5 voorspellingen voor fintech in 2024

5 voorspellingen voor fintech in 2024

Tijdstempel: 17 januari 2024 11:51 uur
5 voorspellingen voor fintech in 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

De afgelopen 24 maanden waren op zijn zachtst gezegd turbulent voor de financiële sector. Nadat ze aanvankelijk geloofde dat de inflatie van voorbijgaande aard was, deed de Federal Reserve een volledige 180-en
De rentetarieven zijn in het snelste tempo sinds tientallen jaren gestegen. Gecombineerd met de internationale toeleveringsketens die werden ontwricht door een pandemie en oorlogen in Europa en het Midden-Oosten, was de whiplash catastrofaal voor veel banken en consumenten. 

Onnodig te zeggen dat ik op een slappe koord loop als ik voorspellingen doe over morgen, en toch alleen over het hele jaar 2024. Maar gezien ons gezichtspunt
werken met de meest vooruitstrevende leiders in fintechhebben we uniek inzicht in trends en uitdagingen die voor ons liggen.

Het overkoepelende thema dat ik zie is een meedogenloze strategie om te worden wat ik ‘All Weather Fintech’ noem. Veel fintechs ontwikkelden bedrijfsmodellen onder de veronderstelling van een aanhoudend nulrentebeleid (ZIRP). Nu moeten ze hun inkomsten agressief diversifiëren om in elke omgeving te kunnen gedijen. Daarom zijn hier mijn 5 voorspellingen voor 2024:

Voorspelling #1: LTV heeft voorrang op gebruikersgroei

Onder ZIRP was het triviaal om kapitaal aan te blijven trekken of te lenen. Een groeistrategie tegen elke prijs was zinvol, aangezien er vrijwel geen kosten waren! Maar de markt raakte oververzadigd (er zijn er meer dan

Alleen al in de VS zijn er 10 fintech-startups) met puntoplossingen. Naarmate de financieringsstroom vertraagde, werden de klantacquisitiekosten (CAC) de belangrijkste manier om de levensvatbaarheid van een bedrijf te beoordelen. 

In 2024 zullen de best presterende fintechs voorrang geven aan de levenslange klantwaarde boven nieuwe aanmeldingen. Natuurlijk is het koesteren en vervolgens commercialiseren van loyaliteit een strategie die rechtstreeks uit het draaiboek van de grootste financiële dienstverleners komt (die, achteraf gezien niet verrassend,
merkbaar groter tijdens de bankencrises van de afgelopen twee jaar). 

Prioriteit geven aan LTV zal waarschijnlijk betekenen dat onrendabele klanten worden afgestoten en dat we in het reine moeten komen met het conversiepercentage van vervallen gebruikers. De eenheidseconomie zal voorrang krijgen op de cijfers voor de omzetgroei. We zullen binnenkort veel meer controversiële beslissingen zien 

Brex verlaat de MKB-markt. Fintechs zullen zich ook richten op de segmenten met het hoogste potentieel van hun klantenbestand waarvoor ze nieuwe oplossingen zullen ontwikkelen. Dat brengt mij bij mijn tweede voorspelling.

Voorspelling #2: Verticale oplossingen zullen floreren

Na jarenlang in de sector te hebben geïnvesteerd in R&D- en go-to-market-initiatieven, zullen de sterkste product- en marketingteams hun focus beperken en grondige analyses uitvoeren. Investeringen in R&D zullen evolueren van een transactionele, puntoplossing voor diverse doelgroepen naar een reeks oplossingen die op maat zijn gemaakt voor een specifieke doelgroep. De kapitaalkosten zijn te hoog en fintechs moeten snel handelen om de risico's te verminderen, de efficiëntie te vergroten en uiteindelijk differentiatie te bereiken.

Ik voorspel dat we op het punt staan ​​getuige te zijn van de opkomst van een nieuw cohort van opwindende verticale oplossingen. Fintechs zullen zichzelf opnieuw uitvinden rond doelgroepen, met behulp van partners en embedded software zoals
april om een ​​samenhangende ervaring te bieden voor tal van financiële behoeften. Of het nu om MKB-bedrijven, gig-werknemers, gezinnen of studenten gaat, we zullen fintechs zien die one-stop-shops ontwikkelen voor bankieren, betalingen, kredieten, beleggen, boekhouding en belastingen, specifiek voor hun doelgroepen.

De sleutel tot het faciliteren van de transitie is mijn derde voorspelling.

Voorspelling #3: Zelfrijden komt naar fintech

Veel fintech-platforms bieden al een steeds groter aanbod aan financiële diensten, van hypotheken tot autoleningen, maar ze zijn vaak verborgen achter submenu’s. Als ze überhaupt al digitaal beschikbaar zijn, moet je weten waar je ze kunt vinden.

Om verticale oplossingen effectief te kunnen leveren, is het absoluut cruciaal om de consument op een intelligente manier en op een intelligente manier door de ervaring te leiden. Fintechs zullen 360°-profielen van klanten ontwikkelen en AI inzetten om ‘next best’-acties voor te stellen. We zien nu al fintechs zoals salarisaanbieder Gusto introduceren
slimmere belastinginhoudingen gebaseerd op de unieke situatie van een werknemer.

In 2024 zullen we dit soort innovaties op grote schaal zien. Fintechs zullen 529 spaarplannen aanbevelen als klanten kinderen krijgen, autoleningen als gezinnen van de stad naar de buitenwijken verhuizen, en hypotheekherfinanciering als de rente daalt.

Als dit allemaal klinkt als geautomatiseerd budgetteren, beleggen en financieel beheer, dan is dat zo! Zelfsturend geld verklaart waarom er geen andere budgetteringsapp zoals Mint zal zijn, wat mijn volgende voorspelling is.

Voorspelling #4: De race naar gepersonaliseerd financieel beheer is begonnen

Intuit heeft onlangs aangekondigd, bijna vijftien jaar na de overname, dat dit het geval zou zijn
zonsondergang Munt en het migreren van klanten naar hun product voor uitgavenbeheer, Credit Karma. Deze beslissing erkent de realiteit dat de meeste mensen budgetteren of financieel beheer in de toekomst niet als op zichzelf staande activiteit willen doen.

Zelfsturende financiering betekent eerder dat gepersonaliseerd financieel beheer (PFM) op de achtergrond zal plaatsvinden in apps en activiteiten. Als
Alex Johnson schreef in Fintech Takes: “PFM gaat over het ontmoeten van consumenten waar ze zijn en het leveren van de best mogelijke financiële resultaten.”

Daarom voorspel ik dat, ondanks dat veel fintechs ernaar streven om PFM voor hun klanten te versterken, er geen andere budgetteringsapp zoals Mint zal zijn. In plaats daarvan zullen we in 2024 zien dat PFM-activiteiten worden gedemocratiseerd voor andere functies en kenmerken binnen de digitale diensten van een fintech (bijvoorbeeld consumentencreditcards met categoriespecifieke bestedingsdrempels).

Hoewel AI de sleutel zal zijn tot het versterken van dergelijke diensten en het faciliteren van de omzetgroei voor fintechs, zullen de onderliggende doorbraken op het gebied van AI ook de sleutel zijn tot het terugdringen van de kosten. Dat brengt ons bij mijn vijfde en laatste voorspelling.

Voorspelling #5: AI drijft duurzame fintech aan

Een van de centrale hypothesen voor fintechs van de afgelopen tien jaar was dat digitalisering de bestaande fysieke gevestigde exploitanten zou ontwrichten. De gedachte was dat alle bankdiensten via digitale kanalen konden worden aangeboden en dat persoonlijke diensten een kostbaar overblijfsel uit het verleden waren. 

Ik voorspel echter dat de omstandigheden voor digital-first-financiering op het punt staan ​​dramatisch te verbeteren dankzij grote taalmodellen. Zelfs bij traditionele retailbanken is het niet ongebruikelijk dat zelfs ogenschijnlijk fundamentele problemen meerdere keren moeten worden geëscaleerd om tot een oplossing te komen. Fintechs en traditionele aanbieders zullen een door AI aangedreven klantenservice inzetten die is getraind op uitgebreide datasets, die beter zullen presteren dan oudere modellen met data verspreid over systemen uit tientallen jaren van fusies. 

Belangrijker nog is dat AI zal leiden tot aanzienlijke kostenbesparingen en efficiëntieverbeteringen, waardoor fintechs meer in andere gebieden kunnen investeren en sneller kunnen groeien.

-

Dat zijn mijn voorspellingen voor fintechs in 2024. Of ik het nu goed of fout heb, ik ben optimistisch over wat de toekomst brengt en ben benieuwd hoe de sector zich de komende maanden ontwikkelt en volwassen wordt.

Tijdstempel:

Meer van Fintextra