De grenzen tussen neobanken en gevestigde banken vervagen, waarbij beide de volgende fase van de digitale evolutie ingaan, waar er gedeelde uitdagingen zijn terwijl ze strijden om marktaandeel, klantenwerving, klantbehoud en omzetgroei in een markt die steeds veeleisender wordt en op de hoogte. Neobanken zijn niet langer kwetsbaar, maar worden zeer betrouwbaar. Tegelijkertijd omarmen de gevestigde banken innovatie en betreden ze steeds sneller de digitale wereld.
Terwijl banken blijven moderniseren en relevanter worden voor hun klanten, zijn ze geëvolueerd van productgericht naar klantgericht en richten ze zich de laatste tijd op ‘purpose-driven’ bankieren. Dit maakt de weg vrij voor banken om zich beter aan te kunnen passen aan de veranderende demografie, klantbehoeften en marktdynamiek. Neobanken hebben deze verandering geleid, in belangrijke mate in de manier waarop zij het dagelijkse bankieren faciliteren. De gevestigde banken hebben intussen complexe transformatietrajecten op grote schaal doorlopen om gelijke tred te houden met de opkomende behoefte aan adaptief bankieren. Over het geheel genomen is de sector, inclusief de neobanken en de digitale takken van de gevestigde banken, getuige geweest van een allegaartje van successen en mislukkingen. Succes of falen wordt grotendeels bepaald door de adoptie door klanten, het vermogen om te voldoen aan risico- en regelgevingsnormen, en veerkracht ten opzichte van de sectordynamiek die de pandemie, geopolitieke onrust en economische onzekerheid omvat.
Uit recent onderzoek blijkt dat “de vraag naar meer tools en betere functies een duidelijke bereidheid toont bij consumenten om hun geld zelfstandig te beheren, via hun apps voor online en mobiel bankieren. Het benadrukt ook dat er volop mogelijkheden zijn voor banken om empathische en inzichtelijke hulp te bieden aan hun klanten met hulpmiddelen, ondersteuning en financiële educatie voor degenen die het moeilijk hebben.”
De volgende fase van de evolutie van het bankwezen
Vertrouwen opbouwen door doelgericht bankieren
Er wordt steeds meer van banken verwacht dat ze gevoelig en bewust zijn over gemeenschappen, het klimaat, maatschappelijke kwesties en politieke situaties. Klanten identificeren zich met dergelijke onderwerpen en maken keuzes bij wie zij bankieren, afhankelijk van hoe goed zij vinden dat de banken zich in deze kwesties kunnen inleven.
GoHenry biedt bijvoorbeeld debetkaarten voor kinderen en tieners, waarmee ze praktische vaardigheden op het gebied van geldbeheer kunnen leren, door hun zakgeld te organiseren en in-app-onderwijs te gebruiken over onderwerpen als bankieren, beleggen, uitgeven en sparen. Hoewel GoHenry-kaarten worden uitgegeven door IDT Financial Services, dat wordt gereguleerd door de FCA, worden de fondsen bewaard op gescheiden rekeningen van NatWest *1
Het opbouwen van vertrouwen bij klanten is een bepalende factor voor het succes van neo- en digitale banken. Een diepgaand begrip van de beoogde klant zal van cruciaal belang zijn. Klanten vertrouwen hun financiële beslissingen toe aan banken waarmee zij zich identificeren.
Witte ruimtes aanpakken via verticale neobanken
Het identificeren van witte ruimte binnen bepaalde demografische groepen en relevant worden voor specifieke subsegmenten van klanten is een concept dat steeds meer terrein wint. De behoeften van elk segment en subsegment zijn zeer specifiek en vaak blijven hun financiële behoeften onvervuld, vooral omdat daarin niet altijd wordt voorzien door traditionele bankbenaderingen.
Current richt zich bijvoorbeeld specifiek op lagere inkomensgroepen die problemen kunnen hebben met het handhaven van een minimumsaldo, of op mensen die een uitdaging hebben met kredietscores, door accounts aan te bieden zonder jaarlijkse aanmeldingskosten of kredietgeschiedenis. Ze bieden snellere toegang tot directe stortingen en verwachten geen minimaal saldo. De bankdiensten van Current worden geleverd door Choice Financial Group en Cross River Bank*2
Verticale neobanken zullen steeds meer grip krijgen en zullen in staat zijn subsegmenten van klanten aan te spreken door producten aan te bieden die zijn ontworpen om de belangrijkste financiële voordelen aan te pakken die niet worden bereikt door traditionele bankbenaderingen.
Groene financiering en duurzame financiering
In de nasleep van COP28 is er, afgezien van de ambitieuze, zelfopgelegde doelstellingen, zelfs nog meer impuls voor de banksector om groene financiering en de beheerste uitfasering van niet-groene financiering te stimuleren. Aspiration Bank, een in de VS gevestigde fintech die alleen online is, biedt bijvoorbeeld een 'spend and save' cash management account (CMA) aan waarbij de deposito's niet worden gebruikt om olie- of gasprojecten te financieren. Het biedt ook een creditcard zonder ecologische voetafdruk, waarbij het bedrijf beweert een boom te planten elke keer dat er een aankoop met de kaart wordt gedaan.
