Dane są paliwem napędzającym rozwój AI i Open Finance

Dane są paliwem napędzającym rozwój AI i Open Finance

Znacznik czasu: 8 grudnia 2023 3:03
Data is the fuel that will drive AI & Open Finance growth PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Sztuczna inteligencja będzie miała wstrząsający wpływ na usługi finansowe. McKinsey ma

Przewiduje że sztuczna inteligencja może zapewnić bankom „możliwość tworzenia wartości o wartości do 20 bilionów dolarów” każdego roku. Accenture również

argumentował że na 90% wszystkich godzin pracy w branży bankowej „wpływają” duże modele językowe, takie jak ChatGPT, i przewidział, że połowę całego czasu pracy w sektorze można zautomatyzować. 

Podczas niedawnego ogniska Open Banking Excellence (OBE) Michael Borrelli, dyrektor AI & Partners, powiedział: „W epoce, w której dane to ropa naftowa, sztuczna inteligencja będzie nowym silnikiem spalinowym”.

Dane będą ogromnym czynnikiem wspierającym sztuczną inteligencję. Open Banking i Open Finance umożliwiają bezpieczny przepływ danych pomiędzy pożyczkodawcami a ich klientami. Razem te dwa paradygmaty mogą uwolnić moc danych, aby zapewnić sprawiedliwsze, szybsze i bardziej dostępne usługi finansowe, a także znaczny rozwój branży. 

Ogromna szansa rozwoju dla dużych banków

Podczas ogniska Karen Wall, liderka produktu w zakresie otwartej bankowości w regionie EMEA w JP Morgan, omówiła pracę giganta finansowego w tej ekscytującej przestrzeni. Współpracował z szeregiem fintechów pracujących nad sztuczną inteligencją, przyglądając się przypadkom użycia, takim jak przetwarzanie płatności i dostęp do szerszej „zbiorowej inteligencji”, którą opisuje jako „ekosystem współpracy, w którym udostępniane dane mają większą moc niż suma ich części”. 

Jedną z głównych możliwości, na które zwróciła uwagę Karen, był „samodzielny skarbiec”, w którym sztuczna inteligencja służy do automatyzacji zarządzania i przepływu pieniędzy, a także tworzenia spostrzeżeń w czasie rzeczywistym, które „umożliwiają podejmowanie bardziej znaczących decyzji na poziomie płynności”. 

„Możesz wykorzystać część wiedzy, jaką zdobywasz dzięki Open Banking lub Open Finance” – dodała. 

Karen podzieliła się także wspaniałymi wnioskami dla banków wdrażających sztuczną inteligencję, sugerując, aby rozważyły ​​skonfigurowanie swojego pakietu produktów tak, aby zapewniał dobre wyniki zarówno klientom bezpośrednim, jak i szerszemu ekosystemowi. Banki powinny dokładnie rozważyć, w jaki sposób gromadzą dane wywiadowcze i dane z całej instytucji. Należy podzielić silosy, aby zapewnić wspólne poglądy na temat wdrażania sztucznej inteligencji w różnych branżach. Ścisłe modele zarządzania muszą zapewniać bezpieczne wykorzystanie i wykorzystanie danych. Firmy powinny także zapewnić przejrzystość użytkownikom końcowym, aby wiedzieli, w jaki sposób wykorzystywane są ich dane. Korzystając z modelu dużego języka, należy dokładnie przemyśleć dane używane do jego uczenia, aby złagodzić stronniczość.  

Karen dodała: „To kluczowe elementy, które każdy powinien mieć z tyłu głowy. Jeśli wdrożymy tę technologię, a w przypadku niektórych instytucji jest to dopiero początek, więc nadal się uczą. Ale to są podstawowe założenia ich dzisiejszej działalności. W jaki sposób wdrażacie produkty na rynek, z jakiej technologii korzystacie i jakie informacje wpływają na wdrażanie i nadzór nad produktem, aby zapewnić dobre wyniki?”

Prawdziwe korzyści dla klientów wynikające ze sztucznej inteligencji 

„Sztuczną inteligencję wykorzystuje się do pomagania chirurgom w podejmowaniu lepszych i szybszych decyzji dotyczących leczenia pacjentów” – powiedziała Suzanne Homewood, dyrektor zarządzająca ds. decyzji w Moneyhub. „W naszym świecie chodzi o to, jak możemy podejmować lepsze decyzje dla klientów”.

 Suzanne stwierdziła, że ​​sztuczna inteligencja może pomóc każdemu, od ubezpieczycieli po agentów obsługi klienta, w skuteczniejszej obsłudze klientów, automatyzując rutynowe zadania i pozostawiając pracownikom swobodę zwracania uwagi na „odległe przypadki, takie jak osoby potrzebujące [spersonalizowanego] wsparcia, a nie szerokie podejście”. 

Podkreśliła również zdolność sztucznej inteligencji i analityki danych do usprawnienia procesu decyzyjnego, co prowadzi do lepszej wydajności, kontroli kosztów i ograniczenia oszustw. Zauważyła, że ​​jeden z pożyczkodawców zaobserwował 15% wskaźnik rezygnacji wśród wnioskodawców zidentyfikowanych jako oszukańczy w ramach otwartej bankowości. Pożyczki zaciągnięte na podstawie bardziej świadomych decyzji, w których do oceny przystępności wykorzystuje się dane z otwartej bankowości, sprawdzają się nawet o 50% lepiej niż inne pożyczki, dodała Suzanne. Sztuczna inteligencja i dane nie tylko przynoszą korzyści konsumentom, ale także pomagają organizacjom w oferowaniu ulepszonych produktów i usług, umożliwiając w ten sposób rozwój przedsiębiorstw i szerszą integrację finansową. 

„Ludzie nadal będą istnieć i nadal będziemy musieli trzymać ludzi za ręce” – powiedziała. 

Pozytywne oznaki przyszłego wzrostu można dostrzec w zmieniającym się podejściu młodszego pokolenia do udostępniania danych.

Suzanne mówiła dalej: „Młodsze pokolenie korzystające z usług finansowych ma zupełnie inne podejście do danych… Dopóki ludzie rozumieją, co dzięki nim zyskają, ludzie są gotowi udostępniać swoje dane”.

Inspiracja branżowa: AI w ubezpieczeniach 

 Sztuczna inteligencja zmienia branżę ubezpieczeniową. Branża gromadzi ogromną ilość danych, w tym roszczenia historyczne, wyniki kredytowe i aktywność w mediach społecznościowych. Sztuczna inteligencja może wykorzystać te dane do ulepszenia produktów i usług ubezpieczeniowych. Jego wpływ będzie szczególnie zauważalny w takich obszarach, jak ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej, dyrektorzy i członkowie kadry kierowniczej, polityka w zakresie cyberbezpieczeństwa i przestępczości, powiedziała Natalie Simpson, menedżer ds. roszczeń w Protean Risk.

W obszarach takich jak ubezpieczenia komunikacyjne i mieszkaniowe sztuczna inteligencja jest już wykorzystywana do przyspieszania rozpatrywania roszczeń. Na przykład sztuczna inteligencja może ocenić szkody na podstawie zdjęć i przyspieszyć wypłaty. Pomimo tych korzyści sztuczna inteligencja w ubezpieczeniach będzie wymagała ciągłego nadzoru, aby zarządzać sposobem uczenia się i podejmowania decyzji. Natalie zgodziła się, że w niektórych interakcjach ludzki dotyk będzie niezbędny. 

Powiedziała: „Posiadanie wszystkich tych danych i możliwość analizowania wzorców danych może wykrywać oszustwa i zapobiegać im, a także poprawiać jakość obsługi klientów i uwalniać pracowników od bezpośredniego kontaktu z klientami. Myślę jednak, że wszyscy byliśmy w sytuacjach, w których utknęliśmy w cyklu połączeń, próbując dodzwonić się do danej osoby, lub po prostu rozmawialiśmy z chatbotem. Całkowite wymazanie ludzi będzie trudne.”

Przyszłość jest jasna – i niezbyt odległa. ChatGPT pokazuje nam, jak szybko mogą nastąpić destrukcyjne zmiany i z niespotykaną dotąd szybkością przesunąć grunt pod nogami. Po uruchomieniu pod koniec 2022 roku, w ciągu zaledwie dwóch miesięcy osiągnął 100 milionów aktywnych użytkowników miesięcznie.

AI i Open Finance będą paliwem jednego z kolejnych wielkich wybuchów wzrostu gospodarczego. Jako naród, który wyznaczył plan otwartej bankowości, Wielka Brytania ma szansę znaleźć się w samym centrum tej supernowej. 

Znak czasu:

Więcej z Fintextra