Det er mange aktører involvert i å akseptere kort- og mobilbetalinger. Disse inkluderer betalingstilrettelegger og betalingsbehandlere. Begge bidrar til å muliggjøre aksept av betalinger. Men hva er forskjellen?
Denne artikkelen går nærmere inn på de viktigste forskjellene mellom betalingstilretteleggere og prosessorer, og deres potensielle innvirkning på betalingsbehandlingsstrategien din.
Innholdsfortegnelse
Hva er en betalingstilrettelegger?
En betalingstilrettelegger, også kjent som en PayFac, er et system som gjør det mulig for bedrifter å akseptere elektroniske betalinger fra sine kunder. Den fungerer som et mellomledd mellom selgeren og betalingsbehandleren, og effektiviserer betalingsprosessen og gir en sømløs opplevelse for begge parter.
I stedet for at hver enkelt bedrift eller selger oppretter sin egen selgerkonto hos en betalingsbehandler, samler en betalingstilrettelegger flere selgere under sin egen hovedforhandlerkonto.
PayFac-modellen ble opprettet for å gjøre det mulig for selskaper som spesialiserer seg på betalinger å redusere kompleksiteten ved å gå inn i betalingsområdet på nettet og tilby tjenester til et bredere spekter av virksomheter, slik at de kan fokusere på kjernekompetansen.
Når det gjelder leverandører av selgerkontoer, er det to alternativer:
- En uavhengig salgsorganisasjon (ISO)
- En betalingstjenesteleverandør (PSP), også kjent som en betalingstilrettelegger (PayFac)
Øk inntektene dine med en kraftig programvare for betalingsbehandling
Gi en komplett stabel med betalingsmottakstjenester med SDK.finance Platform
Hva er forskjellen mellom en uavhengig salgsorganisasjon (ISO) og en betalingstjenesteleverandør (PSP)?
Begge kan hjelpe deg med betalingsbehandlingsutstyr og tjenester. Hovedforskjellen mellom de to er imidlertid at med en ISO vil du få din egen selgerkonto, mens du med en betalingstilrettelegger ikke vil ha din egen selgerkontoleverandør.
Hvordan fungerer en betalingstilrettelegger?
Se en kort oversikt over prosessen: :
1. Selgere registrerer seg hos en betalingstilrettelegger ved å oppgi grunnleggende informasjon som firmanavn, skatte-ID-nummer og bankinformasjon.
2. Betalingstilretteleggeren vurderer selgerens risiko for å sikre at de oppfyller kravene til behandling av digitale betalinger. De undersøker selgerens legitimitet, så vel som tidligere økonomiske transaksjoner, og ser etter tegn på uredelig aktivitet.
3. Når den er godkjent, kan selgeren begynne å godta betalinger ved å bruke betalingstilretteleggerens plattform. Tilretteleggeren samler inn transaksjoner fra flere selgere og setter dem inn på én enkelt konto.
4. Etter å ha trukket fra sin månedlige avgift og eventuelle andre kostnader, overfører betalingstilretteleggeren de resterende midlene til selgerens konto.
Kilde: PayPro
Betalingsformidler vs betalingsbehandler: hva er forskjellen?
En betalingstilrettelegger er en tjeneste som kombinerer flere virksomheter under en enkelt hovedkonto. Dette forenkler innføringsprosessen og integrasjonen for bedrifter. PayFacs påtar seg også en viss risiko, administrerer og behandler transaksjoner selv, og belaster underleverandører basert på en prosentandel av transaksjonsvolumet.
En betalingsbehandler krever derimot at hver bedrift oppretter sin egen selgerkonto. Betalingsformidlere gir teknologisk infrastruktur som systemer og rammeverk til bedrifter for å akseptere betalinger og tilbyr en direkte forbindelse til forbrukere.
Egenskaper | Betalingsprosessor | Betalingstilrettelegger |
Handelskontoer | Hver selger har sin egen konto. | Lagrer flere selgere under en enkelt hovedkonto. |
Onboarding prosess | Individuelle selgere går gjennom en mer kompleks og tidkrevende ombordstigningsprosess. | Effektiviserer onboarding, noe som gjør det raskere og enklere for underleverandører. |
Risikostyring | Individuelle selgere er primært ansvarlige for å styre sin egen risiko. | Påtar seg en rolle i risikostyring, og utfører ofte garantier for underforhandlere. |
Integrasjon | Gir infrastruktur og tilkobling slik at bedrifter kan akseptere betalinger. | Tilbyr enkel integrasjon med API-er og SDK-er, noe som muliggjør sømløs innbygging av betalingsbehandling. |
Forretningsmodell | Genererer inntekter gjennom transaksjonsgebyrer og gebyrer for behandling av betalinger. | Belaster underforhandlere et gebyr basert på en prosentandel av transaksjonsvolumet. |
Eksempelbedrifter | Worldpay, Adyen | Square, Stripe, PayPal (som betalingstilrettelegger i visse scenarier) |
Oppsummert, en betalingstilrettelegger gjør det mulig for bedrifter å konsentrere seg om å levere en eksepsjonell brukeropplevelse til kundene sine, med integrerte betalinger bare en del av det.
På den annen side fokuserer betalingsbehandlere på å etablere en direkte forbindelse mellom en bedrift og dens forbrukere, slik at de kan begynne å motta betalinger raskt og enkelt.
Må-ha-funksjonene til en betalingstilrettelegger
En betalingstilrettelegger, eller PayFac, er et viktig verktøy som gjør det mulig for underleverandører å enkelt godta kredittkortbetalinger på nettet. PayFacs påtar seg flere viktige funksjoner for å forbedre den generelle betalingsbehandlingsopplevelsen, inkludert:
Underwriting og onboarding
Underwriting innebærer å analysere en kjøpmanns kreditthistorie og økonomiske poster for å sikre at en virksomhet har de nødvendige ressursene til å oppfylle sine forpliktelser overfor kundene. Denne prosessen kan være langsom og krever mange trinn.
Betalingstilretteleggere effektiviserer betraktelig underwriting, noe som bidrar til å fremskynde ombordstigning. Denne effektiviteten gjør det mulig for selgere å starte driften raskt, noe som reduserer de typiske forsinkelsene forbundet med tradisjonelle onboarding-prosedyrer.
Transaksjonsovervåking
PayFacs spiller en avgjørende rolle for å ivareta betalingssystemets integritet gjennom transaksjonsovervåking. Ved å kontrollere og oppdage eventuelle tegn på mistenkelige, uredelige eller unormale aktiviteter, sikrer disse systemene et sikkert betalingsmiljø.
Underleverandørfinansiering
PayFac-modeller skiller seg fra tradisjonelle ved at de spiller en avgjørende rolle for å muliggjøre smidige økonomiske transaksjoner for deres underforhandlere. De sikrer rettidig finansiering, deltar aktivt i inntektsdeling og fremmer tettere relasjoner innenfor betalingsøkosystemet.
Denne praktiske tilnærmingen forbedrer økonomisk kontroll og operasjonell effektivitet, og gjør finansiering fra underleverandører til et sentralt element i PayFac-modellen.
Styrk merkevaren din med en hvit-label pengeoverføringsløsning
Bygg en P2P-betalings- eller remitteringsapp sømløst med vår skreddersydde plattform
Tilbakeføringshåndtering
Jobber sammen med anskaffelse av banker, betalingstilretteleggere tjene som mellomledd i tilbakeføringsprosessen. Denne programvaren hjelper selgere ved å sende inn nødvendig dokumentasjon under tilbakeføringstvister. De forenkler overføringen av midler tilbake til kortinnehaveren, og sikrer en jevnere løsningsprosess.
Oppsummert er betalingstilretteleggere mer enn bare transaksjonstilretteleggere. De kan også akselerere onboarding, forbedre transaksjonssikkerheten og administrere tilbakeføringer.
Hvordan bli betalingstilrettelegger?
- Registrer bedriften din hos kortforeninger
Begynn med å registrere virksomheten din som betalingstilrettelegger hos kortforeninger som Visa og MasterCard gjennom din respektive innløser. Vær forberedt på en årlig registreringsavgift, vanligvis rundt $5,000 XNUMX per år.
- Etablere partnerskap med en overtakende bank
Å bygge sterke partnerskap og relasjoner med betalingsbehandlere og innkjøpsbanker er avgjørende for suksessen til en betalingstilrettelegger. Det avgjørende aspektet ved dette partnerskapet er vilkårene for transaksjonsbehandlingen og kostnader/gebyrer.
- Sikre overholdelse av lover og forskrifter
Betalingstilretteleggeren må overholde KYC-regelverket ved å implementere robuste kundeidentifikasjonsprosedyrer for å forhindre svindel og hvitvasking av penger. PayFac må også etablere AML-protokoller for å oppdage og rapportere mistenkelige aktiviteter, i samsvar med globale AML-standarder.
- Lag en strategisk pristilnærming
Prisstrategien din bør være på linje med transaksjonsvolumene dine. Det finnes ulike prismodeller, for eksempel:
- Merk opp betalingskostnader
Du kan angi prisen ved å legge til et påslag til behandlingskostnadene per betaling. Denne tilnærmingen fungerer godt for å tiltrekke seg en bred brukerbase uten å pålegge altfor tyngende gebyrer.
- Lagdelte planer
Et annet alternativ er å inkludere betalinger i ulike prisplaner, hver skreddersydd til ulike kundebehov. Disse planene kan inkludere faste avgifter sammen med markerte kostnader per betaling. Du kan også tilby ytterligere betalingsrelaterte tjenester, for eksempel tilbakeføringsbeskyttelse, for å tilføre verdi.
- Inntektsandel
Du kan inngå en inntektsdelingsavtale med din PayFac for å etablere et gjensidig fordelaktig partnerskap. Denne samarbeidstilnærmingen samordner interesser og kan være et attraktivt forslag for begge parter.
Utvid markedet med virtuell og fysisk kortutstedelse
Lag virtuelle eller fysiske kort raskere via SDK.finance brukervennlige kortutstedelses-API
- Iverksette sikkerhetstiltak
Prioriter implementering av robuste sikkerhetstiltak, og sørg for overholdelse av PCI DSS-standarder for å beskytte sensitiv finansiell informasjon. Dette innebærer implementering og vedlikehold av sikre systemer og prosesser for å beskytte sensitive kortholderdata gjennom betalingstransaksjoner.
- Bygge teknologisk infrastruktur
Når du oppretter en betalingstilrettelegger, kan utviklingstilnærmingen du velger ha betydelig innvirkning på effektiviteten til produktets teknologiske infrastruktur. Det er to måter å bygge betalingsløsningen din på: lage programvare fra bunnen av eller bruke ferdig programvare som SDK. Finans FinTech-plattformen.
Intern programvareutvikling
Å bygge din økonomiske programvare fra bunnen av gir deg full kontroll over funksjoner, skalerbarhet og oppdateringer. Denne tilnærmingen lar deg tilpasse deg dine unike krav og forretningsmodell, men den krever også betydelige ressurser når det gjelder tid, arbeidskraft og økonomiske investeringer.
Du må være klar til å ansette et teknisk team og langsiktig utvikling av FinTech-arkitekturen til løsningen din, noe som kan ta fra flere måneder til år.
Ved hjelp av en ferdig programvare
Ferdige løsninger reduserer utviklingstiden betydelig, og gir raskere markedsinngang. Til tross for begrensninger når det gjelder tilpasning, er forhåndsutviklede løsninger mer kostnadseffektive enn å bygge fra bunnen av, spesielt når man tar med utviklings- og vedlikeholdskostnader.
SDK.finance-løsning som en snarvei til å bli PayFac
Med SDK.finance programvare for aksept av betaling du kan bli betalingstilrettelegger raskere og lansere betalingstjenestene dine uten å måtte bygge løsningen fra bunnen av. Vår forhåndsutviklede FinTech-plattform fungerer som et fleksibelt grunnlag for å bygge alle PayTech-produkter, og akselererer tiden til markedet.
SDK.finance-løsningen tilbyr en strømlinjeformet betalingsakseptprosess, som gir maksimal fleksibilitet for å tilpasse betalingstransaksjonsflyten. Denne løsningen gjør det mulig for selgere å tilby friksjonsfri transaksjonsbehandling, både i butikk og gjennom en sikker betalingsgateway for nettbaserte transaksjoner.
Utforsk nøkkelfunksjonene til SDK.finance programvare:
- transaksjonsinitiering
- aksept av betaling
- vanlige utbetalinger
- generering av kvitteringer
- igangsetting av refusjon
- selgers digitale lommebok
I tillegg støtter den et ubegrenset antall valutaer og lar selgere godta ulike betalingstyper, inkludert kortbetalinger, digital lommeboktransaksjoner, bankdebetkortbetalinger og mer.
