Aboitiz ser på multibank fintech-plattform for små og mellomstore bedrifter

Aboitiz ser på multibank fintech-plattform for små og mellomstore bedrifter

Tidsstempel: 24. juli 2023 7:52
Aboitiz ser på multibank fintech-plattform for små og mellomstore bedrifter PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Aboitiz Data Innovation (ADI), en enhet av det filippinske konglomeratet Aboitiz Group, har utviklet en fintech-utlånsplattform som gjør det mulig for interne banker å betjene SMB-er. Den planlegger å invitere tredjepartsbanker til å bruke plattformen i et forsøk på å skape en uavhengig virksomhet som kan betjene hele regionen.

Guy Sheppard, administrerende direktør for finansielle tjenester ved ADI i Singapore, sier en nylig pilot mellom ADI, tilknyttede Union Bank of the Philippines og LBC Express markerer starten på å utvide interne evner til eksterne partnere.

"Vi kaller det 'score som en tjeneste'," sa han.

LBC Express er et logistikk- og leveringsselskap på Filippinene. Det betjener igjen rundt 400,000 XNUMX små og mellomstore bedrifter med sine pakker og leveringsvirksomhet. Disse sluttbrukerne mangler ofte tilgang til kreditt eller grunnleggende finansielle tjenester.

Innsiden ut

ADI har utviklet et kredittscoringssystem basert på alternative data, som det kombinerer med mer tradisjonelle økonomiske vurderinger for å gi innsikt i hvor sannsynlig disse små selskapene er til å betale tilbake i tide.

Dette har blitt muliggjort av den vidstrakte naturen til Aboitiz. Under holdingselskapet ligger mer enn 50 merker, de fleste gruppert innenfor vertikaler som inkluderer kraft, finans, infrastruktur, eiendom og mat. Disse enhetene var vertskap for sine egne "digitale transformasjons"-team, med sine egne prioriteringer.

ADI ble etablert for å konsolidere disse til en strategisk virksomhet. Den første oppgaven var å utnytte kraften til gruppen for å akselerere digitalisering i stor skala. For eksempel var det i stand til å utvikle dataverktøy for å optimalisere innkjøp på tvers av de store forretningsvertikalene.

Dette innebærer både et større datasett – hvilke leverandører som gir den beste servicen, de beste prisene, de mest pålitelige produktene osv. – og en upartiskhet som bidrar til å gjøre forretningsbeslutninger mer rasjonelle, sier Sheppard.

For eksempel er anskaffelseskontrakter ikke ment å bli tildelt på personlige forhold; en banks produktpitch er ikke ment å være basert på en leders provisjoner, men å gi en helhetlig beslutning som kommer konsernet til gode.

Finansielle produkter

Ved å bygge interne datastyrte kapasiteter har ADI begynt å introdusere effektivitet på tvers av konsernet. Siden har den lansert nye produkter som er designet for å ha relevans over hele Sørøst-Asia.

De to første prosjektene har vært på avsløring av økonomisk svindel, og på finansiell inkludering, begge for å støtte långivere som opererer under Aboitiz-paraplyen. ADI utviklet kunstig intelligens for å hjelpe UnionBank med å identifisere muldyr (samarbeidspartnere) for svindlere. Og AI har blitt tatt i bruk av UBX, gruppens digitale bank, for sin utlånsplattform, SeekCap.

Fokus i år har vært på finansiering av småbedrifter, med LBC som den første store kunden som bruker ADI-tjenester i stedet for tilknyttede selskaper.

Sheppard sier at det utvider universet av små og mellomstore bedrifter og enkeltpersoner som kan kvalifisere for banktjenester.

"Alle banker sier at de ønsker å utvide sin SMB-virksomhet," sa Sheppard. "Men kredittansvarlige i en tradisjonell bank går tom for antallet små og mellomstore bedrifter de kan låne ut til på usikret grunnlag." Fordi bankenes kredittvurderingssystemer er omtrent de samme, hvis en bedriftseier blir avvist av én bank, vil hun sannsynligvis bli avvist av de andre. "Vi bygget en modell ut av disse avvisningene," sa Sheppard.

Data peker på

ADI agglomererer over tusen datapunkter for å øke tradisjonell kredittscoring. Den velger datapunkter som gir mening på et sted som Filippinene. For eksempel fungerer det dårlig å stole på noens navn for å gjennomføre en kredittsjekk fordi mange filippinere deler felles etternavn eller har kompliserte navnetradisjoner.

Men det ADI har funnet fungerer er scoring basert på adresser, som er unike. Sheppard sier at dette gir en verdifull skjerm: «Er en bedrift lokalisert i nærheten av en ambassade? Eller er ved siden av et sykkelverksted? Hvor sterk er internettbåndbredden på det stedet?"

Han sier siden ADI begynte å skåre låntakere på denne måten, har det tillatt de tilknyttede bankene å øke sine SMB-utlånsvolumer med syv ganger i løpet av ett år, samtidig som misligholdte lån holdes under 10 prosent.

Utover LBC, sier han at ADI nå jobber med et filippinsk teknologiselskap med en forbrukervendt app, hvis kunder er små selgere som bruker appen til å selge varene sine. Disse nivå-2 sluttkundene er under en tradisjonell banks radar. ADI anonymiserer dataene deres, scorer dem og rangerer dem. Dette skaper en prospektliste for långivere. UnionBank og UBX er nå villige til å gi tilbud som ikke kan sees til de toppscorende mamma-og-poppene; ADI og ankerhandleren tar en del av de totale lånestørrelsene som er gjort på plattformen.

Sheppard sier at prioriteringen er å bygge inn denne plattformen på Filippinene før den tar den til andre Sørøst-asiatiske markeder. Ved å gjøre det ønsker han å åpne det for tredjeparts digitale banker. Han sier at to av de fem lisensierte bankene (annet enn UBX) kan være åpne for å bli med på plattformen.

"Multi-låner-tilnærmingen vil sikre at vi forblir uavhengige, og gi en upartisk poengsum som gir kundene det beste tilbudet," sa Sheppard.

Tidstempel:

Mer fra DigFin