Cztery najważniejsze trendy w zakresie zgodności, które warto obserwować w 2024 r

Gdy instytucje finansowe przygotowują się na kolejne 12 miesięcy, nadszedł czas, aby zastanowić się nad kluczowymi trendami i wydarzeniami, zastanawiając się, jak będą one kształtować nadchodzący rok. Chociaż krajobraz finansowy stale się zmienia, wierzymy, że rok 2024 będą kształtować cztery ważne kwestie:

1. Zgodność oparta na sztucznej inteligencji

Sztuczna inteligencja i automatyzacja to modne hasła roku, które znacząco zmieniają nasz krajobraz pracy i są gotowe do transformacji naszej gospodarki i norm społecznych.

Weźmy generatywną sztuczną inteligencję. To przełom dla instytucji finansowych w zakresie usprawniania i zabezpieczania procesów zapewniania zgodności. Wyobraź sobie parkiet handlowy, na którym monitorowane jest każde połączenie i wiadomość. Niektóre frazy lub słowa spowodują automatyczne powiadomienie zespołu ds. zgodności.

Alerty te są zazwyczaj podzielone na trzy poziomy obaw. Alert niskiego poziomu może zostać wywołany przez przeklinanie tradera w rozmowie. Są to częste zdarzenia, które skutkują setkami codziennych alertów, zwykle sprawdzanych ręcznie przez spółki offshore. Ten tradycyjny proces recenzji jest czasochłonny, podatny na błędy i niespójny.

Poznaj generatywną sztuczną inteligencję z jej podwójnymi możliwościami. Po pierwsze, może wykryć wykroczenie w czasie rzeczywistym. Po drugie, może zrozumieć kontekst i zobaczyć, jakie ryzyko stwarza. Jeśli ktoś przeklął, być może dlatego, że cytował mocno sformułowaną wiadomość, nie stanowi to ryzyka. Generatywna sztuczna inteligencja potrafi odróżnić tę sytuację od sytuacji, w której ktoś używa wulgarnego języka w gniewie, ograniczając w ten sposób liczbę fałszywych alarmów.

W nadchodzącym roku instytucje finansowe przyjrzą się, w jaki sposób można wyjaśnić, zarejestrować i zapisać sztuczną inteligencję i zautomatyzowane procesy decyzyjne. Nie może to jednak być „czarna skrzynka”, w której kryje się los tradera. Tworząc ścieżkę przyjazną audytowi, przedsiębiorstwa zwiększą swoje szanse na uniknięcie kar regulacyjnych.

2. Inteligentniejszy monitoring w erze hybrydowej

W dzisiejszej kulturze pracy w dowolnym miejscu monitorowanie pracowników w regulowanych sektorach, takich jak finanse, jest kluczem do zarządzania ryzykiem.

Ale nie powinno to przekształcić się w szpiegowską grę od dziewiątej do piątej. Błędem jest traktowanie pracy zdalnej tak, jakby odzwierciedlała pracę biurową; może to zaszkodzić zaufaniu. Zamiast tego monitorowanie powinno mieć na celu zrozumienie wzorców pracy, podobnie jak monitor pracy serca wykrywa nieprawidłowości, sygnalizując, kiedy zespół ds. zgodności powinien to zauważyć.

W cieniu amerykańskich banków grożących karami w wysokości ponad 2 miliardów dolarów za niekontrolowane korzystanie z prywatnych wiadomości i urządzeń osobistych[I] – na początku tego roku SEC nałożyła karę w wysokości 125 milionów dolarów[ii] – sektor finansowy Wielkiej Brytanii jest w stanie pogotowia. Komisja Nadzoru Finansowego (FCA) już bada tę sprawę i wypytuje banki o korzystanie z prywatnych wiadomości w czasie, gdy organ nadzorczy podejmuje decyzję o wszczęciu pełnego dochodzenia.

Firmy finansowe muszą działać proaktywnie i dopilnować, aby ich Przegląd Ryzyka uwzględniał dokumentowanie wszystkich kanałów komunikacyjnych wykorzystywanych przez dotknięty personel. Na tej podstawie można przedstawić organowi regulacyjnemu jasno udokumentowane zasady. Zapewnienie przestrzegania tych zasad jest ważną częścią tego procesu. Muszą zachować delikatną równowagę między produktywnością, dobrostanem pracowników i ścisłym przestrzeganiem przepisów w erze pracy hybrydowej.

3. Żądanie przejrzystości

W 2023 r. sektorem bankowym wstrząsnęła fala nalotów na gigantów takich jak Société Générale, BNP Paribas i HSBC, w ramach dużego śledztwa w sprawie oszustw podatkowych w Europie[iii]. W obliczu poważnych upadłości banków grożą kary w wysokości ponad 1 miliarda dolarów[iv], stoi w obliczu zwiększonego zapotrzebowania na przejrzystość.

Dochodzenia w bankach są niezbędne, gdy istnieją dowody popełnienia przestępstwa, należy je jednak przeprowadzać ostrożnie. Naloty mogą ujawnić ogromne ilości wrażliwych danych, wpływając nie tylko na banki, ale na wielu klientów. Władze powinny skupić się wyłącznie na konkretnych kontach z wyraźnymi oznakami nieczystej gry, a nie zarzucać szeroką sieć. 

W szczególności naloty w Paryżu były niepokojącym przykładem wrażliwości danych osobowych, podczas których bezkrytycznie skontrolowano setki tysięcy kont. Te naloty ustanowiły niebezpieczny standard, w którym prywatność jest sprawą drugorzędną.

Gdy zbliżamy się do przyszłego roku, sektor finansowy musi stawić czoła temu obosiecznemu mieczowi: ścigać oszustów przy jednoczesnej ochronie prywatności. Domniemanie winy będzie nadal powszechne w sektorze finansowym, jednak będzie temu towarzyszyć wezwanie instytucji i organów regulacyjnych do większej przejrzystości w swojej działalności

4. Przewaga z jednego źródła

W miarę jak ryzyko nieprzestrzegania przepisów staje się coraz większe, a organy regulacyjne będą uważniej kontrolować firmy finansowe, instytucje będą musiały przyjąć bardziej kompleksowe i scentralizowane podejście do integralności danych, zarządzania, dostępu i zarządzania ryzykiem. Obejmuje to utworzenie „jednego źródła” danych, które jest pojedynczym, wiarygodnym źródłem prawdy, które można wykorzystać do analizy ryzyka, potwierdzenia przestrzegania zasad, raportowania, analiz i zapewniania zgodności.

Obecnie wiele banków posiada mozaikę silosów danych, czyli zbiorów informacji, do których bank nie ma łatwo dostępu, ponieważ są one rejestrowane lub przechowywane w inny sposób. Utrudnia to bankom uzyskanie pełnego obrazu swoich danych i przestrzeganie przepisów.

Historycznie rzecz biorąc, wymagałoby to znacznych inwestycji czasu i zasobów. Teraz nowoczesne rozwiązania upraszczają ten proces, oferując bardziej efektywną ścieżkę. W dłuższej perspektywie posiadanie jednego źródła danych pomoże bankom obniżyć koszty, poprawić zgodność i podejmować lepsze decyzje. Tym, którzy nadal będą przymykać oczy na tę kwestię, grożą kary finansowe, ryzyko operacyjne i nieodwracalna szkoda dla reputacji.

Ogólnie rzecz biorąc, można śmiało powiedzieć, że rok 2024 w dalszym ciągu będzie udowadniał potrzebę znalezienia równowagi między technologią a ludźmi w celu zapewnienia widocznej zgodności. Przygotowując się, instytucje finansowe muszą rozważyć swoją pozycję w zakresie pracy w dowolnym miejscu oraz to, w jaki sposób połączenie sztucznej inteligencji, automatyzacji, przejrzystości i przywództwa może zapewnić, że w przyszłym roku będą działać zgodnie z literą prawa.

Ruszaj w 2024!

[I]

https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-09-27/wall-street-whatsapp-probe-poised-to-result-in-historic-fine#xj4y7vzkg

[ii]
https://www.sec.gov/news/press-release/2023-149

[iii]

https://www.reuters.com/markets/europe/french-financial-prosecutors-search-bank-offices-over-dividend-stripping-2023-03-28/

[iv]

https://www.nytimes.com/article/svb-silicon-valley-bank-explainer.html

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25432/top-four-compliance-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs