Zal AI het keerpunt zijn voor innovatie in het verzekeringswezen?

Zal AI het keerpunt zijn voor innovatie in het verzekeringswezen?

Tijdstempel: 23 augustus 2023 9:21 uur
Zal AI het keerpunt zijn voor innovatie in Insurance PlatoBlockchain Data Intelligence? Verticaal zoeken. Ai.

Hier is een anekdote waar de meeste ouders zich mee zullen identificeren: Een collega van mij zei dat haar driejarige vrij gemakkelijk in de omgang is, omdat de jongen urenlang met Alexa kan praten, terwijl moeder haar klusjes afmaakt of vanuit huis werkt. Mijn collega merkte ook dat de kleine een hechte band met Alexa heeft ontwikkeld, omdat Alexa's reacties op de jongen in de loop van de tijd beter en persoonlijker werden. 

Dit is een eenvoudige manier waarop AI-toepassingen onderdeel worden van ons dagelijks leven, waardoor de menselijke behoefte aan een ander mens om bepaalde taken uit te voeren moeiteloos wordt vergroot of zelfs vervangen. Bijna 77 procent van de apparaten maakt tegenwoordig gebruik van AI-technologie in een of andere vorm. Prognoses geven aan dat dit het geval zal zijn 8.4 miljard AI-aangedreven digitale stemassistent-eenheden in de wereld tegen 2024, die de totale wereldbevolking overtreffen. Diensten en oplossingen die gebruik maken van AI, zoals virtuele assistenten, chatbots, gezichtsherkenningssystemen, gesproken zoekopdrachten en zelfrijdende voertuigen, zijn niet langer alleen terug te vinden in de romans van Isaac Asimov, maar in alle geledingen van ons leven. 

Verzekeringen zijn van oudsher een sector die achterblijft bij de adoptie van technologie. De overstap van hun vroegere monolithische platforms/systemen naar cloud-native, agile apps is tegenwoordig een langzame maar gestage stap in de verzekeringssector. Maar is het huidige tempo waarin technologie wordt toegepast voldoende, nu er zoveel tegenwind in de sector waait?

Tegenwind in de verzekeringssector:

De Association of British Insurers (ABI) heeft een analyse uitgevoerd van 28 miljoen polissen in autoverzekeringen en zei dat de gemiddelde premie in de sector in de drie maanden eindigend in juni 2023 £ 511 bedroeg – 21% hoger dan in dezelfde periode vorig jaar. De meeste autoverzekeraars hebben de prijzen in de eerste helft van 15 met 20-1% verhoogd. De inflatie in de meeste landen is sinds de tweede helft van 2023 een van de grootste economische uitdagingen voor verzekeraars. Klimaatverandering en extreem weer in Europa, moessons in Azië hebben invloed op de bestaande risicobeoordelingen en Prijsmodellen voor Schadeverzekeringen. Een lang leven, als gevolg van een beter welzijn in de afgelopen decennia, heeft ertoe geleid dat levens- en pensioenverzekeraars hun productenpakket hebben moeten innoveren. Verschuivende behoeften van de consument als gevolg van digitaal gemak betekenen dat verzekeraars meer moeten uitgeven om tegemoet te komen aan een gedifferentieerde multi-channel interactie met hun klanten. Verzekeraars moeten zich tegenwoordig richten op risicovermijding in plaats van risicobeperking als hoeksteen van hun strategie. 

Top 3 gebieden van AI/ML/NLP-investeringen door de meeste verzekeraars: 

Hoewel het van cruciaal belang is om opkomende technologie te adopteren en aan te passen aan opkomende technologie om klanten beter van dienst te zijn, heeft AI het potentieel om de balans op meer manieren te beïnvloeden dan alleen door een betere ervaring. 

Hyperpersonalisatie: Tegenwoordig weten HR-bedrijven in organisaties veel meer over hun werknemers dan sommige verzekeraars over hun consumenten weten – wat aantoont in welke mate het op maat maken van overhemden voor consumenten nog maar enkele kilometers verwijderd is. Bij verzekeringen draait alles om het begrijpen van gegevens en het verkrijgen van inzichten over hun consumenten en de risicoblootstelling bij bepaalde gebeurtenissen. AI en machinaal leren, met behulp van big data, analyses, individuele reiskaarten en gepersonaliseerde inhoud, helpen hypergepersonaliseerde ervaringen klanten aan te trekken, de winst te vergroten en de kosten te verlagen. Voortdurende inspanningen om klanten beter te segmenteren zijn nuttig, maar AI is effectiever in het snel reageren op veranderingen in het consumentengedrag.  

Verzekering en prijsstelling: AI-modellen maken een preciezere voorspelling van de kans op verlies mogelijk en gedetailleerdere prijsmodellen per dekking, marktsegment, sector of geografie. Door gebruik te maken van bestaande datasets kan AI potentiële problemen voorspellen, risico’s beter identificeren en beoordelen en helpen bij het bouwen van klimaatrisicomodellen. Het verzamelen van datapunten uit verschillende bronnen over een potentiële of bestaande klant en het afstemmen van hun risicoblootstelling, waardoor gepersonaliseerde prijzen voor bepaalde consumenten worden bevorderd. 

claims: De meeste impact die een verzekeraar op zijn consumenten heeft, is de manier waarop zij claims verwerken. Sterker nog, 87% van de consumenten zegt dat de effectiviteit van de claimverwerking van invloed is op hun beslissing over het kiezen van hun verzekeraar. Het fundamentele idee van het gebruik van AI is om risico's te beoordelen en te scoren op basis van de waarschijnlijkheid dat het risico zich voordoet. Een kleinere waarschijnlijkheid is dat risico's automatisch kunnen worden verwerkt door ML, terwijl bij de andere risico's mensen tussenbeide komen. De meeste verzekeraars willen tegenwoordig het vastleggen van gegevens en FNOL automatiseren met NLP – met behulp van technologie zoals OCR of gesprekssystemen. Voor persoonlijke en commerciële verzekeraars versnellen georuimtelijke informatiesystemen zoals drones en computervisietechnieken de aanpassing van claims. 

Gezien de verspreiding van kansen in de verzekeringssector die AI opnieuw kan bedenken, zou dit zeker het keerpunt kunnen zijn voor innovatie in de verzekeringssector.

Tijdstempel:

Meer van Fintextra