Er digitale banker katalysatoren for å gjøre Embedded Finance til den nye normen i asiatisk finans? – Fintech Singapore

I et dynamisk og stadig skiftende finanslandskap har konseptet innebygd finans dukket opp som en mektig kraft som former fremtiden til finansielle tjenester. 

Under en nylig brannprat, et panel av eksperter dykket dypt inn i vanskelighetene med innebygd finans, dets enorme potensial og dets transformative innvirkning. 

Paneldeltakerne inkluderte Sheyantha Abeykoon, konsernsjef i Boost; Arnost Micek, Chief Strategy Officer i Tonik og Todd Schweitzer, medgründer og administrerende direktør i Brankas. Veileder for denne diskusjonen var Vincent Fong, sjefredaktør for Fintech News Malaysia.

Bålpraten med tittelen 'Embedded Finance – Grip multi-billion dollar-muligheten' gitt en plattform for disse tankelederne til å dele sine innsikter og erfaringer. Det gir et innblikk i de enorme mulighetene innebygd finans gir både finansinstitusjoner og forbrukere.

Å bygge bro over det økonomiske inkluderingsgapet

Sheyantha Abeykoon, konsernsjef i Øke, en regional fintech-leder i Sørøst-Asia med en etterlengtet kommende digital bank i Malaysia, delte verdifull innsikt under diskusjonen vår. Han la vekt på hvordan innebygd finans har potensial til å drive økonomisk inkludering ved å tilby sømløse opplevelser som ikke krever endringer i kundeadferd.

Boosts erfaring med mikrofinansiering i Malaysia og Indonesia viser at når innebygd finansiering utføres på riktig måte, kan adopsjonsratene stige, spesielt blant undertjente segmenter som mikro, små og mellomstore bedrifter (MSME). Nøkkelen ligger i å holde kundereisen enkel og integrere finansielle tjenester sømløst i deres daglige aktiviteter.

I regioner som Sørøst-Asia har tradisjonelle finansinstitusjoner og teknologiselskaper erkjent potensialet ved å bygge inn finansielle tjenester i digitale plattformer. Denne strategien har fått gjennomslag på grunn av flere nøkkelfaktorer.

For det første har mange tradisjonelle finansinstitusjoner tatt til seg teknologi, noe som gjør den til en integrert del av deres vekststrategi. Samtidig har store teknologiselskaper utviklet plattformer for å tjene penger på tjenestene sine ved sømløst å bygge inn finansielle produkter.

Regulatoriske holdninger har endret seg, tillater det finansiell produkter som skal kategoriseres og integreres i tredjepartsplattformer som e-handelsnettsteder. Teknologiske fremskritt og utviklende standarder for personvern har også gjort dette skiftet lettere.

Demokratisering av finansielle tjenester gjennom innebygd finans

Arnost Micek, Chief Strategy Officer ved tonic, understreket den kundesentrerte naturen til innebygd finans. Han påpekte at kunder har fire grunnleggende økonomiske behov: transaksjoner, kreditt, sparing og sikkerhet. 

Historisk sett ble disse behovene først og fremst betjent av tradisjonelle banker og deres økosystemer, og etterlot undertjente segmenter som sliter med å få tilgang til finansielle tjenester. Digitale banker og innebygde finansløsninger endrer imidlertid spillet ved å demokratisere tilgangen til disse tjenestene.

Digitale banker, som har dukket opp som disruptorer i finansnæringen, har også bidratt til veksten av innebygd finans. Som Arnost påpekt, ligger den betydelige muligheten i Sørøst-Asia i den underbetjente delen av markedet.

Ved å bygge inn finansielle tjenester sømløst og forenkle brukerreiser, spesielt for undertjente segmenter, har digitale banker sett høyere bruksrater. Denne tilnærmingen står i kontrast til den tradisjonelle modellen for krysssalg og henvisninger, som ofte slet med å skalere effektivt.

Endre driftsmodeller for fremtidens finans

Todd Schweitzer, administrerende direktør i Sikker, la til at innebygd finans er en katalysator for finansinstitusjoners driftsmodeller. 

Ettersom finansnæringen går over mot åpen finans og bank som en tjeneste, er det nødvendig å skille finansielle produkter fra kanalene som kundene får tilgang til dem. Dette skiftet kan revolusjonere økonomien ved kundeanskaffelse og service.

Finansinstitusjoner må gå over til infrastrukturfokuserte modeller for å lykkes i det innebygde finansområdet, og gjøre standardiserte APIer tilgjengelige for tredjepartsforbruk. 

Dette krever et grunnleggende skifte i tankesett og teknologiadopsjon, fra tradisjonell apputvikling til å tilby den nødvendige infrastrukturen for sømløs integrasjon.

Dynamikken i økonomiske partnerskap

Når det kommer til innebygd finans, var et sentralt aspekt som ble diskutert av paneldeltakerne viktigheten av partnerskap mellom finansinstitusjoner og ikke-finansielle enheter.

Sheyantha understreket den dype betydningen av teamarbeid innenfor disse partnerskapene. Han fremhevet nødvendigheten av at finansinstitusjoner anerkjenner det latente potensialet til teknologiplattformer og ikke-finansielle enheter som allierte i å tilby integrerte finansielle løsninger.

Dette samarbeidet bør være rettet mot å oppnå gjensidig lønnsomhet og øke kundeengasjementet.

Arnost gjentok følelsen ved å understreke at disse partnerskapene bør være forankret i gjensidig forståelse og åpenhet.

Han påpekte den delikate balansen som finansinstitusjoner må finne mellom å sikre lønnsomhet for å møte regulatoriske krav og å gi veiledning til ikke-finansielle enheter som kan trenge hjelp til å navigere i kompleksiteten i finansnæringen.

Det endelige målet bør være et samarbeid der begge parter samarbeider for å oppnå gjensidig fortjeneste og øke kundeengasjementet.

Todd bidro til diskusjonen ved å kaste lys over det enorme uutnyttede markedet i ASEAN-regionen. Han påpekte at tradisjonelle bankinstitusjoner ennå ikke har tjent millioner av potensielle kunder effektivt, og etterlater undertjente segmenter som trenger innovative løsninger.

Disse undertjente segmentene, spesielt de yngre generasjonene som søker umiddelbare, praktiske og tilgjengelige finansielle tjenester, representerer grobunn for implementering av innebygde finansieringsløsninger. Det er i disse partnerskapene og samarbeidene at det virkelige potensialet til innebygd finans kan utnyttes for å bygge bro over gapet og imøtekomme de utviklende behovene til en mangfoldig forbrukerbase.

Bruk tilfeller av innebygd finans i Asia

Paneldeltakerne fordypet seg deretter i brukstilfellene av innebygd økonomi i Asia, og deler innsikt i organisasjonens strategier. 

Sheyantha diskuterte deres innsats for å bringe finansielle tjenester nærmere kundene ved transaksjonspunktet. Boost gjør det mulig for kundene å foreta kjøp, inkludert rekvisita og varer, med mulighet for finansiering, alt innenfor en sømløs kundeopplevelse.

Denne tilnærmingen henvender seg til kunder som kanskje ikke har tilgang til tradisjonelle banktjenester, samtidig som den forbedrer finansiell inkludering.

Sheyantha snakket om organisasjonens erfaringer med innebygd finans i mikro-SMB-finansieringssektoren, og understreket suksessen med forsyningskjedefinansiering. 

Ved å integrere finansielle produkter inn i online bestillingssystemene til små forhandlere, oppnådde de en 80 prosent adopsjonsrate sammenlignet med en 10 prosent rate med en mindre sømløs tilnærming. Dette understreker viktigheten av kontekst og kundeopplevelse for å lykkes med innebygde økonomiløsninger.

I mellomtiden fremhevet Arnost Toniks fokus på åpen finans, og la vekt på to dimensjoner: å tilby tjenester gjennom alternative kanaler og utnytte alternative data for kredittscoring. 

Han understreket viktigheten av å konsolidere ulike finansielle datakilder, inkludert strømregninger, telekommunikasjonsdata og økonomisk atferd, for å forbedre kreditttilgang og finansiell inkludering.

Utforsker nye muligheter

Når det kommer til innebygd finans, handler det ikke bare om å skape partnerskap mellom fintech-plattformer og finansielle tjenesteleverandører. Noen ganger utvikler disse fintech-plattformene seg til digitale banker selv, som sett i tilfellet med Boost og mange andre i det sørøstasiatiske markedet.

Sheyantha delte innsikt i hvordan plattformer som Boost har gått jevnt over til å tilby banktjenester uten å forårsake komplikasjoner i deres eksisterende forhold til leverandører av finansielle tjenester. Denne utviklingen løser ofte problemer for disse plattformene og lar dem tilby banktjenester til deres økosystem.

Han delte også den Boost nylig lansert the Beyond Card i samarbeid med CelcomDigi på Mastercard-nettverket. Dette forhåndsbetalte kortet med PayLater-funksjonalitet representerer et betydelig skritt i å utnytte innebygd finans for å tilby nye finansielle løsninger til kunder i Malaysia.

Todd fremhevet flere spennende muligheter for innebygd finans i ASEAN. Først diskuterte han en digital bank i Indonesia som har som mål å doble kundebasen ved å tilby innebygde finansprodukter. 

Disse inkluderer usikrede kontantlån, "Kjøp nå, betal senere” (BNPL)-løsninger og kredittkort på inngangsnivå, alt tilgjengelig via tredjepartssider. Denne strategien gjør at banken kan skaffe nye kunder gjennom oppdagelse fremfor tradisjonelle nedlastinger og registreringer.

I tillegg nevnte Todd potensialet til samtykkebasert datadeling i åpen finans. Datapartnerskap som lar kunder dele ulike typer data, inkludert transaksjonshistorikk, med finansinstitusjoner kan forbedre kredittscoringsmodellene betydelig og utvide tilgangen til finansielle tjenester.

Til slutt utforsket han den unike muligheten som tilbys av utenlandske arbeidere, som filippinere og indonesere som jobber i utlandet. Disse personene møter utfordringer med å få tilgang til finansielle tjenester og overføre penger.

Ved å etablere partnerskap mellom banker i vertsland og hjemland, kan innebygde finansieringsløsninger forenkle grenseoverskridende finansielle interaksjoner og forbedre finansiell inkludering for utenlandske arbeidstakere.

Harmonisk sameksistens

Et sentralt spørsmål under diskusjonen var hvordan plattformer som utvikler seg til digitale banker, som Boost, navigerer i forholdet til eksisterende finansielle tjenesteleverandører. 

Sheyantha fremhevet at slike plattformer ofte etablerer digitale banker for å oppfylle deres økosystems bankbehov, med sikte på å tilby finansielle tjenester innenfor deres økosystem.

Dette utelukker imidlertid ikke dem fra å samarbeide med andre finansinstitusjoner. Regulatoriske restriksjoner bestemmer vanligvis omfanget av slike partnerskap. Disse plattformene opprettholder et armlengdes forhold for å sikre rettferdighet og konkurranse.

Disse plattformene kan lage en blåkopi for å tilby innebygde finansielle tjenester, noe som gjør det enklere å utvide tilbudet til andre ikke-konkurrerende partnere. Denne planen kan brukes til å tilby banktjenester som en tjeneste, og tilby innebygd finansiering til et bredere spekter av virksomheter.

Frigjør potensialet 

Embedded Finance er en transformativ trend som omformer det finansielle landskapet i Asia og utover. Innsikten som ble delt under Fireside Chat fremhevet det enorme potensialet til innebygd finans for å forbedre finansiell inkludering, strømlinjeforme kundeopplevelser og drive innovasjon i finanssektoren.

Paneldeltakerne var enstemmige i å vektlegge suksessen til innebygd finans er avhengig av samarbeid, åpenhet og en dyp forståelse av kundenes behov. 

Det tilbyr en rekke bruksområder, fra kreditttilgang til forsyningskjedefinansiering, e-fakturering, og mer, med potensial til å bringe finansielle tjenester til millioner av undertjente individer i regionen.

Utviklingen av superapper, e-lommebøker og digitale banker til bankenheter er ikke en konflikt, men en mulighet. Disse plattformene kan utnytte sin ekspertise til å tilby bank-som-en-tjeneste-løsninger, og skaper en blåkopi for sømløs finansiell integrasjon.

Til syvende og sist er innebygd finans klar til å låse opp en mulighet på flere billioner dollar, som revolusjonerer hvordan folk får tilgang til og bruker finansielle tjenester i moderne tid.

Se hele webinaret her:



• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/