Når digitale betalinger mislykkes: bruddpunkter | Kampene om tillit og infrastruktur | DEL 4

Når du legger ut på en en gang-i-livet biltur gjennom den enorme vidden av Death Valley, blir du fylt med spenning og en følelse av eventyr. Mens du kjører langs de øde strekningene, erklærer et illevarslende skilt, "INGEN BENSINSTASJON DE NESTE 250 MILENE.". Du er nå litt nervøs for å være så langt fra sivilisasjonen. Tross alt er det ingen mobiltjeneste i Death Valley.

Når du innser alvoret i situasjonen, drar du inn i en enslig butikk, fast bestemt på å fylle opp tanken og hente noen nødvendigheter. Men når du nærmer deg kassereren for å fullføre kjøpet, forstår du ikke hva som er mer kjipt – kassereren med et merkelig smil eller den eldgamle sveipemaskinen? I dette øde landskapet der risikoen for tyveri av kreditt- eller debetkortinformasjon er stor, blir beslutningen om å stole på kontanter plutselig et spørsmål om nødvendighet og fred i sinnet.

1. Trust: Hjørnesteinen i digitale betalinger: Tillit er grunnfjellet i enhver finansiell transaksjon, og digitale betalinger er intet unntak. Brukere må ha tillit til sikkerheten, personvernet og påliteligheten til systemene de gir økonomisk informasjon. Tillit kan imidlertid lett knuses når hendelser som datainnbrudd oppstår, noe som fører til økonomiske tap og identitetstyveri.

• Equifax data brudd: I 2017 led Equifax, et stort kredittrapporteringsbyrå, et datainnbrudd som avslørte personopplysningene til over 145 millioner amerikanere. Dette bruddet inkluderte personnummer, fødselsdatoer og adresser. Som følge av bruddet ble mange personer stjålet identiteten sin, og de led økonomiske tap som følge av dette.
• Mål for datainnbrudd: I 2013 led Target, en stor forhandler, et datainnbrudd som avslørte personopplysningene til over 40 millioner kunder. Dette bruddet inkluderte kredittkortnumre, navn og adresser. Som et resultat av bruddet ble kredittkortene for mange brukt uredelig, og de led økonomiske tap som følge av dette.

 2. Skjørheten til digital infrastruktur: Digitale betalinger er bygget på et komplekst nettverk av sammenkoblede systemer som krever feilfri koordinering. Selv den mest avanserte infrastrukturen er imidlertid utsatt for sårbarheter. Nylige datainnbrudd, systemfeil og cyberangrep har avslørt skjørheten til digitale betalingsplattformer. Bare i 2022 globale tap på grunn av nettkriminalitet oversteg svimlende 1.5 billioner dollar, understreker det store behovet for sikre og robuste digitale betalingssystemer.

3. Infrastrukturhull og tilgjengelighetsutfordringer: Mens utviklede regioner kan skryte av robuste digitale betalingsinfrastrukturer, står mange deler av verden fortsatt overfor betydelige infrastrukturhull og tilgjengelighetsutfordringer. Begrenset internettforbindelse, utdaterte betalingssystemer og utilstrekkelig teknologisk infrastruktur hindrer adopsjon og sømløs drift av digitale betalingstjenester.

• Begrenset internettforbindelse: I mange deler av verden er Internett-tilkobling begrenset eller upålitelig. Dette gjør det vanskelig for folk å få tilgang til digitale betalingstjenester, som nettbank og mobilbetaling. I følge Verdensbanken hadde bare 2022 % av verdens befolkning i 59 internettilgang. Dette betyr at over
  4.5 milliarder folk har ikke tilgang til internett, noe som begrenser deres mulighet til å bruke digitale betalingstjenester.
• Utdaterte betalingssystemer: I mange deler av verden er betalingssystemene utdaterte og ineffektive. Dette gjør det vanskelig og dyrt å behandle betalinger, noe som kan hindre bedrifter fra å tilby digitale betalingsalternativer. For eksempel, i Afrika er den gjennomsnittlige kostnaden for å behandle en kredittkortbetaling 2.6% av transaksjonsverdien. Dette er betydelig høyere enn den gjennomsnittlige kostnaden for å behandle en kredittkortbetaling i USA, som er
  1.5% av transaksjonsverdien.

4. Det menneskelige element: Utdanning og styrking av brukere: Utover bekymringer om infrastruktur, spiller brukeratferd og bevissthet en viktig rolle for å sikre suksessen til digitale betalinger. Mangel på digital kompetanse, motvilje mot å ta i bruk ny teknologi og ukjenthet med sikkerhetspraksis fører ofte til brukerfeil og kompromitterte transaksjoner.

• Mangel på digital kompetanse: En undersøkelse fra 2019 av Pew Research Center fant at bare 64 % av amerikanerne er sikre på deres evne til å bruke digitale betalingsmetoder. Denne mangelen på tillit kan føre til at brukere gjør feil, som å skrive inn feil informasjon eller klikke på phishing-lenker. I 2020 mottok Federal Trade Commission (FTC) over
  5.8 millioner rapporter om svindel og identitetstyveri, med tap på totalt over
  $ 2.8 milliarder. Av disse rapportene involverte 20 % digitale betalinger.
• Motvilje mot å ta i bruk ny teknologi: Noen mennesker er motvillige til å ta i bruk nye teknologier, for eksempel digitale betalinger. Denne motviljen kan skyldes en rekke faktorer, som frykt for det ukjente, bekymringer for sikkerhet, eller rett og slett en preferanse for tradisjonelle betalingsmåter. En undersøkelse fra 2021 fra National Retail Federation fant det
  17% av forbrukerne foretrekker fortsatt å betale med kontanter eller sjekker. Denne motviljen kan føre til at brukere går glipp av bekvemmeligheten og sikkerhetsfordelene ved digitale betalinger.

Når digitale betalinger mislykkes : Eksempler på overdreven tillit og virkelige verden | DEL 1

Når digitale betalinger mislykkes: Frakoblet verden | Strømbrudd og internettbrudd | DEL 2

Når digitale betalinger mislykkes: trojaniseringen av det digitale betalingsøkosystemet | DEL 3

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• EVM Finans. Unified Interface for desentralisert økonomi. Tilgang her.
• Quantum Media Group. IR/PR forsterket. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24359/when-digital-payments-fail-breaking-points–the-struggles-of-trust-and-infrastructure–part-4?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs