1 년 2021 월 XNUMX 일 미국은 2021 년도 국방 허가 법 (NDAA) 미국 하원과 미국 상원이 대통령의 법에 대한 거부권을 무효화하기로 투표 한 후. NDAA에는 현재 AML의 대부분을 뒷받침하는 법령 모음 인 BSA (Bank Secrecy Act)를 개혁하는 조항을 포함하여 자금 세탁 방지 (AML) 및 테러 자금 조달 (CFT)과 관련된 많은 조항이 포함되어 있습니다. 규제 프레임 워크. 이 개정안은 대부분 수년간 고려되어 왔으며 최소한 2001 년 미국 PATRIOT 법 이후 제정 된 가장 실질적인 AML 관련 개혁을 나타냅니다. 아래에는 NDAA에 포함 된 가장 중요한 AML 조항 XNUMX 개가 요약되어 있습니다. 개혁의 폭을 감안할 때, 자금 서비스 사업 (MSB) 및 BSA의 적용을받는 기타 비 전통적인 금융 기관을 포함한 미국 "금융 기관"이 법을주의 깊게 검토하여 준수 의무가 어떻게 가질 수 있는지 이해하는 것이 특히 중요합니다. 법이 규정을 통해 시행됨에 따라 향후 변경되거나 변경 될 수 있습니다.
- 디지털 자산을 명시 적으로 다루기위한 BSA 개정
NDAA에는 암호 화폐 및 기타 디지털 자산이 BSA의 규제 요건 범위 내에 있음을 명확히하기위한 몇 가지 변경 사항이 포함되어 있습니다. 예를 들어, NDAA는 BSA가 "통화를 대체하는 가치"에도 적용될 수 있음을 명확히하기 위해 여러 조항에서 BSA를 수정합니다. 예를 들어, NDAA의 섹션 6201 (d)는 31 USC § 5312를 수정하여 금융 기관, 환전소 및 면허가있는 송금인의 정의에“통화를 대체하는 가치”를 포함합니다. BSA의 AML 의무. 또한 "화폐 상품을 대체하는 가치"를 포함하도록 "화폐 상품"의 정의를 수정합니다. NDAA의 섹션 6102 (a) (3)는 의회의 의미를 표현하며“가상 화폐의 사용과 거래는 법적 관행이지만 초 국가적 범죄 조직을 포함한 일부 테러리스트와 범죄자들은 전 세계의 취약성을 악용하려고합니다. 불법 자금을 이동하기 위해 새로운 결제 수단 (예 : 가상 통화)을 포함한 통화 대체 수단에 점점 더 많이 의존하고 있습니다. "
이 중 일부는 재무부의 FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network)의 기존 지침에 대한 유용한 코드화를 반영합니다. 예를 들어, FinCEN은 소위 "변환 가능한 가상 화폐"의 "관리자"및 "교환 자"가 FinCEN의 BSA 규정을 준수한다는 입장을 오랫동안 취해 왔으며, 2011 년에 기관은 "송금"의 규정 정의를 다음과 같이 수정했습니다. "통화를 대체하는 기타 가치"의 전송을 포함합니다. 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (송금 기는 FinCEN 규정을 따르는 MSB 유형입니다.) FinCEN이 수년 동안이 직책을 맡았지만 업계는 디지털 자산에 대한 FinCEN의 법적 권한 범위에 대해 의문을 제기했습니다. NDAA에 포함 된 수정안은 BSA 하에서이 공간을 규제하기위한 의회의 권한 위임에 대한 의구심을 적어도 부분적으로 해결하기위한 것으로 보입니다.
- 내부 고발자 규정의 대폭 확대
NDAA의 섹션 6314는 BSA에 포함 된 내부 고발자 보상 및 보호를 업데이트하고 확장합니다. 특히 수정 된 조항에 따라 내부 고발자는 과태료 총액이 백만 달러 이상인 경우 금전적 과태료의 최대 30 %를받을 수 있습니다. 상금의 정확한 금액은 제공된 정보의 중요성과 유용성을 포함하여 섹션 1에 설명 된 다양한 요소에 따라 달라집니다. NDAA는 또한 내부 고발자에 대한 보복에 대한 여러 가지 보호 조치를 취하고 있습니다.
내부 고발자들은 이전 버전의 BSA에 따라 금전적 상을받을 수 있었지만, 그러한상은 일반적으로 $ 150,000로 제한되었으며 본질적으로 임의적이었습니다. 금전적 인센티브가 증가하면 미국 금융 기관 AML 준수 프로그램과 관련된 내부 고발자 활동이 증가 할 수 있습니다. 이는 2010 년에 만들어진 증권 거래위원회의 내부 고발자 프로그램과 같은 제도에서 볼 수있는 활동과 유사합니다. 이러한 개발로 인해 팁이 크게 증가했습니다. SEC에 제출하고 내부 고발자에게 상당한 금전적 보상을 제공했습니다. 만나다예 : 미국 증권 거래위원회, 보도 자료, SEC 내부 고발자 프로그램, XNUMX 개의 추가 상으로 기록적인 회계 연도 종료 (30 년 2020 월 XNUMX 일).
- 준법 감시인이 미국에 거주해야하는 요건
NDAA의 섹션 6101은 BSA (31 USC 5318)를 수정하여 미국 금융 기관의 AML 준수 프로그램을 수립, 유지 및 구현할 책임이있는 사람이“접근 할 수 있고 감독 및 감독을받는 미국 내 사람이되도록 요구합니다. 재무부 장관과 적절한 연방 기능 규제 기관에 의해.” 이것이 규제 대상에 규정 준수 관련 서비스를 제공하는 모든 사람이 미국에 있어야하는지 아니면 필수 규정 준수 책임자와 같은 고위 직책을 가진 사람 만 있어야한다는 의미인지는 확실하지 않습니다. 또한 이것이 규제를받는 미국 금융 기관의 직원만을 지칭하는지 또는 AML 준수 계약 업체, 공급 업체 및 기타 서비스 제공 업체로 확장되는지 여부도 명확하지 않습니다.
이 조항은 사업이 미국 내에서 일부만 이루어 지더라도 FinCEN 규정의 적용을받을 수있는 외국에 위치한 MSB 및 미국 지점 또는 외국 조직 은행의 대행사에게 특히 중요 할 수 있습니다. 이러한 주체는 다른 관할권에서 추가적인 규정 준수 의무가있을 수 있으므로 준수 팀의 상당 부분을 미국으로 이전하기가 어렵습니다. 따라서이 섹션은이 요구 사항의 범위에 대한 FinCEN의 추가 규칙 및 지침을 보증 할 수 있습니다.
- 유익한 소유권 정보 공개 요구 사항
NDAA에는 또한 미국 법률 시스템의 오랜 AML 취약성 중 하나 인 미국 소재 쉘 회사 및 유사한 기관을 사용하여 재산 및 화폐 상품의 소유권 또는 출처를 숨기는 것을 목적으로하는 2020 년 기업 투명성 법이 포함됩니다. . 2020 년 기업 투명성 법은 다음을 요구합니다. (1) "보고 회사"로 알려진 특정 회사는 수익 소유자 (BO)에 관한 정보를 FinCEN에보고해야합니다. 그리고 (2) 새로 형성된 회사는 형성 당시 FinCEN에 이러한 정보를 제공하고보고 된 BO 정보에 후속 변경이있을 경우 FinCEN을 업데이트합니다. 이 조항은 즉시 효력이 발생하지 않지만 FinCEN은보고 회사가 새로 형성되고 현재 존재하는 법인에 필요한 BO 정보를 제공하기위한 형식에 관한 규칙을 XNUMX 년 안에 게시해야합니다. 보고 회사는 XNUMX 년 동안 새로운 요구 사항을 준수해야합니다.
이 정보는 FinCEN이 비공개 데이터베이스에 보관합니다. 비공개 데이터베이스를 사용하기로 한 결정은 특정 실 소유권 정보가 Companies House 데이터베이스를 통해 공개적으로 제공되는 영국과 같은 다른 관할권에서 취한 접근 방식과 다릅니다. 데이터베이스는 사실상 비공개이지만 FinCEN은보고 회사의 동의하에 해당 기관의 고객 실사 요구 사항을 준수 할 목적으로 실 소유권 정보를 금융 기관에 공개 할 수 있습니다. 이러한 정보의 무단 공개는 법에 따라 불이익을 받기 때문에 그러한 정보를받은 금융 기관은 그러한 정보의 취급 및 사용과 관련하여 보호 조치를 취해야합니다.