De adoptie van de cloud en de ontmanteling van datacentra zullen een van de belangrijkste mechanismen zijn om zelfopgelegde doelen te bereiken. Over het geheel genomen wordt gesuggereerd dat banken die een cloudgebaseerde infrastructuur adopteren ongeveer 95% minder CO3-uitstoot genereren dan banken die een lokaal gehost systeem blijven gebruiken*XNUMX. Naast het terugdringen van de COXNUMX-uitstoot zal de adoptie van de cloud ook de digitale agenda van banken versterken, wat verder ten goede komt aan de lijn dat uitdager-neobanken op natuurlijke wijze gebruik maken van cloud-native kernbankplatforms.
Een andere uitdaging waarmee banken zullen blijven worden geconfronteerd, is de beschikbaarheid van betekenisvolle gegevens om financieringsbeslissingen te kunnen nemen. Dit geldt vooral voor het verzamelen van CO2-gegevens in het midden- en kleinbedrijf (MKB), aangezien deze bedrijven dergelijke gegevens traditioneel niet hebben vastgelegd. Het verkrijgen van toegang tot proxygegevens en het opbouwen van capaciteit daaromheen zal het doel van veel banken zijn, omdat dit hen in staat zal stellen belangrijke beslissingen te nemen en aanbiedingen rond dergelijke gegevens te ontwerpen.
Banken zullen doorgaan met het verkennen van mechanismen en mogelijkheden om toegang te krijgen tot betekenisvolle gegevens, het benutten van verbeterde data-analysemogelijkheden, meer samenwerken om positieve resultaten te kunnen boeken, en te investeren in belangrijke initiatieven die hen en hun klanten zullen helpen de netto-nuldoelstellingen te bereiken..
Accelereren naar de digital-first-wereld
Digital-first-banken en financiële dienstverleners zoals: Monzo, Starling en Revolut beginnen toenemende inkomsten en winstrealisatie te zien naarmate meer klanten massaal naar hun flexibele en feature-rijke aanbod toestromen.
Tegelijkertijd is de volwassenheid van de kernbankplatforms in de loop der jaren ook aanzienlijk verbeterd, waarbij de digitale en cloud-native kernbankplatforms aanzienlijk aan populariteit winnen. Onder impuls van de neobanken adopteren veel tier 1- en tier 2-banken, bouwfondsen en niet-bancaire financiële organisaties steeds vaker deze evoluerende platforms om het fintech-ecosysteem aan te boren en op maat gemaakte en wrijvingsloze aanbiedingen te bouwen via een marktplaats.
Nu banken zich steeds meer in de digital-first-wereld begeven, worden aspecten als ‘total cost of ownership’ (TCO) en ‘time-to-market’ steeds belangrijker, vooral gezien de enorme bestaande technologiegebieden waarmee veel banken opereren. Om vooruit te komen moeten deze landgoederen worden gemoderniseerd, maar dit brengt een enorme transformatiecomplexiteit met zich mee. Op dezelfde manier zien de neobanken zelf, die kenmerkende kenmerken bieden, ook de noodzaak om hun aanbod en markten uit te breiden om concurrerend te blijven.
Bronnen:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- 1
- 95%
- a
- vermogen
- in staat
- Over
- versnellen
- versnellen
- toegang
- toegang
- Account
- accounts
- Bereiken
- acquisitie
- adaptieve
- toevoeging
- adres
- aangesproken
- adopteren
- De goedkeuring van
- Adoptie
- agenda
- streven
- ook
- altijd
- ambitieus
- te midden van
- an
- analytics
- en
- jaar-
- elke
- uit elkaar
- eetlust
- benaderingen
- apps
- ZIJN
- armen
- rond
- AS
- aspecten
- aspiratie
- At
- beschikbaarheid
- zak
- Balance
- Bank
- Bankieren
- bank-apps
- bankwezen
- Banken
- BE
- worden
- worden
- geweest
- Begin
- wezen
- profiteren
- betekent
- Betere
- tussen
- zowel
- Brengt
- bouw
- Gebouw
- ondernemingen
- maar
- by
- mogelijkheden
- capaciteiten
- gevangen
- carbon
- koolstofemissies
- kaart
- Kaarten
- Contant geld
- geldbeheer
- is geschikt
- zeker
- uitdagen
- uitdager
- uitdagingen
- verandering
- veranderende
- keuze
- keuzes
- vorderingen
- duidelijk
- klanten
- Klimaat
- Cloud
- CMA
- samenwerken
- Het verzamelen van
- Gemeenschappen
- concurrerend
- complex
- ingewikkeldheid
- concept
- bewust
- Consumenten
- voortzetten
- cop28
- Kern
- Kernbankieren
- Kosten
- Credits
- creditkaart
- kritisch
- Cross
- Actueel
- klant
- Klantenbehoud
- Klanten
- aangepaste
- gegevens
- gegevens Analytics
- dagelijks
- Debiteren
- Debetkaarten
- beslissingen
- deep
- gedefinieerd
- het definiëren van
- leveren
- Vraag
- veeleisende
- Demografie
- betrouwbare
- Afhankelijk
- deposito's
- Design
- ontworpen
- moeilijkheden
- digitaal
- directe
- do
- rit
- dynamica
- elk
- Economisch
- economische onzekerheid
- ecosysteem
- Onderwijs
- omarmen
- opkomende
- emissies
- in staat stellen
- verhogen
- verbeterde
- enorm
- het invoeren van
- bedrijven
- vooral
- Zelfs
- steeds groter
- Alle
- Evolutie
- evolueerde
- evoluerende
- voorbeeld
- Uitvouwen
- verwachten
- verwachting
- Verken
- Gezicht
- vergemakkelijken
- factor
- Storing
- mislukkingen
- sneller
- FCA
- Voordelen
- vergoedingen
- minder
- financieel
- financiële educatie
- financiële groep
- financiële diensten
- financiering
- Fijnextra
- FinTech
- Stevig
- flexibel
- kudde
- gericht
- Footprint
- Voor
- Naar voren
- wrijvingsloos
- oppompen van
- fonds
- fondsen
- verder
- Futures
- Krijgen
- met het verkrijgen van
- GAS
- voortbrengen
- gegeven
- gohenry
- weg
- Groen
- Groep
- Groep
- Hebben
- Held
- hulp
- het helpen van
- highlights
- zeer
- geschiedenis
- gehost
- Hoe
- HTTPS
- reusachtig
- identificeren
- verbeterd
- in
- Inclusief
- Inkomen
- meer
- in toenemende mate
- zittende
- onafhankelijk
- -industrie
- op de hoogte
- Infrastructuur
- initiatieven
- Innovatie
- inzichtelijke
- in
- Investeren
- Investeringen
- Uitgegeven
- problemen
- IT
- HAAR
- Journeys
- jpg
- Houden
- sleutel
- kinderen
- grotendeels
- LEARN
- leren
- LED
- Nalatenschap
- Hefboomwerking
- Lijn
- lijnen
- plaatselijk
- langer
- te verlagen
- gemaakt
- Het handhaven
- maken
- beheer
- beheerd
- management
- veel
- Markt
- marktaandeel
- markt
- Markten
- зрелость
- Mei..
- zinvolle
- ondertussen
- mechanismen
- Maak kennis met
- minimum
- gemengd
- Mobile
- Mobiel bankieren
- geld
- het beheer van geld
- Monzo
- meer
- meest
- beweging
- ga vooruit
- NatWest
- Noodzaak
- behoeften
- NEO
- Neobankieren
- Neobanken
- netto-nul
- volgende
- geen
- of
- bieden
- het aanbieden van
- aanbod
- Aanbod
- vaak
- Olie
- on
- EEN
- online.
- besturen
- Kansen
- kansen
- or
- Organisaties
- organiserende
- uit
- resultaten
- Outlook
- over
- totaal
- Tempo
- pandemisch
- Bestrating
- voor
- fase
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- politiek
- positief
- PRAKTISCH
- Producten
- Profit
- projecten
- bescherming
- mits
- volmacht
- inkomsten
- recent
- onlangs
- vermindering
- gereguleerd
- regelgevers
- relevante
- blijven
- veerkracht
- behoud
- inkomsten
- Omzetgroei
- inkomsten
- Revolut
- Risico
- Rivier
- dezelfde
- besparing
- Scale
- zien
- te zien
- segment
- gesegregeerde
- gevoelig
- Diensten
- Delen
- gedeeld
- Shows
- handtekening
- aanzienlijke
- aanzienlijk
- evenzo
- sinds
- situaties
- vaardigheden
- Klein
- EMS
- maatschappelijk
- Tussenruimte
- ruimten
- overspannen
- specifiek
- specifiek
- Uitgaven
- normen
- Worstelen
- succes
- dergelijk
- ondersteuning
- duurzaam
- Tik
- doelwit
- doelen
- tco
- Technologie
- Tieners
- neem contact
- dat
- De
- De lijn
- hun
- Ze
- zich
- Er.
- Deze
- ze
- dit
- die
- Door
- rij
- niet de tijd of
- naar
- tools
- onderwerpen
- tractie
- traditioneel
- traditioneel bankieren
- traditioneel
- Transformatie
- boom
- waar
- Trust
- Onzekerheid
- begrip
- .
- gebruikt
- gebruik
- verticaal
- zeer
- via
- wedijveren
- Wake
- Manier..
- GOED
- welke
- Terwijl
- wit
- WIE
- wil
- Met
- getuige
- wereld
- jaar
- zephyrnet