Bankvirksomheten går raskt digitalt – og du må finne ut hvordan du kan konkurrere med fintech-utfordrere som er først og fremst digitalt. Her er det du trenger å vite for å holde deg konkurransedyktig.
I det følgende intervjuet diskuterer Michael Haney, Head of Digital Core for Technisys, utviklingen av bankvirksomhetens digitale transformasjon og hvordan banker kan beholde markedsandeler midt i hard konkurranse fra nyere aktører.
Hvordan har konseptet med digital transformasjon i bank endret seg gjennom årene?
Bankene mente i utgangspunktet at det var nok å lansere nye digitale selvbetjeningskanaler, som en nettbankportal eller en mobilapplikasjon. Dette bidro til å eliminere behovet for filialer eller enheter som minibank, samtidig som det akselererte overgangen til bank når som helst og hvor som helst.
Fokuset ble deretter flyttet til å digitalisere den fysiske verdenen av papir og plast. Alt fra månedlige kontoutskrifter til debetkort til kontanter ble selve målet, ettersom kostnadene for å administrere og behandle disse varene spiste på bankenes inntjening.
Til slutt flyttet sittende banker oppmerksomheten til automatisering av forretningsprosesser. Målet var å fjerne bankansatte fra prosessen for å eliminere menneskelige feil, redusere kostnader og forbedre skalerbarheten.
Hvorfor har dette vist seg å være utilstrekkelig til å virkelig transformere bransjen?
Det vanlige temaet i disse eksemplene er kostnadsreduksjon, enten ved å eliminere arbeidskraft, eiendom eller fysiske gjenstander, for eksempel sjekker. Fokuset var på produktiviteten til eksisterende forretningsmodeller, så det var en veldig banksentrisk tilnærming til bruk av digitale teknologier. Forbedring av bankens operasjonelle effektivitet var utfordringen som ble løst.
I disse dager er bransjen fokusert på å endre sine forretningsmodeller fullstendig, ved å sette kundens mål først. Banker og deres fintech-utfordrere bruker nå teknologi for å skape nye digital-first produkter og tjenester. De er legge dem inn ved behov for kunden, og begrenser ikke lenger distribusjonen til deres eget lukkede økosystem av kanaler.
Hva er noen eksempler på disse nye digital-first-produktene og -tjenestene?
Kunder søker mer enn bare evnen til å handle. De søker hjelp til å administrere sin økonomi på måter som oppfyller målene deres, for eksempel bedre evner til å styre kontantstrømmen. Tidlig lønnstilgang og kjøp nå, betal senere løsninger hjelper kundene å få tilgang til midler når de trenger dem, og betale tilbake disse forskuddene over tid, alt uten å måtte bruke kreditt. Løsninger for personlig økonomistyring (PFM) hjelper kundene med å forstå hvordan pengene deres blir brukt og adresserer måter å forhindre uønskede utgifter eller mangel på kontosaldo.
Kunder søker også etter løsninger som hjelper dem med å optimalisere sparepengene sine og tilpasse sparingene sine til fremtidige mål. Dataanalyse fra disse samme PFM-løsningene kan bidra til å avdekke muligheter for å spare, automatisere sparing, og dermed redusere den samlede innsatsen som kreves av kunden for å spare og investere.
Hva har hindret de sittende bankene fra å være de første til å lansere disse evnene?
Banker som utelukkende investerte i en front-end kundeengasjementplattform traff til slutt en vegg. Når de prøver å gå lenger enn å tilby transaksjonstjenester på sine digitale kanaler, innser de at mellomvare- og back-end-løsningene deres ikke kan transformeres på de måtene de trenger dem til, eller i det minste ikke kan gjøre det uten mye innsats og kostnader. Mellomvaren deres må inneholde kundereiser som ikke bare er agnostiske for bankens egne kanaler, men som også lar banken bygge inn disse reisene i eksterne merkevarer, der kunden virkelig trenger dem.
Bankens back-end-plattform må kunne konfigureres på måter som bryter ned tradisjonelle systemsiloer og gir mulighet for kombinasjonen av produkter og tjenester som bidrar til å løse unike kundeproblemer. Back-end-systemene trenger også smidigheten til å endre seg med samme hastighet som de nyere front-end-systemene, noe mange av de eldre plattformene ikke er i stand til å gjøre.
Hvordan kan banker aktivere denne endringen for å holde tritt med Fintech-utfordrerne?
«Bankene vil først gå gjennom en intern kulturell transformasjon. Dette innebærer å ta i bruk en kundesentrert tilnærming ved å bruke designtenkningsprinsipper for å sikre at de løser kundenes behov og ikke bare deres egne behov." – Mike Haney, SJEF FOR DIGITAL KJERNE
Evnen til å ta i bruk smidige metoder og konseptet med kontinuerlig utvikling og distribusjon krever ikke bare omskolering og omorganisering av personalet, men å flytte budsjetter fra en kapitalutgiftsmodell til en driftsutgiftsmodell.
Til slutt må de ta i bruk verktøy og plattformer som muliggjør hurtigtesting og læringsmodeller, involverer kunden i designprosessen, og viktigst av alt lar personalet fokusere på kundeproblemer. I dag er bankene fortsatt for fokuserte på utfordringer som ikke er kjernen i kundesentrert bankvirksomhet, for eksempel å drive et datasenter. Dette kan oppnås ved å flytte til en skymiljø, ta i bruk en utviklingsplattform med lav kode, og bruke samarbeidsverktøy for å samle en blanding av interne disipliner, så vel som kundene selv.
Hvilke andre råd vil du gi til bankene for å fremtidssikre virksomheten deres?
Vi kan ikke undervurdere virkningen som utviklet seg dataanalyse vil måtte forbedre kundeopplevelsen og avdekke muligheter for bankene. Banker har historisk brukt dataanalyse i stor grad til markedsføringsformål, og i det siste for å hjelpe til med å bekjempe økonomisk kriminalitet som f.eks. svindel eller hvitvasking av penger. Nyere business intelligence-verktøy lar bankene reagere på hendelser i sanntid og skifte fra modeller som bare var prediktive til modeller som er adaptive og selvlærende.
Igjen vil vi se et skifte i bruken av disse teknologiene fra bare å hjelpe banken med å drive inntekter eller redusere risiko, til å kunne hjelpe kundene sine med å nå nye nivåer av økonomisk helse og velvære. Evnen til disse teknologiene til å skalere på en kostnadseffektiv måte vil tillate banker å bruke disse AI-teknologiene til alle kundesegmenter, ikke bare de velstående kundene.
Klikk her for Haneys topp 3 tekniske prioriteringer for FI-er på vei inn i 2023.
Klikk her for å lære mer om hvordan banker kan konkurrere med fintechs.
Merk: Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på technisys.com som ble kjøpt opp av SoFi Technologies i februar 2022 og er morselskapet til Galileo.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :er
- $OPP
- 2022
- a
- evner
- evne
- I stand
- Om oss
- akselerer
- adgang
- oppnådd
- Logg inn
- ervervet
- tilpasse
- adresse
- adoptere
- vedta
- Adopsjon
- fremskritt
- råd
- smidig
- AI
- Alle
- tillate
- Amid
- analytics
- og
- hvor som helst
- Søknad
- Påfør
- tilnærming
- ER
- Artikkel
- AS
- At
- Minibank
- oppmerksomhet
- automatisere
- Automatisering
- tilbake
- Back-end
- Balansere
- Bank
- Banking
- Banker
- BE
- være
- Bedre
- Beyond
- grener
- merker
- Break
- bringe
- Budsjetter
- virksomhet
- business intelligence
- bedrifter
- by
- CAN
- kan ikke
- evner
- hovedstad
- Kort
- Kontanter
- kontantstrøm
- sentrum
- utfordre
- utfordringer
- endring
- endring
- kanaler
- Sjekker
- klienter
- stengt
- samarbeids
- COM
- kombinasjon
- Felles
- Selskapet
- konkurrere
- konkurranse
- konkurranse
- konsept
- inneholde
- kontinuerlig
- Kjerne
- Kostnad
- kostnadsreduksjon
- kostnadseffektiv
- Kostnader
- skape
- kreditt
- forbrytelser
- kulturell
- kunde
- Kundedeltakelse
- kundeopplevelse
- Kunder
- dato
- Data Analytics
- Datasenter
- Dager
- debet
- Debetkort
- distribusjon
- utforming
- design prosess
- design tenkning
- Utvikling
- Enheter
- digitalt
- Digital Transformation
- digitalisering
- distribusjon
- gjør
- ned
- stasjonen
- Inntjening
- økosystem
- effektivitet
- innsats
- enten
- eliminere
- eliminere
- ansatte
- muliggjøre
- engasjement
- nok
- sikre
- fullstendig
- innkommende
- feil
- eiendom
- hendelser
- etter hvert
- alt
- evolusjon
- eksempler
- eksisterende
- utgifter
- erfaring
- utvendig
- Februar
- slåss
- Figur
- økonomi
- finansiell
- økonomiske forbrytelser
- fintech
- fintechs
- Først
- FIS
- flyten
- Fokus
- fokuserte
- etter
- Til
- fra
- midler
- framtid
- Gi
- Go
- mål
- Mål
- skal
- Ha
- hode
- Overskrift
- Helse
- Helse og Velvære
- hjelpe
- hjulpet
- hjelpe
- her.
- historisk
- hit
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- menneskelig
- Påvirkning
- forbedre
- forbedring
- in
- uskikket
- påhviler
- industri
- Intelligens
- intern
- Internet
- Intervju
- Investere
- investert
- involvere
- IT
- varer
- DET ER
- selv
- Journeys
- Hold
- Vet
- arbeidskraft
- i stor grad
- lansere
- hvitvasking
- LÆRE
- nivåer
- lenger
- Lot
- utvikling av lav kode
- administrer
- ledelse
- måte
- mange
- marked
- Marketing
- max bredde
- Møt
- metoder
- Michael
- Mobil
- modell
- modeller
- penger
- Hvitvasking av penger
- månedlig
- mer
- mest
- flytte
- flytting
- Trenger
- behov
- Ny
- of
- on
- drift
- operasjonell
- Muligheter
- Optimalisere
- opprinnelig
- Annen
- samlet
- egen
- Smerte
- Papir
- moderselskap
- Betale
- personlig
- fysisk
- plast
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Point
- poeng
- Portal
- forebygge
- prinsipper
- problemer
- prosess
- Prosesser
- produktivitet
- Produkter
- utprøvd
- gi
- publisert
- formål
- Sette
- å nå
- Reager
- ekte
- eiendomsmegling
- sanntids
- realisere
- nylig
- redusere
- fjerne
- omorganisering
- påkrevd
- Krever
- beholde
- inntekter
- Risiko
- rennende
- samme
- Spar
- Besparelser
- skalerbarhet
- Skala
- søker
- søker
- segmenter
- Selvbetjening
- Tjenester
- Del
- skift
- SKIFTENDE
- bør
- ganske enkelt
- So
- SoFi
- Solutions
- LØSE
- løse
- noen
- fart
- brukt
- Sponset
- Staff
- uttalelser
- opphold
- Still
- slik
- system
- Systemer
- Target
- tech
- Technologies
- Teknologi
- Det
- De
- deres
- Dem
- tema
- seg
- derved
- Disse
- tenker
- trodde
- Gjennom
- tid
- til
- i dag
- sammen
- også
- verktøy
- topp
- tradisjonelle
- avtale
- Transaksjonen
- Transform
- Transformation
- avdekke
- forstå
- unik
- uønsket
- bruke
- Wall
- måter
- VI VIL
- velvære
- Hva
- hvilken
- mens
- vil
- med
- uten
- verden
- ville
- år
- Du
- zephyrnet