FedNow wordt in juli gelanceerd: wat betekent dit voor de realtime betalingssector?

De Federal Reserve heeft onlangs de lancering aangekondigd van zijn realtime betalingsdienst, FedNow, voor juli 2023. De betalingsdienst zal een directe betalingsoplossing bieden voor Amerikaanse klanten en de ontwikkeling van bankproducten bovenop het raamwerk ondersteunen. Het doel van de nieuwe betaaldienst is om een ​​systeem te bieden dat snel, efficiënt en veilig is.

Er wordt lang naar FedNow uitgekeken in de financiële sector waarbij veel mensen enthousiast waren over de lancering. De introductie van het nieuwe type betalingssysteem opent echter nieuwe deuren voor fraudeurs die willen profiteren van het onmiddellijke raamwerk. Wat betekent de lancering van FedNow voor de realtime betalingssector? Hier kijken we naar de mogelijke effecten van FedNow op de realtime betalingssector en hoe aanbieders het risico op fraude kunnen minimaliseren.

Hoe zal FedNow de realtime betalingssector veranderen?

Met zijn realtime bruto-afrekeningsmogelijkheden (RTGS) zal FedNow individuen en bedrijven in staat stellen om direct geld te verzenden en te ontvangen, waardoor de manier waarop transacties worden uitgevoerd wordt getransformeerd. Deze vooruitgang zal een diepgaande impact hebben op verschillende aspecten van de betalingssector.

Ten eerste zal het de snelheid en toegankelijkheid van betalingen aanzienlijk verbeteren. Momenteel brengen traditionele betalingssystemen vaak vertragingen en afwikkelingsperioden met zich mee, wat ongemak veroorzaakt en de geldstroom belemmert. Met FedNow worden deze obstakels geëlimineerd, waardoor vrijwel onmiddellijke overboekingen tussen banken mogelijk zijn, ongeacht het tijdstip van de dag of de dag van de week. Deze ontwikkeling zal de algehele efficiëntie van het betalingsecosysteem vergroten, waardoor het voor individuen en bedrijven gemakkelijker wordt om hun financiën te beheren, rekeningen snel te betalen en commerciële transacties snel uit te voeren.

Bovendien zal FedNow de financiële inclusie bevorderen door zich te richten op individuen en bedrijven die onvoldoende bediend worden door traditionele betalingssystemen. Veel individuen, vooral die uit gemeenschappen met lage inkomens, zijn afhankelijk van alternatieve financiële diensten vanwege de beperkte toegang tot traditioneel bankieren. De onmiddellijke betalingsmogelijkheden van FedNow zullen deze individuen een handiger en betaalbaarder middel bieden om geld te verzenden, te ontvangen en er toegang toe te krijgen, waardoor hun afhankelijkheid van dure alternatieven wordt verminderd. Het real-time karakter van FedNow zal ook bedrijven ten goede komen, met name kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's), omdat het een sneller cashflowbeheer zal vergemakkelijken, waardoor snellere toegang tot fondsen en verbeterde liquiditeit mogelijk wordt.

Een andere belangrijke impact van FedNow op de realtime betalingssector is het potentieel ervan om innovatie te ondersteunen en de ontwikkeling van nieuwe betalingsdiensten en -oplossingen te stimuleren. Door een betrouwbare infrastructuur voor directe betalingen te bieden, zal FedNow dienen als een basis waarop financiële technologiebedrijven, startups en ondernemers innovatieve betalingsproducten en -diensten kunnen bouwen. Deze verbeteringen kunnen onder meer naadloze mobiele betalingsapps omvatten, gestroomlijnde peer-to-peer betalingsplatformsen verbeterde B2B-betalingsoplossingen. De beschikbaarheid van FedNow's API (Application Programming Interface) zal ontwikkelaars in staat stellen de dienst in hun applicaties te integreren, waardoor een meer onderling verbonden en efficiënt betalingsecosysteem ontstaat.

3 manieren om het risico op fraude in de realtime betalingssector te verminderen

Terwijl de realtime betalingssector zich voorbereidt op de introductie van FedNow, is het absoluut noodzakelijk om robuuste maatregelen te implementeren om fraude terug te dringen en de integriteit van het betalingsecosysteem te beschermen. Hier zijn 3 manieren om fraude in de realtime betalingssector te verminderen.

Detectie van transactiefraude

Een effectieve methode om het risico op fraude te verminderen is begrip hoe transactiefraude te detecteren. Fraudedetectie omvat het gebruik van geavanceerde analyses en algoritmen om verdachte patronen en afwijkingen in realtime transacties te identificeren. Door verschillende parameters te monitoren, zoals transactiebedragen, frequentie en geografische locaties, kunnen fraudedetectiesystemen mogelijk frauduleuze activiteiten signaleren voor verder onderzoek. Deze systemen kunnen worden verbeterd door gebruik te maken van kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning-algoritmen om voortdurend te leren en zich aan te passen aan opkomende fraudepatronen, waardoor de nauwkeurigheid ervan in de loop van de tijd wordt verbeterd.

Verrijking van klantgegevens

Een ander cruciaal aspect van het terugdringen van fraude in de sector van realtime betalingen is de verrijking van klantgegevens. Door transactiegegevens aan te vullen met aanvullende informatie over klanten, zoals hun historisch gedrag, apparaatinformatie en geolocatie, kunnen betalingsproviders dieper inzicht krijgen in klantprofielen en potentiële fraude effectiever opsporen. Verrijking van klantgegevens zorgt voor een uitgebreider inzicht in individueel gedrag en kan helpen bij het onderscheiden van legitieme transacties van frauduleuze transacties. Dit verrijkingsproces kan worden bereikt door data-aggregatie uit meerdere bronnen, waaronder interne klantprofielen, externe dataproviders en openbaar beschikbare informatie. De gecombineerde gegevens kunnen worden gebruikt om nauwkeurigere risicoprofielen op te bouwen en real-time beoordelingen van de authenticiteit van transacties mogelijk te maken.

machine learning

Machine learning speelt een cruciale rol bij het terugdringen van fraude in de sector van realtime betalingen. Machine learning-algoritmen kunnen grote hoeveelheden gegevens analyseren, waaronder historische transactiegegevens, klantgedragspatronen en bekende fraudepatronen, om frauduleuze activiteiten te identificeren en te voorspellen. Door voortdurend nieuwe gegevens te analyseren en ervan te leren, kunnen machine learning-modellen zich aanpassen aan evoluerende fraudetechnieken en voorheen ongeziene patronen detecteren. Deze modellen kunnen worden getraind om in realtime risicoscores aan transacties toe te wijzen, waardoor betalingsproviders onmiddellijk actie kunnen ondernemen bij verdachte transacties, zoals het markeren ervan voor handmatige beoordeling of het volledig blokkeren ervan. Machine learning-technieken maken ook het creëren van geavanceerde regels en algoritmen voor fraudepreventie mogelijk, waardoor proactieve identificatie en beperking van potentiële frauderisico's mogelijk wordt.

FedNow gaat een revolutie teweegbrengen in de sector van realtime betalingen. De introductie van het nieuwe platform zal zowel revolutionair als uitdagend zijn voor betalingsproviders. Om klanten te beschermen moeten betalingsaanbieders begrijpen hoe ze het frauderisico effectief kunnen verminderen. Het terugdringen van fraude in de realtime betalingssector vereist, wanneer FedNow wordt geïntroduceerd, een veelzijdige aanpak. Het implementeren van robuuste fraudedetectiesystemen, het benutten van technieken voor de verrijking van klantgegevens en het benutten van de kracht van machine learning zijn sleutelmethoden om fraude effectief te bestrijden. Door deze benaderingen te combineren kunnen betalingsaanbieders hun mogelijkheden voor fraudepreventie verbeteren, frauduleuze activiteiten in realtime identificeren en beperken, en een veilige en betrouwbare omgeving bieden voor realtime transacties in het zich ontwikkelende betalingslandschap.

Welke uitdagingen stelt FedNow voor de betalingssector?

Het is duidelijk dat FedNow het potentieel heeft om een ​​revolutie teweeg te brengen in de realtime betalingssector. Het nieuwe betalingssysteem is echter niet zonder nadelen. Hier zijn enkele uitdagingen waarmee FedNow te maken kan krijgen in de realtime betalingssector.

Infrastructuur integratie

Een van de belangrijkste uitdagingen is de noodzaak om de bestaande infrastructuur en systemen aan te passen voor integratie met FedNow. Aanbieders van realtime betalingen zullen aanzienlijke middelen moeten investeren in het upgraden van hun technologie en processen om een ​​naadloze connectiviteit met de nieuwe dienst te garanderen. Dit omvat de integratie van de ISO 20022-berichtenstandaard die door FedNow wordt gebruikt en het garanderen van compatibiliteit met de afwikkelingsprocessen en beveiligingsprotocollen. De transitie kan aanzienlijke tijd en moeite vergen, vooral voor kleinere aanbieders met beperkte middelen, wat mogelijk verstoringen en hogere operationele kosten kan veroorzaken.

Verhoog de concurrentie

De concurrentie in de realtime betalingssector zal waarschijnlijk toenemen met de introductie van FedNow. Terwijl de Federal Reserve ernaar streeft een meer inclusief en efficiënt betalingsecosysteem te creëren, kunnen bestaande aanbieders van realtime betalingen geconfronteerd worden met een toenemende druk om zich te onderscheiden en unieke waardeproposities aan te bieden om hun klantenbestand te behouden. Ze zullen hun diensten moeten innoveren en verbeteren om concurrerend te blijven op het gebied van functies, gebruikerservaring en prijzen. Bovendien moeten real-time betalingsaanbieders mogelijk partnerschappen en samenwerkingsverbanden overwegen om hun sterke punten te benutten en de uitdagingen te overwinnen die de komst van een door de overheid gesteunde instant-betalingsdienst met zich meebrengt.

Veiligheid en fraude

Beveiliging en fraudepreventie zullen met de introductie van FedNow ook een grote uitdaging vormen voor aanbieders van realtime betalingen. De onmiddellijke aard van transacties verhoogt het risico op frauduleuze activiteiten en ongeoorloofde toegang tot fondsen. Aanbieders zullen hun veiligheidsmaatregelen moeten versterken en robuuste mechanismen voor fraudedetectie en -preventie moeten implementeren om de veiligheid en het vertrouwen van hun klanten te garanderen. Bovendien moeten ze waakzaam blijven en op de hoogte blijven evoluerende bedreigingen voor de cyberveiligheid om potentiële kwetsbaarheden in hun systemen proactief aan te pakken.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/