De groei van deposito's blijft volgens de bankiers de belangrijkste zakelijke prioriteit
BAI Banking-vooruitzichten: trends voor 2024, omdat het de hoeksteen vormt van verschillende aspecten van bankactiviteiten, waaronder winstgevendheid, stabiliteit, klantrelaties en naleving van de regelgeving.
Om hun kanalen voor het verzamelen van deposito's uit te breiden, maken banken gebruik van verschillende strategieën, die doorgaans bestaan uit het aantrekken van nieuwe klanten via bestaande kanalen, het uitbreiden van de fysieke aanwezigheid via overnames of kantorennetwerken, en het verkennen van partnerschappen met nieuwe distributiekanalen.
partners.
De sector noemt de groeiende distributiepartners vaak last-mile-partners, inclusief merken of fintech binnen een BaaS- of ingebed bankmodel. Terwijl het oorspronkelijke BaaS-landschap getuige was van de toestroom van verschillende spelers, volgden de daaropvolgende ontwikkelingen
hebben banken op de bestuurdersstoel gezet. Nu kunnen ze op verantwoorde wijze geleide programma’s lanceren en opschalen, ondersteund door de bestaande nalevings- en regelgevingscontroles van de bank.
Nieuwe platforms veranderen het landschap
Innovatieve bankplatforms hervormen de sector en faciliteren de lancering van embedded banking- en BaaS-programma's die verder gaan dan de kernbanksystemen. Deze nieuwe direct-BaaS-platforms komen tegemoet aan de al lang bestaande beperkingen waarmee zowel kernaanbieders als BaaS worden geconfronteerd
entiteiten.
Voor de belangrijkste bankplatforms waren deze uitdagingen het onvermogen om de kosten per account te verlagen door te migreren naar de publieke cloudinfrastructuur, het gebrek aan ondersteuning voor een fintech-multi-tenant-omgeving en technologische beperkingen die vaak het noodzakelijk maken
de oprichting van afzonderlijke afdelingen voor fintech-programma’s, wat leidt tot problemen met de vermenging van data, producten en regels. Aan de andere kant hebben BaaS-aanbieders in het verleden platforms aangeboden die alleen op maat waren gemaakt voor fintech-gebruik, waarbij de vereiste functionaliteit van bankkwaliteit ontbrak.
om te voldoen aan regelgevings- en nalevingsnormen.
Alex Johnson, van Fintech neemt, benadrukte deze technologische kloof in de markt: “Core Providers hebben een platform speciaal voor banken gebouwd waarbij de bank optreedt als hun klant en als eindgebruiker. BaaS-providers
speciaal voor fintech een platform gebouwd waarbij de fintech optreedt als klant en eindgebruiker. Wat de markt nodig heeft is een platform dat is gebouwd voor banken (de klant) maar met fintech als eindgebruiker.”
Tegenwoordig zijn nieuwere platforms specifiek ontworpen voor bankklanten, waardoor fintech-gebruikers op een multi-tenant manier kunnen werken. Deze oplossingen bieden veerkracht op bankniveau en bieden banken uitgebreid inzicht in de activiteiten van hun fintech-klanten, waaronder:
KYC-resultaten, accountstatus en -eigendom, transacties, AML-monitoring en meer. Deze zichtbaarheid wordt mogelijk gemaakt door een virtueel rekeningsysteem dat transacties afwikkelt op een reeks operationele kernrekeningen. Het belangrijkste voordeel ligt in het elimineren van kernafhankelijkheden
en het verminderen van de dure vergoedingen en tijdlijnen die gepaard gaan met oudere kernproviders.
Er zijn talloze voordelen
Er zijn verschillende duidelijke voordelen verbonden aan het adopteren van een direct BaaS-model. Door bijvoorbeeld de BaaS-aanbieder als tussenpersoon weg te laten, verkrijgen banken een economisch voordeel, waardoor een efficiëntere schaalvergroting van hun programma's en compliance-personeel mogelijk wordt gemaakt. Het is belangrijk
om te erkennen dat BaaS-aanbieders doorgaans betalingen ontvangen van zowel fintech-bedrijven als banken. Met een direct-BaaS-model behouden banken nu de fintech-vergoedingen, waardoor hun inkomstenstromen worden versterkt.
Bovendien kunnen banken hun bestaande fraude-, AML- of kaartaanbieders naadloos integreren in open platforms, waardoor overbodige kosten die verband houden met BaaS-aanbieders worden vermeden. Deze flexibiliteit stelt banken in staat hun huidige ecosysteem, inclusief regels,
limieten en fraudecontroles die aansluiten bij hun digitale kanalen.
Bovendien kunnen banken, door de implementatie van Third-Party Risk Management (TPRM)-protocollen voor fintech-klanten, moderne platforms gebruiken voor het uitvoeren van realtime klantonderzoek, transactiemonitoring en automatisering van afwikkelingen op basis van op maat gemaakte configuraties.
Deze gestroomlijnde processen verbeteren de operationele efficiëntie en bevorderen een sterkere communicatie met regelgevende instanties zoals de FDIC, FFIEC, OCC en CFPB, waardoor naleving wordt gewaarborgd.
Laatste gedachten
Bij het opstellen van uw strategie is het van cruciaal belang om rekening te houden met verschillende onderling verbonden factoren. Denk er eerst zorgvuldig over na of een direct BaaS-model aansluit bij de doelstellingen van uw bank, zodat afstemming met de verwachte voordelen verzekerd is. Ten tweede een gedegen financiële
Er moet een beoordeling worden uitgevoerd om het inkomstenpotentieel te beoordelen in verhouding tot de kosten die gepaard gaan met de implementatie van een dergelijk model.
U kunt zich ook houden aan de FFIEC Third-Party Risk Management Guidelines, die strenge criteria vaststellen voor het selecteren van distributiepartners. Controleer bovendien uw bestaande nalevingscontroles en beleid om hun compatibiliteit binnen de
BaaS-ecosysteem, waarbij onderscheid wordt gemaakt tussen elementen voor hergebruik en elementen die vernieuwing behoeven. Zoek ten slotte naar inzichten van andere banken die ervaring hebben met het navigeren door zowel de beginfase als de daaropvolgende ontwikkelingen in het BaaS-landschap, waarbij gebruik wordt gemaakt van hun ervaringen
om uw besluitvorming effectief te informeren.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :is
- :waar
- 2024
- a
- Volgens
- Account
- accounts
- overnames
- activiteiten
- Handelingen
- Daarnaast
- adres
- aanhangen
- De goedkeuring van
- vooruitgang
- Voordeel
- tegen
- agentschappen
- richten
- opstelling
- Lijnt uit
- toestaat
- ook
- AML
- an
- en
- verwachte
- nadering
- ZIJN
- AS
- aspecten
- beoordeling
- geassocieerd
- aantrekken
- Automatisering
- het vermijden van
- BaaS
- met een rug
- Bank
- bankiers
- Bankieren
- Banken
- gebaseerde
- BE
- geweest
- betekent
- tussen
- Verder
- versterken
- zowel
- Tak
- takken
- merken
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- maar
- by
- CAN
- kaart
- voorzichtig
- CfPB
- uitdagingen
- veranderende
- kanalen
- duidelijk
- klant
- klanten
- Cloud
- cloud infrastructuur
- algemeen
- Communicatie
- Bedrijven
- verenigbaarheid
- nakoming
- uitgebreid
- Gedrag
- uitgevoerd
- Overwegen
- beperkingen
- blijft
- controles
- Kern
- Kernbankieren
- hoeksteen
- kostbaar
- Kosten
- crafting
- het aanmaken
- criteria
- cruciaal
- Actueel
- klant
- Klanten
- aangepaste
- snijdend
- gegevens
- Besluitvorming
- afhankelijkheden
- deposito's
- ontworpen
- Bepalen
- ontwikkelingen
- digitaal
- directe
- distributie
- bestuurder
- Economisch
- ecosysteem
- effectief
- doeltreffendheid
- doeltreffend
- geeft je de mogelijkheid
- elimineren
- ingebed
- ingebed bankieren
- empowering
- einde
- verhogen
- zorgen
- entiteiten
- Milieu
- oprichten
- schatten
- voorbeeld
- bestaand
- Uitvouwen
- uit te breiden
- ervaren
- Ervaringen
- Verkennen
- geconfronteerd
- vergemakkelijkt
- faciliterende
- factoren
- Mode
- FDIC
- vergoedingen
- financieel
- Fijnextra
- FinTech
- Fintech-bedrijven
- Flexibiliteit
- Voor
- Bevorderen
- bedrog
- oppompen van
- functionaliteit
- Krijgen
- kloof
- Groeien
- richtlijnen
- hand
- Hebben
- Gemarkeerd
- historisch
- HTTPS
- uitvoering
- uitvoering
- belangrijk
- in
- onvermogen
- Inclusief
- -industrie
- toevloed
- informeren
- Infrastructuur
- eerste
- inzichten
- integreren
- met elkaar verbonden
- tussenpersoon
- in
- betrekken
- problemen
- IT
- Johnson
- jpg
- voor slechts
- sleutel
- KYC
- Gebrek
- ontbreekt
- Landschap
- tot slot
- lancering
- leidend
- Nalatenschap
- leveraging
- ligt
- beperkingen
- grenzen
- longstanding
- onderhouden
- management
- Markt
- Maak kennis met
- migreren
- model
- Modern
- Grensverkeer
- meer
- efficiënter
- navigeren
- behoeften
- netwerken
- New
- nieuwere
- nu
- aantal
- vele
- doelstellingen
- OCC
- of
- bieden
- aangeboden
- vaak
- on
- EEN
- Slechts
- open
- werkzaam
- operationele
- Operations
- or
- Overige
- uit
- Outlook
- ownership
- partners
- partnerships
- betaling
- voor
- Fysiek
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- spelers
- beleidsmaatregelen door te lezen.
- potentieel
- aanwezigheid
- prioriteit
- processen
- Product
- winstgevendheid
- Programma's
- protocollen
- leverancier
- providers
- het verstrekken van
- publiek
- public cloud
- zetten
- real-time
- ontvangen
- herkennen
- verminderen
- vermindering
- verwijst
- regelgevers
- Regulatory Compliance
- betrekkingen
- nodig
- hervormen
- Resultaten
- behouden
- hergebruiken
- inkomsten
- beoordelen
- Risico
- risicobeheer
- Regel
- reglement
- s
- Scale
- scaling
- naadloos
- Zoeken
- selecteren
- apart
- bedient
- reeks
- nederzetting
- vestigt zich
- verscheidene
- moet
- Oplossingen
- specifiek
- Stabiliteit
- Medewerkers
- stadia
- normen
- Status
- strategisch
- strategische benadering
- strategieën
- Strategie
- gestroomlijnd
- streams
- streng
- sterker
- volgend
- dergelijk
- ondersteuning
- system
- Systems
- op maat gemaakt
- technologisch
- Technologie
- dat
- De
- hun
- Deze
- ze
- van derden
- dit
- grondig
- die
- Door
- Dus
- tijdlijnen
- naar
- transactie
- Transacties
- typisch
- Gebruik
- Gebruiker
- gebruikers
- gebruik maken van
- divers
- via
- Virtueel
- zichtbaarheid
- Wat
- of
- welke
- en
- Met
- binnen
- getuige
- Your
- zephyrnet