Partnerstwa Fintech to przyszłość platform dystrybucji pożyczek komercyjnych

Na pierwszy rzut oka przyszłość rynku konsorcjum kredytów komercyjnych rysuje się w różowych barwach. Ale za kulisami znajdziesz systemy i procesy, które mocno tkwią w przeszłości. Dla dostawców technologii fintech jest to problem, którego nie da się rozwiązać samodzielnie.

Biznes kwitnie, ale działalność stoi w miejscu

Podczas dorocznej konferencji stowarzyszenia Loan Syndication and Trading Association (LSTA), która odbyła się w październiku 2023 r. w Nowym Jorku, nastroje były, co zrozumiałe, radosne. Wzrost dystrybucji pierwotnej mógł spowolnić od szczytu pandemii, ale wolumen obrotu stale rośnie. Co więcej, kredyty konsorcjalne jako całość w dalszym ciągu osiągają lepsze wyniki niż szybko rosnące stopy procentowe.

Zatem z jednej strony rynek konsorcjum kredytów komercyjnych jest silny, kwitnie i tworzy wiele przedsiębiorstw i aktywności po stronie kupna i sprzedaży w branży usług finansowych. Ale z drugiej strony jego operacje pozostają wysoce ręczne i nieefektywne.

Rezerwowanie kredytów konsorcjalnych u inwestorów i zarządzanie złożoną dystrybucją płatności wymaga dużych zespołów ludzi. W odróżnieniu od instrumentów pochodnych, które obecnie są w dużej mierze notowane i wymieniane drogą elektroniczną, kredyty konsorcjalne nadal są zazwyczaj przedmiotem obrotu pozagiełdowego.

Generują również wiele danych analogowych. W złożonym świecie konsorcjum kredytów komercyjnych umowy mogą obejmować setki stron tekstu dotyczącego wielu związanych z nimi udogodnień i warunków – zwykle są przechowywane w stosunkowo niedostępnych dokumentach Word lub plikach PDF.

Jest to idealny przypadek użycia inteligentnych kontraktów na blockchainie. Jednak przy tak mocno zakorzenionych tradycyjnych praktykach taki poziom automatyzacji jest jeszcze bardzo odległy dla tego rynku. Co zaskakujące, nasi klienci mówią nam, że faksy są nadal głównymi narzędziami udostępniania danych na temat kredytów konsorcjalnych pomiędzy bankami agentami a funduszami po stronie kupującego.

Czas wywoływania procesów ręcznych

Coś musi ustąpić – i to raczej wcześniej niż później. Na konferencji LSTA można było wyraźnie odnieść wrażenie, że w przypadku konsorcjum kredytów komercyjnych rośnie liczba i tempo zmian na rynku.

W miarę ciągłego rozważania, czy pożyczki konsorcjalne zaliczają się do papierów wartościowych, amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) rozważa szereg regulacji, które chciałaby wprowadzić na rynek.

Następnie należy uwzględnić inne naciski regulacyjne, takie jak zaprzestanie stosowania LIBOR i ESG.

Wszystko to wprowadza nowe ryzyko ekonomiczne dla pożyczkodawców konsorcjalnych; ryzyka, którego ręczne przetwarzanie nie daje żadnego efektu, aby je złagodzić.

Krótko mówiąc, nadszedł czas, aby rynek przeszedł na cyfryzację na wielką skalę. Dla firm takich jak FIS oznacza to nie tylko udostępnianie własnych specjalistycznych platform do dystrybucji i obsługi kredytów komercyjnych, ale także współpracę z innymi dostawcami technologii.

Od oddzielnych platform do jednego ekosystemu

Mając tak duże możliwości zarówno transformacji, jak i wzrostu, zaobserwowaliśmy już, jak wiele nowych fintechów wkracza na rynek konsorcjum pożyczek, aby pomóc w rozwiązaniu dużych wyzwań operacyjnych dzięki innowacyjnej technologii.

Teraz chcemy nawiązać współpracę z tymi firmami i otworzyć naszą platformę i jej pokoje danych na ich możliwości transformacyjne – czy to w zakresie digitalizacji każdego elementu umów kredytowych, czy też ujednolicania i standaryzacji danych operacyjnych z banków.

Ostatecznym celem jest jednolity cyfrowy ekosystem do dystrybucji pożyczek komercyjnych. W tym przypadku strona kupująca i sprzedająca mogłyby się spotkać, aby udostępniać dokumenty i przeglądać dane, które płynnie przepływałyby w kodzie cyfrowym, a nie w formacie PDF lub papierze.

Być może pewnego dnia wszystkie konsorcjalne pożyczki komercyjne będą tworzone i zarządzane w oparciu o blockchain. Ale w międzyczasie fintechy mogą połączyć swoje niesamowite zasoby, aby zbudować ekosystem, który na nowo odkrywa rynek i dodaje wartość do rynku, zwiększa jego wydajność i maksymalizuje jego potencjał dla przyszłego wzrostu.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs