Det vil snart være nye pensjonsregler på plass som vil gjøre det lettere for amerikanere å akkumulere pensjonssparing – og gjøre det mindre kostbart å trekke dem ut – nå som lovgivere har vedtatt en omnibus utgiftspakke, Som President Joe Biden forventes å signere neste uke.
Samlet er avsetningene for pensjonssparing i den pakken kjent som Secure 2.0.
"[Secure 2.0] vil bidra til å øke sparingen, sikre større tilgang til pensjonsordninger på arbeidsplassen og gi flere arbeidstakere en mulighet til å motta en sikker strøm av inntekt i pensjonering," sa Thasunda Brown Duckett, president og administrerende direktør i TIAA, en av de største amerikanske pensjonstjenesteleverandører.
Her er en titt på syv av Secure 2.0-bestemmelsene, basert på et sammenbrudd fra Senatets finanskomité.
1. Krev automatisk registrering i 401(k)-planer
De fleste arbeidsgivere som starter nye pensjonsspareplaner på arbeidsplassen, vil bli pålagt å automatisk registrere ansatte i planen. (Det er foreløpig valgfritt for arbeidsgivere å gjøre det.) Det vil da være opp til ansatte å aktivt melde seg ut dersom de ikke ønsker å delta.
Denne Secure 2.0-bestemmelsen vil kreve at arbeidsgivere setter en standard bidragssats på minst 3 % men ikke mer enn 10 % for den ansatte pluss en automatisk bidragsøkning på 1 % per år opp til en maksimal bidragssats på minst 10 %, men ikke mer enn 15 %.
Bestemmelsen trer i kraft etter 31. desember 2024.
2. Tillat arbeidsgiveravgift for utbetaling av studielån
Når du skal betale ned studielånsgjelden, gjør det det vanskeligere å spare til pensjonisttilværelsen. Secure 2.0 lar nå arbeidsgivere gi et tilsvarende bidrag til en ansatts pensjonsordning basert på deres kvalifiserte studielånsbetalinger. Det vil sikre at den ansatte bygger pensjonssparing uansett hva.
Bestemmelsen er satt til å tre i kraft etter 31. desember 2023.
3. Øk alderen for nødvendige minimumsutdelinger
Det pleide å være at når du fylte 70 1/2, måtte du begynne å ta ut et påkrevd minimumsbeløp fra 401(k) eller IRA hvert år. Deretter flyttet alderen opp til 72. Under Secure 2.0-pakken vil den flyttes opp til 73 fra og med 2023 og deretter til 75 et tiår senere.
4. Hjelp ansatte med å bygge og få tilgang til nødsparing
Normalt, hvis du trykker på 401(k) før fylte 59 1/2, må du ikke bare betale skatt på pengene, men også betale en straff på 10 % for tidlig uttak.
For ansatte som blir frarådet å spare penger i en skatteutsatt pensjonsordning fordi det ville være for komplisert og kostbart å få tilgang til i nødstilfeller, kan Secure 2.0 dempe den frykten: Den vil la ansatte gjøre et straffefritt uttak på opptil 1,000 dollar i året for nødsituasjoner. Mens ansatte fortsatt skylder inntektsskatt på det uttaket i året det gjøres, kan de få denne skatten refundert hvis de tilbakebetaler uttaket innen tre år.
Hvis de ikke tilbakebetaler uttaket, må de vente til den treårige tilbakebetalingsperioden er over før de får lov til å foreta et nytt nøduttak.
Bestemmelsen trer i kraft etter 31. desember 2023.
5. Heve innhentingsbidragsgrensene for eldre arbeidstakere
For øyeblikket, hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med ytterligere $6,500 401 til 20,500(k) på toppen av den årlige føderale grensen på $XNUMX XNUMX som gjelder i år.
Under pensjonspakken, i stedet for $6,500 60, vil de som er 61, 62, 63 og 10,000 år få lov til å bidra med $50 2025 eller XNUMX % mer enn det vanlige innhentingsbeløpet i XNUMX, avhengig av hva som er størst.
Bestemmelsen trer i kraft etter 31. desember 2024.
For å bidra til å betale kostnadene for pensjonspakken, vil en annen bestemmelse, som trer i kraft et år tidligere, imidlertid kreve at alle med kompensasjon over $145,000 XNUMX "Rothify" deres innhentingsbidrag. Så i stedet for å gi før skatt bidrag opp til innhentingsgrensen, kan du fortsatt bidra med samme beløp, men du vil bli skattlagt for det samme år. Bidraget ditt vil da vokse skattefritt og kan tas ut skattefritt ved pensjonering. Men den føderale regjeringen vil få skatteinntektene fra det opprinnelige innhentingsbidraget på forhånd.
6. Forbedre og forenkle sparekreditten
En underutnyttet føderal match eksisterer for lavinntekters pensjonsbidrag på opptil $2,000 i året. Den nye pakken forbedrer og forenkler den såkalte sparekreditten slik at flere kan bruke den. Kvalifiserte filer (f.eks. ektepar som tjener $71,000 50 eller mindre) vil få et tilsvarende bidrag fra den føderale regjeringen verdt opptil 1,000% av sparepengene deres, men matchingen kan ikke overstige $XNUMX.
Bestemmelsen trer i kraft etter 31. desember 2026.
7. Gjør det lettere for deltidsansatte å spare
Deltidsansatte må for tiden få delta i en pensjonsordning på arbeidsplassen hvis de har tre års tjeneste og jobber minst 500 timer i året. Den nye pakken reduserer denne servicetiden til to år.
Bestemmelsen trer i kraft etter 31. desember 2024.
The-CNN-Wire™ og © 2022 Cable News Network, Inc., et Warner Bros. Discovery Company. Alle rettigheter forbeholdt.
