Daggryet til sanntids banktransaksjoner er her

Daggryet til sanntids banktransaksjoner er her

Tidsstempel: 20. september 2023 5
Daggryet til sanntids banktransaksjoner er her PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

I dagens raske betalingslandskap driver utviklende industristandarder, regulatoriske krav og økte kundeforventninger bankene mot rask transformasjon. Både forbrukere og bedrifter ønsker umiddelbare, friksjonsfrie betalingsalternativer som stemmer overens med deres preferanser og er tilgjengelige når som helst, selv i helger eller ferier.

Mens digitale betalinger sprer seg over hele verden, har Asia Pacific vært ledende i noen tid: Japan var pioner i verdens første sanntidsbetalingsnettverk for nesten et halvt århundre siden. Utviklingen andre steder har skutt fart de siste årene. Innenlandske sanntidsbetalingsnettverk har blitt lansert over hele regionen, og mange land har begynt å samarbeide for å koble sammen nettverkene sine, noe som muliggjør raske, billige betalinger over landegrensene. Forskning i fjor fant at 69 prosent av forbrukerne i APAC hadde økt bruken av digitale lommebøker, QR-koder, kjøp nå, betal senere (BNPL), kryptovalutaer, biometri og annen teknologi i løpet av de siste 12 månedene, sammenlignet med 52 prosent av forbrukere i Nord-Amerika og bare 48 prosent i Europa. 

Den innkommende meldingsstandarden ISO 20022 legger grunnlaget for enda mer innovasjon innen betalinger, med estimater antyderstandarden vil bli brukt for nesten 80 prosent av det globale betalingsvolumet innen 2025. Denne nye meldingsstandarden akselererer bruken av øyeblikkelige betalinger, ettersom den brukes for tjenester som Singapores FAST-nettverk, Storbritannias New Payment Framework (NPF), og USAs FedNow for å muliggjøre uavbrutt sanntidstransaksjoner. 

Nye horisonter, nye hindringer

Mens øyeblikkelige betalinger tilbyr raskere, mer strømlinjeformede og mer brukervennlige transaksjonsalternativer, byr de også på nye utfordringer for bankene, inkludert krav til innledende investeringer, implementeringsproblemer og forpliktelser om økonomisk kriminalitet.

En Finastra-undersøkelse med Aite-Novarica (nå Datos Insights) fant at mange finansinstitusjoner for tiden er i ferd med å distribuere nye betalingsskinner, med 72 prosent planlegging, er i ferd med eller allerede har integrert dem. Imidlertid står 57 prosent av de spurte overfor utfordringer, med eldre infrastruktur som gjør moderniseringsarbeid ekstremt eller svært utfordrende, spesielt for mindre banker.

Videre må bankene øke innsatsen mot svindel og andre økonomiske forseelser. Gitt hurtigheten til umiddelbare transaksjoner, har de lite plass til å avskjære ondsinnede aktiviteter. Feil i rettidig oppdagelse kan alvorlig svekke deres omdømme og resultere i store økonomiske skader på grunn av manglende overholdelse av forskrifter.

Transaksjonsæraen med teknologiforward

Fremvoksende teknologier fører banker inn i et futuristisk betalingsøkosystem. Cloud computing og Payment as a Service (PaaS)-plattformer har redusert hindringer for inngang. Ved å bruke skybaserte umiddelbare transaksjonssystemer kan banker raskt skalere og modifisere driften som svar på de skiftende kravene fra kunder, bransjer og regulatorer. PaaS hjelper bankene med å modernisere betalingsmulighetene sine til redusert tid til marked og verdi, og til en lavere Total Cost of Ownership (TCO). Dette lindrer også bekymringer om forhåndsinvesteringer i kostbar og kompleks infrastruktur.

Teknologiselskaper som Finastra tilbyr betalingshuber som spenner over betalinger med høy verdi, massebetalinger og sanntidsbetalinger, som kan distribueres på proprietære servere eller i skyen, og utnytte APIer for å muliggjøre integrasjon med tredjeparts fintech-tjenester.

Kunstig intelligens kan analysere kundenes betalingshistorikk for å stoppe uredelig aktivitet og økonomisk kriminalitet på tvers av mange infrastruktører for øyeblikkelig betaling, som FedNow og TIPS. Finastras Compliance as a Service-tilbud inkluderer Fincoms sanntids AML-transaksjonsscreening og ThetaRays AI-drevne transaksjonsovervåking, og det vil snart bli integrert med vårt globale betalingssenter.  

Vi utforsker også applikasjoner for generativ kunstig intelligens, for eksempel ved å lage ytterligere transaksjoner som ser ut som svindeltransaksjoner. Dette kan hjelpe med å trene opp modeller som gjør det mulig for banker å identifisere nye svindelsett som ikke er sett før. AI kan også forbedre kundestøttefunksjonene, strømlinjeforme oppgraderinger og migreringer og levere stadig flere kontekstuelle brukerreiser. Med maskinlæring, automatisering og avanserte analyser kan banker også optimere betalingsruting og behandlingsbeslutninger, redusere transaksjonstider og sikre jevnere betalingsflyter for å øke effektiviteten.

Den fremtidige retningen for betalingsindustrien åpner enorme muligheter for bankene, hvis de kan dra nytte av banebrytende teknologier som vil gjøre dem i stand til å ligge i forkant og kundenes skiftende krav. For å lykkes, må bankene finne de riktige partnerne med kombinasjon av bransjeekspertise, implementeringsstøtte og muligheten til å tilby den nyeste teknologien for å løse reelle utfordringer.

Skrevet av Arun Kini, administrerende direktør for betalinger i Asia Pacific i Finastra.

Tidstempel:

Mer fra DigFin