W krajobrazie usług finansowych istnieje wiele „jako usługapojawiły się modele, które rewolucjonizują sposób, w jaki instytucje finansowe i niefinansowe (takie jak handel detaliczny i HR Tech) oferują swoim klientom usługi finansowe. Dawno minęły czasy skomplikowanych, długotrwałych projektów wdrożeniowych i regulacyjnych. Dostęp do usług finansowych można obecnie uzyskać za pośrednictwem różnorodnychBankowość wbudowana' i 'Bankowość jako usługaRozwiązania (BaaS).
W ramach tego ekspansywnego ekosystemu „finansów jako usługi” oferują firmy różne warstwy abstrakcji:
-
Procesory wydawania kart, takie jak Marqeta, Enfuce lub ByQwest, eliminują złożoność wydawania kart i łączenia się z międzynarodowymi systemami płatności, takimi jak VISA lub MasterCard, lub z dostawcami wydawania/personalizacji kart, takimi jak Idemia lub Tag Systems UK.
-
Sponsorzy BIN, w tym Stripe, Adyen, Swan czy Tresor (wraz z Marqeta i Enfuce), wykraczają poza procesory wydające karty, zapewniając zakres BIN karty (określony zakres numerów kart) w głównych systemach kart oraz możliwość zarządzania środkami na karcie .
-
Wbudowane odtwarzacze bankowe/finansowe umożliwiają płynną integrację różnorodnych usług finansowych (płatności, kredyty, ubezpieczenia itp.) z podróżami pozafinansowymi, skutecznie przekształcając każdą firmę w podmiot fintech. Integrację tę ułatwiają nowoczesne integracje API lub wtyczki. „Klient” tych usług musi skupić się jedynie na integracji front-end, a dostawca zajmuje się resztą. Tę kategorię można dalej kategoryzować w zależności od rodzaju oferowanej usługi, np. wbudowane płatności za pośrednictwem dostawców usług płatniczych, takich jak Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay lub Stripe, konta za pośrednictwem dostawców kont wbudowanych, takich jak Shopify Balance, Gemba lub Treasury Prime, kredyty za pośrednictwem wbudowanych dostawców usług pożyczkowych, takich jak Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow lub Capify, lub za pośrednictwem dostawców BNPL, takich jak Klarna, Affirm lub Afterpay. Ubezpieczenia oferowane są przez firmy ubezpieczeniowe wbudowane (InsurTech), takie jak Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance lub Wrisk.
-
Gracze BaaS nie tylko świadczą usługi w zakresie płatności, kont i kart, ale zazwyczaj obejmują inne usługi bankowe i często mają własną licencję bankową. Grupę tę można podzielić na trzy podkategorie:
-
Gracze wyłącznie BaaS, którzy rozpoczęli działalność specjalnie po to, aby oferować usługi BaaS. Przykładami są Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry lub Cambr.
-
Tradycyjni dostawcy oprogramowania core bankowego, którzy obecnie oferują swoje rozwiązania także w ofercie SaaS i BaaS, np. Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS czy BPC.
-
Banki zasiedziałe i neobanki, które posiadają własną markę własnych systemów bankowych i operacji, aby zaoferować je stronom trzecim, np. Fidor, BBVA, Starling Bank, JP Morgan i Goldman Sachs.
-
Jednak wszystkie te firmy zmierzają w kierunku podobnych ofert:
-
Gracze BaaS powiększają swoją bogatą ofertę złożony, umożliwiając klientom wybór i dostosowywanie potrzebnych im produktów i usług.
-
Połączenia inni gracze rozszerzają swoje usługi z samych usług płatniczych i kartowych na regulowane rachunki i usługi o wartości dodanej, takie jak kredyty i inwestycje, oferując pełniejszy pakiet usług, aby uniknąć konieczności zawierania przez klientów umów i integracji z wieloma dostawcami.
Klient (banki, fintechy i firmy niefinansowe chcące oferować usługi finansowe) dąży do uniknięcia ciężaru (tj. dźwigania ciężkich przedmiotów) związanego z zakładaniem infrastruktura bazowa, która składa się z trzy główne składniki:
-
Oprogramowanie bankowe obejmujący zarówno wstępne wdrożenie, jak i bieżącą konserwację oprogramowania. Na przykład bramka podłączona do schematu VISA lub MasterCard musi regularnie aktualizować swoje oprogramowanie, aby zachować zgodność z obowiązkowymi wersjami narzuconymi przez schemat płatniczy.
-
Wymagania regulacyjne, licencyjne i członkowskie: branża usług finansowych podlega ścisłym regulacjom, co wymaga przestrzegania różnych zasad, procedur i wymagań ze strony rządów, systemów płatności, partnerów, dostawców i klientów. To zawiera
-
licencje: prawie każdy rodzaj usług finansowych jest regulowany przez rząd, co oznacza, że instytucja musi uzyskać licencję od organu regulacyjnego (np. Narodowego Banku Polskiego) na prowadzenie danego rodzaju działalności finansowej. Ponieważ nie każda działalność finansowa charakteryzuje się tym samym poziomem ryzyka, istnieje kilka rodzajów licencji, takich jak licencja AISP/PISP, licencja płatnicza, licencja EMI, licencja instytucji kredytowej, licencja brokera inwestycyjnego lub licencja bankowa. Uzyskanie tych licencji jest kosztowne, a negocjacje z organami regulacyjnymi mogą zająć lata. Dodatkowo licencja wiąże się z wieloma narzutami regulacyjnymi, takimi jak dodatkowe audyty, raportowanie regulacyjne, wymogi kapitałowe… Dlatego budowanie usługi na podmiocie, który ma już niezbędne licencje, może znacznie zaoszczędzić koszty i skrócić czas ogromnie wprowadzić na rynek.
-
Normy i certyfikaty: banki muszą posiadać certyfikaty w zakresie kilku rodzajów działalności, np. ISO 27001 w zakresie zarządzania ryzykiem w zakresie bezpieczeństwa informacji i zapewniania zgodności z przepisami, ISO 22301 w zakresie zarządzania ciągłością działania lub ISO 31000 w zakresie zarządzania ryzykiem IT. Dodatkowo zgodność ze standardami takimi jak PCI-DSS jest obowiązkowa w przypadku łączenia się ze schematami płatności.
Te standardy i certyfikaty są również kosztowne, ponieważ każdy proces musi być dokładnie udokumentowany, należy wprowadzić ulepszenia we wszystkich systemach, a audyt musi zostać przeprowadzony przez zewnętrzną agencję audytową/certyfikującą. Ponadto certyfikaty te należy odnawiać co X lat. -
Przynależność: instytucje finansowe muszą stać się członkami lub partnerami kilku podmiotów, aby skutecznie prowadzić swoją działalność. Członkostwo to może być bardzo czasochłonne i kosztowne (zarówno samo członkostwo, jak i roczne składki członkowskie). Np. członkostwo w VISA lub MasterCard, członkostwo w standardach protokołów, takich jak CTAP lub EP2, członkostwo w Swift…
-
-
Część operacyjna: chociaż automatyzacja odgrywa znaczącą rolę, usługi finansowe nadal wymagają znacznego zaangażowania człowieka w zakresie walidacji, nadzoru, interakcji ze stronami trzecimi i zarządzania wyjątkami. Co więcej, niektóre usługi operacyjne, takie jak AML i KYC/KYB, wymagają specjalistycznej wiedzy ze względu na ich skomplikowany charakter i możliwość nałożenia znacznych kar finansowych za błędy.
Klienci muszą strategicznie zdecydować które usługi zachować we własnym zakresie, a które zlecić zewnętrznym dostawcom. Ta strategiczna decyzja wiąże się z kompromisem pomiędzy szybkością wprowadzenia produktu na rynek, kontrolą, elastycznością, kosztami i skupieniem się na podstawowej działalności. Startupy często zaczynają od współpracy z dostawcami usług w celu uzyskania szybkich i opłacalnych rozwiązań. W miarę skalowania przedsiębiorstwa mogą rozważyć outsourcing niektórych usług, zapewniając od samego początku dobrze zaplanowaną strategię oddzielenia działalności, aby zapobiec nadmiernemu uzależnieniu i utracie kontroli nad krytycznymi aspektami biznesowymi.
Tendencja ta nie dotyczy wyłącznie finansów. w sfera e-commerceprzedsiębiorstwa mogą również wybierać spośród szerokiego spektrum opcji, np
-
Możesz zbuduj swoją stronę internetową samodzielnie a nawet samodzielnie zintegrować wszystkie metody płatności.
-
Możesz zbuduj witrynę internetową za pomocą narzędzia do tworzenia witryn (np. WordPress, Drupal lub Wix) i użyj PSP, aby łatwo zintegrować metody płatności (np. Mollie, MultiSafePay lub Buckaroo)
-
Możesz korzystaj z pełnej platformy eCommerce (np. Shopify, Magento, PrestaShop czy WooCommerce), z różnymi poziomami integracji i usługami dodanymi. Na przykład Shopify umożliwia łatwą konfigurację sklepu internetowego eCommerce, a nawet oferuje usługi logistyczne, takie jak zarządzanie zapasami i usługi realizacji zamówień oraz usługi finansowe, takie jak Shopify Balance (konto bankowe), Shopify Bill Pay (aby płacić rachunki jako sprzedawca) lub Shopify Capital (aby płacić rachunki uzyskać finansowanie).
-
W końcu możesz pójść nawet o krok dalej i w ogóle nie budować platformy samodzielnie, ale Wykorzystaj ugruntowany rynek jak Bol.com, Amazon, eBay, aby oferować swoje produkty.
Podobnie firmy świadczące usługi finansowe lub podmioty niefinansowe chcące oferować usługi finansowe mają obecnie wybór poziomów abstrakcji przy angażowaniu dostawców zewnętrznych w celu ustanowienia ich usług finansowych.
Sprawdź wszystkie moje blogi na https://bankloch.blogspot.com/
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- ][P
- $W GÓRĘ
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- zdolność
- abstrakcja
- dostęp
- Konto
- Konta
- zajęcia
- działalność
- do tego
- agencja
- Cele
- Wszystkie kategorie
- Pozwalać
- pozwala
- prawie
- wzdłuż
- już
- również
- Chociaż
- Amazonka
- AML
- an
- i
- każdy
- api
- SĄ
- Szyk
- AS
- aspekty
- At
- Audyt
- kontrole
- Automatyzacja
- Avalok
- uniknąć
- Baas
- Bilans
- Bank
- konto bankowe
- bankowość
- Bankowość
- Oprogramowanie bankowe
- Banki
- na podstawie
- BBVA
- BE
- stają się
- staje
- rozpocząć
- pomiędzy
- Poza
- Rachunek
- Banknoty
- BIN
- blogi
- rozszerzenie BNPL
- obie
- BPC
- pośrednik
- budować
- Budowanie
- ciężar
- biznes
- ciągłości działania
- biznes
- ale
- by
- CAN
- kapitał
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- ostrożnie
- Kategoria
- pewien
- certyfikaty
- Dyplomowani
- zmiana
- Dodaj
- Wyczyść bank
- COM
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- Firmy
- sukcesy firma
- kompletny
- kompleks
- kompleksowość
- spełnienie
- wykonania
- połączony
- Podłączanie
- Rozważać
- składa się
- ciągłość
- Kontynuuj
- umowa
- kontrola
- zbieżny
- rdzeń
- Podstawowa działalność
- Koszty:
- opłacalne
- kosztowny
- pokrywa
- Geniusz okładki
- kredyt
- Kredyty
- krytyczny
- klient
- Klientów
- dostosować
- Dni
- decyzja
- Kreowanie
- inny
- podzielony
- do
- jazdy
- z powodu
- e
- z łatwością
- łatwo
- eBay
- ecommerce
- Ekosystem
- faktycznie
- osadzone
- wyłonił
- umożliwiać
- obejmujący
- ujmujący
- ogromnie
- zapewnienie
- podmioty
- jednostka
- Błędy
- zapewniają
- ustanowiony
- itp
- Parzyste
- Każdy
- przykład
- przykłady
- wyjątek
- wykonać
- wykonany
- istnieć
- ekspansywny
- drogi
- ekspertyza
- rozciągać się
- zewnętrzny
- dodatkowy
- ułatwione
- Opłaty
- W końcu
- finansować
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- usługi finansowe
- finansowanie
- Finastra
- Finextra
- FINTECH
- fintechy
- FIS
- Elastyczność
- Skupiać
- W razie zamówieenia projektu
- Odlewnia
- od
- FS
- pełny
- fundusze
- dalej
- fuzja
- Bramka
- geniusz
- otrzymać
- Go
- Goldman
- Goldman Sachs
- poszedł
- Rząd
- Rządy
- Zarządzanie
- Have
- ciężko
- ciężki
- ciężkie podnoszenie
- W jaki sposób
- hr
- Technologia HR
- HTTPS
- olbrzymi
- człowiek
- i
- Niedokrwistość
- realizacja
- nałożone
- ulepszenia
- in
- zawierać
- Włącznie z
- przemysł
- Informacja
- bezpieczeństwo informacji
- Infosys
- początkowy
- Instytucja
- instytucje
- ubezpieczenie
- Insurtech
- integrować
- integracja
- integracje
- Interakcje
- na świecie
- najnowszych
- inwestycja
- Inwestycje
- Zaangażowanie
- ISO
- ISO 27001
- wydawanie
- IT
- JEGO
- JP Morgan
- Podróże
- jpg
- Trzymać
- Klarna
- krajobraz
- uruchomiona
- nioski
- pożyczanie
- poziom
- poziomy
- Licencja
- licencje
- Koncesjonowanie
- Modernizacja
- lubić
- poszukuje
- od
- Partia
- zrobiony
- Główny
- konserwacja
- poważny
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- zarządza
- zarządzający
- obowiązkowe
- Mangopay
- rynek
- Marqeta
- mastercard
- Może..
- znaczenie
- członek
- Użytkownicy
- członkostwo
- członkostwa
- Kupiec
- metody
- modele
- Nowoczesne technologie
- jeszcze
- Ponadto
- Morgan
- wielokrotność
- wielość
- musi
- my
- narodowy
- Narodowy Bank
- Natura
- niezbędny
- wymuszać
- Potrzebować
- wymagania
- już dziś
- z naszej
- uzyskać
- of
- oferta
- oferowany
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- często
- on
- ONE
- trwający
- tylko
- operacyjny
- operacje
- Opcje
- or
- zamówienie
- Inne
- na zewnątrz
- zlecać na zewnątrz
- koniec
- własny
- strony
- Partnerstwo
- wzmacniacz
- Zapłacić
- płatność
- Metody Płatności
- płatności
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- odgrywa
- wtyczki
- potencjał
- zapobiec
- premia
- procedury
- wygląda tak
- Procesory
- Produkty
- projektowanie
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- że
- PSP
- Szybki
- Railsr
- zasięg
- łatwo
- zmniejszyć
- regularnie
- regulowane
- regulator
- Regulatory
- regulacyjne
- Zgodność z przepisami
- prasowe
- usunąć
- odnowiony
- Raportowanie
- wymagać
- wymagania
- REST
- detaliczny
- Rewolucjonizujący
- Bogaty
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- ryzyko
- Rola
- reguły
- SaaS
- Sachs
- taki sam
- Skala
- schemat
- systemy
- bezszwowy
- bezpieczeństwo
- zagrożenia bezpieczeństwa
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- ustawienie
- ustawienie
- kilka
- znaczący
- podobny
- Tworzenie
- Rozwiązania
- specyficzny
- swoiście
- Widmo
- prędkość
- standardy
- Starling Bank
- Startups
- Ewolucja krok po kroku
- Nadal
- stany magazynowe
- Strategiczny
- Strategia
- pas
- znaczny
- Z powodzeniem
- taki
- apartament
- nadzór
- dostawcy
- łabędź
- SWIFT
- systemy
- TAG
- Brać
- tech
- Temenos
- że
- Połączenia
- Krajobraz
- ich
- Im
- w związku z tym
- Te
- one
- Trzeci
- osoby trzecie
- innych firm
- to
- trzy
- Przez
- czasochłonne
- do
- Top
- w kierunku
- transformatorowy
- skarbiec
- Skarb Państwa
- Trend
- rodzaj
- typy
- zazwyczaj
- Uk
- wyjątkowy
- Aktualizacja
- posługiwać się
- za pomocą
- różnorodny
- początku.
- przez
- wiza
- brakujący
- Strona internetowa
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- w
- Wix
- WordPress
- X
- rocznie
- lat
- Twój
- siebie
- zefirnet