Kan fintech in Bangladesh zijn Zuid-Aziatische buren inhalen?

Bangladesh is de afgelopen jaren in een stroomversnelling geraakt groei zijn fintech-sector, gevoed door de wijdverbreide acceptatie van mobiele technologie. Hierdoor hebben financiële diensten miljoenen burgers bereikt die voorheen geen bank hadden, wat heeft geleid tot een opmerkelijke toename van financiële inclusie in de afgelopen vijf jaar.

Volgens de SDG Cell van het Bangladesh Bureau of Statistics, 79 procent van de volwassenen in het land heb nu toegang tot formele financiële diensten, en een op de vijf financiële transacties wordt digitaal uitgevoerd. 

Niet alleen de fintech-sector in Bangladesh heeft een groei doorgemaakt in de sector van mobiele betalingen, maar ook de segmenten persoonlijke financiën en geldovermakingen hebben aanzienlijke vooruitgang geboekt. Mobiele overmakingsdiensten zijn naar voren gekomen als een meer toegankelijke en kosteneffectieve manier om geld over te maken in binnen- en buitenland, waar migrerende werknemers en hun families van profiteren.

Bovendien hebben digitale personal finance-platforms het beheren van financiën, toegang tot krediet en het maken van investeringen gemakkelijker en veiliger gemaakt voor gebruikers. Deze platforms hebben aanzienlijk bijgedragen aan de financiële inclusie van de bevolking zonder bank in Bangladesh, waardoor ze hun financiële welzijn konden verbeteren.

De ruggengraat van de fintech-sector in Bangladesh

Het fintech-landschap in Bangladesh wordt voornamelijk gedreven door Mobiele financiële diensten (MFS). Deze strategische aanpak stelt consumenten in afgelegen gebieden in staat om via mobiele telefoons toegang te krijgen tot bankdiensten zonder dat een fysiek bankbezoek nodig is. 

Tijdens de Covid-19-pandemie kende MFS een opmerkelijke toename van het gebruik in Bangladesh. Als gevolg hiervan registreerde het land 85 miljoen MFS-accounts. In juli 2022 was het aantal MFS-accounts gestegen tot meer dan 181 miljoen, met momenteel 13 MFS-providers in het land.

Dit figuur vertegenwoordigt een stijging van 16 procent ten opzichte van het voorgaande jaar, met bKash, Nagad, Rocket en SureCash voorop met marktaandelen van respectievelijk 39.9 procent, 18.1 procent en 11.7 procent.

In Bangladesh leiden banken, in tegenstelling tot meer geavanceerde economieën, de fintech-revolutie. De centrale bank heeft een cruciale rol gespeeld bij het faciliteren van deze transformatie door richtlijnen uit te vaardigen en vergunningen te verlenen aan 28 financiële instellingen, allemaal gericht op het versterken van financiële inclusie door mobiele financiële diensten aan te bieden.

Bengaalse fintech-bedrijven bieden ook verschillende diensten aan, waaronder digitale betalingen, peer-to-peer-leningen, vermogensbeheer en verzekeringen. Daarnaast is er een groeiende vraag naar fintech-oplossingen op maat van de agrarische sector en het midden- en kleinbedrijf (mkb).

Het digitale betalingssegment van Bangladesh

De digitalisering van de betalingsstromen van de overheid heeft een belangrijke rol gespeeld bij de verschuiving naar digitale betalingen in Bangladesh. In een poging om de financiële inclusie te verbeteren en de transactiekosten te verlagen, heeft de overheid actief de acceptatie van digitale betalingen in verschillende inkomensgroepen en geografische locaties bevorderd, waardoor ze toegankelijker zijn geworden voor een bredere bevolking.

Marktprognoses geven aan dat het digitale betalingssegment in Bangladesh tussen 18.78 en 2023 een substantiële groei van 2027 procent zal doormaken, waarbij de digitale investeringen naar verwachting in de komende vijf jaar 77.87 miljard dollar zullen bedragen.

