Uitlenen en uitzetten in USDT

Als belegger is het moeilijk om royale opbrengsten te vinden van traditionele bankproducten zoals spaarrekeningen. Gelukkig is de crypto-industrie volwassen geworden en biedt ze nu beleggingsproducten met een laag risico aan. Veel van deze producten omvatten: stablecoins, die op blockchain gebaseerde tokens zijn waarvan de prijs is gekoppeld aan fiat-valuta's (meestal de Amerikaanse dollar).

De grootste stablecoin volgens marktkapitalisatie is Tether (USDT); hier leest u hoe u er het beste uit kunt halen.

	USDT	USDC	DAI	BUSD	ETH
Aave	1.73%	1.15%	1.66%	1.13%	0.64%
Samenstelling	2.20%	0.78%	1.20%	-	0.06%
Blockfi	Tot 7.25%	Tot 7.00%	Tot 7%	Tot 7%	Tot 3%
Nexo	10%	10%	10%	-	6%
Binance	10%	1.20%	2.20%	10%	2.40%
Crypto.com	6.40%	6.40%	6.40%	-	3.20%

Wat is USDT?

USDT is een stablecoin-cryptocurrency uitgegeven door Tether Limited, een bedrijf gelanceerd in 2014. De prijs van USDT is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar op basis van een verhouding van 1: 1. Het wordt gehost op de Ethereum-blockchain als een ERC-20-token.

Tether beweert dat USDT volledig wordt gedekt door reserves bestaande uit Amerikaanse dollars, kasequivalenten, andere kortetermijndeposito's en commercial paper. Het laatste attestrapport is vrijgegeven door MHA Cayman en bevestigt dat USDT-tokens volledig worden ondersteund.

Op het moment van schrijven is de marktkapitalisatie van USDT meer dan $ 72 miljard, waarmee het in de top 3 van grootste cryptocurrencies staat na Bitcoin en Ethereum. De stablecoin heeft een sleutelrol gespeeld in de crypto-industrie en overbrugde de kloof tussen blockchain en traditionele financiën.

Waarom zijn de USDT-rendementen zo hoog?

Het rendement van traditionele spaarrekeningen schommelt rond de 1%, dus hoe komt het dat de USDT-tarieven hoger zijn, zelfs met DeFi-protocollen? Dit is een goede vraag, aangezien de prijs van USDT aan de Amerikaanse dollar is gekoppeld, waardoor het volatiliteitsrisico tot nul wordt teruggebracht.

Nexo, BlockFi en anderen bieden veel betere tarieven dankzij een uniek bedrijfsmodel waarin gebruikers cryptocurrency uitlenen aan leners die bereid zijn hogere tarieven te betalen. Deze laatste zijn klaar om hun crypto als onderpand te gebruiken, wat bij traditionele banken niet mogelijk is. De groeiende vraag naar leningen tegen crypto-onderpand drijft dus de rentetarieven.

USDT: uitzetten versus uitlenen

Staking en uitlenen zijn twee manieren voor beleggers om te profiteren van hun crypto-bezit zonder ze te verkopen. Traditionele spaarrekeningen kunnen in de huidige lagerenteomgeving geen significant rendement opleveren. Gelukkig kunnen beleggers in plaats daarvan stablecoins zoals USDT gebruiken voor staking en uitlenen.

Het belangrijkste verschil tussen uitzetten en uitlenen is dat de eerste vereist dat gebruikers hun USDT leasen aan een blockchain- of cryptoplatform in ruil voor beloningen, terwijl USDT-leningen hen verplicht het geld aan leners te leasen om rente te verdienen.

USDT-leenplatforms

Als u hoge rendementen wilt genereren en tegelijkertijd het volatiliteitsrisico wilt verminderen, zijn gecentraliseerde leenplatforms de ideale keuze. Ze werken op dezelfde manier als traditionele online leendiensten of banken. Ze vereisen dat u een KYC-verificatieprocedure (ken uw klant) doorloopt voordat uw account wordt goedgekeurd.

We hebben drie van de meest vertrouwde leenplatforms geselecteerd die USDT ondersteunen en hoge opbrengsten bieden:

---

BlockFi

BlockFi, dat al vijf jaar actief is, is een van de meest populaire leenplatforms. Een van de belangrijkste producten is de BlockFi-renteaccount (BIA), waarmee beleggers rente kunnen verdienen met hun crypto. De rente loopt dagelijks op en wordt elke maand betaald. Veel beginners geven de voorkeur aan BlockFi omdat er geen minimum saldo vereist is.

USDT-deposito's genereren een APY-cijfer dat 7.25% kan bereiken. In feite is de vaste rente (die regelmatig wordt bijgewerkt) als volgt afhankelijk van BlokFi's Interest Tiers:

• Tier 1 - USDT-stortingen lager dan 20,000 hebben een APY van 7.25%.
• Tier 2 - USDT-deposito's tussen 20,000 en 5 miljoen USDT hebben een APY van 6%.
• Tier 3 - USDT-deposito's van meer dan 5 miljoen bieden een APY van 4.5%.

BlockFi biedt een aparte, gepersonaliseerde opbrengst product voor vermogende particulieren (HNWI's), die aangepaste tarieven kunnen verdienen door hierover met BlockFi te onderhandelen. Meestal varieert de looptijd van de lening van één tot zes maanden.

BlockFi staat één USDT-opname per maand gratis toe, waarna gebruikers opnamekosten moeten betalen.

---

Nexo

Een ander populair crypto-leenplatform is: Nexo, opgericht in 2017. Momenteel biedt het platform een ​​APY van 10% op USDT-stortingen. Als u NEXO-tokenbeloningen kiest, de native token van het platform, verdient u een hogere APY. Dit zijn verreweg de hoogste rentetarieven op de huidige markt. We houden ook van de intuïtieve interface van Nexo, die een verschil kan maken voor beginners.

Particuliere en institutionele beleggers kiezen voor Nexo vanwege de samengestelde dagelijkse uitbetalingen en flexibele inkomsten. Ook worden deposito's gedekt door een verzekeringsdekking van $ 375 miljoen via BitGo en Ledger.

Het gebruik van het NEXO-token biedt niet alleen betere rentetarieven, maar ook meer gratis crypto-opnames en andere voordelen.

---

Voor- en nadelen van leenplatforms

VOORDELEN	NADELEN
Hoge opbrengsten – crypto-leenplatforms bieden het hoogste rendement op USDT-deposito's.	Gecentraliseerde – aangezien dit gecentraliseerde platforms zijn, moet u de bewaring van uw USDT-geld (private sleutels) overdragen.
Lage kosten – de meeste crypto-uitleenplatforms rekenen minimale kosten. Celsius beweert bijvoorbeeld helemaal geen kosten te hebben.

USDT-leningen op beurzen

U kunt ook rente verdienen op USDT-leningen met gecentraliseerde crypto-uitwisselingen en platforms. Ze gebruiken meestal geld om te lenen aan handelaren die zich bezighouden met margehandel. In de regel moet u uw USDT voor een vooraf bepaalde periode vergrendelen. Hier zijn een paar gevestigde crypto-uitwisselingen die USDT-leningen ondersteunen:

---

Binance

Binance is verreweg de grootste cryptobeurs qua handelsvolume. Sinds de start in 2017 als een spotuitwisseling, is het een divers ecosysteem geworden dat ook futures- en optiehandel, launchpad, liquiditeitslandbouw, staking en betalingsopties biedt, en meer.

Een van de belangrijkste producten is: Binance verdienen, wat een totaaloplossing is om rente te verdienen, inclusief rente op USDT. De APY op USDT flexibele deposito's is een royale 10.00%, hoewel de rente drastisch daalt bij hogere deposito's. Dus als u meer dan 2,000 USDT stort, mag u een APY van slechts 3.00% verwachten.

---

Kucoin

Een andere crypto-uitwisseling die tijdens de ICO-boom (initiële muntaanbieding) in 2017 plaatsvond, is Kucoin, die pas onlangs zijn expansie heeft versneld. Kucoin's laatste financieringsronde voltooid in mei 2022 wijst op een waardering van $ 10 miljard.

Kucoin ondersteunt USDT-leningen om gebruikers rente te laten verdienen. Er is echter een truc: Kucoin laat gebruikers rechtstreeks lenen aan tegenpartijen, die zelf de rentevoet bepalen. Daarom kan het APY-cijfer variëren van 1% tot meer dan 700%. Dat is geen typfout, maar er is een addertje onder het gras. Gebruikers lenen USDT-bezit alleen voor perioden van 7, 14 of 28 dagen, en meestal geldt: hoe hoger de APY, hoe lager de vereiste storting. Dus 700% APY voor een storting van 20 USDT is geen probleem.

Als alternatief biedt Kucoin zijn Earn-product, dat stabiele winsten biedt met professioneel vermogensbeheer. De APY voor USDT-stortingen bereikt in dit geval 2.67%.

---

Crypto.com

Opgericht in 2016, Crypto.com is een van de grootste cryptomerken geworden dankzij meerdere spraakmakende partnerschappen, vooral in de sport. Het platform biedt uitwisselings-, non-fungible token (NFT), betalings- en uitleendiensten aan meer dan 50 miljoen gebruikers wereldwijd. Het biedt een verzekeringsdekking van $ 750 miljoen op alle activa. In 2021 heeft het bedrijf Samengewerkt met Visa om transacties op zijn betalingsnetwerk af te wikkelen.

De Crypto Verdien product ondersteunt USDT en biedt een APY van gemiddeld 6% voor deposito's die gedurende drie maanden zijn geblokkeerd. U kunt kiezen uit flexibele en vaste termijndeposito's, maar de eerste geeft een lager rendement. De rentevergoedingen worden wekelijks uitbetaald.

---

Voor- en nadelen van lenen op beurzen

VOORDELEN	NADELEN
Divers ecosysteem - grote crypto-uitwisselingen bevatten alle vormen van crypto-operaties die een paar klikken verwijderd zijn.	Gecentraliseerde – crypto-uitwisselingen slaan uw geld op in hun bewaring, wat betekent dat u geen volledige controle over uw geld heeft.
	Lagere opbrengsten – de meeste crypto-uitwisselingen bieden lagere opbrengsten in vergelijking met crypto-leenplatforms.

USDT DeFi-leningen

Als u volledige controle over uw geld wilt hebben en uw persoonlijke gegevens met niemand wilt delen, kunt u kiezen voor Decentralized Finance (DeFi)-leenprotocollen. DeFi is een van de belangrijkste trends binnen de crypto-industrie, omdat het gebruikers toegang geeft tot financiële diensten die worden beheerd door algoritmen en mogelijk worden gemaakt door blockchain in plaats van te worden beheerd door gecentraliseerde entiteiten.

De twee meest populaire uitleenprotocollen zijn:

---

Aave

Aave is het op een na grootste DeFi-protocol, met een totale waarde vergrendeld (TVL) van bijna $ 8 miljard. Stablecoins spelen een leidende rol op Aave, goed voor meer dan 30% van alle gestorte activa.

Het rentepercentage voor bijdragen met USDT-liquiditeit is 2.90%.

---

Samengestelde financiering

De directe concurrent van Aave is Samenstelling, dat vanaf vandaag een TVL van $ 4 miljard heeft. Het uitleenprotocol veroorzaakte de DeFi-rage in de zomer van 2020, toen het zijn governance-token lanceerde.

USDT speelt hier ook een leidende rol, met een APY op USDT-deposito's van 2.20%.

---

Voor- en nadelen van DeFi-leningen

VOORDELEN	NADELEN
Decentrale – DeFi-protocollen worden uitgevoerd door algoritmen, waardoor potentiële menselijke fouten volledig worden verminderd. Ze vereisen ook geen KYC/AML-verificatie van gebruikers, die volledige controle hebben over hun geld.	Lagere opbrengsten - DeFi-leenprotocollen bieden veel lagere tarieven in vergelijking met gecentraliseerde tegenhangers.
	Hoge kosten – sommige DeFi-protocollen, zoals die op Ethereum zijn gebouwd, brengen hoge gaskosten met zich mee. Desalniettemin groeit de lijst met goedkope alternatieven die zijn gebouwd op Avalanche, Polygon en andere blockchains.

Blijf op de hoogte van ontwikkelingen op het gebied van lenen en uitzetten wanneer u abonneer u op Bitcoin Market Journal.