De siste årene har betalingsindustrien gjennomgått et paradigmeskifte, og endret måten forbrukere og bedrifter samhandler økonomisk på. I følge en McKinsey-rapport nærmer den globale betalingssektoren seg en svimlende inntektsmulighet på nesten 2 billioner dollar. I Asia-Pacific (APAC)-regionen er denne transformasjonen spesielt uttalt i grenseoverskridende betalinger, med endrede forbrukerforventninger, flere regulatoriske landskap og flere betalingsordninger som kompliserer industriens vekstbane.
"Det er ikke en utvikling av betalinger, men det er det en revolusjon av betalingssystemer det skjer i APAC-regionen,” kommenterte Mahendra Shirali, direktør for forretningsstrategi hos SmartStream.
De tre V-ene: Hastighet, Volum og Variabilitet
Mahendra identifiserer tre avgjørende faktorer som former betalingsindustrien i APAC-regionen: endringshastigheten, betalingsvolumet og variasjonen til betalingsmeldinger. Denne triaden fungerer som et navigasjonskompass for finansinstitusjoner som streber etter å tilpasse seg.
For det første har hastigheten på teknologiske fremskritt og grenseoverskridende betalingssystemer skapt et nytt økosystem. Regjeringer og sentralbanker investerer i interoperabilitet og regulatoriske kontroller for å støtte flere betalingsordninger, for eksempel kontoer til kontoer, lommebøker, BNPL (Kjøp nå, betal senere) og kort.
Over hele Asia er det forbrukerpreferanser som spiller inn. Det er ingen enkeltbetalingsordning som har en betydelig markedsandel over hele regionen. Kredittkort er mest populære i Sør-Korea og Japan. Kina har lenge vært en global leder innen digital lommebokadopsjon med AliPay og WeChatPay. Filippinene, Indonesia, India, Malaysia og Vietnam forventes alle å lede veksten for digitale lommebøker gjennom 2026. Malaysia og Thailand har en høy prosentandel av konto-til-konto-overføringer.
Land som Singapore, Malaysiaog Thailand har allerede etablert grenseoverskridende betalingskoblinger. I tillegg, siden 1. kvartal 2023, har India rullet ut UPI og RuPay med relasjoner som utvikler seg med flere land, og dermed tilført kompleksitet og volum til betalingslandskapet.
For det andre vokser betalingsvolumet eksponentielt. Med e-handel som ser tosifret vekst på tvers av APAC-land og hvert marked viser forskjellige preferanser i betalingsmåter – som høy kredittkortbruk i Singapore og Taiwan, og digitale lommebøker i Kina – er utfordringen for finansinstitusjoner å håndtere dette mangfoldet monumental.
Til slutt er det problemet med variasjon i betalingsmeldinger, gitt at noen betalingssystemer kan fungere på forskjellige versjoner av samme ISO 20022 meldinger eller faktisk tilpasse meldingene til deres lokale betalingssporkrav. Dette bidrar til forsinkelser og feil i transaksjoner, og avleder dermed ressurser som ellers kunne blitt brukt til å forbedre kundeopplevelsen.
"Så disse tre V-ene introduserer en betydelig hindring for effektive friksjonsfrie grenseoverskridende betalinger på tvers av APAC-land. Flere betalingsskinner er på spill i APAC, og skaper sitt eget sett med utfordringer for en banks operasjonelle smidighet, teknologistrategi og kundeopplevelse,” sa Mahendra.
Unike hindringer i APAC-regionen
"I APAC-regionen er det en unik måte å spille på flere grenseoverskridende betalingssystemer i forskjellige land. Og dette forårsaker effektivt teknologifragmentering i banksystemet slik at de kan håndtere alt dette, fortsatte han.
A utallige betalingsordninger eksisterer her, inkludert kredittstøttede lommebøker, digitale lommebøker, og til og med nye kryptovalutaer til fiat-valutaer, eksisterer side om side. Disse varierende systemene bidrar til teknologifragmentering og operasjonell ineffektivitet. For å øke kompleksiteten er variasjoner i landene i forskrifter og meldingsstandarder.
Dette betyr at finansinstitusjoner må utvikle sine gamle systemer for å være smidige, tilpasningsdyktige og imøtekommende for dette mangfoldige betalingslandskapet, sier SmartStreams direktør for forretningsstrategi Mahendra.
Rubiks betalingskube
I følge Mahendra er det å navigere i disse utfordringene som å løse en Rubiks kube, med seks dimensjoner: veksten og volumet av betalinger, bidragsyterne til mislykkede betalinger, virkningen av slike feil, harmonisering av regionale grenseoverskridende reguleringer, teknologifragmentering på tvers av betalingssystemer , og kundetilfredshet.
Økningen i digitale betalinger har vist imponerende tall, inkludert en anslått markedsandelsvekst fra 3 % i 2018 til en enorm 88 % av transaksjonsverdien innen 2026 for digitale lommebøker – mens kontanter forventes å synke betydelig, med omtrent 34 % i samme tidsramme.
Imidlertid er denne økningen i adopsjon full av problemer som betalingsfeil, mangel på standardisering og varierende regelverk, noe som bidrar til betalingsfeil. Disse feilene har vidtrekkende konsekvenser, alt fra skade på omdømmet til økonomiske tap, anslått til å være mellom USD 10 til USD 12 mer per mislykket betaling.
For å strømlinjeforme prosessen er det viktig å ha systemer som tilbyr nøyaktighet og hastighet i transaksjoner, målbar operasjonell effektivitet og robuste automatiseringsfunksjoner. Til sammen vil disse faktorene bidra til høyere kundetilfredshet, det endelige målet for enhver tjenestebransje.
"Så i den forstand, denne spesielle Rubiks betalingskube, hvis vi løser for de 5 dimensjonene (vekst og volum av betalinger; bidragsytere til mislykkede betalinger; virkningen av disse mislykkede betalingene; harmonisering av APACs grenseoverskridende regelverk; og teknologifragmentering på tvers av betalingsordninger) vil den sjette dimensjonen (det vil si kundetilfredshet) automatisk falle på plass,” forklarte Mahendra.
"Så de er ikke bare private aktører, men det er også regjeringens, sentralbankene, markedsinfrastrukturene i APAC-regionen, som må innrette seg for et vellykket resultat."
Midt i dette komplekse økosystemet for grenseoverskridende betalinger, SmartStream's TLM Advanced Payment Control (APC) løsningen fremstår som et fyrtårn av håp. Utviklet med en designfilosofi bygget på fire hjørnesteiner – internasjonal forretningspraksis, regeloverholdelse, produktisert automatisering og skalerbarhet – tilbyr APC en omfattende tilnærming til å takle betalingsundersøkelser, på tvers av flere betalingslinjer – enten det er innenlands, regionalt eller grenseoverskridende.
"Avansert betalingskontroll er i hovedsak bygget på disse fire designprinsippene," sa Mahendra, og utdypet at "Våre designbetraktninger inkluderer retningslinjer foreskrevet av Cross-Border Payments and Reporting Group (CBPR+), Payments Market Practice Group (PMPG), Committee on Payments and Market Infrastructures. (CPMI) av BIS, og G20 Roadmap for Enhancing Cross-border Payments. Vi inkorporerer regulatoriske krav i produktdesignet, og muliggjør dermed én enkelt siktelinje for en ende-til-ende grenseoverskridende betaling.»
En annen viktig designfilosofi er å ha et pakket tilbud basert på standardmaler, arbeidsflyter, regelbøker og betalingsskinner. Automatisering er på hvert designtrinn for betalingsundersøkelser, inkludert integrasjon med markedsinfrastrukturer som Swift gpi (Global Payments Innovation).
Dette betyr at en bank kan komme i drift med APC, i en ganske rask implementering, og dermed levere en interessentstrategi for å ombord på nye betalingsskinner på en smidig måte og dermed være mer konkurransedyktig i regionen. I tillegg er APC Payments Investigations skalerbar for å håndtere de mest krevende kundene.
"Så det er ikke bare et annet system du implementerer, det er en investering for å samle betalingsundersøkelsesmeldinger på tvers av flere betalingsskinner, introdusere standardiserte måter å jobbe på i et team, enkelt sikte over en grenseoverskridende betalingskorridor, og gjøre hele betalingsundersøkelsens økosystem i banken mer robust og mer strømlinjeformet,» antok han.
Fremtiden for grenseoverskridende betalinger i APAC
I det dynamiske landskapet til APACs finansielle arena er samarbeidsinnsatsen fra finansinstitusjoner og regulatorer ikke bare nødvendig – de er avgjørende for å omforme fremtiden for grenseoverskridende betalinger. Se for deg en horisont der interoperabilitet ikke er et moteord, men en standard; der sikkerhet ikke er en ettertanke, men en garanti; og hvor kundetilfredshet ikke er et mål, men en opplevelse levert konsekvent.
I hjertet av denne transformasjonen ligger teknologi som endrer spill SmartStreams APC. Det er ikke bare et verktøy, det er en katalysator – som gir et slankere, mer effektivt og dypt kundesentrert økosystem for betalingsundersøkelser.
Fra innenlandske korridorer til regionale nettverk og internasjonale gatewayer, SmartStreams APC fungerer som bærebjelken som holder denne lovende fremtiden sammen. Og så, mens vi står på kanten av teknologisk og finansiell utvikling, er vi ikke bare vitne til endring; vi bygger en revolusjon innen betalinger på tvers av alle kanaler og grenser.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- ChartPrime. Hev handelsspillet ditt med ChartPrime. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- Om oss
- imøtekomme
- Ifølge
- Logg inn
- nøyaktighet
- tvers
- handlinger
- tilpasse
- legge
- I tillegg
- Adopsjon
- avansert
- fremskritt
- aggregat
- smidig
- sikte
- justere
- Alipay
- Alle
- allerede
- også
- an
- og
- En annen
- noen
- APAC
- tilnærming
- nærmer seg
- ER
- Arena
- AS
- asia
- At
- automatisk
- Automatisering
- Bank
- Banking
- banksystemet
- Banker
- basert
- BE
- sjømerke
- vært
- mellom
- til
- BNPL utvidelse
- bøker
- grenser
- bygget
- virksomhet
- forretningspraksis
- forretningsstrategi
- bedrifter
- men
- kjøpe
- buzzword
- by
- CAN
- Kan få
- caps
- kort
- Kort
- Kontanter
- Catalyst
- årsaker
- sentral
- Sentralbanker
- utfordre
- utfordringer
- endring
- endring
- kanaler
- Kina
- samarbeids
- samlet sett
- kommenterte
- Utvalget
- Kompass
- konkurranse
- komplekse
- kompleksitet
- samsvar
- omfattende
- Konsekvenser
- betraktninger
- konsekvent
- forbruker
- Forbrukere
- bidra
- bidrar
- medvirkende
- bidragsytere
- kontroll
- kontroller
- hjørnesteiner
- kunne
- land
- opprettet
- Opprette
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- grense
- grenseoverskridende betalinger
- avgjørende
- cryptocurrencies
- valutaer
- cusp
- kunde
- kundeopplevelse
- Kundetilfredshet
- Kunder
- Avslå
- forsinkelser
- levert
- levere
- krevende
- utforming
- designprinsipper
- utviklet
- forskjellig
- digitalt
- Digitale betalinger
- digital lommebok
- digitale lommebøker
- Dimensjon
- dimensjoner
- Regissør
- diverse
- Mangfold
- Innenriks
- dynamisk
- e-handel
- hver enkelt
- økosystem
- effektivt
- effektivitet
- effektiv
- innsats
- emalje
- framgår
- Emery
- myndiggjøring
- muliggjør
- ende til ende
- styrke
- Hele
- feil
- avgjørende
- hovedsak
- etablert
- anslått
- Selv
- Hver
- evolusjon
- utvikle seg
- utvikling
- eksisterer
- forventninger
- forventet
- erfaring
- forklarte
- eksponentielt
- faktorer
- Mislyktes
- ganske
- Fall
- falsk
- vidtrekkende
- Egenskaper
- Fiat
- fiat valutaer
- tall
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- økonomisk
- fintech
- Til
- fire
- fragmentering
- RAMME
- friksjons
- vennlig
- fra
- framtid
- G20
- gatewayer
- få
- gitt
- Global
- Globale Betalinger
- mål
- regjeringer
- Gruppe
- Økende
- Vekst
- garantere
- retningslinjer
- håndtere
- Skjer
- Ha
- he
- Hjerte
- derav
- her.
- Høy
- høyere
- holder
- håp
- horisont
- HTTPS
- identifiserer
- if
- Påvirkning
- gjennomføring
- implementere
- imponerende
- in
- Inkludert
- innlemme
- faktisk
- india
- Indonesia
- industri
- industriens
- infrastruktur
- Innovasjon
- institusjoner
- integrering
- samhandle
- internasjonalt
- internasjonal virksomhet
- Interoperabilitet
- inn
- introdusere
- etterforskning
- Undersøkelser
- investere
- investering
- utstedelse
- saker
- IT
- Japan
- bare
- nøkkel
- korea
- maling
- landskap
- seinere
- føre
- leder
- Legacy
- ligger
- i likhet med
- lokal
- Lang
- tap
- gjøre
- Malaysia
- måte
- marked
- markedsandel
- max bredde
- Kan..
- McKinsey
- midler
- bare
- meldinger
- meldinger
- metoder
- monumental
- mer
- mer effektivt
- mest
- Mest populær
- flere
- må
- navigere
- nødvendig
- Trenger
- nettverk
- Ny
- Nei.
- spesielt
- nå
- hindringer
- of
- tilby
- tilby
- Tilbud
- on
- Ombord
- bare
- betjene
- operasjonell
- Muligheter
- Opportunity
- or
- ellers
- ut
- Utfallet
- egen
- pakket
- paradigmet
- Spesielt
- Betale
- betaling
- betalingsmetoder
- Betalingssystemer
- betalinger
- for
- prosent
- filosofi
- bilde
- sentral
- Sted
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spillere
- Populær
- praksis
- praksis
- preferanser
- prinsipper
- Skrive ut
- privat
- prosess
- Produkt
- produktdesign
- dypt
- anslått
- lovende
- uttales
- Q1
- Rask
- rail
- skinner
- spenner
- nylig
- region
- regional
- forskrifter
- Regulatorer
- regulatorer
- Overholdelse av regelverk
- Relasjoner
- remittering
- rapporterer
- Rapportering
- Krav
- Ressurser
- retur
- inntekter
- Revolution
- veikart
- robust
- rullende
- Regel
- Sa
- samme
- tilfredshet
- sier
- skalerbarhet
- skalerbar
- ordningen
- ordninger
- sektor
- sikkerhet
- se
- forstand
- serverer
- tjeneste
- sett
- forme
- Del
- skift
- vist
- signifikant
- betydelig
- siden
- Singapore
- enkelt
- SIX
- sjette
- Smartstream
- So
- løsning
- LØSE
- løse
- noen
- Sør
- Sør-Korea
- fart
- interessent
- stå
- Standard
- standarder
- Trinn
- Strategi
- effektivisere
- strømlinjeformet
- vellykket
- slik
- støtte
- bølge
- SWIFT
- system
- Systemer
- takling
- Taiwan
- lag
- teknologisk
- Teknologi
- Teknologistrategi
- maler
- Thailand
- Det
- De
- Fremtiden
- deres
- Dem
- Der.
- derved
- Disse
- denne
- tre
- Gjennom
- Dermed
- tid
- til
- sammen
- verktøy
- bane
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføringer
- Transformation
- ultimate
- gått
- unikt
- UPI
- US $ 10
- bruk
- brukt
- verdi
- Hastighet
- versjoner
- Vietnam
- volum
- lommebok
- Lommebøker
- Vei..
- måter
- we
- gikk
- hvilken
- mens
- vil
- vindu
- med
- innenfor
- vitne
- arbeidsflyt
- arbeid
- ville
- år
- zephyrnet