Jak koopetycja może zwiększyć integrację finansową w Ameryce Łacińskiej

Integracja finansowa poczyniła w ostatnich latach ogromne postępy w Ameryce Łacińskiej (Ameryka Łacińska), ale istnieje wiele możliwości dla fintechów, banków i firm technologicznych we współpracy z organami regulacyjnymi i starszymi graczami, aby jeszcze bardziej rozwinąć misję integracji.

Branża finansowa musi opierać się na swoich początkowych postępach i podjąć kolejny krok

Demokratyzacja dostępu do rachunku transakcyjnego to pierwszy krok w kierunku prawdziwej i pełnej integracji finansowej. Stwarzanie wszystkim możliwości uczestniczenia w świecie finansów i biznesu stwarza możliwości nie tylko dla jednostek, ale dla całych gospodarek poprzez stymulowanie innowacji, inwestycji i równości.

Brazylia stała się punktem odniesienia dla włączenia finansowego w regionie dzięki połączeniu czynników, w szczególności ewolucji regulacji. Z biegiem czasu bank centralny otworzył konkurencję i stworzył możliwość pojawienia się nowych firm o rozszerzonych możliwościach, prowadząc kraj do boomu fintech – według brazylijskiego banku centralnego w Brazylii powstało 111 firm, które były uważane za fintech do 2021 r., w porównaniu do zaledwie sześciu w 2017 r. Trzeba też wziąć pod uwagę efekt multiplikatywny – model bankowości jako usługi (BaaS) sprawia, że ​​jedna z tych 111 firm może mieć dziesiątki samodzielnych usług i rozwiązań fintechowych. Zrób matematykę, a to pozostawia konsumentom mnóstwo opcji.

Innowacje wywodzące się z fintechów skłaniają również duże banki do tworzenia nowych produktów i usług. Zasiedziałe instytucje finansowe coraz częściej zdają sobie sprawę z problemu dostępności.

Jednym ze sposobów przełamania bariery dostępności jest ekspansja wbudowanych finansów – czyli usług podobnych do usług bankowych oferowanych przez instytucje pozabankowe. Dzięki niemu firmy, niezależnie od wielkości, obszaru czy segmentu, mogą oferować swoim klientom usługi finansowe, takie jak konta cyfrowe i karty. Firmy uczestniczące w tym ruchu obejmują zarówno sprzedawców detalicznych, dostawców usług telekomunikacyjnych, jak i ubezpieczycieli. Wbudowane finansowanie oznacza, że ​​konsumenci nie muszą już współpracować bezpośrednio z bankiem, aby utworzyć konto transakcyjne lub zbudować kredyt. Osoba może wejść do lokalnego sklepu detalicznego i dokonać zakupu lub otrzymać kredyt w tej lokalizacji bez konieczności uprzedniego udania się do banku.

Strategie te pomagają zbudować zaufanie między konsumentami a nową falą dostawców usług finansowych. Pozwalając detalistom dowolnej wielkości stać się bankami, wbudowane finansowanie zapewnia niezliczone nowe możliwości dostępu do usług finansowych.

Nowe metody płatności posłużyły również jako sposób na osiągnięcie integracji finansowej, takie jak Pix w Brazylii, które przyczyniły się do pobudzenia rynku cyfrowego w regionie, w którym prawie połowa populacji nie posiada konta bankowego. System płatności natychmiastowych z banku centralnego Brazylii utorował drogę ponad 150 milionom ludzi do robienia zakupów online po raz pierwszy. Pandemia była również impulsem, nie zamierzonym, ponieważ utorowała drogę 16.6 mln Brazylijczyków do przyłączenia się do systemu finansowego tylko w tym okresie.

Misja stworzenia większego dostępu działa. Według sondażu „postpandemicznego” przeprowadzonego przez Mastercard i AMI, ponad 40 milionów ludzi w 13 krajach Ameryki Łacińskiej zostało bankowych pod koniec 2020 r. – prawie 20% wzrost w porównaniu ze statystykami Banku Światowego ze stycznia 2020 r. W szczególności w Brazylii ponad 10 milionów mieszkańców otworzyło swoje pierwsze konto między połową kwietnia a październikiem 2020 r., Aby otrzymać pomoc finansową od rządu federalnego, według IBGE. Z tego samego powodu kraje takie jak Kolumbia, Chile i Kostaryka poszły za tym ruchem.

Jak stworzyć bardziej inkluzywną przyszłość finansową?

Teraz nadszedł czas, aby wykorzystać ten początkowy postęp i zrobić kolejny krok.

Głęboko wierzę, że nadchodzącym trendem w sektorze finansowym w Ameryce Łacińskiej będzie rozszerzenie dostępu do kredytów oraz dostarczanie sprawiedliwszych i bardziej przejrzystych produktów i usług. Ułatwi to znacznie życie konsumentom, wzmocni jednostki i firmy oraz zachęci do rozwoju gospodarczego.

Aby dotrzeć do tego punktu, firmy świadczące usługi finansowe muszą lepiej zrozumieć dzisiejszego konsumenta. Społeczeństwo się zmieniło, a ludzie odrzucają szkodliwe, złożone i nieprzejrzyste produkty. Dzisiejszy konsument chce zrozumieć, porównać i ocenić. Podejrzewają brak informacji – zarówno o działaniu produktów, jak i wartości firm, które za nimi stoją.

I odwrotnie, istnieje wiele przykładów konsumentów skłaniających się ku markom, które promują przejrzystość, integrację i łatwo zrozumiałą propozycję wartości. Gdy firma zdobędzie zaufanie klientów, pojawiają się możliwości zdobycia większego udziału w umyśle i portfelu dzięki rozszerzonym ofertom.

Czas na współpracę

Aby jeszcze bardziej zdemokratyzować dostęp do kredytów, firmy technologiczne, banki i fintechy muszą połączyć siły, tworząc środowisko koopetycji – współpracy i konkurencji. Przyniesie to korzyści im i ich klientom, a jednocześnie przyspieszy ewolucję całego ekosystemu finansowego.

Aby kontynuować poczynione postępy, banki i fintechy powinny zobowiązać się do dwóch rzeczy: 1) oferowania konsumentom bardziej elastycznych, sprawiedliwych i przejrzystych opcji kredytowych; oraz 2) świadczenie usług dla osób, które nie znalazły jeszcze możliwości uzyskania kredytu.

Branża powinna współpracować w celu demokratyzacji dostępu do usług finansowych, które przynoszą korzyści zarówno firmie, jak i konsumentowi. Takie podejście zapewni firmom możliwości rozwoju biznesowego, a także zapewni dobro społeczne.

Chociaż z pewnością istnieją kolejne kroki do osiągnięcia prawdziwej integracji finansowej, obiecujące jest, że firmy wykonują pracę, aby je rozbić, aby stworzyć większy kapitał w systemie. Według Banku Światowego w 2021 r. 71% dorosłych w krajach rozwiniętych posiadało konto w instytucji finansowej lub portfel cyfrowy, co stanowi wzrost o ponad 50% w porównaniu do dekady temu.

Nadal pozostaje wiele do zrobienia, ale dzięki pracy zespołowej i współpracy między fintechami, regulatorami, małymi i średnimi przedsiębiorstwami oraz innymi podmiotami branżowymi, jako branża możemy zainaugurować kolejną fazę integracji i dalej demokratyzować dostęp do pełniejszej oferty usług finansowych.