족하다고 불평했습니다. 새로운 주의 DFS 웹 사이트에 게시 된이 업계 비평을 인정하며 "DFS의 경험에서 이러한 문제의 근본 원인은 필요한 모든 문서와 정보없이 종종 BitLicense 응용 프로그램이 제출되기 때문입니다." DFS는“BitLicense 응용 프로그램 검토 프로세스의 투명성과 속도를 높이기 위해 두 가지 새로운“연습”을 발표했습니다.
첫째, DFS는 신청서에“필요한 모든 서류가 포함되어 있고… 각 서류가 조직 및 세부 사항 수준에서 적절하다고 판단되는 경우”에만“실질적인 검토”를 시작합니다. DFS는 또한“이 상태에 있지 않은 신청서는 누락 된 품목이 제공 될 때까지 실질적인 검토를 할 준비가되지 않은 것으로 간주되며, 실질적 검토가 적절한 지 판단하기위한 초기 접수 절차를 제외하고는 일반적으로 검토되지 않을 것입니다. " DFS에 따르면이 새로운 관행은 (1) 실질적인 검토를 위해 준비된 것으로 간주되는 신청서의 검토를 신속히 처리하고, (2)“신청자가 부분 신청서를 제출하도록 인센티브를 제한함으로써 실질적인 검토를 위해 더 많은 신청서를 작성함으로써, 검토 절차를 개선 할 것입니다. ”및 (3) "DFS 자원을보다 효과적이고 효율적으로 사용합니다."
둘째, DFS는 주어진 요구 사항에 대해 발행 된“결핍 문자”의 수를 제한합니다. 결함 서신은 허가서 발급을 위해 수정해야하는 신청자 자료의 특정 부분에 결함이있는 서신입니다. DFS에 따르면 "이 서한에는 응답이 완료된 반환 날짜가 포함됩니다"및 "특정 신청 요구 사항 또는 요구 사항 집합과 관련된 모든 결함이 응답 기간 종료 시점까지 완전하고 효과적으로 해결되지 않은 경우" 요구 사항을 다루는 세 번째 결함 편지, DFS는 추가 통지없이 신청을 거부 할 수 있습니다.” DFS는이 정책이 실질적인 검토 기간에 한 번 부지런히 응용 프로그램을 발전시키고 DFS 자원을보다 효과적으로 사용할 수있는 신청자에게 혜택을 줄 것이라고 설명합니다.
DFS가 발표 한 새로운 관행은 완전히 완성되고 잘 만들어진 응용 프로그램 패키지가 있어야하고 DFS 결함 문자에 신속하고 완전하게 응답해야하며, 숙련 된 조언자와 협력하여 DFS. 새로운 관행이 실제로 신청자들의 처리 시간을 단축 시킬지 여부는 여전히 남아 있습니다.
업데이트 된 FAQ
위에서 논의한 지침 외에도 DFS는 개정판을 발표했습니다. 자주 묻는 질문. 수정 된 FAQ에는 새로운 코인 상장 프레임 워크 및 라이센스 신청 절차가 요약되어 있습니다. 또한 FAQ에는 BitLicense의 범위에 관한 많은 유용한 답변이 포함되어 있습니다. 예를 들어 BitLicense 제도에서 "많은"스 테이블 코인이 가상 통화로 간주되고 "고객이 지갑에서 가상 화폐를 자체 커스터마이징 할 수있는 소프트웨어 작성" 그 자체로는 BitLicense가 필요하지 않습니다.”
제안 된 조건부 라이센스 프레임 워크
현재 BitLicense 규정에 따라 DFS는 재량에 따라 신청자에게 "라이센스에 관한 모든 규제 요구 사항을 충족하지 않는"조건부 라이센스를 부여 할 수 있습니다. 조건부 라이센스는 DFS가 부과 한 조건을 충족해야하는 XNUMX 년 동안 부여 될 수 있습니다. 조건부 라이센스 기간이 끝나면 DFS는 라이센스가 만료되도록하거나 라이센스의 조건부 상태를 제거하거나 조건부 라이센스 기간을 연장 할 수 있습니다. 조건부 라이센스 메커니즘은 신청 시점에 모든 DFS 요구 사항을 충족시키지 못할 수 있지만 향후 완전한 규정 준수를위한 명확한 로드맵을 갖춘보다 제한된 리소스를 가진 신생 기업을위한 진입로를 제공하기위한 것입니다. 그러나, 현재까지,이 조건부 라이센스는 프로세스의 고유 한 불확실성과 조건부 라이센스를 얻기 위해 필요한 상당한 자원을 고려할 때 대부분의 업계 구성원에게는 거의 관심이 없었습니다.
제안 된 조건부 라이센스 뼈대 DFS에서 발표 한 "강도의 신청 절차는 신청자에게 상당한 시간과 자원이 소요될 수 있습니다"를 포함하여 일부 회사가 직면 한 문제를 인정합니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 DFS는 조건부 라이센스 프레임 워크를 제안했습니다. "조건부 비트 라이센스 기간 동안 신규 참가자가 승인 된 BitLicensee 또는 뉴욕 제한 목적 신뢰 헌장 보유자와 협력 할 수 있도록" DFS에서 설명한 바와 같이, 신청자는“조건부 라이센스에 따라 뉴욕에서 가상 통화 비즈니스 활동에 참여하고자하는 경우 구조, 자본, 시스템, 인력과 같은 다양한 서비스 및 지원을 위해 공인 된 VC 엔티티와 협력하고 참여할 것입니다. 또는 다른 지원이 필요합니다.” DFS는 조건부 라이센스가 부여 된 엔터티가 결국 전체 BitLicense를 찾을 것으로 기대합니다. 제안 된 프레임 워크에는 XNUMX 단계가 있습니다.
- 신청자는 신청자와 VC 주체 간의“서비스 수준 또는 유사한 계약”초안을 DFS에 제공합니다.
- 신청자는 신청자가 수행하려는 사업 유형과 해당 사업에서 제시된 위험에 따라 특정 추가 문서 및 정보를 제출해야합니다.
- DFS는 신청서 자료를 실질적으로 검토 할 것입니다.
- 승인을 받으면 DFS와 신청자는 다른 고려 사항 중에서“신청자가 참여할 수있는 활동, 충족해야하는 요구 사항, 요구 사항, 분할, 배분 및 VC와의 책임 및 책임 공유”를 자세히 설명하는“감독 계약”을 체결합니다. 실체 및 감독 DFS는 신청자에 대해 수행 할 것입니다.” 과
- 감독 계약이 완료되면 DFS는 신청자에게 조건부 라이센스를 발급합니다.
DFS는 제안 된 프레임 워크에 대해 모든 이해 관계자의 의견을 구하고 있으며 특히 "의견 수렴에 관심이있는"11 가지 특정 질문을 나열합니다. VC 단체와 VC 단체와의 업무 수행을 고려중인 단체는 제안 된 프레임 워크를 검토하고 경험이 풍부한 조언자의 안내를 받아 의견을 제출해야합니다.
특히, 제안 된 프레임 워크는 주로 VC 엔티티에 특정 서비스를 제공하려는 엔티티의 문제를 해결하는 데 목적이있는 것 같습니다. 예를 들어, 뉴욕 기반 VC 엔티티에 대한 양육 솔루션을 제공하려는 엔티티는 제안 된 프레임 워크에서 잠재적 후보가 될 수 있습니다. 이 프레임 워크는 기존의 VC 회사와 협력하지 않고 해당 회사와 경쟁하려는 조직에 유용성이 떨어지는 것 같습니다. 예를 들어, 뉴욕에 다른 가상 제공자와 경쟁하기 위해 뉴욕에 새로운 가상 화폐 거래소를 설립하고자하는 법인은 기꺼이 VC 법인 파트너를 찾지 않으면 프레임 워크 하에서 그렇게 할 수 없습니다.
Steptoe는 DFS의 프로세스가 전개됨에 따라이 제안 된 프레임 워크에 대한 업데이트를 계속 모니터링하고 제공 할 것입니다.
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