Zmieniające się preferencje klientów i pojawienie się cyfrowych przełomów szybko zmieniają krajobraz bankowy. Ponieważ banki ewoluują od modelu bankowego jako produktu do doświadczenia ekosystemu, konieczne są zmiany w procesach biznesowych, architekturze IT, a także w modelu operacyjnym.
Wraz z rosnącym naciskiem na wydajność i doświadczenie, technologie cyfrowe zaczęły odgrywać kluczową rolę w transformacji. Automatyzacja odgrywa dziś kluczową rolę, umożliwiając firmom prowadzenie odchudzonej i efektywnej kosztowo działalności oraz reagowanie na zmieniające się potrzeby klientów na dużą skalę.
Ponieważ sama automatyzacja ewoluuje, powiązanie jej z technologią sztucznej inteligencji otworzyło możliwości inteligentnej automatyzacji. Przychylna polityka rządu, wraz z dojrzałością technologii sztucznej inteligencji, dodatkowo wzmacniają perspektywy adopcji w branży BFS.
Skąd tyle szumu wokół automatyzacji i inteligentnej automatyzacji?
Technologie automatyzacji, jeśli zostaną wdrożone po uwzględnieniu ryzyka systemowego, mogą potencjalnie usprawnić podejmowanie decyzji przez ludzi pod względem szybkości i dokładności. Potencjał tworzenia wartości jest prawdopodobnie największy we wszystkich branżach i przypadkach użycia. Technologia może pomóc obniżyć koszty dzięki wydajności generowanej przez automatyzację na dużą skalę, niższym wskaźnikom błędów i lepszemu wykorzystaniu zasobów. Ponadto może odkryć nowe i niezrealizowane możliwości w oparciu o ulepszoną zdolność przetwarzania i generowania spostrzeżeń z ogromnych ilości danych. Ta inteligencja w przetwarzaniu dokumentów ma kluczowe znaczenie dla banków, biorąc pod uwagę rosnącą ilość nieustrukturyzowanych danych, których tradycyjne narzędzia do automatyzacji nie są w stanie wydajnie przetwarzać.
Pomimo możliwości transformacyjnych i ogromnych inwestycji mających na celu osadzenie automatyzacji w systemach i procesach organizacji, niewielu bankom udało się wykorzystać technologie automatyzacji w całej organizacji. Banki miały trudności z przejściem od deski kreślarskiej do skalowania przypadków użycia, na których można zarobić. Przyczyny obejmują brak jasnej strategii przedsiębiorstwa, nieelastyczny rdzeń technologiczny, pofragmentowane zasoby danych i przestarzałe modele operacyjne, które utrudniają współpracę między zespołami biznesowymi i technologicznymi.
Automatyzacja IT – jeden rozmiar nie pasuje do wszystkich
Automatyzacja IT w kontekście przypadków użycia i wyników biznesowych prawdopodobnie doprowadzi do pozytywnych wyników i wymiernych korzyści dla organizacji. Wiodące instytucje finansowe, takie jak JP Morgan, Morgan Stanley i inne, integrują sztuczną inteligencję, analizę danych i inteligentne przetwarzanie dokumentów (IDP) w swoich systemach, dostosowanych do odpowiednich linii biznesowych, aby osiągnąć szersze wyniki automatyzacji.
Płatności:
Wykrywanie oszustw to kluczowy przypadek użycia. Automatyzacja pomaga obniżyć koszty ręcznej walidacji i zapewnia skrócenie czasu reakcji w celu identyfikacji nieuczciwych transakcji. Solidne praktyki zarządzania oszustwami pomagają również uniknąć kar ustawowych i wysokich kosztów przestrzegania przepisów
Kredyty hipoteczne
Onboarding klienta: Przeglądanie aplikacji i wprowadzanie danych można zautomatyzować, aby przyspieszyć wdrażanie klientów. Rutynowa automatyzacja zadań KYC prowadzi do obniżenia kosztów KYC na klienta, poprawy czasu realizacji i lepszego uzgadniania informacji. Zautomatyzowane zarządzanie danymi jest tutaj kluczowe.
Ubezpieczenie kredytu: Automatyzacja raportowania klientów i organów regulacyjnych poprzez ocenę dochodów, wydatków i wartości netto pomaga również w zapewnieniu klientom lepszych decyzji dzięki ograniczonemu czasowo przetwarzaniu wniosków kredytowych. Unika się anomalii danych i utrzymuje nienaruszalność danych klientów.
Rynki kapitałowe
Automatyzacja danych wejściowych (od środka do zaplecza): Automatyzacja pomaga skonsolidować wiele pól wejściowych w jeden zintegrowany przepływ podrzędny w celu terminowej realizacji transakcji handlowej. Poprawia to szybkość realizacji transakcji, zwiększając efektywność realizacji transakcji i zmniejszając koszt transakcji.
Podobnie, sprawozdawczość jest integralną częścią działalności handlowej na rynku kapitałowym. Ciągłe raportowanie dla inwestorów i organów regulacyjnych wraz z przechwytywaniem gotowych obrazów i dokumentów procesowych umożliwia redukcję kosztów FTE i przeniesienie koncentracji siły roboczej na działania bardziej skoncentrowane na kliencie.
Procesy takie jak onboarding klienta i KYC, kredyty hipoteczne, przetwarzanie wniosków kredytowych zwykle obejmują dużą liczbę dokumentów, pełnych złożoności i różnorodności. To czyni je idealnymi pretendentami do adopcji IDP. Obecne globalne spowolnienie, z już istniejącym modelem pracy zdalnej napędzanym przez pandemię, dodatkowo wymaga silniejszego nacisku na IDP.
Zwiększanie automatyzacji za pomocą sztucznej inteligencji
W miarę postępów przedsiębiorstw na drodze do automatyzacji technologie takie jak RPA wzbogacają się o potencjał sztucznej inteligencji, dając początek tak zwanej inteligentnej automatyzacji. Łącząc rozwiązania automatyzacji z technologiami sztucznej inteligencji, firmy świadczące usługi finansowe mogą przejść od automatyzacji określonych zadań do automatyzacji kompleksowych procesów z wbudowaną inteligencją. Inteligentna automatyzacja (IA) łączy sztuczną inteligencję (AI), uczenie maszynowe (ML), przetwarzanie języka naturalnego (NLP) i automatyzację procesów w celu optymalizacji wyników biznesowych. Automatyzacja wyników biznesowych za pomocą sztucznej inteligencji zamiast automatyzacji przyziemnych zadań poprawia jakość obsługi klienta, zwiększa wydajność operacyjną i zapewnia ścieżkę do wykorzystania sztucznej inteligencji w wielu obszarach wymagających intensywnej automatyzacji.
Na przykład inteligentna automatyzacja może pomóc personelowi obsługi klienta lepiej wykonywać swoje obowiązki, automatyzując logowanie lub zlecając zadania w sposób, który zapewnia klientom lepszą i szybszą obsługę. Inne przykłady, w których można zastosować inteligentną automatyzację, obejmują zamykanie kont, wyzwalanie powiadomień, blokowanie kont i zarządzanie transferami kont w celu poprawy wydajności operacyjnej i ogólnej obsługi klienta.
Rosnącym elementem IA jest inteligentne przetwarzanie dokumentów (IDP). Rozwiązania RPA nie były dotychczas w stanie zautomatyzować procesów polegających na czytaniu, rozumieniu i wydobywaniu danych z częściowo ustrukturyzowanych i nieustrukturyzowanych dokumentów. W połączeniu z IDP, RPA może ułatwić bezpośrednie przetwarzanie dokumentów i procesów intensywnie korzystających z danych, zwiększając szybkość i dokładność operacji bankowych. Dzięki zautomatyzowanej ekstrakcji danych funkcja twórcy w konstrukcji twórca-kontroler jest wykonywana bezproblemowo, a dokładne dane wyjściowe są uzyskiwane w krótszym czasie przetwarzania.
Inteligentne przetwarzanie dokumentów wykazuje znaczną popularność w branży bankowej, a jego wydajność wykracza poza RPA oparte na regułach. Podstawowe technologie, takie jak AI-ML i NLP, umożliwiają firmom świadczącym usługi finansowe ocenę procesów, które wymagają pewnej oceny, aby pomyślnie je wykonać. Instytucje finansowe przyjęły szereg przypadków użycia, od prostej integracji usług kognitywnych po podejmowanie decyzji oparte na sztucznej inteligencji w celu zapewnienia wydajności w wynikach biznesowych.
Inteligentna automatyzacja w działaniu – przykłady branżowe
Bank of New York Mellon wykorzystał prawie 220 botów RPA zintegrowanych ze sztuczną inteligencją w celu zwiększenia wydajności procesów i oszczędności kosztów. Zaowocowało to 100-procentową dokładnością zamykania rachunków w wielu systemach, znaczną poprawą czasu przetwarzania, 66-procentową poprawą procesów zawierania transakcji i znaczną redukcją uzgadniania nieudanych transakcji.
Heritage Bank jest jedną z najstarszych instytucji finansowych w Australii. Bank borykał się z rosnącą konkurencją ze strony fintechów i znających się na cyfryzacji odpowiedników bankowości. Firma Heritage wdrożyła rozwiązanie IA w celu automatyzacji procesów front-end, back-office i mid-office związanych z operacjami, ryzykiem nadużyć i usługami contact center. W rezultacie firma zautomatyzowała około 80 procesów, osiągając poziom automatyzacji sięgający 90%, uwalniając w ten sposób swoje zasoby FTE na działania bardziej skoncentrowane na kliencie.
Aby zautomatyzować procesy kredytowe, Upstart, wiodące rozwiązanie pożyczkowe oparte na sztucznej inteligencji, koncentruje się na bezpośrednim oferowaniu pożyczek przy użyciu algorytmu uczenia maszynowego. Nacisk kładziony jest na segment populacji o niskiej historii kredytowej. Firma ocenia lata kredytowania, wyniki kredytowe FICO, wykształcenie, kierunek studiów i historię pracy, aby zrozumieć ich zdolność kredytową i odpowiednio udzielać pożyczek.
Amerykański bank PNC Financial używa systemu do automatyzacji zatwierdzania niektórych typów pożyczek. Bank łączy normatywne reguły biznesowe z predykcyjnym modelowaniem danych, aby ustalić, czy klient kwalifikuje się do kredytu.
Utrzymujące się wyzwania
Pomimo licznych korzyści, jakie oferuje inteligentna automatyzacja, wiąże się ona również z własnym zestawem wyzwań. Wiele z nich dotyczy zagrożeń dla bezpieczeństwa AI, takich jak manipulowanie modelami uczenia maszynowego lub pochłoniętymi przez nie danymi w celu wpłynięcia na wyniki. Dodatkowo możliwość wprowadzenia złośliwego lub błędnego kodu i wielokrotnego powielania jest bardzo realnym zagrożeniem w zautomatyzowanym procesie.
Obawy dotyczące prywatności danych i udostępniania danych mogą mieć wpływ na wykorzystanie sztucznej inteligencji i automatyzacji w bankowości. Wysoki koszt wdrożenia zaawansowanych rozwiązań, w połączeniu z brakiem wykwalifikowanych specjalistów z branży, może również okazać się kolejnym czynnikiem zniechęcającym do adopcji w krajobrazie BFS.
Na szerszym poziomie sprawowanie rządów pozostaje ogromnym wyzwaniem. Gdy inteligentna automatyzacja zacznie obejmować podejmowanie decyzji oparte na sztucznej inteligencji, może to prowadzić do nowych wyzwań związanych z zarządzaniem, takich jak ryzyko stronniczości sztucznej inteligencji w decyzjach kredytowych. Biorąc pod uwagę ryzyko wynikające z w pełni zautomatyzowanych decyzji oraz dążenie organów regulacyjnych do zapewnienia przejrzystości decyzji kredytowych i algorytmów sztucznej inteligencji, instytucje finansowe prawdopodobnie będą ostrożnie wdrażać inteligentną automatyzację.
Droga przed nami
Automatyzacja przyniosła znaczne usprawnienia w sektorze bankowym. Podczas gdy początkowy mandat dotyczył automatyzacji powtarzalnych zadań z niższej półki, dojrzałość technologii sprawiła, że banki badały zaawansowane przypadki użycia w celu czerpania większych korzyści z podróży automatyzacyjnych.
Automatyzacja kognitywna, wykorzystująca sztuczną inteligencję, prowadzi branżę do stanu, w którym kompleksowe podejmowanie decyzji jest obsługiwane przez narzędzia do automatyzacji, umożliwiając automatyzację również złożonych zadań. Ma to potencjał, aby zwiększyć element ludzki z procesów biznesowych, zmniejszając błędy i znacznie poprawiając produktywność.
Na drodze do automatyzacji banki będą musiały ujednolicić i zdigitalizować procesy, aby położyć podwaliny pod udaną automatyzację. Krajobraz produktów będzie musiał następnie zostać ukierunkowany na systemy z wbudowanymi rozwiązaniami automatyzacji. Należałoby również zadbać o to, aby „człowiek był w obiegu”, tak aby zautomatyzowane podejmowanie decyzji i wykonywanie było zgodne z celami biznesowymi. Biorąc pod uwagę uważne oko regulatora, banki dobrze by zrobiły, gdyby dokumentowały swoje procesy automatyzacji i utrzymywały rozsądną kontrolę nad algorytmami sztucznej inteligencji, aby zachować dyscyplinę regulacyjną i zgodność.
Istnieje wiele przykładów wdrożeń pokazujących, jak inteligentna automatyzacja pomaga bankom i jak może pomóc bankom zachować konkurencyjność zarówno dzisiaj, jak iw przyszłości. Ostatecznie sprowadza się to do tego, jak dobrze inteligentna automatyzacja jest realizowana i integrowana w kompleksową podróż klienta.
Referencje:
https://www.processmaker.com/blog/intelligent-automation-in-banking/
https://kristasoft.com/solutions/industry/intelligent-automation-for-banking-and-financial-services/
https://research.aimultiple.com/intelligent-automation-in-banking/
https://www.qentelli.com/thought-leadership/insights/leveraging-ai-banking-guide
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/24024/augmenting-with-ai-exploring-new-possibilities-in-bfsi?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- 100
- a
- zdolność
- Zdolny
- odpowiednio
- Konto
- Konta
- precyzja
- dokładny
- Osiągać
- osiągnięty
- w poprzek
- Działania
- zajęcia
- działalność
- do tego
- przyjęty
- Przyjęcie
- zaawansowany
- Po
- przed
- AI
- Zasilany AI
- algorytm
- Algorytmy
- wyrównany
- Wszystkie kategorie
- Pozwalać
- już
- kwoty
- wzmacniany
- analityka
- i
- Zastosowanie
- stosowany
- w przybliżeniu
- architektura
- SĄ
- obszary
- na około
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja (AI)
- AS
- Aktywa
- pomagać
- pomaga
- At
- zautomatyzować
- zautomatyzowane
- automatyzacja
- Automatyzacja
- unikany
- z powrotem
- tło
- Bank
- Bankowość
- sektor bankowy
- Banki
- na podstawie
- BE
- jest
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- BFSI
- stronniczość
- bloking
- deska
- boty
- Granica
- Bringing
- szerszy
- przyniósł
- biznes
- by
- CAN
- możliwości
- kapitał
- zdobyć
- który
- walizka
- Etui
- ostrożny
- Centrum
- pewien
- wyzwanie
- wyzwania
- Zmiany
- wymiana pieniędzy
- jasny
- Zamknij
- zamknięcie
- kod
- poznawczy
- współpraca
- kombajny
- łączenie
- Firmy
- sukcesy firma
- konkurencja
- konkurencyjny
- kompleks
- kompleksowość
- spełnienie
- składnik
- konsolidować
- skonstruować
- skontaktuj się
- contact center
- ciągły
- kontroli
- rdzeń
- Koszty:
- Koszty:
- sprzężony
- tworzenie
- kredyt
- istotny
- Aktualny
- klient
- dane klienta
- doświadczenie klienta
- Podróż klienta
- Klientów
- dane
- Analityka danych
- zarządzanie danymi
- prywatność danych
- decyzja
- Podejmowanie decyzji
- Decyzje
- Stopień
- dostarczyć
- wdrażane
- Wykrywanie
- cyfrowy
- technologie cyfrowe
- cyfrowo
- digitalizować
- bezpośrednio
- Zakłócacze
- dokument
- dokumenty
- na dół
- rysunek
- jazdy
- Ekosystem
- Edukacja
- Efektywne
- efektywność
- efektywność
- skutecznie
- element
- kwalifikowalność
- osadzone
- powstanie
- Umożliwia
- umożliwiając
- koniec końców
- wzmocnione
- wzmocnienie
- zapewnić
- zapewnia
- Enterprise
- przedsiębiorstwa
- wejście
- Błędy
- oceniać
- ewoluuje
- ewoluuje
- ewoluuje
- przykłady
- wykonać
- egzekucja
- Przede wszystkim system został opracowany
- doświadczenie
- Exploring
- oko
- ułatwiać
- okładzina
- Failed
- szybciej
- kilka
- Fico
- pole
- Łąka
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- koniec
- Finextra
- fintechy
- Firma
- firmy
- dopasować
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- W razie zamówieenia projektu
- Dla inwestorów
- wielki
- rozdrobniony
- oszustwo
- wykrywanie oszustw
- nieuczciwy
- od
- z przodu
- Zaczepy
- w pełni
- funkcjonować
- dalej
- przyszłość
- nastawiony
- Generować
- wygenerowane
- miejsce
- dany
- Dający
- Globalne
- zarządzanie
- Rząd
- przyznać
- większy
- Rozwój
- Have
- ciężki
- pomoc
- pomoc
- pomaga
- tutaj
- dziedzictwo
- Wysoki
- historia
- W jaki sposób
- HTML
- HTTPS
- człowiek
- Element ludzki
- Szum
- ia
- idealny
- identyfikacja
- zdjęcia
- Rezultat
- realizacja
- realizowane
- podnieść
- ulepszony
- poprawa
- poprawy
- in
- zawierać
- Dochód
- wzrosła
- Zwiększenia
- wzrastający
- przemysłowa
- przemysł
- wpływ
- Informacja
- początkowy
- wkład
- spostrzeżenia
- przykład
- instytucje
- integralny
- zintegrowany
- Integracja
- integracja
- Inteligencja
- Inteligentny
- Inteligentne przetwarzanie dokumentów
- wprowadzono
- Inwestycje
- Inwestorzy
- zaangażowany
- IT
- JEGO
- samo
- Praca
- podróż
- Podróże
- jp morgan
- Trzymać
- Klawisz
- znany
- KYC
- Brak
- krajobraz
- język
- duży
- większe
- największym
- prowadzić
- prowadzący
- Wyprowadzenia
- nauka
- pożyczanie
- poziom
- lewarowanie
- lubić
- Prawdopodobnie
- Linia
- linie
- pożyczka
- Kredyty
- niski
- maszyna
- uczenie maszynowe
- utrzymać
- producent
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- Mandat
- sposób
- podręcznik
- wiele
- rynek
- rynki
- masywny
- dojrzałość
- McKinsey
- Mellon
- Środkowy
- może
- ML
- model
- modelowanie
- modele
- jeszcze
- Morgan
- Morgan Stanley
- Kredyty hipoteczne
- ruch
- wielokrotność
- Naturalny
- Przetwarzanie języka naturalnego
- wymagania
- Nowości
- I Love New York
- nlp
- Powiadomienia
- numer
- liczny
- liczne korzyści
- Cele
- of
- oferuje
- Oferty
- Biurowe
- najstarszy
- on
- Wprowadzenie
- ONE
- otwierany
- operacyjny
- operacyjny
- operacje
- Okazja
- Optymalizacja
- organizacja
- Inne
- Pozostałe
- wydajność
- ogólny
- własny
- pandemiczny
- część
- ścieżka
- procent
- wykonać
- może
- kluczowy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gra
- PNC
- polityka
- populacja
- pozytywny
- możliwości
- możliwość
- potencjał
- praktyki
- preferencje
- prywatność
- wygląda tak
- Automatyzacja procesów
- procesów
- przetwarzanie
- Produkt
- wydajność
- specjalistów
- Postęp
- horyzont
- Udowodnij
- zapewnia
- że
- Naciskać
- nośny
- szybko
- Kurs
- ceny
- raczej
- Czytający
- gotowy
- real
- rozsądny
- Przyczyny
- otrzymać
- pojednanie
- zmniejszyć
- Zredukowany
- w sprawie
- regulator
- Regulatory
- regulacyjne
- związane z
- szczątki
- zdalny
- powtarzalne
- Raportowanie
- wymagać
- Zasób
- Zasoby
- osób
- Odpowiadać
- odpowiedź
- dalsze
- Rosnąć
- Ryzyko
- ryzyko
- droga
- krzepki
- Rola
- rpa
- reguły
- run
- oszczędność
- rozumieć
- Skala
- skalowaniem
- pokaz
- płynnie
- bezpieczeństwo
- Zagrożenia bezpieczeństwa
- segment
- usługa
- Usługi
- zestaw
- przesunięcie
- znaczący
- znacznie
- Prosty
- pojedynczy
- Rozmiar
- wykwalifikowany
- Zwolnij
- So
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- specyficzny
- prędkość
- Personel
- stanley
- Stan
- pobyt
- proste
- Strategia
- silniejszy
- Badanie
- Następnie
- udany
- Z powodzeniem
- taki
- system
- systemy
- biorąc
- Zadanie
- zadania
- Zespoły
- Technologies
- Technologia
- REGULAMIN
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- ich
- Im
- sami
- a tym samym
- Te
- groźba
- zagrożenia
- Przez
- czas
- czasy
- do
- już dziś
- także
- narzędzia
- w kierunku
- handel
- Handel
- tradycyjny
- transakcja
- realizacja transakcji
- transakcje
- transfery
- przejście
- Przezroczystość
- wyzwalanie
- typy
- odkryć
- zasadniczy
- zrozumieć
- zrozumienie
- Dorobkiewicz
- posługiwać się
- przypadek użycia
- Wykorzystując
- uprawomocnienie
- wartość
- tworzenie wartości
- różnorodność
- Naprawiono
- Tom
- DOBRZE
- Co
- Co to jest
- który
- Podczas
- będzie
- w
- Siła robocza
- by
- lat
- zefirnet