Hvordan automatisere risikostyring og vokse raskere (Stan Cowan)

Nye svindelsaker og svindel øker raskere enn noen gang. Over
70 % av finansfagfolk rapporterte at institusjonen deres led av betalingsangrep i 2021. Forbrukerne alene tapte $ 5.8 milliarder til svindel. 

Som et resultat har finansinstitusjoner (FIer) funnet seg selv i møte med ny anti-svindellovgivning og pålegger strengere kontroller. 

Problemet er at manuelle og databaserte prosesser ikke er nok til å effektivt holde svindlere i sjakk eller for å identifisere en potensiell risiko i tide. Og det er ikke bare et problem for risikostyringsteamet – den lange, komplekse innføringsprosessen
har også påvirket kundeanskaffelsen.

FIer som velger å automatisere risikostyring vil kunne spare tid og utnytte ressurser for å fremme vekst. Og for å gjøre det, hjelper det å forstå hvordan risikostyring påvirker mer enn bare svindeloppdagelse, men også kundetilfredshet. 

Koble sammen risikostyring og kundeanskaffelse 

Risikostyring, spesielt KYC/AML-kompatible verifikasjoner, er iboende knyttet til kundeopplevelse og oppkjøp. Ettersom reguleringer og forventninger fortsetter å utvide seg, må finansinstitusjoner balansere risikoreduksjon med en langvarig søknad
og onboarding-prosesser og forlatelse av nye kunder.

 I 2021 alene,
68% av kundene forlot en økonomisk søknad under onboarding. Årsakene som ble gitt var forskjellige:

• Søknadsprosessen var for komplisert

• De hadde ikke de riktige identitetsdokumentene under prosessen

• Det tok for lang tid å søke

• Søknaden krevde for mye informasjon

• De ombestemte seg i løpet av prosessen

Mens noen aspekter er utenfor en FIs kontroll, for eksempel at kunden ombestemmer seg eller ikke har de riktige dokumentene, kan en strømlinjeformet prosess redusere avbrudd. Reduserer søknadstiden, forenkler prosessen eller krever mindre informasjon
kan gjøre det enklere å forbedre kundeanskaffelsen.

Men det er nesten umulig å oppnå med en manuell risikostyringsprosess.  

Hvorfor er det ikke nok med manuell saksbehandling? 

Manuell gjennomgang av svindelsaker, selv ved digital inntasting av data, kan rett og slett ikke holde tritt med omfanget og samsvarskravene. En studie av finansfagfolk fant at manuelle prosesser førte til

brudd på samsvar, tapte dokumenter og redusert produktivitet.  

En studie fant at med dataregistrering alene, kan potensialet for menneskelige feil være

opp til 40%. Andre rapporter har plassert denne frekvensen mye lavt, mellom 1 % og 4 %. Men selv disse tilsynelatende ubetydelige tallene kan

snøball inn i betydelige problemer hvis prosessen krever ti, tjue eller til og med tretti datapunkter for å fullføre. Med andre ord, jo mer data du trenger og jo oftere du trenger å gå gjennom den informasjonen, jo mer sannsynlig er det at den endelige kopien din
inneholder en menneskelig feil. 

Det andre problemet med manuelle prosesser er at det er veldig kjedelig. Arbeid som kreves for å fullføre en manuell risikovurdering kan ta dager eller uker, mens med et moderne system kan det bare ta timer og kan automatiseres.

I dag kan FI-er utnytte intelligent automatisering som optimerer ytelsen når den akkumulerer data. Samtidig er automatiserte prosesser stort sett standardiserte, kompatible, sikre og raske. Den riktige løsningen kan samtidig redusere kostnadene og spare tid,
slik at teamet ditt kan fokusere på utfordrende kontoer og andre oppgaver på høyere nivå. 

Hvordan automatisere risikostyringsprosessen

For ethvert transformasjonsprosjekt må du legge et solid grunnlag. Det er like viktig å velge riktig verktøy som det er å hjelpe teamet ditt å bruke det. Å velge en omfattende eller billig, men altfor komplisert programvareløsning kan føre til at personalet nekter
å bruke den, eller bruke den feil. 

