Jak zapewnić skuteczną transformację z fintechami

Klienci są powodem, dla którego firmy istnieją – a jeśli firmy nie będą w stanie nadążyć za stale zmieniającymi się wymaganiami klientów, pozostaną w tyle.

Jest to szczególnie istotne w usługach finansowych, gdzie dotychczasowe procesy i technologie często stanowią przeszkodę dla innowacji i postępu.

Otwarta bankowość i przejście do modeli „as-a-service” dały początek wielu nowym fintechom, które zapewniają lśniące innowacyjne możliwości, których oczekują klienci. Banki są coraz bardziej zainteresowane fintechami B2B, aby wykorzystać ich nowe modele biznesowe, szybszą transformację i zaawansowaną technologię, więc nic dziwnego, że globalny rynek fintech ma osiągnąć poziom 332.5 miliarda dolarów do 2028 roku.

Jednak większość możliwości fintechów napędzających dane wymaga integracji ze starszymi systemami hostowanymi przez banki i inne instytucje finansowe. Może to prowadzić do kilku wyjątkowych wyzwań integracyjnych.

Ustanawianie dopasowania kulturowego

Podstawowym wyzwaniem jest różnica w kulturze i sposobach pracy. Większe banki są silnie regulowane i mają rozległe operacje i systemy – dalekie od zwinnego podejścia fintechów opartego na chmurze – co nieuchronnie wpływa na sposób współpracy tych organizacji.

Przemawiając na niedawnym panelu KPMG, Allan Woodcock, dyrektor ds. inżynierii w Lloyds Banking Group, wyjaśnił rolę, jaką edukacja odgrywa w rozwiązywaniu tego problemu.

„Banki mają obowiązek edukować fintechy na temat otoczenia regulacyjnego i tego, jak wszechobecne jest ono w banku, a także jak może się różnić w zależności od produktu lub działu. Dzielenie się wiedzą pomaga bankom i fintechom w osiągnięciu wspólnego celu i pracy w odpowiednim tempie” – powiedział.

Podczas tego samego wydarzenia Conrad Ford, dyrektor ds. produktu w Allica Bank, wspomniał, że problem polega na tym, że duże instytucje finansowe zazwyczaj chcą zaangażować wszystkich we wszystko. Wyjaśnił, że panuje przekonanie, że jeśli decyzja obejmuje wiele osób, jest to mniej ryzykowne, ale tak nie jest.

Skomentował: „To prowadzi do kultury, w której ludzie nie biorą odpowiedzialności. Zamiast tego duże banki potrzebują małych, wielofunkcyjnych zespołów, aby posuwać się do przodu. To nie tylko sprawia, że ​​odpowiedzialność jest jaśniejsza, ale także przyspiesza wdrażanie”.

Technologia jako inhibitor

Od strony technologicznej modele danych są głównym winowajcą niezgodności, ponieważ fintechom trudno jest zintegrować je z systemami banków. Obejmuje to zarówno zdefiniowanie odpowiednich operacji obsługi informatycznej, jak i upewnienie się, że bank posiada odpowiednie umiejętności informatyczne do wdrożenia i obsługi technologii.

Tam, gdzie fintechy często reklamują rozwiązania typu „plug-and-play”, w rzeczywistości proces wdrażania może być bolesny.

Aby usprawnić proces wprowadzania na pokład, aby możliwe było wcześniejsze wdrożenie działającego rozwiązania, Ford opowiedział się za zakończeniem zapytania ofertowego (RFP).

„RFP to najgorszy sposób na wybór rozwiązania technologicznego. Punktem wyjścia przy wyborze dostawcy fintechu jest pytanie „czy robi to, co my chcemy?”. Jeśli tak się stanie, są szanse, że przejdzie przez potwierdzające badanie due diligence, którego RFP wymagają z góry”.

Dodał: „Banki powinny skupić się na weryfikacji koncepcji, a następnie określić, czy istnieją jakieś luki, które wymagają rozwiązania”.

Starsze systemy są często kulą i łańcuszkiem dla większych banków. Ich złożoność i brak zrozumienia przez zespoły IT starszych systemów mogą być przeszkodą podczas integracji technologii fintechu.

Jednak przestarzałą technologię można również postrzegać jako zaletę. Według Woodcocka starsza technologia oferuje mnóstwo możliwości pracy z fintechami.

„Są sposoby na obejście starszej technologii. Mamy wiele środowisk pracy, dzięki czemu możemy współpracować z fintechami bez powodowania problemów z bezpieczeństwem. Coraz częściej pracujemy z partnerami w naszych starszych systemach, ponieważ to jest nasza przestrzeń możliwości” – powiedział.

Równoważenie ryzyka z tworzeniem wartości

Równoważenie ryzyka i wymogów regulacyjnych bez zakłócania korzystania z fintechów to kolejny problem, z którym borykają się banki. Jednak nowoczesne sposoby pracy, takie jak Agile, mogą rozwiązać ten problem.

Ford wyjaśnił: „Sposób na to, by banki najlepiej współpracowały z fintechami, to małe i wzmocnione zespoły, które wykonują małe i szybkie kroki, aby mogły się wycofać, gdy coś pójdzie nie tak.

„Widzieliśmy wiele głośnych awarii systemów, w których banki próbowały projektów transformacji, ale nowoczesny mechanizm zaangażowania może zapobiec tym katastrofom i stworzyć silne partnerstwo”.

Osiągnięcie efektywnej transformacji

Według naszego najnowszego raportu, w 2021 r. zawarto rekordową liczbę transakcji z fintechami o łącznej wartości 210 miliardów dolarów, a w 2021 r. nastąpił gwałtowny wzrost zainteresowania fintechami, które mogą pomóc w działaniach związanych z transformacją cyfrową, szczególnie z banków pierwszego poziomu.

Ponieważ coraz większe banki starają się współpracować z fintechami w celu zapewnienia skutecznej transformacji, istnieją trzy pytania, które te organizacje powinny zadać, aby zminimalizować wyżej wymienione wyzwania:

1. Jaki problem wymaga rozwiązania?
2. Czy istnieje fintech, który pasuje do tej przestrzeni?
3. Jak możemy dostosować sposoby pracy, aby proaktywnie stawić czoła wyzwaniom integracyjnym?

To prawda, że ​​fintechy mają znacznie więcej do zaoferowania bankom niż platformy technologiczne, ale tylko wtedy, gdy te względy zostaną podjęte na samym początku, aby można było wykorzystać rozwiązanie we właściwy sposób. Bez takiego podejścia, transformacja jest skazana na postęp w ślimaczym tempie.