Innpakning opp
Betalingstilretteleggere hjelper bedrifter med å forenkle betalingsbehandlingen og tilby tjenester til et bredere spekter av kunder mer effektivt. De garanterer og tar med underforhandlerne og lar dem behandle elektroniske betalinger og sømløst motta midlene.
For å bli betalingstilrettelegger må du sørge for overholdelse av lover og forskrifter, lage en strategisk pristilnærming og bygge betalingsinfrastrukturen din.
For å akselerere produktlanseringen kan du bruke en forhåndsutviklet plattform som den fra SDK.finance og på denne måten tjene penger på løsningen din raskere.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
- : har
- :er
- $OPP
- 000
- 7
- a
- akselerere
- akselerer
- Aksepterer
- godkjennelse
- akseptere
- Logg inn
- erverver
- anskaffe
- aktivt
- Aktiviteter
- aktivitet
- handlinger
- legge til
- legge
- Ytterligere
- fester seg
- Etter
- aggregater
- Avtale
- justere
- justert
- Justerer
- tillate
- tillate
- tillater
- sammen
- også
- AML
- an
- analyserer
- og
- årlig
- noen
- APIer
- app
- tilnærming
- godkjent
- arkitektur
- ER
- rundt
- Artikkel
- AS
- aspektet
- Vurderer
- bistår
- assosiert
- foreninger
- anta
- tiltrekker
- attraktiv
- tilbake
- Bank
- Banking
- Banker
- basen
- basert
- grunnleggende
- BE
- bli
- bli
- være
- gunstig
- mellom
- både
- begge partiene
- merke
- Breakdown
- bred
- bredere
- bygge
- Bygning
- virksomhet
- forretningsmodell
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- kort
- kortbetalinger
- Kort
- viss
- kostnad
- avgifter
- Velg
- klienter
- nærmere
- samarbeids
- skurtreskerne
- kommer
- Selskaper
- Selskapet
- fullføre
- komplekse
- kompleksitet
- samsvar
- overholde
- konsentrere
- gjennomføre
- tilkobling
- Tilkobling
- Forbrukere
- kontroll
- kontrollerende
- Kjerne
- kostnadseffektiv
- Kostnader
- skape
- opprettet
- Opprette
- kreditt
- kredittkort
- avgjørende
- valutaer
- kunde
- Kunder
- tilpasning
- tilpasse
- dato
- debet
- Bankkort
- debetkortbetalinger
- forsinkelser
- levere
- dykker
- krav
- avleiringer
- Til tross for
- oppdage
- Utvikling
- avvike
- forskjell
- forskjeller
- forskjellig
- digitalt
- Digitale betalinger
- digital lommebok
- direkte
- tvister
- dokumentasjon
- gjør
- under
- hver enkelt
- lett
- lett
- lett-å-bruke
- økosystem
- effektivitet
- effektivt
- elektronisk
- element
- embedding
- muliggjøre
- muliggjør
- muliggjør
- forbedre
- Forbedrer
- sikre
- sikrer
- Enter
- går inn
- entry
- Miljø
- utstyr
- spesielt
- avgjørende
- etablere
- etablere
- eksepsjonell
- utgifter
- erfaring
- legge til rette
- tilrettelegger
- facto
- raskere
- Egenskaper
- gebyr
- avgifter
- finansiere
- finansiell
- økonomisk informasjon
- fintech
- flate
- fleksibilitet
- fleksibel
- flyten
- Fokus
- Til
- Foster
- Fundament
- rammer
- svindel
- uredelig
- uredelig aktivitet
- friksjons
- fra
- Innfri
- funksjoner
- finansiering
- midler
- gateway
- få
- gir
- Global
- Go
- hånd
- hands-on
- Ha
- å ha
- hjelpe
- hjelper
- leie
- historie
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- ID
- Identifikasjon
- Påvirkning
- gjennomføring
- implementere
- viktig
- pålegge
- in
- i butikken
- inkludere
- Inkludert
- innlemme
- uavhengig
- individuelt
- informasjon
- Infrastruktur
- integrert
- integrering
- integritet
- interesser
- mellommenn
- mellommann
- intern
- inn
- undersøke
- Investeringer
- involvert
- innebærer
- ISO
- utstedelse
- IT
- DET ER
- bare
- nøkkel
- kjent
- KYC
- lansere
- hvitvasking
- Lovlig
- legitimitet
- i likhet med
- begrensninger
- langsiktig
- Se
- Hoved
- Vedlike
- vedlikehold
- Making
- administrer
- ledelse
- administrerende
- mange
- marked
- Master
- mastercard
- max bredde
- maksimal
- Kan..
- målinger
- Møt
- Kjøpmann
- Merchants
- Mobil
- mobilbetalinger
- modell
- modeller
- tjene penger
- penger
- Hvitvasking av penger
- overvåking
- månedlig
- månedlig avgift
- måneder
- mer
- flere
- må
- Må-ha
- gjensidig
- navn
- nødvendig
- behov
- Antall
- bindinger
- of
- tilby
- Tilbud
- ofte
- on
- Ombord
- onboarding
- gang
- ONE
- seg
- på nett
- online betalinger
- bare
- operasjonell
- Drift
- Alternativ
- alternativer
- or
- organisasjon
- Annen
- vår
- enn
- samlet
- egen
- p2p
- del
- delta
- parter
- Partnerskap
- partnerskap
- Past
- PayFac
- betaling
- betalingsbehandling
- betalingsprosessor
- Betalingstjenester
- betalingsløsning
- betalingstransaksjoner
- betalinger
- PayPal
- paytech
- for
- prosent
- fysisk
- planer
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spillere
- potensiell
- kraftig
- forberedt
- forebygge
- prising
- primært
- prosedyrer
- prosess
- Prosesser
- prosessering
- prosessor
- prosessorer
- Produkt
- produktlansering
- Produkter
- proposisjoner
- beskyttelse
- protokoller
- gi
- Tilby tjenester
- leverandør
- tilbydere
- gi
- raskere
- raskt
- område
- klar
- motta
- mottak
- poster
- redusere
- redusere
- registrere
- registrering
- Registrering
- forskrifter
- regulatorer
- Overholdelse av regelverk
- Relasjoner
- gjenværende
- remittering
- rapporterer
- Krav
- Krever
- oppløsning
- Ressurser
- de
- ansvarlig
- inntekter
- Risiko
- risikostyring
- robust
- Rolle
- ivareta
- ivaretakelse
- salg
- skalerbarhet
- scenarier
- skraper
- SDK
- sdks
- sømløs
- sømløst
- sikre
- sikkerhet
- Sikkerhetstiltak
- sensitive
- serverer
- tjeneste
- Tjenesteyter
- Tjenester
- sett
- innstilling
- flere
- deling
- Kort
- bør
- betydelig
- Skilt
- enklere
- forenkler
- forenkle
- enkelt
- langsom
- glatter
- jevnere
- problemfritt
- Software
- løsning
- Solutions
- noen
- Rom
- spesialisert
- stable
- standarder
- Begynn
- Steps
- Strategisk
- Strategi
- effektivisere
- strømlinjeformet
- effektivisering
- stripe
- sterk
- innsending
- betydelig
- suksess
- slik
- SAMMENDRAG
- Støtter
- mistenkelig
- system
- Systemer
- skreddersydd
- Ta
- skatt
- lag
- Teknisk
- teknologisk
- vilkår
- enn
- Det
- De
- deres
- Dem
- seg
- Der.
- Disse
- de
- denne
- Gjennom
- hele
- tid
- tidkrevende
- rettidig
- til
- verktøy
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- transaksjons~~POS=TRUNC
- Transaksjoner
- overføre
- overføringer
- gjennomsiktig
- to
- typer
- typisk
- typisk
- etter
- påta
- writing
- unik
- ubegrenset
- oppdateringer
- bruke
- Bruker
- Brukererfaring
- ved hjelp av
- verdi
- ulike
- av
- virtuelle
- Visa
- volum
- volumer
- vs
- lommebok
- var
- Vei..
- måter
- VI VIL
- Hva
- Hva er
- når
- mens
- hvilken
- bredere
- vil
- med
- innenfor
- uten
- Arbeid
- virker
- år
- år
- Du
- Din
- zephyrnet