For å øke sjansene for at det nye automatiseringsverktøyet ditt blir en suksess, følg disse seks trinnene:

1. Kartlegg prosessen din

Før du ser på løsninger, er det viktig å kartlegge hele risikostyringsprosessen. Gjennom et fugleperspektiv av gjeldende retningslinjer og prosedyrer, er det mulig å finne flaskehalser, samsvarshull og muligheter for automatisering og
digitalisering. 

Utenom å liste opp gjeldende prosesser, er det også viktig å fremheve nøkkelmål og strategier du ønsker å inkludere. Dette kan hjelpe deg med å finne ut hvilken løsning som er best for langsiktig vekst, ikke bare en rask løsning.  

2. Bestem deg for dine mål

Deretter vil du organisere dine langsiktige og kortsiktige mål i "må ha" og "fint å ha"-lister. Du vil også liste opp KPIer og bestemme din nåværende grunnlinje. 

3. Få buy-in fra svindellederteamet

Når du kjenner målene dine, må du snakke med sentrale interessenter om automatiseringsstrategien din. Det første trinnet er å overbevise ledergruppen din, og spesielt finansdirektøren, om å rettferdiggjøre de potensielle kostnadene. Men selv med grønt lys, vil du
ønsker at risiko- og svindelhåndteringsteamene skal være åpne for å lage nye prosesser.

Dine analytikere vil jobbe med automatiseringsprogramvaren dag ut og dag inn. Jo mer de føler seg som en del av prosessen, jo mer sannsynlig vil de raskt ta i bruk den nye programvaren og nødvendige ferdigheter, så sørg for å få deres innspill og konstruktive tilbakemeldinger. 

4. Velg en løsning

Deretter er det på tide å velge en automatiseringsløsning. Det kan hende du allerede har noen få på listen din som du kan vurdere basert på konkurrentteknologi eller en nylig presentert konferanse. Når du velger ditt automasjonsverktøy, vil det ideelt sett være en innovativ løsning for din organisasjon
vil bruke i årene som kommer, tilpasse seg dine behov når det er nødvendig. I tillegg vil brukere inkludere nyansatte, som kanskje ikke har noen harde tekniske ferdigheter, samt veteranansatte som ikke har båndbredde til overdreven omkompetanse. 

Som et resultat er det viktig å vurdere mer enn bare de nåværende funksjonene. Noen spørsmål å stille er:

• Er denne løsningen uten kode, eller må teamet mitt lære et programmeringsspråk?

• Skjer data og verifisering i sanntid?

• Inkluderer løsningen kontinuerlig overvåking og regelmessige varsler?

• Hvor mye vil det redusere manuelle prosesser (det er opptil 90 % med Effectiv)

• Støtter den bare tradisjonelle transaksjonsmetoder, eller inkluderer den nyere typer som Zelle og P2P? 

• Inkluderer det bare kundedata, eller kan leverandører også integreres?

• Er det en bransjespesialisert løsning eller et generisk verktøy? 

• Finnes det forbedrede analyser slik at teamet kan ta mer informerte beslutninger? 

• Hvordan er data beskyttet? Er det noen sårbarheter som kan utgjøre en cybersikkerhetsrisiko?

Husk at hvis du velger en kodetung risikostyringsprogramvare, må du også få innkjøp fra ingeniørteamet. 

5. Implementere og trene

Vanligvis, jo enklere programmet er å bruke, desto mer sannsynlig vil teamet ditt ta det i bruk. Når det er sagt, er det alltid en læringskurve hver gang en ny prosess introduseres, og det er viktig å planlegge for en treningsperiode på 4-8 uker. 

For å redusere tiden brukt på å lære en ny plattform, er det bedre å velge en løsning som krever noen få nye ferdigheter. For eksempel kan det å velge en dra-og-slipp-stil løsning i stedet for en som krever kodingskunnskap forbedre adopsjonsratene betydelig. 

6. Fortsett å optimalisere 

Til slutt, implementering av din nye svindelhåndtering og risikoreduserende løsning er ikke slutten på historien din. Du vil fortsette å forbedre prosessen, ikke bare for å spare tid og penger, men for å skape en virkelig sømløs opplevelse for ansatte og kunder.
Den gode nyheten er at hvis du har valgt en løsning som bruker maskinlæring (ML), vil programvaren gjøre mye optimaliseringsarbeid for deg.