Waarom het van cruciaal belang is om KYC- en SCA-naleving op te nemen in uw betalingsbeveiligingsstrategie

In het huidige landschap is het beschermen van uw klanten tegen bedreigingen en het garanderen van een naadloze betalingservaring belangrijker dan ooit tevoren. Voer Know Your Customer (KYC) en Strong Customer Authentication (SCA) in – twee cruciale componenten bij het bereiken van deze doelen.

In dit artikel gaan we dieper in op de manieren waarop deze processen uw klantervaring kunnen verbeteren en tegelijkertijd de betalingsveiligheid kunnen versterken. We zullen ook inzicht geven in 3DS2 en het onderscheid tussen verschillende KY-terminologieën, zoals KYC, KYB en KYT, en hun betekenis toelichten.

KYC begrijpen: klantidentiteiten verifiëren

De primaire functie van KYC is het valideren van de identiteit van klanten en het tegengaan van frauduleuze activiteiten zoals identiteitsdiefstal en het witwassen van geld. Deze praktijk is verplicht voor B2B-ondernemingen, financiële instellingen en zelfs geselecteerde federale banken, waardoor het verzamelen van essentiële identificatiedocumenten zoals paspoorten en adresbewijzen voor identiteitsverificatie noodzakelijk is.

Deze procedure, vaak aangeduid als de
Klant identificatie programma (CIP), speelt een cruciale rol bij het naleven van financiële regelgevingsnormen. Net als KYC omvat CIP het verzamelen en valideren van klantidentiteitsgegevens zoals naam, geboortedatum, adres en andere relevante informatie.

Financiële instellingen moeten een Customer Acceptance Policy (CAP) invoeren dat de identiteit van potentiële klanten garandeert voordat zij zakelijke transacties met hen aangaan. CAP en KYC zetten samen een uitgebreid klantonderzoeksprogramma op, waarmee het risico op financiële misdrijven wordt beperkt en de naleving van de regelgeving wordt gewaarborgd.

In Europa heeft KYC een bijzonder gewicht omdat het verplicht is zich aan te passen aan de antiwitwasrichtlijn (AMLD). Door zich aan de KYC-protocollen te houden, kunnen bedrijven zichzelf beschermen tegen frauduleuze activiteiten en een veilige en legitieme bedrijfsomgeving behouden.

1. De relevantie van KYC reikt echter verder dan Europa.
   Het Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) legt KYC-normen op aan zowel klanten als financiële instellingen om illegale activiteiten, met name het witwassen van geld, te bestrijden.

SCA decoderen: de veiligheid van online betalingen verbeteren

Strong Customer Authentication (SCA) is een beveiligingsmechanisme dat is ontworpen om klanten te beschermen door twee of meer authenticatiefactoren te gebruiken. In Europa is naleving van SCA verplicht op grond van de herziene Payment Services Directive (PSD2).

SCA is van toepassing op door klanten geïnitieerde online betalingen binnen Europa en online kaartbetalingen binnen de Europese Economische Ruimte. De nieuwste versie van 3DS2 vergroot de beschermende lagen en aansprakelijkheidsverzekeringen.

Nu de wereldwijde acceptatie van SCA in het verschiet ligt, wordt verwacht dat er in de Verenigde Staten SCA-initiatieven zullen ontstaan, hetzij op federaal niveau, hetzij op staatsniveau. Amerikaanse verkopers en verwerkers van e-commerce moeten zich dienovereenkomstig voorbereiden door SCA-mogelijkheden op te nemen en mogelijkheden te verkennen voor op transacties gebaseerde vrijstellingen.

Dit zou een herziening van de bestaande betalingsverwerkersovereenkomsten kunnen inhouden om de beschikbaarheid van vrijstellingen te optimaliseren, of een transitie naar een kosteneffectieve verwerker die is uitgerust om dergelijke mogelijkheden te bieden.

De samenvloeiing van KYC, KYT en KYB

Een groeiende trend op het gebied van de bestrijding van het witwassen van geld en de bestrijding van de financiering van terrorisme (AML/CFT) betreft de samensmelting van de processen Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) en Know Your Business (KYB).

KYC omvat het identificeren en verifiëren van de identiteit van klanten, KYT onderzoekt en evalueert klanttransacties op mogelijk verdachte activiteiten, en KYB verifieert de legitimiteit van bedrijfsentiteiten.

Door deze processen samen te voegen, kunnen bedrijven een uitgebreider en gestroomlijnder AML/CFT-programma opzetten dat het gehele klanttraject omvat. Deze samensmelting heeft het potentieel om het risico op financiële misdrijven te verminderen, de naleving te verbeteren en het vertrouwen van klanten te versterken.

Trends in KYC en SCA voor 2024

In het digitale tijdperk is het creëren van een veilige en naadloze klantervaring (CX) een prioriteit voor bedrijven. De integratie van Know Your Customer (KYC) en Strong Customer Authentication (SCA) speelt een cruciale rol bij het verbeteren van de CX.

Terwijl we ons in 2024 begeven, komen er verschillende opmerkelijke trends naar voren op het gebied van KYC, waaronder e-KYC, AML, digitale KYC en forensische controles, waarbij gebruik wordt gemaakt van biometrische gegevens, gedistribueerde grootboeken en AI.

Biometrische authenticatie

Een van de prominente trends is de integratie van biometrische authenticatie, zoals gezichtsherkenning en stemverificatie, om KYC-procedures uit te breiden. Dit biedt een extra laag van beveiliging en gemak, waardoor soepelere authenticatieprocessen mogelijk worden.

Artificial Intelligence

De adoptie van AI en machine learning om KYC-processen te automatiseren wint aan kracht, wat resulteert in tijd- en middelenbesparingen, grotere nauwkeurigheid en verhoogde efficiëntie.

Forensische controles met AI-algoritmen

Forensische controles, mogelijk gemaakt door AI-algoritmen, authenticeren geüploade documenten tijdens digitale onboarding, waardoor de identificatie en verificatie van consumenten wordt verbeterd. Dit beperkt op zijn beurt het frauderisico, voorkomt het witwassen van geld en valideert de authenticiteit van documenten.

Geavanceerde ML/AI-algoritmen zijn bedreven in het effectiever opsporen van fraude dan traditionele tools voor het screenen van klanten, zij het binnen goed gedefinieerde parameters.

Blockchain Technology

Een andere trend is het inzetten van blockchain-technologie om een ​​gedeelde KYC-repository te creëren die toegankelijk is voor meerdere belanghebbenden. Dit minimaliseert duplicatie, vergroot de efficiëntie en verbetert de veiligheid en privacy, dankzij het onveranderlijke karakter van blockchain.

eKYC

eKYC betekent de digitalisering van KYC-procedures, waardoor identiteitsverificatie op afstand, papierloos mogelijk wordt gemaakt. Het staat voor Electronic Know Your Customer en biedt een kosteneffectief en gestroomlijnd alternatief voor conventionele KYC-processen.

Documentloze verificatie

De adoptie van documentloze verificatie staat op het punt om breder geaccepteerd te worden, waardoor gebruikers hun identiteit snel kunnen bevestigen via gezichtsauthenticatie.

Strenge mondiale vereisten

Op wereldschaal zullen de wettelijke eisen strenger worden, waarbij steeds meer landen de Travel Rule implementeren en strengere gegevensbeschermingsmaatregelen afdwingen. Bedrijven moeten zich dienovereenkomstig voorbereiden en ervoor zorgen dat de wettelijke bepalingen worden nageleefd, inclusief de integratie van ESG-factoren in het KYC-due diligence-onderzoek.

KYC Crypto-voorschriften

De KYC-regelgeving op cryptogebied evolueert, met de verwachting dat er regels zullen worden geïntroduceerd die vergelijkbaar zijn met de Zwitserse identiteitsverificatie voor transacties van meer dan $ 1,005 in andere landen.

Verificatie-orkestratie

Bedrijven zullen hun KYC-processen moeten afstemmen op verschillende klantprofielen door middel van verificatieorkestratie, waardoor aangepaste gebruikersverificatieworkflows kunnen worden gecreëerd die zijn afgestemd op specifieke risicoscenario's.

Digitale identiteit in de dagelijkse dienstverlening

Op weg naar 2024 wordt een sterke stijging van het gebruik van digitale identiteit in de dagelijkse dienstverlening verwacht. Passieve biometrie, gekenmerkt door 'always-on' identiteitsbevestiging, zal voorrang krijgen op eenmalige gezichtsherkenningscontroles. Bovendien staan ​​digitale KYC-verificatiemodi, zoals op video gebaseerde en niet-ondersteunde benaderingen, klaar voor een grotere acceptatie bij digitale onboarding.

Hoewel deze veranderingen mogelijkheden bieden voor vooruitstrevende banken om de naleving te verbeteren en een naadloze klantervaring te bieden, is het absoluut noodzakelijk om waakzaam te blijven tegen de geavanceerde fraudetechnieken die in 2024 worden verwacht. Robuuste fraudebestrijdingsmaatregelen zullen van cruciaal belang zijn bij het opsporen en voorkomen van deze steeds geavanceerdere frauduleuze activiteiten. .

KYC als winstcentrum met geautomatiseerde CLM

In 2024 zal de transformatie van KYC van een kostencentrum naar een winstcentrum zich naar verwachting voortzetten. Fintech-bedrijven kunnen profiteren van deze verschuiving door verbeterde KYC-ervaringen te bieden om klanten aan te trekken en te behouden. Geautomatiseerde Contract Lifecycle Management (CLM)-tools maken een holistisch beeld van klanten mogelijk, waardoor de levering van op maat gemaakte producten op het juiste moment wordt vergemakkelijkt, waardoor de klantwaarde uiteindelijk wordt vergroot.

Lessen uit KYC-fouten

Recente voorbeelden van financiële instellingen zoals Danske Bank Estland en Santander UK die te maken kregen met aanzienlijke boetes vanwege ontoereikende KYC-maatregelen en ineffectieve AML-controlekaders bieden waardevolle lessen.

Het onvermogen van Danske Bank om in 2022 adequaat toezicht uit te oefenen, waardoor klanten met een hoog risico grote sommen geld konden overboeken met minimale controle, stelde de bank bloot aan aanzienlijke financiële en reputatierisico's.

Op vergelijkbare wijze heeft het onvermogen van Santander UK om een ​​effectief, op risico gebaseerd AML-controlekader op te zetten en te onderhouden, in combinatie met het ontoereikende toezicht op transacties, geresulteerd in een

£ 108 miljoen boete. Dit vloeide voort uit het feit dat een gelddienstbedrijf via een van zijn rekeningen kon opereren.

Deze voorbeelden onderstrepen het allergrootste belang van voortdurende KYC- en transactiemonitoring bij het beperken van het risico op financiële misdrijven en wettelijke boetes.

Verschillende andere financiële instellingen, waaronder BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs en Westpac, hebben de afgelopen vijf jaar te maken gekregen met aanzienlijke boetes vanwege soortgelijke KYC-tekortkomingen.

Garanderen van het hoogste niveau van KYC-naleving

Om een ​​robuuste strategie voor KYC-compliance te bedenken, raden we aan een uitgebreide KYC Due Diligence-checklist te volgen, die de volgende stappen omvat:

1. Identificeer de klant en verifieer de ware identiteit
2. Implementeer een rigoureus klantidentificatieproces, inclusief het verzamelen van de benodigde informatie.
3. Onderzoek of de klant een politiek prominent persoon is of op de Sanctielijst staat.
4. Valideer het eigendom van identiteitsdocumenten met een afbeelding van het document en de klant.
5. Beoordeel de vereisten en risico's van de klant
6. Evalueer het potentieel voor klanten om deel te nemen aan criminele activiteiten zoals het witwassen van geld of de financiering van terrorisme.
7. Schat het risico op reputatieschade in.
8. Verzamel informatie over de reden en de beoogde aard van de zakelijke relatie.
9. Identificeer de uiteindelijke eigenaar en verifieer zijn identiteit.
10. Voer voortdurende monitoring en registratie uit
11. Onderzoek de activiteiten van bestaande klanten en zorg voor een consistente monitoring, vergelijkbaar met het onboardingproces van klanten.

Een laatste woord

Om met succes door het steeds evoluerende landschap van KYC-compliance te navigeren, moeten bedrijven een holistische benadering en hefboomwerking hanteren
betalingszekerheid technologieën. Vooruitstrevende banken die op deze veranderingen anticiperen en zich proactief aanpassen, kunnen een concurrentievoordeel behalen.

Door een KYC-programma van de volgende generatie te ontwikkelen met een goed doordachte strategie en aanhoudende inspanningen, kunnen bedrijven verschillende voordelen realiseren, waaronder lagere kosten en risico's, minimale boetes, verbeterde klant- en werknemerservaringen en hogere inkomsten.

De reis naar effectieve KYC- en SCA-naleving is dynamisch en evolueert. Op de hoogte blijven van opkomende trends, innovatie omarmen en zich houden aan strenge nalevingsmaatregelen zijn van cruciaal belang om de veiligheid van betalingen te garanderen en het vertrouwen van klanten in het digitale tijdperk te behouden.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs