Formuesforvaltning i Storbritannia – Del III

I serien min så langt har jeg utforsket de digitale hybridrådene og de underliggende datakravene som driver strategier for formuesforvaltere når de ser på fremtiden.

I denne tredje og siste artikkelen i denne serien vil jeg utforske demokratisering av produkter og tjenester av formuesforvaltere.

Demokratisering av produkter 

Forbedringene i teknologien har også muliggjort det som har blitt skapt demokratisering av Wealth-produkter, som historisk sett kun har vært tilgjengelige HNW- og UHNW-klienter. Dette er tydelig på flere fronter – senkingen av inngangsterskler til private markeder, etableringen av digitale eiendeler og økningen i Digital Advisory-reiser (robo). Begge trendene er i sin spede begynnelse, men den forstyrrende reisen har absolutt startet.

• Senke inngangsterskler til private markeder. Historisk sett har minimumsinvesteringer vært i overkant av $1 million for å investere i Private Equity, men dette er nå redusert betydelig, og kan senkes enda mer. Noen av de underliggende årsakene er ikke bare tilpasset teknologiske fremskritt. Formuesforvaltere/private banker kan tilby en omnibusmodell som samler investeringer på tvers av kundene sine for å møte minimumsinvesteringsbeløpene, men dette krever betydelige overhead i driftsmodellen for å kunne håndtere remitteringer og tidlige exits der individuelle kunder ønsker å endre investeringsstrategien sin. . Når det er sagt, er teknologien fortsatt den største forstyrrelsen, med slike som iCapital, Yieldstreet, Moonfare og andre som tilbyr Private Equity-plattformer som automatiserer omnibus-tilnærmingen for formuesforvaltere og deres kunder. Videre legger dette press på PE-fondene selv til å investere i bedre teknologiske evner. Dette sistnevnte scenariet er et sterkt bruksområde for tokeniserte digitale eiendeler – å oversette de kontraktsmessige forpliktelsene til PE-investeringer til kodede regler i en DLP smart kontrakt reduserer ikke bare driftskostnadene for primær PE, men åpner for mye større muligheter i det sekundære PE-markedet.
• Fremkomsten av digitale eiendeler. Mye fokus har vært på kryptovalutaer og deres verdi som aktivaklasse i investeringsstrategi, men kanskje bør fokuset være mer på den underliggende teknologien som støtter og muliggjør kryptovaluta – blokkjede og distribuerte hovedbøker. Mens DLP-teknologi har eksistert en stund, er bruken fortsatt begrenset – hovedsakelig fokusert utenfor de vanlige finansielle tjenestene (Crypto; NFT-er osv.) eller begrenset til svært regelbaserte/kontraktsdefinerte områder (f.eks. Trade Finance). Mulighetene som denne teknologien kan låse opp er enorme. Tenkbare brukstilfeller strekker seg utover bare finansielle produkter og kan også inkludere operasjonelle flyter:
  • Digitalisering av porteføljer av finansielle eiendeler – utnytte blokkjeden til å prise de tokeniserte eiendelene og gi sanntidsvarsling hvis visse utløsende hendelser oppfylles (f.eks. MiFID IIs krav om å varsle der porteføljer synker i verdi med 10 % i løpet av en dag), eller ved å tilrettelegge mer nøyaktig marginovervåking av porteføljen og redusere mengden kundemidler som må bindes som sikkerhet for kredittposisjoner
  • Etablere tilgjengelige og uforanderlige data som kan brukes som bevis på "kilde til formue" og betydelig effektivisering av ombordreiser for private banker og formuesforvaltere. Dette kan også resultere i en reduksjon i dataene som kreves oppbevart på individuelle kunder, som kan være langt mer bemyndiget og ha kontroll over sine egne data ettersom kundene vil eie beslutningen om å gi en finansiell tjenesteleverandør tilgang til sine "identifikasjon blokkjede"
  • Spredningen av digitale eiendeler, ikke bare når det gjelder finansielle produkter, men også andre typer digitale medier, som bilder, profiler på sosiale medier, strømmekontoer og så videre, må tas opp som en del av etterfølgerplanleggingsprosessen. Dette er et område som kan være et bruksområde for å bygge inn formuesstyringsevner som en del av en bredere prosess.
• Utdanning – finne måter å gi klare, støttende og engasjerende læringsevner for klienter, bygge deres tillit og etablere tillit til Wealth Manager, noe som tilrettelegger for en høy konverteringsrate ved bruk av selvbetjente digitale verktøy
• Trusted Influencers – behandle sosiale nettverk som en kanal for å utdanne, påvirke og bygge tillit til merkevarer, og dermed tillate formuesforvaltere å benytte seg av en kundebase når som helst.
• NextGen eiendomsplanlegging. Som med mange områder av finansielle tjenester, har automatiseringen av eiendomsplanleggingsevner akselerert siden den globale pandemien og nedstengningene. Tilbudet av D2C-tjenester som digitaliserer og automatiserer viljeskriving eller gir digitale notariseringstjenester vokser, og gir en mer strømlinjeformet og lavere kostnadstjeneste til kunder. Selv om det ikke alltid er aktuelt, spesielt for de øverste HNW- eller UHNW-klientene der kompleksitetsnivået til etterfølgelsesplanleggingen sannsynligvis vil kreve mer manuell intervensjon, vil de automatiserte tjenestene spesielt for enkeltpersoner bli satt stor pris på.

Wealth Management er fortsatt et svært lukrativt marked i Storbritannia. Formuesforvaltere som kan tiltrekke seg kunder, levere gode kundeopplevelser som stemmer overens med kundenes underliggende tro og verdier, vil være svært vellykket. Dette er ikke lett.

Produktene og tjenestene som utgjør ryggraden i Wealth Management er ofte komplekse og ikke allment forstått av alle. Følgelig er det avgjørende å sikre at formuesforvaltere engasjerer kundene sine på en måte som gir økt finansiell kompetanse og forståelse. Bedre informerte kunder vil være tryggere på å utnytte tjenestene som tilbys av Wealth Managers, spesielt via digitalt ledede engasjementsstrategier, og til slutt oppnå sine økonomiske mål. Dette vil hjelpe Wealth Managers med å oppnå lavere kostnad for å betjene, noe som bare kan være en vinn-vinn for både kunder og Wealth Managers. Det gir også større fleksibilitet for Wealth Managers når det gjelder det endrede regulatoriske landskapet i Storbritannia, klientresultater blir et fokus for regulatorer.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs