Betale det videre: Fremtiden til BNPL, GenAI og Embedded Finance i PayTech

Betale det videre: Fremtiden til BNPL, GenAI og Embedded Finance i PayTech

Tidsstempel: 23. februar 2024 10:59
Betale det videre: Fremtiden til BNPL, GenAI og Embedded Finance i PayTech PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Midt i vedvarende økonomisk usikkerhet, drar forbrukere nytte av en rekke nye teknologier innen økonomisk styring, investeringer og sparing. Vi beveger oss raskt mot et kontantløst samfunn, der kortbetalinger og digitale lommebøker er normen.

Vi står på randen av en revolusjonerende periode innen fintech, drevet av innebygde finansløsninger som ser integrering av finansielle tjenester i ikke-finansielle tilbud skreddersydd for å møte forbrukernes bank- og betalingskrav. Forbrukere omfavner også gradvis finansielle tjenester som tilbys av merkevarer fremfor tradisjonelle leverandører, med undersøkelser som indikerer at nesten 25 % av britiske forbrukere har et merketilknyttet kredittkort, og 54 % av disse identifiserer seg mer med merkevaren enn med banken. 

Nye teknologier åpner døren for mer fleksible kortsiktige kredittalternativer som Kjøp nå, betal senere (BNPL) i detaljhandelsmiljøer. Etter hvert som forbrukerne blir mer vant til automatiserte digitale betalingssystemer, vil det være en økende etterspørsel etter sømløse, integrerte betalingsopplevelser med minimal friksjon. BNPL-alternativer gir forbrukere mye større grad av fleksibilitet. Noen BNPL-leverandører kan utføre myke kredittsjekker eller ingen kredittsjekker i det hele tatt, noe som gir umiddelbar tilgang til kreditt ved utsjekking. Denne typen tilgang til kreditt kan bidra til å bygge bro over gapene midt i den økende levekostnadskrisen og høy inflasjon. 

En fersk studie avslørte at 38 % av britiske forbrukere har brukt BNPL-tjenester for å administrere økonomien det siste året, med dette tallet som steg til 61 % blant personer i alderen 26–34. Enkeltpersoner trekkes til BNPL på grunn av fraværet av rentekostnader og den økte fleksibiliteten det gir for budsjettstyring. Dessuten nevnte forbrukere BNPL som et verdifullt alternativ for å få kreditt, spesielt når de står overfor utfordringer med å sikre godkjenning for tradisjonelle kredittkortapplikasjoner. 

Innen 2025 anslås BNPL-markedet i Europa å nå 300 milliarder euro, som utgjør omtrent 11 % av regionens e-handelsmarked. Etter hvert som forbrukernes bruk av BNPL øker, er betalingssektoren klar for en bemerkelsesverdig strukturell og kulturell transformasjon mot kortsiktig kreditt, og kvitter seg med det tidligere stigmaet ettersom forbrukere forsøker å bedre styre sin økonomi. I stedet for å tjene som en rival til kredittkort eller en "kredittkortmorder", fremstår BNPL som et verdifullt verktøy for kresne forbrukere for å dyrke kreditt og oppnå tilgang til supplerende, mer tilpasningsdyktige kreditttjenester. 

En annen utfordring knyttet til den raske økningen i nye kredittveier er svindel. Fremskritt gjort i GenAI kan imidlertid hjelpe. Prosessen med kredittgaranti er tradisjonelt avhengig av historisk finansiell atferd og en forhåndsbestemt kredittscore knyttet til en person. AI-modeller kan analysere omfattende datasett utover grensene til tradisjonelle kredittpoeng. Faktorer som tilbakevendende betalinger, ansettelseshistorie og ytterligere atferdsmønstre blir gransket, noe som gir mulighet for en dypere forståelse av menneskelig atferd som ellers kan gå ubemerket hen. AI har potensialet til å legge til rette for bredere tilgang til risikofri kreditt enn tidligere oppnådd. 

AI kan også gi opphav til banebrytende kredittløsninger som "Predictive Credit Cards", som bruker tidligere forbrukeratferd for å tilpasse kredittgrenser og belønninger. Automatisering og sofistikert dataanalyse gir potensialet til å transformere kredittsøknadsprosedyrer, og strekker seg utover tradisjonelle kredittscoringmetoder til å omfatte et bredere spekter av forbrukerdata. 

Fremtiden for finans ligger i skjæringspunktet mellom innovasjon, forbrukerpreferanser og teknologisk fremskritt. Betalingstilbydere må prioritere å oppfylle de økonomiske målene til både kunder og selgere, mens selgere må tilføres nødvendig kompetanse og kunnskap for å kapitalisere på overgangen til ikke-kontante betalinger. Dette inkluderer å omfavne nye praksiser som BNPL, dra nytte av utviklingen innen AI og utvide bruken av innebygd økonomi.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra