Banking-as-a-Service: A Sports Chance for Fintechs (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-service (BaaS) har blitt mye diskutert over hele fintech-verdenen de siste årene. En nøkkelkomponent i åpen bankvirksomhet, den rekonfigurerer bankverdikjeden ved å hjelpe til med å fjerne mellomleddene og muliggjøre skreddersydde banktjenester og
forbedret opplevelse i sanntid. BaaS-plattformer og -teknologier transformerer forretningsmodellene for bankvirksomhet og omformer fintechs relasjoner med kunder og partnere. 

Den nåværende posisjoneringen av BaaS på markedet

Den globale BaaS-markedsstørrelsen forventes å spre seg, anslått å nå
USD 2,299.26 milliarder innen 2028. Etterspørselen etter BaaS-produkter er økende for både banker og forbrukere. I følge a

fersk rapport fra Deloitte, 42 % av kundene har brukt en Kjøp nå, Betal senere-tjeneste og dobbel ROAA for banker med fokus på BaaS-tilbud. Interessen fra B2B-siden øker også, med
85 % av ledende ansatte deler at de allerede implementerer BaaS-løsninger, eller planlegger å gjøre det, i løpet av de neste 12-18 månedene.

Ved siden av økningen i etterspørselen øker også kundenes forventninger til bransjeaktører, noe som krever ny teknologi og erfaringer. Innebygde produkter fortsetter imidlertid å dominere i BaaS. Tallrike banker og fintechs bygger nå inn innskudd og utlån
og betalingsprodukter direkte innenfor sin egen infrastruktur. Dette illustrerer at BaaS-produkter utvikler seg til mer skreddersydde proposisjoner, der distributører utvikler produktlinjer for å oppfylle de stadig skiftende behovene til pengestyring.

Hvorfor BaaS spiller en betydelig rolle i Fintech

BaaS gir høy kompatibilitet til åpne banktjenester med API-implementering

Åpen bankvirksomhet er en vesentlig fordel for fintech-industrien ved å bidra til å forbedre kundeopplevelsen, generere nye inntektsstrømmer og legge til en bærekraftig tjenestemodell for tradisjonelt undertjente markeder. Det gir rammeverket som definerer hvordan fintech
ettersom en tredjepart på en sikker måte kan få tilgang til og behandle forbrukerøkonomiske data. Under dette rammeverket fungerer BaaS som en strategi for alle parter for å samarbeide for å gi integrerte bankopplevelser til forbrukere. 

Med BaaS kan organisasjoner bygge inn finansielle tjenester og verktøy i sine eksisterende digitale applikasjoner, og utstyre dem mer enn noen gang før for å gi en komplett bankopplevelse til sine kunder. Dagens sky- og digitale teknologier støtter fintechs
for å aktivere BaaS til sine tilbud. Dette har banet vei for utrulling av automatisering og rask skalering i systemene. 

APIer er nøkkelen til å få tilgang til døren til åpne banktjenester, slik at distributører kan bygge inn BaaS-forslaget sitt i sine erfaringer. Mange fintechs fokuserer på API-utvikling på grunn av dens fleksibilitet og smidighet i implementeringen for sømløs informasjon
utveksling mellom kunder og deres partnere. APIer kan utnytte data for å legge til rette for innovative produkter og tjenester for å forbedre kundeopplevelsen.

BaaS åpner nye muligheter for mer kundesentrerte produkter 

Fintech-leverandører er ikke lenger bare teknologileverandører. De er nå levedyktige samarbeidspartnere og partnere for sine motparter, finansinstitusjoner og virksomheter i ikke-finansielle sektorer. I denne post-lockdown-epoken, avlytter bedrifter av alle slag
inn i denne partnerskapsmodellen for å forbedre deres digitale transformasjon for å holde tritt med kundenes krav og unngå å bli forstyrret av nyere, mer teknologikyndige deltakere.

BaaS lar fintech-industrien komme med nye og spennende forslag med relevante innebygde tjenester. Fintechs og deres partnere kan samarbeide for å bygge et kundefokusert finansielt økosystem gjennom BaaS. Denne inkluderende og fleksible modellen har
vist løfte spesielt i B2B-transaksjoner ved å la virksomheter skalere sine finansielle tjenester basert på deres kundebehov.

Ta digital betaling som eksempel. I en verden hvor
to tredjedeler av voksne globalt foretar eller mottar digitale betalinger, trenger kunder flere valg for hvordan transaksjonene deres behandles og fullføres i sanntid. Og BaaS-plattformer kan dekke dette behovet. Spesielt med kompliserte transaksjoner, som f.eks
som grenseoverskridende betalinger eller utenlandsk valuta kan en enkelt BaaS-plattform gi åpenhet i behandling og oppgjør og gi trygghet til forbrukerne.

BaaS gir bedre datatilgjengelighet for å øke kundebevaring og lojalitet 

BaaS legger makten i hendene på sluttbrukerne og vice versa, med veksten av innebygde finansielle produkter og tjenester. Fintechs, som opererer i et dynamisk rom, må innovere raskt for å gi kundene en best mulig opplevelse. 

Markedet for finansielle tjenester går inn i en æra der forbrukere forventer delt data. BaaS tilbyr enestående muligheter til å samle data gjennom økosystemer. Mer enn

86% av forbrukerne i en fersk undersøkelse sa de ville dele dataene sine for å få en bedre og mer personlig opplevelse.

Gjennom BaaS-plattformer er kunder villige til å dele dataene sine med fintech-leverandører og distributører for analyser og innovasjoner. BaaS gjør det mulig for fintechs å skape bedre opplevelser gjennom dataaggregering og uten å måtte navigere
komplekse eldre kjernebehandlingssystemer. BaaS hjelper fintechs med å levere de brukervennlige, flerkanalsløsningene som kundene søker etter.

BaaS-modellen, for å konkludere, prioriterer API-ledede, transparente og kundesentrerte alternativer med lovende muligheter for nye produkter, modeller og teknologier. Mens BaaS allerede har kommet, vil det fortsette å tjene fremtiden for finansielle tjenester
og fintech-industrien.