Bankene bør prioritere disse tre teknologiprosjektene midt i stramme budsjetter

Ettersom en potensiell resesjon truer og inflasjonen vedvarer, føler enkeltpersoner og organisasjoner over hele USA og globalt press fra det nåværende makroøkonomiske miljøet.

Bankene er ikke immune mot disse utfordringene. Finastras nylige «Financial Services State of the Nation Survey» fant at fire av fem finansinstitusjoner har «strammer» og begrenset sine investeringer i teknologi, noe som reflekterer dagens utfordrende miljø. Men selv om budsjettene for nye prosjekter kan krympe, har bankene fortsatt en mulighet til å investere akkurat nå i å utnytte nye og eksisterende teknologier – som kan spille en betydelig rolle i å kutte kostnader på lang sikt og potensielt til og med øke inntektene.

Med vårt komplekse økonomiske miljø i tankene, bør disse tre teknologiprioriteringene være i forkant av en banks strategi for å navigere i utfordringer knyttet til reduserte budsjetter.

Utnytt eksisterende data

Det er et sannferdig ordtak som sier at "du kan bare forbedre det du kan måle", noe som gjør data til et kraftig verktøy. Finansinstitusjoner i alle størrelser har kundedata til fingerspissene, men mange innser ikke helt fordelene.

Nøkkelen er å vite hvordan man gjør data handlingsdyktige til fordel for både banken og kundene. Ved å bruke data som allerede er samlet inn, kan bankene bedre skreddersy tilbudene sine basert på kundenes preferanser, noe som hjelper dem til å forbli konkurransedyktige i et utfordrende marked. De riktige data- og analysestrategiene kan drive vekst, øke produktiviteten, redusere risiko, forbedre kundeopplevelsen, tilpasse produkttilbud og drive innovasjon.

Spørsmålet er: Hvordan når bankene dette målet? Data har en tendens til å eksistere i flere siloer på tvers av en finansinstitusjon, ofte i forskjellige systemer, noe som gjør det utfordrende å bruke dem effektivt. Men med de riktige programvareløsningene kan en bank plassere alle sine kundedata på ett enkelt tilgjengelig sted. Når dette er fullført, kan banken analysere kundeatferd på tvers av flere kanaler, og se innsikt som avslører kundenes preferanser og deres sannsynlighet for å ta i bruk et nytt produkt eller en ny tjeneste. Ved å bruke denne informasjonen og de riktige verktøyene kan banker deretter gi personlige anbefalinger til kunder, øke produktadopsjonen og inntektene samtidig som de reduserer anskaffelseskostnadene.

I hovedsak er det avgjørende at bankene tilbyr de riktige produktene til de riktige personene til rett tid. Gitt den potensielle innvirkningen på inntekter, kundeopplevelse og kostnadsreduksjon, er det avgjørende at bankene utnytter sine eksisterende data og analyser i utfordrende økonomiske tider.

Gå mot skybaserte løsninger

I Finastra-undersøkelsen ble respondentene spurt om de fem beste fordelene ved å flytte til skyen; 50 % nevnte å oppnå effektivitetsgevinster, mens 43 % nevnte kostnadsreduksjon. Dette gjenspeiler det jeg har sett gjennom hele karrieren min: Skybaserte løsninger er ofte til syvende og sist kostnadsbesparende for bankene, og lar dem handle mer kvikk som svar på forbrukernes krav.

I tillegg til driftseffektiviteten knyttet til å flytte til skyen, er det viktig å merke seg at Microsofts skyinfrastruktur er 93 % mer energieffektiv enn lokale servere. Disse energieffektivitetene reduserer i sin tur driftskostnadene for banker som ønsker å finne områder å kutte ned. Ved å redusere avhengigheten av fysisk infrastruktur, kan bankene redusere kontorarealer og spare på forbrukskostnader.

Finastras undersøkelser finner at 59 % av de spurte finansinstitusjonene hadde mesteparten av eller all programvaren sin hostet på skybaserte løsninger, noe som viser at industrien allerede beveger seg i denne retningen. Hvis en bank ennå ikke er der, kan tiden være inne, spesielt når det er viktigere enn noen gang å finne kostnadsbesparere.

Omfavn BaaS og innebygd økonomi

I undersøkelsen ble de kommersielle mulighetene og effektivitetsbesparelsene presentert av bank as a service (BaaS) og embedded finance sterkt anerkjent. Mer enn fire av fem var enige i at disse forslagene gir institusjoner mulighet til å vokse (84 %), og en tilsvarende andel var enig i at de reduserer driftskostnadene sine (83 %).

Ved å implementere BaaS og innebygde økonomiløsninger kan bankene plassere produktene sine direkte inn i en ellers frakoblet kundereise. Nye aktører i markedet fortsetter å levere sømløse kundereiser, som inkluderer å bygge inn bankløsninger i tradisjonelt lønnsomme produkter og tjenester. Det er avgjørende at bankene handler raskt for å sikre at det er de som leverer BaaS og innebygde finansløsninger og utnytter åpne APIer før nye aktører i markedet tar tak.

Å gjøre dette skaper nye inntektsstrømmer samtidig som man eliminerer markedsføring og andre anskaffelseskostnader forbundet med å prøve å vinne over nye kunder.

De siste årene har bankene gjort betydelige fremskritt med å utnytte BaaS og innebygd finans for å skape nye inntektsstrømmer i et marked i endring. Det er avgjørende for fremtidig suksess at dette momentumet ikke går tapt – og det faktum at utnyttelse av BaaS og innebygd finans kan hjelpe banker med å spare på driftskostnader, understreker ytterligere hvorfor de bør forbli en toppprioritet i dagens miljø.

Mens nyhetene fortsetter å minne industrien om at en global resesjon kan være truende, eller kanskje til og med ha kommet, bør ikke bankene slutte å investere i teknologi. Utfordrende økonomiske forhold minner ofte bransjeledere om å tenke annerledes om hvordan man kan drive virksomhet gjennom innovasjon, noe som fører til økte inntekter og nylig realiserte effektivitetsgevinster.

Ravi Metta er teknologisjef i Finastra, hvor han overvåker teknisk strategi, drift, sky og plattformtransformasjon.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/