기업 투명성 법은 실 소유자가 회사에 대해 25 % 이상의 지분을 직간접 적으로 소유하거나 회사에 대해 "실질적인 통제"를 행사하는 개인을 포함하도록 정의합니다. “실질적인 통제”라는 용어는 법에 정의되어 있지 않습니다. 공개 상장 회사를 포함하여 많은 회사 및 기타 법인이보고 요건에서 면제됩니다. 미국 내 직원 수, 수익 및 물리적 존재와 관련하여 특정 요구 사항을 충족하는 민간 기업 그리고 특정 신탁. 이미 FinCEN 규정이 적용되는 많은 유형의 금융 기관도 요건에서 면제됩니다.
- BSA 위반에 대한 강화 된 처벌
NDAA에는 BSA 위반에 대한 적용 가능한 처벌을 강화하는 여러 조항이 포함되어 있습니다. NDAA의 섹션 6309는 반복 위반자가 "계산 가능한 경우"반복 위반자에 의한 "이익 또는 손실 방지의 3 배"또는 실행 불가능한 경우 "위반에 대한 최대 벌금의 2 배"에 대한 벌금을 부과합니다. ” 섹션 6310은 "심각한 위반"에 연루된 것으로 밝혀진 사람이 10 년 동안 미국 금융 기관의 이사회에서 근무하는 것을 금지합니다. 섹션 6312는 BSA 위반으로 유죄 판결을받은 모든 사람에 대한 이익 및 보너스 (즉, 불합격)의 반환을 승인합니다.
섹션 6313은 또한 "고위 외국 정치인 또는 고위 외국 정치인의 직계 가족 또는 가까운 동료"와 관련된 특정 화폐 거래에서 자산의 소유권 또는 통제를 은폐하고 출처를 은폐하는 것에 대한 새로운 금지 및 해당 처벌을 추가합니다. 기존 BSA 조항 31 USC 5318A에 따라 "주된 자금 세탁 문제"로 판명 된 당사자와 관련된 특정 통화 거래의 자금.
- 미국 특파원 계좌를 가진 은행으로부터 외국 은행 기록을 얻을 수있는 권한
NDAA의 섹션 6308은 미국 재무부 장관 또는 법무 장관이 통신 계좌를 보유하고있는 외국 은행에 소환장을 발부하도록 승인함으로써 미국 법무부 재무부가 외국 은행으로부터 AML 관련 정보를 획득 할 수있는 권한을 크게 확장합니다. 미국에 요청하고 "통신사 계정과 관련된 모든 기록 또는 외국 은행의 계좌, 미국 외부에서 유지되는 기록 포함”(강조 추가). BSA의 이전 버전에서는 이러한 요청이 "해당 해당 계정과 관련된 기록"으로 제한되어야했습니다.
이러한 요구는 (1) 미국 형법 위반에 대한 조사를 촉진하기 위해 발행 될 수 있습니다. (2) BSA 위반에 대한 조사; (3) 민사 몰수 소송; 또는 (4) 섹션 5318A에 따른 조사 ( "관할권, 금융 기관, 국제 거래 또는 주요 자금 세탁 우려의 계정 유형에 대한 특별 조치").
외국 은행이 연방 지방 법원에 소환장을 수정하거나 폐기하도록 청원 할 수 있지만, 해당 조항은“소환장 준수가 외국 기밀 또는 기밀 조항과 상충된다는 주장이이를 폐기하거나 수정하는 유일한 근거가 될 수 없습니다. 소환장.” 또한 섹션 6308은 재무부 장관 또는 법무 장관이 외국 은행이 소환장을 준수하지 않았다고 결정한 경우 영업일 기준 10 일 이내에 해당 금융 기관이 외국 은행과의 통신 관계를 종료하도록 요구합니다. 섹션 6308에 따라 통신 계좌를 폐쇄하는 해당 금융 기관은 법원 또는 중재 절차의 종료와 관련된 책임으로부터 보호됩니다. 이를 준수하지 않으면 자산 몰수를 포함하여 미국 및 외국 금융 기관에 대해 민형사 상 처벌을받을 수 있습니다.
- Keep Open 지침 준수를위한 Safe Harbor
NDAA의 섹션 6306은 "고객 계정"또는 "고객 거래"를 계속 열어 달라는 연방 법 집행 기관의 서면 요청을 준수하는 금융 기관에 안전한 항구를 제공합니다. 이러한 요청은 일반적으로 계정 폐쇄가 불법 행위자에게 자신의 활동이 조사 중이라는 사실을 알려줄 것이라고 우려하는 법 집행 기관에 의해 전송됩니다. 그러나 이러한 요청은 금융 기관이 계정이 불법적 인 목적으로 사용될 수 있다는 사실을 알고 있거나 의심이되는 경우 금융 기관에 계정을 계속 개설하도록 요청함으로써 산업을 어려운 위치에 둘 수 있습니다. 세이프 하버는 법에 따라 요구되는 "요청의 매개 변수 및시기"에 따라 계정 또는 거래가 열려있는 경우 이러한 우려를 개선하는 데 도움이됩니다.
- BSA를 고대 유물 딜러로 확장
NDAA의 섹션 6110은 BSA의 "금융 기관"에 대한 정의를 수정하여 "고문, 컨설턴트 또는 유물을 권유하거나 판매하는 사업에 종사하는 기타 모든 사람을 포함하여 유물 거래에 종사하는 사람, 장관이 정한 규정에 따라.”
이 조항은 재무부 장관이 제정 후 6110 년 이내에 BSA에 따라 골동품 딜러의 AML 요건을 설명하는 제안 된 규칙을 발표하도록 지시합니다. 섹션 XNUMX은 또한 재무부 장관이 다른 연방 기관과 협력하여 "예술 작품 거래를 통한 자금 세탁 및 테러 자금의 촉진"을 연구하고 XNUMX 년 이내에 규제 권고를 포함하여 의회에 보고서를 발행하도록 지시합니다. 업계의.
- FinCEN No Action Process의 잠재적 생성
NDAA의 섹션 6305는 FinCEN이 BSA 또는 기타 AML / CFT 법률 및 규정의 "적용에 관한 사람의 문의에 대한 응답으로 조치 서신을 발행하는 프로세스를 수립할지 여부"를 평가하도록 지시합니다. 이 법은 또한 제정 후 180 일 이내에“적절한 경우”무 조치 평가에서 발견 및 결정을 구현하는 규칙 제정을 재무부 장관에게 제안하도록 지시합니다.
FinCEN은 현재 FinCEN의 권한 내에서 특정 문제에 대한 의견을 요청하는 사람에게 "행정적 판결"을 내립니다. 이러한 판결은 비공개 또는 공개적으로 (일반적으로 익명화 된 방식으로) 발행 될 수 있습니다. 그러나 현재 FinCEN이 그러한 편지를 검토하는 공식적인 프로세스가 없으며 FinCEN이 응답해야하는 특정 시간표가 없습니다. 즉, 응답을받는 데 수개월 이상 걸릴 수 있습니다.
무 조치 요청 프로세스를 구현하는 최종 규칙의 세부 사항에 따라 FinCEN 접근을 고려하는 주체에게 더 큰 확실성을 제공 할 수 있습니다. 이는 FinCEN의 기존 규정 및 지침에 잘 맞지 않을 수있는 새로운 비즈니스 모델에 자주 참여하는 FinTech 및 블록 체인 회사의 경우 특히 그렇습니다.
- 해외 계열사와 SAR 공유 시범 프로그램
NDAA의 섹션 6212는 의심스러운 활동 보고서 (SAR) 및 특정 관련 정보를 특정 규제 금융 기관의 해외 지점, 자회사 및 계열사와 공유하기위한 파일럿 프로그램을 만듭니다. 이 법은 재무부 장관이 제정 후 XNUMX 년 이내에 그러한 파일럿 프로그램에 대한 규칙을 발행하도록 지시합니다.
시범 프로그램은 중국, 러시아 및 미국의 제재 대상이되는 테러리즘의 국가 후원자 또는 장관이 공유 정보의“보안 및 기밀성을 합리적으로 보호 할 수 없다”고 판단하는 기타 관할권을 포함한 특정 관할권을 제외합니다.
현재 FinCEN은 특정 금융 기관이 SAR 및 SAR 정보를 외국 "본사"또는 "지배 회사"와 공유하도록 허용하는 지침을 발표했습니다. 파일럿 프로그램은 기존 지침보다 더 관대 해 보일 것이며, 이는 국제 금융 기관이보다 간소화되고 통합 된 글로벌 AML 준수 기능을 갖도록 도울 수 있습니다.
출처 : https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
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