Hoe het oplossen van interoperabiliteit grensoverschrijdende Open Banking-innovatie zal ontketenen

De kansen die een werkelijk mondiaal Open Banking-ecosysteem voor bedrijven en consumenten zou creëren, zijn vrijwel onbeperkt. Hoe interoperabeler het ecosysteem is, hoe groter de mogelijkheden zijn voor innovatie en groei als sneeuwbaleffect naarmate nieuwe ideeën op het internationale toneel botsen. 

De potentiële markt is enorm. In Groot-Brittannië bedraagt ​​het aantal Open Banking-gebruikers ongeveer acht miljoen. Daarentegen wordt volgens Statista verwacht dat het aantal wereldwijde gebruikers tegen het einde van dit jaar de 132 miljoen zal bereiken. Het aanboren van die wereldwijde gebruikersbasis is duidelijk een veel aantrekkelijker vooruitzicht.

Het probleem op dit moment is dat Open Banking meestal begint en eindigt bij de nationale grenzen, waardoor die mogelijkheden beperkt blijven tot een binnenlands publiek. Dit betekent dat fintechs met het oog op de mondiale groei zich moeten aanpassen aan de grillen van elke lokale markt als ze hun horizon willen verbreden – waardoor elke uitbreiding mogelijk oneconomisch wordt.

Het oplossen van deze uitdaging zal niet eenvoudig zijn, en gaat veel verder dan alleen maar overeenstemming bereiken over technische normen. Het zal ook buy-in vereisen van politici, toezichthouders, banken en andere marktdeelnemers over wat interoperabiliteit voor Open Banking betekent en hoe het in de praktijk zal werken.

Tijdens ons recente Open Banking Excellence (OBE) Campfire zei David Head, Vice President voor Open Banking Products van Mastercard, dat interoperabiliteit alleen kan werken als er in die respectieve markten een collectieve bereidheid bestaat om Open Banking te omarmen. 

“Op markten waar de toezichthouders en de banken zich hieraan committeren, krijg je een veel betere adoptie”, vergeleken met markten waar de “toezichthouder er misschien niet zoveel last van heeft”, zei hij. Het zal moeilijk zijn om interoperabiliteit te bewerkstelligen tussen actief gereguleerde markten en markten met een meer informele benadering, voegde hij eraan toe.

De kleine details zijn belangrijk

Zelfs in regio's zoals de Europese Unie waar Open Banking is ontworpen met grensoverschrijdende interoperabiliteit in gedachten, zijn er vaak landspecifieke nuances die een groot verschil kunnen maken in de manier waarop grensoverschrijdend Open Banking werkt. Eén Mastercard-klant was bijvoorbeeld in Frankrijk actief en gebruikte gegevens van Franse banken om kredietbeslissingen te nemen. Het wilde hetzelfde model naar Spanje brengen, maar dat was niet mogelijk omdat de gegevens die door de Spaanse banken worden verzameld enigszins verschillen.

Er is ook de extra uitdaging dat Open Banking al actief is, wat betekent dat significante operationele veranderingen voor banken duur en ontwrichtend zouden zijn om door te voeren.

"Als we over interoperabiliteit beginnen te praten, moet de manier waarop we dat doen zo zijn dat de hoeveelheid benodigde verandering tot een minimum wordt beperkt, anders lijkt het een beetje op het vervangen van de motor van een vliegtuig terwijl het al vliegt", zei David. .

Het is ook belangrijk om overeenstemming te bereiken over wat grensoverschrijdend betekent in een Open Banking-context. Lauren Jones, SVP Global Advisory bij Konsentus, zei dat er een groeiende acceptatie is dat de definitie van grensoverschrijdend delen van gegevens luidt wanneer een bank en een derde kunstaanbieder (TPP) zich in verschillende landen bevinden. Maar grensoverschrijdend Open Banking hoeft niet te betekenen dat alle landen meewerken.

“Zoals we vooral hebben gezien op het gebied van instantbetalingen, hebben grensoverschrijdende initiatieven de neiging zich te concentreren op waar er sterke handelscorridors zijn of waar het zinvol is vanuit een volume- of waardeperspectief,” zei ze. “Dus ik denk niet dat als we het over grensoverschrijdende zaken hebben, we er automatisch van uit moeten gaan dat het om elk land ter wereld gaat. Ik denk dat het meer is dat je regionale activiteiten ziet ontstaan.”

Identificeren van grensoverschrijdende use cases

De gebruiksscenario's die grensoverschrijdend Open Banking zal creëren, zullen waarschijnlijk ook heel anders zijn dan de gebruiksscenario's die op de binnenlandse markten zijn aangenomen. Tom Bull, een partner bij EY, gelooft dat dit zal leiden tot meer wereldwijde samenwerking en nieuwe kansen voor bedrijfsopbouw zal bieden, terwijl Lauren gelooft dat gebieden als handelsfinanciering en logistiek ideale kandidaten zijn voor het grensoverschrijdend delen van Open Banking-gegevens.

Het combineren van geldovermakingen met draagbare gegevens biedt het potentieel van een transformatieve gebruikssituatie, aangezien de gegevens van een persoon momenteel doorgaans in elk afzonderlijk land verborgen blijven.

Een ander voordeel dat grensoverschrijdend Open Banking zou kunnen opleveren is een grotere financiële inclusie door de toegang tot krediet te verbeteren voor mensen of kleine bedrijven zonder kredietgeschiedenis in delen van de wereld die onvoldoende worden bediend door traditionele financiële instellingen. Open Banking-gegevens kunnen de manier helpen veranderen waarop kredietverstrekkers de kredietwaardigheid beoordelen, terwijl grensoverschrijdende interoperabiliteit kredietverstrekkers in staat zal stellen gemakkelijker leningen te verstrekken aan kredietnemers in verschillende landen, aldus Simon Lyons, Chief Strategy Officer bij obconnect.

“De historische manier waarop we naar krediet kijken, is in wezen gebaseerd op mislukkingen”, zei hij. “Je kunt geen zakelijke kredietscore krijgen tenzij je een P&L hebt, en je kunt geen persoonlijke gegevens krijgen totdat betalingen mislukt of totdat je betalingen hebt gedaan – maar met Open Banking-gegevens hebben we een kans om te geven een reëel beeld van de financiële gezondheid van mensen, namelijk de cashflow.”

Om deze grensoverschrijdende mogelijkheden te ontsluiten, is er eerst internationale samenwerking op het gebied van regelgeving en wetgeving nodig om de regels voor het delen van gegevens op elkaar af te stemmen en ervoor te zorgen dat Open Banking-regimes grensoverschrijdend interoperabel zijn. Zodra dat is bereikt – en wees niet bang: de reis ernaartoe zal niet eenvoudig zijn – zal het vooruitzicht van een werkelijk mondiaal Open Banking-ecosysteem waar gebruikers naadloos hun financiële gegevens over de grenzen heen kunnen delen, werkelijkheid worden.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25755/how-solving-interoperability-will-unleash-cross-border-open-banking-innovation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs