Fraude en financiële misdaden: 5 trends om in de gaten te houden in 2023 (Stu Bradley)

'Twas de nacht voor 2023, toen door het hele digiversum,
Oplichters roerden zich en planden hun volgende vloek.

Digitale programma's worden gelanceerd, denken we met grote zorg.
Dan ontstaat er chaos en tellen we onze verliezen in wanhoop.

We hoeven niet te ver in de achteruitkijkspiegel te kijken voor voorbeelden van hoe criminelen chaos en ontwrichting omzetten in lucratieve kansen. Biljoenen aan Covid-hulpfondsen, zo snel mogelijk verdeeld – en helaas zonder de nodige risicobeheersing
– heeft ontelbare miljarden aan fraude opgeleverd.

Voeg daarbij de versnelling van digitale initiatieven die we sinds het begin van de pandemie hebben gezien. Digitalisering heeft er talloze gemaakt
nieuwe kanalen waar fraudeurs misbruik van kunnen maken, waardoor fraudeverliezen in alle sectoren de pan uit rijzen. Identiteitsdiefstal is met meer dan 100% gestegen, terwijl werkloosheidsfraude tijdens de pandemie naar schatting een duizelingwekkend aantal overschrijdt
$ 45 miljard
in gestolen gelden alleen in de VS.

Ik zou kunnen doorgaan, maar als ik nadenk over recente ontwrichtende gebeurtenissen, kom ik bij mijn eerste voorspelling...

Voorspelling 1: Fraudeurs houden van chaos! Disruptie in 2023 zorgt voor de grootste toename tot nu toe in criminele multimiljonairs.

Terwijl we de kalender naar 2023 draaien, wordt de wereld geconfronteerd met een samenloop van macrofactoren die zeker nog meer chaos en ontwrichting zal zaaien: aanhoudende geopolitieke instabiliteit en financiële volatiliteit. Stijgende inflatie en rentetarieven zorgen voor meer wanbetalingen. Een dreigende
een mondiale recessie, gekoppeld aan een steeds waarschijnlijker wordende energiecrisis. De voortdurende acceptatie van cryptocurrencies.

Terwijl organisaties racen om hun digitale betrokkenheid te vergroten om klanten aan te trekken en te behouden, zullen steeds geavanceerdere cybercriminelen zwakke punten op het gebied van beveiliging en fraudebestrijding ontdekken en exploiteren. Helaas zijn organisaties en bedrijven daar nog niet op voorbereid
het volume, de variëteit en vraatzucht van de inkomende fraudeaanvallen zal met toenemende verliezen te maken krijgen. In de fraudebranche betekent dit meer nieuwe criminele multimiljonairs.

Voorspelling 2: Voortbouwend op consistente initiatieven op het gebied van digitale ervaringen luidt zakelijke besluitvorming een nieuw tijdperk van gedifferentieerde klantbetrokkenheid in.

Het leveren van een verbeterde digitale ervaring staat nu op het spel, vooral omdat millennials een groter deel van de economie aansturen. FinTechs, Regtechs en BigTechs vervagen de grenzen tussen traditionele spelers in sectoren als het bankwezen, de verzekeringen en de detailhandel.
terwijl het een hypergepersonaliseerde betrokkenheid levert – allemaal ingebed jouw lifestyle.

In de race om nieuwe klanten te werven en bestaande klanten te behouden, wordt het vermogen om beslissingen te nemen over de gehele levenscyclus van een klant een belangrijke onderscheidende factor – vooral voor traditionele organisaties naarmate ze klantgerichter worden.
Denk holistische beslissingen over risico's, fraude, en marketing, allemaal op één enkele architectuur, waardoor een exclusieve klantervaring wordt gecreëerd waarmee een organisatie zich kan onderscheiden van de concurrentie.

In 2023 zullen toenemende fraudeverliezen en een streven naar automatisering leiden tot gecentraliseerd beheer van veel verspreide oplossingen en consolidatie van beslissingsmogelijkheden bij onboarding en gedurende de levenscyclus van de klant.

Voorspelling 3: Anti-witwaspraktijken (AML) gaat terug naar de basis.

Wacht wat? Je kunt niet serieus zijn. Hoe zit het met alle hype rond kunstmatige intelligentie (AI) in next-gen AML? 

Ik ben ervan overtuigd dat een afgemeten aanpak, met de juiste balans tussen vaardigheden, technologie en analytische processen, grote waarde uit AI kan halen. Helaas heeft de markt voor beginnende verkopers de perceptie van hun egoïstische streven naar hogere verwachtingen ernstig vertroebeld
waarderingen. Eerlijk gezegd is het geen eenvoudige opgave om door de tumultueuze wateren van data-acquisitie en afkomst, analytische volwassenheid, modelrisicobeheer en verwachtingen van de toezichthouders te navigeren.

Ik voorspel dat we in 2023 bij financiële instellingen een echte back-to-basics-aanpak van AML zullen zien. Ondanks de bewezen tastbare voordelen van op machine learning gebaseerde detectie die door een select groepje worden bereikt, zullen veel instellingen een meer conservatieve benadering hanteren ten aanzien van verdachtmakingen
monitoring van activiteiten op basis van interne modellen voor risicobeheer en dubbelzinnige regelgevingsrichtlijnen. Bedrijven zullen tactische verbeteringen blijven aanbrengen bovenop de traditionele praktijken, terwijl ze de focus verleggen naar het huwelijk tussen fraude en AML, dat bovenaan de agenda staat.
geest voor toezichthouders wereldwijd.

Voorspelling 4: Escalerende overheidssancties leiden tot modernisering van door AI aangestuurde sanctiescreening.

Misschien is dit meer een zekerheid dan een voorspelling. Maar hoe kunnen we het komende jaar bekijken zonder te bespreken hoe substantieel toenemende overheidssancties de technologiemarkt zullen beïnvloeden?

Uitdagingen bij het screenen van sancties
zijn talrijk, inclusief het dynamische karakter van sanctielijsten, imperfecte gegevens, minder wrijving bij betalingen en de aanval van nieuwe cryptocurrencies. AI, ingebed in geavanceerde screeningtechnologieën, helpt de detectierelevantie te verbeteren door het matchen uit te breiden
naar meer datapunten, holistisch scoren op risico's en volledige transparantie bieden via gedetailleerde statistieken die voortdurende verbeteringen kunnen aandrijven.

Verder ondersteunt een diepere integratie van monitoringtechnologieën een meer holistisch, realtime beeld van AML-risico's. Het eindresultaat: grotere flexibiliteit bij het reageren op steeds evoluerende bedreigingen, veranderende lijsten en wettelijke richtlijnen.

Voorspelling 5: Verschuivingen van zwendelaansprakelijkheid dwingen tot een snelle reactie op claims in de fraudeketen.

Over de hele wereld ziet de sector de betalingsverplichtingen voor oplichting verschuiven. Toezichthouders maken banken steeds vaker verantwoordelijk voor het terugbetalen van klanten voor frauduleuze transacties, zelfs als de klant in de zwendel trapt. Als gevolg daarvan voorzie ik dat banken
zal zich concentreren op het claimproces om een ​​snelle reactie te garanderen.

Net als een cyber-kill-chain die de punten identificeert waar aanvallers kunnen worden onderschept en gestopt, zullen fraudeteams zich richten op de
fraude kill-keten om het verkeer van geld via muilezelrekeningen tussen financiële instellingen te stoppen – op jacht naar dat sprankje hoop dat ze sneller kunnen handelen dan de exfiltratie van geld en een percentage van hun nieuw ontdekte aansprakelijkheid kunnen terugkrijgen. Ontwikkelen
Met strengere waarborgen zullen de banken ook hun bescherming tegen toegang aan boord versterken, met als doel te voorkomen dat muilezelrekeningen een spoor van gelduitstromen binnen hun instellingen creëren.
***

Het lijdt geen twijfel dat wij anti-fraudeprofessionals een epische strijd tegemoet gaan in 2023. Hoewel onze opdracht soms overweldigend aanvoelt, word ik gesterkt door de legioenen van ons die zij aan zij vechten in deze steeds veranderende en onophoudelijke oorlog.

Of u nu uw dagen besteedt aan het verzamelen van gegevens om deze op te sporen en te voorkomen, aan de onderzoeksfrontlinie te zwoegen of slachtoffers te helpen herstellen, wees trots op uw bredere doel en het verschil dat u maakt. Nu fraudeverliezen een duizelingwekkende opwaartse trend vertonen,
onze bijdragen zijn nu belangrijker dan ooit.