Digitale betaalkanalen en PSP's hebben dat wel zorgde voor een volledige revolutie in de sector en hoewel handig, zijn er inherente risico's, namelijk als het gaat om financiële misdrijven.
Betalingsdienstaanbieders bevinden zich in een uitstekende positie om deze risico's effectief aan te pakken, maar het opstellen van een goede strategie om financiële criminaliteit aan te pakken is geen eenvoudige onderneming.
Om dit te doen, zijn er minstens 4 kritische punten waarmee rekening moet worden gehouden:
Risicogerichte monitoring van transactiestromen en klantsegmentatie
Risicobeheer kan aanzienlijk verbeteren met de juiste segmentatiestrategieën.
De operationele kosten kunnen echter hoog oplopen voor betalingsdienstaanbieders, gezien de middelen die nodig zijn om alle klanten en hun respectieve transacties te monitoren.
Als zodanig moet het proces slanker maar effectiever zijn, wat betekent dat betalingsdienstaanbieders hun aandacht moeten richten op het vinden van die kleine subgroep van potentieel risicovollere klanten, slechte actoren en illegale transacties.
Het nastreven van deze strategie zou moeten leiden tot meer geavanceerde segmentatiemodellen die transacties en klanten rangschikken, maar ook tot een efficiënter gebruik van gegevens en datapunten, met name in wat actuele databases betreft die putten uit externe bronnen.
Door hun modellen opnieuw te ontwerpen en externe gegevens te laten binnenhalen, zullen PSP's hun statische historische gegevens aanvullen met realtime beoordeling van informatie, iets wat ons naar ons tweede punt brengt.
PSP's Risicobeheerstrategieën via AI-datagestuurde benaderingen
Innovatie bevordert betere monitoringtechnologie. Dienovereenkomstig moeten de geautomatiseerde processen van betalingsdienstaanbieders gericht zijn op de integratie van machinaal leren.
Nu we het tijdperk van de kunstmatige intelligentie binnengaan, zijn AI-modellen waarschijnlijk een zekerheid voor de toekomst, omdat ze voortdurend kunnen leren van historische gegevens en tegelijkertijd de transactiemonitoring kunnen optimaliseren.
AI kan ook leiden tot snellere en overtuigendere resultaten in afwijkingen van het verwachte klantgedrag, iets wat op zijn beurt betere besluitvorming en nauwkeurige controledoelstellingen mogelijk maakt.
Het hebben van de technologie en het kunnen inzetten van machine learning mogen PSP's er echter niet toe aanzetten om achterover te leunen en af te wijken van wat hun kern is: de klant.
Klantgerichte modellen voor PSP's via uniforme infrastructuur
Maatregelen op het gebied van misdaadbestrijding mogen op geen enkele manier leiden tot een slechte klantervaring.
Als betalingsdienstaanbieders de onboarding van hun klanten en hun algehele klanttraject ontwerpen, mogen misdaadbestrijdingsmaatregelen dus geen pijnpunt zijn, maar eerder iets dat deze processen enorm verbetert.
Omdat transparantie centraal staat, kunnen zowel klanten als PSP's hier winst op maken. Door verschillende soorten risico's te identificeren en hun controles te overlappen met hun klanttraject of andere producten, kunnen PSP's teams effectief integreren en hun infrastructuur verenigen, wat leidt tot:
· Anticiperen op potentiële behoeften en controles op financiële criminaliteit als een manier om verschillende controles samen te brengen en interne en externe wrijving binnen processen te verminderen
· Identificeer mogelijke pijnpunten binnen processen en zorg ervoor dat ze conform ontwerp worden
· Identificeer verschillende soorten risico's, verminder hun respectieve risico's (bijvoorbeeld: sancties, AML, enzovoort) en gebruik hun respectieve gegevens om andere processen te voeden
· Zorg ervoor dat ze transparant zijn in hun eisen
· Bereik snellere besluitvorming terwijl u duidelijk met hun klanten communiceert
· Verbeter bestaande en nieuwe functies
Als gevolg hiervan zal niet alleen de klantervaring veel soepeler zijn, maar zal het beeld van de PSP op de klant ook veel duidelijker zijn.
Effectieve risicobeoordeling als bouwsteen voor infrastructuur
Omdat elke betalingsdienstaanbieder onder verschillende omstandigheden opereert en aan verschillende soorten risico's wordt blootgesteld, moeten ook hun potentiële risicoscenario's verschillen.
Dienovereenkomstig moet de identificatie van risico's verder gaan dan de theoretische hypothese en zich uitstrekken tot inzicht in waar en hoe elke handelaar zich in de waardeketen bevindt, wat zijn rol is, welk type klanten hij aantrekt en hoe zijn transactiestromen eruit zullen zien.
Deze toewijding aan datagestuurde analyses moet worden voortgezet, omdat het de monitoring van PSP's naar een hoger niveau zal tillen door strengere instellingen op het gebied van risicobereidheid mogelijk te maken, in combinatie met hardere controle wanneer er een verschil wordt geconstateerd.
Afronding: samenwerking met PSP's en het voortouw nemen
Naarmate het toezicht door de toezichthouders toeneemt, zal het voor PSP's beter zijn om op drie verschillende fronten (marktdeelnemers, toezichthouders en klanten) het voortouw te nemen.
Door aan tafel te zitten wanneer de tijd rijp is voor het opstellen van regelgevingsagenda's, kunnen PSP's de beste ideeën uit de sector inbrengen en in een uitstekende positie verkeren om deze beter te definiëren.
Bovendien kunnen oplossingen voor het delen van gegevens tussen betalingsdienstaanbieders, banken en klanten zeker leiden tot een beter begrip van financiële criminaliteit en tot de ontwikkeling van nieuwe manieren om deze te bestrijden.
Ten slotte is voorlichting aan cliënten een ander onderwerp dat kan bijdragen aan de bestrijding van financiële criminaliteit. De toekomst van PSP's ziet er zeker rooskleurig uit, maar tussen hen, de banken en hun klanten zou het motto voor de bestrijding van financiële criminaliteit 'et pluribus unum' kunnen zijn.
Digitale betaalkanalen en PSP's hebben dat wel zorgde voor een volledige revolutie in de sector en hoewel handig, zijn er inherente risico's, namelijk als het gaat om financiële misdrijven.
Betalingsdienstaanbieders bevinden zich in een uitstekende positie om deze risico's effectief aan te pakken, maar het opstellen van een goede strategie om financiële criminaliteit aan te pakken is geen eenvoudige onderneming.
Om dit te doen, zijn er minstens 4 kritische punten waarmee rekening moet worden gehouden:
Risicogerichte monitoring van transactiestromen en klantsegmentatie
Risicobeheer kan aanzienlijk verbeteren met de juiste segmentatiestrategieën.
De operationele kosten kunnen echter hoog oplopen voor betalingsdienstaanbieders, gezien de middelen die nodig zijn om alle klanten en hun respectieve transacties te monitoren.
Als zodanig moet het proces slanker maar effectiever zijn, wat betekent dat betalingsdienstaanbieders hun aandacht moeten richten op het vinden van die kleine subgroep van potentieel risicovollere klanten, slechte actoren en illegale transacties.
Het nastreven van deze strategie zou moeten leiden tot meer geavanceerde segmentatiemodellen die transacties en klanten rangschikken, maar ook tot een efficiënter gebruik van gegevens en datapunten, met name in wat actuele databases betreft die putten uit externe bronnen.
Door hun modellen opnieuw te ontwerpen en externe gegevens te laten binnenhalen, zullen PSP's hun statische historische gegevens aanvullen met realtime beoordeling van informatie, iets wat ons naar ons tweede punt brengt.
PSP's Risicobeheerstrategieën via AI-datagestuurde benaderingen
Innovatie bevordert betere monitoringtechnologie. Dienovereenkomstig moeten de geautomatiseerde processen van betalingsdienstaanbieders gericht zijn op de integratie van machinaal leren.
Nu we het tijdperk van de kunstmatige intelligentie binnengaan, zijn AI-modellen waarschijnlijk een zekerheid voor de toekomst, omdat ze voortdurend kunnen leren van historische gegevens en tegelijkertijd de transactiemonitoring kunnen optimaliseren.
AI kan ook leiden tot snellere en overtuigendere resultaten in afwijkingen van het verwachte klantgedrag, iets wat op zijn beurt betere besluitvorming en nauwkeurige controledoelstellingen mogelijk maakt.
Het hebben van de technologie en het kunnen inzetten van machine learning mogen PSP's er echter niet toe aanzetten om achterover te leunen en af te wijken van wat hun kern is: de klant.
Klantgerichte modellen voor PSP's via uniforme infrastructuur
Maatregelen op het gebied van misdaadbestrijding mogen op geen enkele manier leiden tot een slechte klantervaring.
Als betalingsdienstaanbieders de onboarding van hun klanten en hun algehele klanttraject ontwerpen, mogen misdaadbestrijdingsmaatregelen dus geen pijnpunt zijn, maar eerder iets dat deze processen enorm verbetert.
Omdat transparantie centraal staat, kunnen zowel klanten als PSP's hier winst op maken. Door verschillende soorten risico's te identificeren en hun controles te overlappen met hun klanttraject of andere producten, kunnen PSP's teams effectief integreren en hun infrastructuur verenigen, wat leidt tot:
· Anticiperen op potentiële behoeften en controles op financiële criminaliteit als een manier om verschillende controles samen te brengen en interne en externe wrijving binnen processen te verminderen
· Identificeer mogelijke pijnpunten binnen processen en zorg ervoor dat ze conform ontwerp worden
· Identificeer verschillende soorten risico's, verminder hun respectieve risico's (bijvoorbeeld: sancties, AML, enzovoort) en gebruik hun respectieve gegevens om andere processen te voeden
· Zorg ervoor dat ze transparant zijn in hun eisen
· Bereik snellere besluitvorming terwijl u duidelijk met hun klanten communiceert
· Verbeter bestaande en nieuwe functies
Als gevolg hiervan zal niet alleen de klantervaring veel soepeler zijn, maar zal het beeld van de PSP op de klant ook veel duidelijker zijn.
Effectieve risicobeoordeling als bouwsteen voor infrastructuur
Omdat elke betalingsdienstaanbieder onder verschillende omstandigheden opereert en aan verschillende soorten risico's wordt blootgesteld, moeten ook hun potentiële risicoscenario's verschillen.
Dienovereenkomstig moet de identificatie van risico's verder gaan dan de theoretische hypothese en zich uitstrekken tot inzicht in waar en hoe elke handelaar zich in de waardeketen bevindt, wat zijn rol is, welk type klanten hij aantrekt en hoe zijn transactiestromen eruit zullen zien.
Deze toewijding aan datagestuurde analyses moet worden voortgezet, omdat het de monitoring van PSP's naar een hoger niveau zal tillen door strengere instellingen op het gebied van risicobereidheid mogelijk te maken, in combinatie met hardere controle wanneer er een verschil wordt geconstateerd.
Afronding: samenwerking met PSP's en het voortouw nemen
Naarmate het toezicht door de toezichthouders toeneemt, zal het voor PSP's beter zijn om op drie verschillende fronten (marktdeelnemers, toezichthouders en klanten) het voortouw te nemen.
Door aan tafel te zitten wanneer de tijd rijp is voor het opstellen van regelgevingsagenda's, kunnen PSP's de beste ideeën uit de sector inbrengen en in een uitstekende positie verkeren om deze beter te definiëren.
Bovendien kunnen oplossingen voor het delen van gegevens tussen betalingsdienstaanbieders, banken en klanten zeker leiden tot een beter begrip van financiële criminaliteit en tot de ontwikkeling van nieuwe manieren om deze te bestrijden.
Ten slotte is voorlichting aan cliënten een ander onderwerp dat kan bijdragen aan de bestrijding van financiële criminaliteit. De toekomst van PSP's ziet er zeker rooskleurig uit, maar tussen hen, de banken en hun klanten zou het motto voor de bestrijding van financiële criminaliteit 'et pluribus unum' kunnen zijn.
- mier financieel
- blockchain
- blockchain conferentie fintech
- klokkenspel fintech
- coinbase
- vindingrijk
- crypto conferentie fintech
- Financiën Magnaten
- FinTech
- fintech-app
- fintech innovatie
- Open zee
- betalingen
- PayPal
- Paytech
- betaalmiddel
- Plato
- plato ai
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- platogamen
- PSP's
- scheermes betalen
- Revolut
- Ripple
- vierkante fintech
- streep
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
