Studium przypadku: Dlaczego fintechy zwracają się do analizy porównawczej danych, aby obniżyć koszty (Nick Green)

W czasach niepewności gospodarczej fintechy i wszyscy inni dostawcy kredytów stoją w obliczu zupełnie innego krajobrazu. Realne ryzyko globalnej i krajowej recesji oznacza, że ​​marże odsetkowe netto są minimalne. Koszty zwykłej działalności (BAU) są niezwykle wysokie. 

Ostatecznie rozwój w niepewnym otoczeniu, przy malejących marżach, rosnącej konkurencji i wymagających konsumentach, jest trudny

Jednym z głównych sposobów, w jaki fintechy ograniczają wpływ, jest cięcie kosztów, w tym uwzględnianie: ludzi, majątku, technologii i usług zewnętrznych.

Ale zamiast ciąć koszty i mieć nadzieję, że skutki nie będą szkodliwe, w jaki sposób wszyscy kredytodawcy mogą przyjąć strategiczne podejście do redukcji kosztów? 

Jedną z mało znanych szybkich wygranych są zakupione dane. 

Można tu poczynić mnóstwo oszczędności, nawet bez konieczności zmiany biura lub utraty wolumenu lub dodatkowych usług.

W jaki sposób?

Z benchmarkingiem danych. Wyzwanie polega na tym, że dostawcy kredytów często nie wiedzą, że mogą pokonać brak barier przejrzystości za pomocą cenników biur informacji kredytowej. 

Biura nie chcą, abyś wiedział, że istnieje sposób na porównanie cen i usług innych biur kredytowych oraz tego, jak konkurencyjne są Twoje stawki w porównaniu z konkurencją (dla tych samych danych, od tego samego dostawcy).

Wszystko to zmienia się wraz z benchmarkingiem danych.

Jak działa benchmarking danych

Kupując dane o ryzyku kredytowym, wszyscy kredytodawcy napotykają tę samą istotną barierę: brak przejrzystości. Nie jest jasne, jakie będą obowiązujące stawki i trudno jest porównywać produkty. 

Ale analiza porównawcza danych zapewnia wgląd oparty na dowodach na ceny i jakość danych biura.

Wynik? Współpracując z bezstronnym i bezstronnym kontrahentem, możesz zobaczyć *dokładnie*, ile powinieneś lub możesz wydać na zakupy danych kredytowych 👇

Spójrzmy na niedawny, z życia wzięty przykład z wykorzystaniem tego dużego banku detalicznego…

Benchmarking danych w działaniu

Wyzwanie

Ten bank detaliczny wiedział, że dużo płaci za swojego dostawcę danych, ale bez opublikowanych cen danych nie miał pojęcia, jak dokładnie to działa. 

Jak pomogła analiza porównawcza danych

Dzięki wszechstronnej analizie porównawczej danych byli w stanie dokładnie zobaczyć, jak ceny danych banku wypadają w porównaniu z innymi grupami bankowymi i finansowymi za ten sam zakres usług. 

Zasadniczo analiza porównawcza danych zapewniła solidne spostrzeżenia, które wpłynęły na strategię i podejście negocjacyjne banku detalicznego: 

• Umożliwienie bankowi uzyskania uczciwej ceny rynkowej za każdy zestaw danych – tak, aby nie znajdował się w strategicznej niekorzystnej sytuacji podczas marketingu i wdrażania nowych klientów.

• Większe oszczędności dzięki porównaniu wydatków na dane z podobnymi organizacjami, co pozwoliło uzyskać oszczędności rzędu 40%.

• Rozwiązano problemy z umowami, rozumiejąc, w jaki sposób inne firmy od samego początku włączają elastyczność do umów. 

• Wspierał także zakupy poprzez współpracę z partnerem zewnętrznym, co pozwoliło zaoszczędzić bankowi cenny czas i zasoby oraz umożliwiło podejmowanie bardziej świadomych decyzji. 

Wyniki

• Analiza porównawcza danych wykazała, że ​​bank cena transmisji danych została zawyżona dwukrotnie w niektórych obszarach.

• Dzięki tej wiedzy bank miał silną pozycję, aby zażądać niższych cen z datą wsteczną, aby odzyskać koszty. 

Podsumowując

Obecnie wiele umów dotyczących danych jest zakotwiczonych w sposobie, w jaki biura zawsze prowadziły interesy – i często służą bardziej potrzebom biura niż kredytodawcy. 

Fintechy muszą odwrócić tę dynamikę i uczynić przejrzystość cen punktem wyjścia do usprawnienia procesów. 

Aby to osiągnąć, muszą zrozumieć, ile konkurenci płacą za dostęp do tych samych danych i w jaki sposób można uwzględnić elastyczność w umowach. Zamiast skupiać się na głównych centrach kosztów, przyszłe dane kredytowe będą motorem innowacji i zadowolenia klientów.