Neo Banks: Innovation and Trends shaping its future (Raj Chaudhary)

Introduksjon

Neo-banker er appbaserte fintech-firmaer som er kundeopplevelsesdrevet med fokus på å tilby overlegen kundestøtte og passende løsninger. Neo-banker kom inn i bildet for å forbedre kvaliteten på tradisjonell bankvirksomhet og gi sårt tiltrengt forbedring
i kundenes forventninger. Alle innovasjoner, trender, muligheter i ny banknæring er fokusert på å oppnå best mulig kundeopplevelse. Hver neo-bank på denne planeten jobber hardt for å oppnå beste CX. Neobankene ga brukere
mulighet til å tenke utover tradisjonell bankvirksomhet.

Neo-banker har ikke bare fått massiv oppmerksomhet i bankbransjen, men også tunge investeringer. Ikke bare før pandemien, men også under den økonomiske nedgangen i 2021. Ifølge en artikkel “An
Analyse av FinTech VC Funding Mega-Rounds i 2021” publisert av MEDICI i mars 2022, har Neo bank nær 12 % av den totale investeringen i 2021. Neo Banks samlet inn 10 milliarder dollar i 29 finansieringsrunder. USA, Storbritannia og Brasil var de beste investorene.

Fra rapporten er det observert at Neo-banker får mye oppmerksomhet og enorme investeringer. Uendelig innovasjon fra nybanker er en av grunnene til at de har gjort det bra selv under pandemien. Ønske om å gjøre mer og presse mot å oppnå
fortreffelighet vil hjelpe nybanker til å tiltrekke seg flere investeringer i årene som kommer.

Likevel, det siste tiåret har ikke mange neo-banker vært i stand til å oppnå stor suksess. I følge en rapport publisert av

Simon-Kutcher: Bare 5 % av neobankene over hele verden har oppnådd break-even. Noen neo-banker taper 140 dollar per kunde årlig. Og det er ikke bare på grunn av jevnaldrende/konkurrenter i bransjen. Ineffektiv produktbruk er en av faktorene
bak deres feil. Det ble observert at mange digitale kunder er inaktive etter å ha åpnet kontoen sin. Rapporten legger videre til at overlegen kundeopplevelse alene er verdiløs med mindre den kombineres med attraktive lojalitetsprogrammer. Så, hva neo banker har
gjort det siste tiåret er ikke nok. Neo-banker må innovere og overvinne utfordringer for å bevise sin evne.

Neo-banker bør bringe inn mer innovative tanker og strategier for å forbedre sin posisjon i markedet. Blant mange strategier kan målretting av nisjesegmenter være en viktig strategi. Det er ganske mange neobanker som retter seg mot nisjesegmenter
slik som LHBTQ, tenåringer, asiatiske amerikanere, etc. Slike typer nisjetilbud ville kreve mer enn bare investeringer for å overleve i det grusomme markedet der etablerte aktører allerede søker for å skaffe seg nisje-neobanker. Dette kan være et av områdene for improvisasjon.

Det som kan hjelpe nybanker til å overvinne slike utfordringer er innovasjon. Å tilby noe unikt på en mest lønnsom måte er den virkelige etterspørselen i markedet. Produktet eller tjenesten skal være fordelaktig for både kunde- og nybanker. Denne bloggen
ville fokusere på områder som innovasjon, utfordringer, disrupsjon og lønnsomhet som nybankene bør ta hensyn til.

Innovasjon i Neo Banking

Teknologi er konge: Teknologi har alltid vært bevist som en velsignelse for banknæringen. Teknologi har hjulpet nybanker til å være mer effektive, effektive og innovative. Det er ikke noe skjult faktum at teknologien har hjulpet Neo Banks med å redusere
koste og forbedre kundeopplevelsen. Neo-banker som alle er digitale hjelper til med å automatisk innhente transaksjonsdata som vil tillate neo bank å fokusere mer på innovative produkter og tjenester. Integrering av nyeste teknologi som Analytics, Artificial Intelligence,
Stemmegrensesnitt etc. har forvandlet neobanker for å maksimere potensialet deres. Integrering av slike teknologiske fremskritt kan hjelpe nybanker med å øke kundeopplevelsen. Teknologi vil ikke bare tilby tjenester døgnet rundt, men det vil også hjelpe
ved å gi oppløsninger på mye raskere og effektive måter. Teknologi vil også hjelpe til med å finne de riktige finansielle tjenestene raskere og dermed overvinne den lange ventetiden.

Banking med den ubankede befolkningen: Tradisjonelle banker har aldri fokusert mye på den ubankede befolkningen av ulike årsaker. Noen ganger er det mangel på en formell ID, ikke å ha nok penger, tidligere økonomiske feil osv., for å nevne noen
som holdt tradisjonelle banker borte fra befolkningen uten bank. Dette har ført til at en betydelig andel av befolkningen forble uten bank. Studie fra Federal Reserves i Amerika hevder at nær

22% av befolkningen er enten uten bank eller underbank. Lav kredittverdighet, minoriteter osv. er hovedårsaken til at befolkningen i USA ikke har banker. Neo-banker retter seg mot slik demografi som faller under lavere økonomisk status, ufortjente samfunn osv.

Mange neo-banker benyttet seg av en slik edle sak og laget sin strategi rundt det. Det er Neo-banker som retter seg mot innvandrere eller LHBTQ, eller afroamerikanske samfunn spesifikt. Noen av eksemplene er listet opp nedenfor.

• Neo bank Dave har inkludert en jobbsøkefunksjon i plattformen deres kalt Side Hustle. Dette hjelper brukeren med å finne jobber og samtidig søke på den. I følge en artikkel publisert i
  
  BankingDive denne funksjonen har hjulpet brukere med å tjene mer enn $160 millioner
• En annen neo bank-app kalt Jassby gir muligheter til å forbedre sine økonomiske kunnskaper for barn gjennom ulike kanaler som videoer, spill, puslespill og kurs.
• Majority, som har samlet inn nærmere 27 millioner i serie A-finansiering, og 37 millioner i serie B-finansiering, er en neobank spesielt for innvandrere med pakketjenester.
• Nerve skapte verdens første neobank for musikere. Mobilapplikasjonen deres er designet for å møte unike behov for profesjonelle innen musikkindustrien. Nerves app kombinerer finansiell teknologi og brukeropplevelse som hjelper artister med å skape karrierer og bygge
  nettverk gjennom musikkmiljøer.
• Lilla neo-banker er spesielt utviklet for funksjonshemmede. Purple har laget et brukervennlig verktøy som hjelper dem å oppnå økonomisk uavhengighet.
• Daylight en unik neo-bank for LHBTQ-samfunnet tilbyr funksjoner som debetkort med utvalgte navn (Uansett hvilken ID de har), og forteller kundene om de har brukt på utsalgssteder som ble vurdert til LHBTQ-uvennlige butikker osv.

Tilbyr mer enn bare banktjenester: Neo-banker må tilby mer enn bare bank for å forbli i bankvirksomheten. Tradisjonelle banker følger lignende strategi for å forbli kompetente i markedet. De etablerte tilbyr allerede konvensjonelle
banktjenester sammen med tilleggstjenester som forsikring, aktiva- og formuesforvaltning, handel, for å nevne noen. Det har gått mer enn et tiår, og analytikere har allerede stilt spørsmål ved lønnsomheten til nybanker. Neo banker må tenke noe spesielt som ville
hjelpe dem til å holde seg flytende i bransjen.

På tvers av geografien opererer neo-banker med sin egen banklisens (med visse uteliggere som neo-banker i India som fortsatt er avhengige av tradisjonelle banker). Så, globale nybanker må benytte seg av sine kjernebanktjenester ved å tilby
tilleggsfunksjoner. Neo-bankene bør søke å innovere i utvalgte tjenester for å forbedre kundeopplevelsen. Få av tjenestene er identifisert nedenfor:

• Automatisk sparing/kreditering:
  Neo Financial of Canada tilbyr en funksjon som gjør at kunden automatisk kan betale ned kredittkortgjeld for å unngå å betale renter. Det hjelper igjen med å opprettholde kredittscore også. Noen neo banker er aktivert med automatisk sparing i sine tilbud
  Bankkort. De overfører beløpet som belastes for kjøp fra forbrukskonto til sparekonto automatisk.  
• Partnerskapsdrevne modeller: Neo-banker bør ta i bruk partnerskapsdrevet tilnærming og tilby tjenester som utlån, formueforvaltning, forsikring osv. En oppstart i Bangalore kalt Cabdost (en nisjetjenesteleverandør eksklusivt for Taxi Drivers Community i
  India) har fusjonert med Dvara Money for å gi skatteutfylling for Gig Workers.
• Personalisering: Neo-banker kan tilby visse produkter som kan tilpasses basert på individets krav. Selv om utsagnet ovenfor ser langsiktig ut, er det minste neo-bankene kan gjøre å tilby valg til kundene. Neo banker er i en frihet til
  tilby noen alternativer for kunder som kan hjelpe på alle mulige måter.

Fremtidige trender

Å holde seg orientert om trender og følge dem vil skape verdi for nybanker når de går mot fremtiden. Å følge den siste trenden kan gi akselerasjon for nybanker for å oppnå større suksess. Nedenfor er noen trender som også kan bidra til å definere
fremtiden til neo-banker i bankbransjen.

Bank superapper: Neo-banker har alltid omfavnet viktigheten av å gjøre ting annerledes. Super-apper er en av slike nisje-ting som gjør arbeidet annerledes, men også effektivt. Bank superapper beviser at dagens kunder
ser på mer enn bare bank. Kundens valg har blitt svært integrerte. Med tanke på denne etterspørselen har neobanker begynt å samle ulike tjenester som bank, forsikring, eiendom, mobilbetalinger osv., i én plattform
og kaller det "Super-App". Disse superappene har superkrefter. De har høy kundesentrisitet, jobber med kundenes behov og har flott design for brukeropplevelsen.

Noen av superappene som utgjør hele forskjellen i bransjen er: WeChat (Kina), Kakao (Sør-Korea), Lime (India) osv. Disse appene tilbyr mange tjenester i én app. Lommebok, Shopping, Betalinger og Bank i én enkelt app

A
BCG-undersøkelse fant ut at mobilbruken har økt betraktelig i 2020 og kundene retter seg i økende grad mot digital bank. Etter pandemien er også mobilbruken høyere enn noen gang. Det betyr at avdelingsbesøkene kommer til å bli mindre. I dette
I tilfellet kan superappene vise seg å være svært fordelaktige. I denne verdenen hvor bruken av mobil har akselerert i så stor grad, vil det å tilby superapplignende plattformer styrke integreringen av finansielle tjenester i én enkelt plattform for nybanker.
 

Banking på hyper-tilpasning: Å skreddersy finansielle produkter i henhold til kundens krav vil være en av de avgjørende faktorene for nybanker i fremtiden. Neo-banker har rikelig med transaksjonsdata. Neo banker kunne utnytte sine
dataanalyseferdigheter og samarbeid med appdetaljer og transaksjonsdata for å tilpasse kundens tilbud. Bruk av AI og ML vil hjelpe nybanker med å dyrke hyperpersonlig tilpassede data og tilføre verdi til kundeopplevelsen deres.

Nedenfor er et sett med eksempler som allerede er utbredt i bankbransjen og kan vise seg å være trendy for nybanker også. Disse eksemplene viser hvordan hyper-personalisering er på trend i bransjen.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland har annonsert at de kommer til å bli det
  Netflix av bank. Akkurat som Netflix, blir kunder presentert for tilpassede filmer og serier, BOI bruker datavitenskap, AI, ML og Analytics for å lage en anbefaling av riktige produkter og tjenester for å møte kundenes behov.
• Subaio FinTech med ABN Amro – Dette partnerskapet er basert på innsikt i kundens betalingsdata. Basert på innspillene fra dataene kan ABN Amro tilby ulike tilpassede lånetilbud til sine kunder. Tilbudene er basert på kundenes gjentakende betaling
  data.

Avansert analyse/prediktiv analyse: Avansert analyse undersøker tilgjengelige data og gir praktisk innsikt; Implementering av slike teknologiske verktøy kan forbedre kundenes opplevelse ytterligere. Avansert analyse kan jobbe med
neo bankers kunders transaksjons-, forbruks-, investeringsdata og gi en løsning som kan hjelpe neo-banken til å forbedre neo-bankenes ferdigheter eller svake punkter.

Disse dataene må brukes til å forutsi fremtidens krav. Dette vil bidra til å oppnå og forutsi en bedre morgendag for kundene. Og dette er ikke bare en engangstilnærming. Neobankene samler inn slike datapunkter for å skape en praktisk
innsikt spesielt for fremtidige kunders behov. Dette vil ikke være begrenset til å forutsi, men også tilpasse opplevelsen til kundens behov. Og det ville være den virkelige fremtiden for rene CX- og neo-banker.

konklusjonen

Neo-banker er fremtiden for banknæringen. Slik har det vært de siste 10 årene. Etter et tiår med forskjellige teknologiske fremskritt, pandemier, etc., klarte imidlertid ikke neobanker å skape en suksess som var forventet av den. Ja, det har det
vært klar forbedring i bransjen, men det er langt fra å skape merkbar effekt.

Analytikere, VC-er, investorer har fortsatt tro på neo-banker og legger pengene sine i neo-banker. Men for å fortsette å få investeringer, må neo-banker være langt mer innovative enn de er nå. De trenger en klar visjon, jobb med den visjonen fullt ut
anstrengelser. De må tro på den pågående trenden og benytte seg av teknologiske fremskritt for å skape en bedre fremtid. Reisen mot å gi overlegen kundeopplevelse, oppnå fortreffelighet er fortsatt under arbeid, og det er mer å oppnå!

Kilder