De dochteronderneming van BRAC Bank, bKash, domineert de digitale betalingssector en heeft een marktaandeel van 80 procent. Als de eenhoornpionier van Bangladesh heeft bKash een waardering van US $ 2 miljard veiliggesteld en investeringen binnengehaald van onder meer Softbank en Mierengroep. Door een eenvoudig, betrouwbaar en kosteneffectief platform te bieden voor het overmaken en ontvangen van geld, het betalen van rekeningen en het kopen van mobiele telefoons, heeft bKash bijgedragen aan financiële inclusiviteit in Bangladesh.

Nagad, gelanceerd in 2018, is een andere prominente mobiele financiële dienstverlener en digitale portemonnee in Bangladesh. Als een initiatief van het Bangladesh Post Office (BPO) biedt Nagad verschillende diensten aan, waaronder mobiel bankieren, digitale portemonnees, geldovermakingen, rekeningbetalingen en geldovermakingen.

Bangladesh Digitale Betalingen Roadmap

In het afgelopen decennium heeft de regering van Bangladesh voorrang gegeven aan investeringen in de digitale infrastructuur van het land en de Digital Bangladesh-visie gelanceerd. Momenteel Bangladesh houdt de 78e plaats op de Global Fintech Index.

Er is een stappenplan ontwikkeld om de uitbreiding van digitale betalingen in het land te begeleiden, genaamd de Nationale Routekaart Digitaal Betalen 2022 tot 2025. Deze routekaart benadrukt de verantwoorde en inclusieve groei van de acceptatie van digitale betalingen, met als doel een gunstig klimaat te creëren door de digitale infrastructuur te versterken, financiële kennis te vergroten en innovatie in de fintech-sector te stimuleren.

De roadmap schetst een aantal essentiële initiatieven om deze doelstellingen te bereiken, zoals het ontwikkelen van standaarden en richtlijnen voor digitale betalingen en het uitbreiden van de infrastructuur voor de acceptatie van digitale betalingen.

Deze initiatieven zijn bedoeld om de uitdagingen aan te gaan die de groei van digitale betalingen in Bangladesh hebben belemmerd, waaronder het gebrek aan digitale infrastructuur in plattelandsgebieden, de behoefte aan meer cyberbeveiligingsmaatregelen en het creëren van een gunstiger regelgevingsklimaat.

Uitdagingen voor fintech-groei in Bangladesh

Ondanks de aanzienlijke groei van de fintech-sector in Bangladesh, zijn er verschillende uitdagingen moet nog worden aangepakt om de aanhoudende groei ervan te waarborgen.

Ten eerste belemmert het gebrek aan digitale infrastructuur in plattelandsgebieden het bereik van mobiele financiële diensten aanzienlijk. Ontoereikende internetconnectiviteit en beperkte toegang tot digitale diensten kunnen de uitbreiding van fintech-oplossingen beperken, waardoor een groot deel van de bevolking achterblijft.

Ten tweede kan het gebrek aan financiële kennis van de bevolking de acceptatie van fintech-diensten belemmeren. Veel potentiële gebruikers zijn misschien niet bekend met digitale financiële producten en diensten, wat leidt tot een tragere acceptatie en een beperkte impact op financiële inclusie.

Bovendien is er behoefte aan verhoogde cyberbeveiligingsmaatregelen om de veiligheid en beveiliging van transacties te waarborgen. Het beschermen van consumentengegevens en het handhaven van de integriteit van digitale financiële systemen is van het grootste belang, maar de huidige staat van cyberbeveiliging in Bangladesh blijft ontoereikend om deze zorgen weg te nemen.

Ten slotte is er behoefte aan een gunstiger regelgevingsklimaat om innovatie en investeringen in de sector aan te moedigen. Het ontbreken van duidelijke, consistente en alomvattende regelgeving kan tot onzekerheden leiden, waardoor de toetreding van nieuwe spelers en de acceptatie van innovatieve oplossingen wordt belemmerd. Het regelgevingskader moet worden geoptimaliseerd om de snelle evolutie van fintech in Bangladesh volledig te ondersteunen.

Het aanpakken van deze uitdagingen vereist een gezamenlijke inspanning van belanghebbenden in de hele sector. Door deze uitdagingen het hoofd te bieden, kan Bangladesh het volledige potentieel van fintech benutten om financiële inclusie te verbeteren en economische groei te stimuleren.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/