Stablecoin-leningen: de beste Stablecoin-rentetarieven

Evoluerende cryptocurrency-markten maken het voor beleggers gemakkelijker om snelle transacties uit te voeren met minimale kosten. De volatiliteit van crypto kan het echter moeilijk maken als betalingsgateway, wat leidt tot aarzeling bij beleggers.

Stablecoins helpen dit probleem op te lossen en beschermen tegen de volatiliteit van crypto. Stablecoins zijn gekoppeld aan een onderliggende waarde en zijn ontworpen om een ​​vaste waarde te behouden, een zogenaamde peg. Dus, in tegenstelling tot andere crypto-activa die in prijs fluctueren, zijn stablecoins altijd gekoppeld aan de waarde van een minder volatiel activum.

De stablecoin waarin u kiest om in te investeren, zal grotendeels van invloed zijn op welk leenplatform voor u geschikt is. Binance biedt bijvoorbeeld de beste tarieven voor BUSD, dus dit kan het juiste leenplatform voor u zijn als u ervoor kiest om in BUSD te beleggen. Natuurlijk wilt u ook kijken naar het rendement van het platform (zoals weergegeven in de onderstaande grafiek) om te begrijpen wat voor soort winst u kunt maken.

Hier bespreken we de beste stablecoin-leenplatforms en hoeveel u kunt verdienen aan het uitlenen van stablecoin. Het rendement is vergelijkbaar met de dividenden die u kunt verdienen door in aandelen te beleggen. Meer specifiek verwijst rendement naar de inkomsten die zijn gegenereerd en gerealiseerd op een bepaalde investering (in dit geval stablecoins) gedurende een bepaalde periode. Doorgaans zijn hogere opbrengsten een indicatie van een hoger inkomen en een lager risico. We bespreken ook enkele basisprincipes van stablecoin onderaan het artikel voor degenen die nieuw zijn in deze vorm van beleggen.

	USDT	USDC	BUSD	USDP	DAI
BlockFi	(tot) 9.25%	(tot) 9.25%	(tot) 9.25%	9.5%	7.00%
Nexo	(tot) 17.00%	(tot) 12.00%	(tot) 12.00%	(tot) 12.00%	(tot) 12.00%
Aave	2.96%	2.76%	3.44%	3.37%	3.56%
Samenstelling	2.72%	2.55%	5.00%	3.40%	3.62%
Vesper	2.37%	4.40%	NB	NB	4.33%

Toonaangevende Stablecoins

De opkomst van stablecoins was geweldig voor de handel, omdat ze minder volatiel zijn dan traditionele cryptovaluta dankzij hun ondersteuning door traditionele fiat-valuta's en andere activa. Door deze stabiliteit kunnen conservatievere beleggers de markt betreden en deelnemen aan de wereld van crypto.

Hier zijn de toonaangevende stablecoins om te overwegen.

---

USDT (ketting)

Tether, gelanceerd in 2014 als RealCoin, was 's werelds eerste stablecoin en is de meest liquide en verhandelde stablecoin op de markt. Tether is ook de grootste stablecoin volgens marktkapitalisatie in mei 2022, waarmee het de derde cryptocurrency in het algemeen is, net achter Bitcoin en Ethereum.

Het doel van de Tether stablecoin is om de waarde vast te houden op 1:1 ten opzichte van de Amerikaanse dollar. Dit betekent dat beleggers één USDT kunnen kopen en inwisselen voor $ 1. Veel stablecoin-beurzen bieden USDT aan als alternatief voor fiat-valuta's, zodat beleggers snelle transacties kunnen uitvoeren zonder buitensporige kosten. Volgens Tether wordt USDT 100% gedekt door reserves, inclusief traditionele valuta en kasequivalenten.

Tether biedt ook een drieledige strategie. Het heeft drie stablecoins op de markt gebracht, met als eerste de USDT. Het heeft ook een tweede stablecoin gekoppeld aan de euro (EURT) en een derde stablecoin gekoppeld aan de Chinese yuan (CNYT).

Tether is een handige stablecoin voor beleggers. Het biedt een oplossing om extreme volatiliteit te vermijden, en het vasthouden van USDT verwijdert vertragingen en transactiekosten die de handel binnen de cryptomarkt kunnen schaden.

---

USDC (USD munt)

USDC is gemaakt door het Center Consortium, dat Coinbase en Circle hebben opgericht. Het doel is om het voor beleggers gemakkelijker te maken om in crypto te investeren zonder zich zorgen te maken over schommelingen in de markt.

Net als Tether is USDC gekoppeld aan USD. Het aanbod wordt ondersteund door reserves in Amerikaanse dollars en de crypto-uitwisseling van Coinbase beweert dat het dit heeft bereikt naleving van de regelgeving. USDC wordt geaccepteerd op de meeste grote beurzen. Hoewel het aanvankelijk een op Ethereum gebaseerd token was, is het sindsdien overbrugd naar een aantal andere blockchains, waardoor het geschikt is voor veel DeFi-toepassingen.

---

BUSD (Binance USD)

Binance is een van de beste crypto-uitwisselingsplatforms. Het heeft zijn stablecoin ontwikkeld om te wedijveren met zijn belangrijkste concurrentie, Coinbase.

BUSD is een ERC20-token dat is uitgegeven op de Ethereum-blockchain. Gelanceerd in 2019 door Binance in samenwerking met Paxos, heeft het een aanbod dat wordt beperkt door dollarreserves maandelijks gecontroleerd. Omdat Binance een van de oprichters is, hebben gebruikers de mogelijkheid om fiat/crypto in te wisselen voor BUSD zonder kosten voor uitwisselingsdiensten. Dit maakt het de geprefereerde stablecoin voor gebruikers die geïnteresseerd zijn in het gebruik van de Binance-uitwisseling voor crypto-activatransacties.

BUSD is 1:1 gekoppeld aan de Amerikaanse dollar en komt in aanmerking voor gebruik in bijna elk geval dat compatibel is met de ERC20 Ethereum-standaard.

---

USDP (Paxos)

USDP is een fiat-collateralized stablecoin gebaseerd op het Ethereum-netwerk gecreëerd door Paxos, een door New York gereguleerde financiële instelling.

Net als BUSD is UDSP goedgekeurd door het New York State Department of Financial Services. De waarde van USDP is gekoppeld aan 1:1 ten opzichte van de Amerikaanse dollar. Net als andere stablecoins streeft het ernaar de betrouwbaarheid en stabiliteit van de Amerikaanse dollar te combineren met de voordelen van digitale activa.

USDP kan alleen worden aangemaakt wanneer nieuwe Amerikaanse dollars het Paxos-systeem binnenkomen. Er wordt één nieuw USDP-token aangemaakt wanneer iemand één Amerikaanse dollar naar Paxos stuurt, die naar de gereguleerde bankrekening van Paxos gaat. USDP ontstaat niet zonder aankoop, dus het aanbod is volledig afhankelijk van de vraag.

Paxos heeft ook een partnerschap met PayPal, waardoor het in de toekomst een potentieel concurrentievoordeel heeft.

---

DAI

Dai wordt aangeboden door MakerDAO en is een volledig gedecentraliseerde stablecoin, wat betekent dat het niet wordt ondersteund door een gecentraliseerde autoriteit. In plaats van te worden ondersteund door Amerikaanse dollars of andere fiat-valuta's, wordt DAI ondersteund door het crypto-onderpand van MakerDAO, zoals Ether en USDC. Het correleert echter nog steeds met de Amerikaanse dollar in een verhouding van 1: 1.

Deze multi-onderpandoptie helpt de stabiliteit van DAI te vergroten, en gebruikers kunnen zelfs stemmen voor meer onderpandopties via de MakerDAO-community. DAI is ook een Ethereum-gebaseerd ERC20-token. DAI is ook een gedeeltelijk algoritmische stablecoin. Hoewel deze stablecoins doorgaans meer risico lopen, compenseert DAI het risico door gedeeltelijk te worden gedekt door crypto. Hoewel dit systeem zou kunnen instorten tijdens extreme marktturbulentie, heeft DAI al verschillende marktcrashes overleefd.

---

Toonaangevende Stablecoin-leenplatforms

Zodra je je stablecoins hebt geselecteerd, is het tijd om na te denken over welk leenplatform je gaat gebruiken.

Dat gezegd hebbende, hier zijn enkele van de toonaangevende platforms voor het uitlenen van stabiele munten:

---

BlockFi

BlockFi is een beetje een gespecialiseerd platform voor het uitlenen van stabiele munten, waarbij leningen en investeringen voor digitale activa centraal staan ​​in wat de aanbieder biedt. BlockFi biedt tot 9.25% APY op bepaalde stablecoins zoals USDT, USDC en BUSD.

Er zijn geen lock-in perioden of minimale of maximale stortingen bij BlockFi, en flexibele opnames worden aangeboden. De Bermuda Monetary Authority geeft BlockFi licenties en ondergaat momenteel het regelgevingsproces met de SEC.

Als u dringend contant geld nodig heeft, kunt u geld lenen van BlockFi door uw stablecoins uit te zetten en te lenen tegen 4.5% APR. Het openen van een account bij BlockFi is eenvoudig, omdat je maar een paar gegevens hoeft in te voeren om aan de slag te gaan.

---

Nexo

Nexo biedt een groot aantal ondersteunde tokens en zeer aantrekkelijke APY's. APY's kunnen oplopen tot 17% voor stablecoins zoals USDT, met inkomsten in Nexo-tokens.

Nexo biedt zowel vergrendelde als flexibele termijnbeleggingen voor het uitlenen van crypto. Terwijl flexibele participaties lagere rentetarieven bieden in vergelijking met vergrendelde participaties, kunnen beleggers profiteren van gratis opnames met flexibele participaties.

Nexo biedt ook $ 375 miljoen aan verzekeringen voor alle bewaarmiddelen, waardoor het een uitstekende keuze is voor meer conservatieve beleggers.

---

Aave

Aave is een DeFi-liquiditeitsprotocol dat een breed scala aan crypto-leningopties biedt, waaronder stablecoin-leningen. Het protocol biedt kortetermijnleningen met een vaste rente, flitsleningen zonder onderpand en reguliere cryptoleningen.

Met Aave kunnen gebruikers rente verdienen op hun crypto-deposito's en geld lenen door hun activa uit te zetten. Daarnaast worden de rentetarieven overzichtelijk weergegeven via het platform, zodat je gemakkelijk leen- en depositorentes kunt vergelijken.

---

Samenstelling

Compound is een ander DeFi-liquiditeitsprotocol dat een scala aan uitleen- en leenopties biedt. Er zijn veel cryptocurrencies en stablecoins vermeld op het protocol, en u kunt ze allemaal lenen of storten.

Het protocol biedt eersteklas beveiliging en een live prijsfeed waarmee u eenvoudig prijzen op het platform kunt volgen op basis van liquiditeitsbeschikbaarheid.

---

Vesper

Met Vesper kunnen gebruikers rente verdienen op verschillende stablecoins of cryptocurrencies. Voorheen konden gebruikers alleen rente verdienen op dezelfde crypto als de aanbetaling. Dit betekende bijvoorbeeld dat Ethereum depositorente alleen in Ethereum werd uitbetaald.

Nu kunnen gebruikers rente verdienen via een mix van Ethereum, Wrapped Bitcoin (WBTC), DAI en andere stablecoins.

---

Wat zijn stabiele munten?

Een stablecoin is een type cryptocurrency dat afhankelijk is van een stabieler activum (zoals fiat-valuta of edelmetaal) voor de basis van zijn waarde. Stablecoins zijn gekoppeld aan een ander actief en fungeren bijna als een reservevaluta, maar in de crypto-sfeer. Wanneer iemand zijn stablecoin-tokens laat uitbetalen, wordt een gelijk aantal activa uit de reserve gehaald.

Omdat ze zijn gekoppeld aan een onderliggende waarde, worden stablecoins gezien als een minder volatiele cryptocurrency en hebben ze het potentieel om de soorten valuta's na te bootsen die mensen al in hun dagelijks leven gebruiken.

Waarom zijn de Stablecoin-rentetarieven hoger dan de traditionele renteproducttarieven?

Hoewel je zou denken dat stablecoins gekoppeld aan een 1:1-verhouding tot de Amerikaanse dollar dezelfde rentetarieven zouden hebben, is dit niet het geval. Vaak kunnen de stablecoin-rentetarieven oplopen tot 9-13%, of zelfs meer.

De rentetarieven op werkelijke dollars zijn zo laag omdat de Federal Reserve de rentetarieven tot historisch lage niveaus heeft verlaagd, zodat banken geen reden hebben om rente op deposito's te betalen.

Als we kijken naar de stablecoin-rentetarieven, is het meer een vraag/aanbod-vergelijking, waarbij de vraag constant het aanbod overtreft. Als gevolg hiervan kunnen mensen met stablecoins premium rentetarieven in rekening brengen, en crypto-uitwisselingsplatforms die stablecoin-geldschieters willen aantrekken, bieden hoge rentetarieven.

Stablecoin-uitleenrisico's

Lenen brengt altijd risico's met zich mee, en dit is ook het geval voor stablecoin-leningen. Wanneer u geld uitleent via een gecentraliseerde instelling, zijn er doorgaans waarborgen en voorschriften om ervoor te zorgen dat u uw geld terugkrijgt als de lener in gebreke blijft met zijn lening.

Als u bijvoorbeeld een lening aangaat bij een bank, kan de bank u onderpand (zoals een auto of woning) laten storten als u in gebreke blijft. Bovendien worden leningen via banken beschermd door een overheidsverzekering.

Veel stablecoins zijn niet of slechts licht gereguleerd, dus er is mogelijk geen garantie dat u uw geld terugkrijgt als de lener in gebreke blijft. Regelgevers zijn nog steeds aan het uitzoeken hoe ze de stablecoin-leningen kunnen controleren. Daarnaast is er een (kleine) kans dat de bewaarder wordt gehackt.

Conclusie

Als u in crypto wilt investeren, maar niet onderworpen wilt zijn aan de historische volatiliteit van crypto, zijn stablecoins een geweldige optie. De tijd nemen om onderzoek te doen naar de toonaangevende stablecoins en stablecoin-leenplatforms is essentieel voordat u begint met beleggen.

Voor meer crypto-investeringstips, abonneer u op onze gratis dagelijkse nieuwsbrief.