Kierując się wygodą, szybkością i kosztami, konsumenci mają większy wybór płatności niż kiedykolwiek wcześniej, a firmy stają się coraz bardziej zróżnicowane pod względem oferowanych i akceptowanych opcji. Chociaż w stale zmieniającym się krajobrazie płatności istnieje niezliczona ilość trendów, oto niektóre z najważniejszych trendów, na które warto zwrócić uwagę w 2024 r.
Wzmacnianie pozycji konsumentów: ewolucja BNPL
BNPL pozostaje jedną z najsilniejszych opcji płatności, umożliwiającą konsumentom dzielenie płatności na mniejsze, łatwiejsze do zarządzania kwoty. Mając już około 360 milionów użytkowników na całym świecie (G2), BNPL w dalszym ciągu nabiera tempa i przewiduje się, że do 2025 r. prawie połowa konsumentów z pokolenia Z będzie korzystać z tej usługi.
To idealna alternatywa dla bankowych kart kredytowych i pożyczek, atrakcyjna także dla młodszego pokolenia, które z ostrożnością podchodzi do zadłużenia, a jednocześnie mocno angażuje się w handel elektroniczny. Szesnaście procent osób w wieku od 18 do 34 lat korzysta z usług BNPL w porównaniu do konsumentów w wieku powyżej 55 lat (G2). Liczba konsumentów wyrażających zainteresowanie tego typu platformami stale rośnie. BNPL jest również popularną opcją, ponieważ nie jest wymagana żadna weryfikacja zdolności kredytowej. To siła zmieniająca zasady gry na całym świecie na rynkach detalicznych i e-commerce.
Transformacja cyfrowego portfela
Zaletami portfeli cyfrowych są wygoda, szybkość, bezpieczeństwo, opłacalność i zarządzanie finansami. To innowacja, która zmienia sposób, w jaki ludzie zarządzają swoimi finansami i przeprowadzają transakcje. Portfele cyfrowe umożliwiają konsumentom i firmom przechowywanie informacji finansowych i zarządzanie nimi na platformach cyfrowych, dzięki czemu tradycyjne transakcje gotówkowe i kartowe należą już do przeszłości. Istnieją trzy rodzaje portfeli cyfrowych: mobilne, internetowe i sprzętowe.
Dostęp do portfela mobilnego można uzyskać za pośrednictwem smartfona lub tabletu, dzięki czemu użytkownicy mogą przechowywać informacje finansowe (w tym dane kart kredytowych i debetowych) na urządzeniu mobilnym. Portfele internetowe umożliwiają użytkownikom przechowywanie informacji finansowych za pośrednictwem platformy internetowej, do której można uzyskać dostęp za pośrednictwem przeglądarki internetowej. Użytkownicy dokonują transakcji online w zakresie zakupów, płacenia rachunków i przesyłania środków bez konieczności każdorazowego podawania danych karty. Portfele sprzętowe to fizyczne urządzenia służące do przechowywania informacji finansowych, a klucze prywatne są wymagane do uzyskania dostępu do tych informacji i zarządzania nimi.
Badanie przeprowadzone przez
Juniper Research ustaliło, że w 10 r. całkowite wydatki za pośrednictwem portfeli cyfrowych przekroczą 2025 bilionów dolarów. Przyszłość wygląda obiecująco i oczekuje się, że największy wzrost nastąpi w przypadku płatności online za zakupy zdalne. Upowszechnianie się smartfonów i integracja z innymi technologiami, takimi jak Internet rzeczy (IoT) i sztuczna inteligencja, będą napędzać rozwój i akceptację.
Rewolucja w zakresie płatności w czasie rzeczywistym
W epicentrum poważnej transformacji w branży znajdują się płatności w czasie rzeczywistym i wielu uważa, że to przyszłość nowoczesnych gospodarek. Umożliwia osobom fizycznym i firmom natychmiastowe przesyłanie pieniędzy do i z dowolnego miejsca na świecie. Płatności w czasie rzeczywistym są szybsze i bezpieczniejsze niż tradycyjne przelewy bankowe. Zmniejsza to ryzyko oszustwa i zapewnia natychmiastowe potwierdzenie udanych transakcji.
Płatności w czasie rzeczywistym wydają się być punktem odniesienia dla współczesnych transakcji finansowych i wywierają ogromny wpływ na sposób, w jaki konsumenci, przedsiębiorstwa i rządy dokonują i otrzymują płatności. Sposoby płacenia za towary i usługi wskazują na ciągłe przechodzenie na rozwiązania cyfrowe – zmianę, która ostatecznie może doprowadzić do powstania globalnego społeczeństwa bezgotówkowego.
Przewiduje się, że do 80 r. światowy wolumen płatności bezgotówkowych wzrośnie o ponad 2025% (PwC), a do 2027 r. płatności w czasie rzeczywistym będą stanowić blisko 28% wszystkich płatności elektronicznych na świecie (ACI na całym świecie). Przyszłość płatności w czasie rzeczywistym czeka na ciągły rozwój, który będzie miał znaczący wpływ na wzajemnie połączony ekosystem finansowy.
Biometryczne uwierzytelnianie płatności
Bezpieczeństwo jest niezbędne, a technologia biometrycznego uwierzytelniania płatności (BPA) jest dostosowana do bezpieczeństwa użytkownika końcowego. Wykonuje analizę statystyczną unikalnych cech danej osoby, po prostu skanując jej palec zamiast machnięcia kartą. Użytkownik nadal musi w normalny sposób wpisać swój kod PIN, a system wykorzystuje urządzenie skanujące z oprogramowaniem do konwersji zeskanowanych danych do formatu cyfrowego oraz bazą danych do przechowywania danych do porównań.
Płatność odciskiem palca jest najpowszechniejszą metodą BPA, jednakże istnieją dwa rodzaje autoryzacji biometrycznych: identyfikatory fizjologiczne i identyfikatory behawioralne. Pierwsza obejmuje rozpoznawanie twarzy, tęczówki, głosu, rozpoznawanie odcisków palców i skanowanie siatkówki. To drugie uwzględnia unikalny sposób działania danej osoby – na przykład wzorce pisania lub interakcję ze stroną internetową lub aplikacją.
Przewiduje się, że do roku 36 światowy rynek BPA wzrośnie 2027-krotnie (TechTarget). Korzyści dla użytkownika końcowego obejmują bezpieczeństwo, wygodę, szybsze płatności, brak konieczności przenoszenia gotówki, czeków i kart kredytowych oraz niższy koszt transakcji dla sprzedawcy w porównaniu z kartami kredytowymi i debetowymi.
Płatności oparte na tożsamości: numer telefonu jako finansowy odcisk palca
Wychodząc poza biometrię, w 2024 r. numery telefonów staną się podstawą uwierzytelniania płatności. Płatności oparte na tożsamości, w których numery telefonów odgrywają kluczową rolę w procesie uwierzytelniania, wykraczają poza zwykłe bezpieczeństwo transakcji i obejmują kompleksowy system weryfikacji, który wykorzystuje historię kredytową, zatrudnienie i dowód osobisty danej osoby.
Numery telefonów są dla poszczególnych osób prawie tak samo unikalne, jak ich odciski palców, a jednocześnie znacznie łatwiej dostępne. Odgrywają zasadniczą rolę w weryfikacji tożsamości w procesie uwierzytelniania wieloskładnikowego, w którym numer danej osoby jest powiązany z krytycznymi aspektami jej osobowości finansowej.
Oto jak weryfikacja na podstawie numeru telefonu rewolucjonizuje płatności:
- Weryfikacja kredytu: łącząc numer telefonu z bazami danych kredytów, pożyczkodawcy mogą szybko ocenić zdolność kredytową pożyczkobiorcy bez tradycyjnych kontroli kredytowych, usprawniając zatwierdzanie pożyczek i zakupy w handlu elektronicznym.
- Historia zatrudnienia: Pracodawcy mogą korzystać z numerów telefonów, aby szybko zweryfikować historię zatrudnienia, umożliwiając szybszy i bezpieczniejszy proces sprawdzania transakcji wymagających potwierdzenia zatrudnienia.
- Historia dowodu osobistego: Numer telefonu może służyć jako klucz do odblokowania historii tożsamości danej osoby, pomagając w zapobieganiu oszustwom poprzez powiązanie numeru z rejestrami publicznymi i bazami danych identyfikacyjnych.
- Skłonność do płacenia: analiza historii płatności i transakcji powiązanych z numerem telefonu pomaga firmom ocenić skłonność klienta do płacenia, co pozwala na bardziej spersonalizowane warunki kredytu i płatności.
- To całościowe podejście nie tylko zwiększa bezpieczeństwo, ale także zwiększa wygodę użytkownika. To podwójne dobrodziejstwo: konsumenci mogą cieszyć się bezproblemowymi płatnościami, a firmy korzystają z solidnego narzędzia oceny ryzyka. W miarę jak płatności oparte na tożsamości zyskują na popularności, zapewniają bezpieczniejszy, wydajniejszy i spersonalizowany ekosystem płatności.
Wykorzystywanie danych: siła analityki płatności
Analityka płatności ujawnia wyniki sprzedaży w przeszłości i zapewnia wgląd w przyszłe wyniki biznesowe, pomagając firmom lepiej zrozumieć, dlaczego ich obecne wyniki finansowe są takie, jakie są, a także przewidzieć, jak będą wyglądać w przyszłości. Każda transakcja reprezentuje satysfakcję klienta, lojalność, nową ofertę produktów i skuteczność procesu realizacji transakcji. Jest to także barometr pozwalający ocenić głębszy poziom wiedzy, który można wykorzystać do podejmowania mądrzejszych decyzji biznesowych.
Analitycy płatności przeglądają i analizują dane transakcyjne w różnych kanałach i na całym świecie. Pomoc właścicielom firm w skuteczniejszym i skuteczniejszym działaniu jest niezwykle istotna. Analizując transakcje płatnicze, klienci poprzez swoje zachowania zakupowe wyraźnie pokażą, co im się podoba, a czego nie w danej firmie.
Jeden przykład: obliczenie CLV (wartości życiowej klienta) pozwala właścicielom firm lepiej zrozumieć, ile według przewidywań każdy klient wyda w ciągu całego okresu swojej relacji z firmą. Umożliwia to właścicielowi firmy prognozowanie przyszłych przychodów na podstawie jego obecnej bazy klientów i segmentowanie klientów, aby lepiej zrozumieć, dlaczego niektórzy wydają więcej.
Obciążenia zwrotne są szczególnie uciążliwe, ponieważ firma nie tylko traci pieniądze, które musi zwrócić, ale może również stracić sprzedany produkt, koszty wysyłki i koszty poniesione podczas jego sprzedaży. Analityka płatności pomaga zrozumieć, które transakcje zwykle prowadzą do obciążeń zwrotnych, i podjąć działania, takie jak poprawa standardów bezpieczeństwa w celu ograniczenia oszustw.
Istnieje wiele elementów, które mają wpływ na każdą branżę światowej gospodarki, jeśli chodzi o płatności, ale oto pięć trendów, które należy uważnie obserwować, ponieważ oczekuje się, że zyskają one ogromną popularność. Firmy i klienci, którzy je przyjmą, będą na czele przyszłości płatności, torując drogę do zupełnie nowego świata.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25669/payments-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 2024
- 2025
- 36
- 360
- a
- AI
- O nas
- Akceptuj
- akceptacja
- dostęp
- dostęp
- dostępny
- Konto
- w poprzek
- działać
- działania
- Dzieje Apostolskie
- wiek
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- Pozwalać
- pozwala
- prawie
- już
- również
- alternatywny
- wśród
- kwoty
- an
- analiza
- analityka
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- Analizując
- i
- Przewiduje
- nigdzie
- Aplikacja
- pociągający
- zjawić się
- podejście
- Zatwierdzenia
- w przybliżeniu
- SĄ
- na około
- AS
- oszacować
- oszacowanie
- powiązany
- At
- Uwierzytelnianie
- Bank
- baza
- na podstawie
- BE
- bo
- stają się
- staje
- zanim
- zachowanie
- behawioralne
- uwierzyć
- Benchmark
- korzyści
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- Poza
- Banknoty
- biometryczny
- biometria
- rozszerzenie BNPL
- pożyczający
- przerwa
- przeglądarka
- biznes
- właścicieli firm
- biznes
- ale
- by
- obliczenie
- CAN
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- nieść
- Gotówka
- Bezgotówkowy
- ostrożny
- centralny
- kanały
- Charakterystyka
- ZOBACZ
- Koszyk
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- wybory
- wyraźnie
- dokładnie
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- wspólny
- Firmy
- w porównaniu
- porównania
- wszechstronny
- Prowadzenie
- potwierdzenie
- rozważa
- Konsumenci
- ciągły
- ciągły
- wygoda
- konwertować
- Koszty:
- Koszty:
- kredyt
- Karty Kredytowe
- kontrola kredytowa
- krytyczny
- odsyłacze
- Aktualny
- klient
- Zadowolenie klienta
- Klientów
- dane
- Baza danych
- Bazy danych
- Obciążenie
- Karta debetowa
- Karty debetowe
- Dług
- Decyzje
- głębiej
- dostarczyć
- detale
- urządzenie
- urządzenia
- cyfrowy
- cyfrowy portfel
- cyfrowe portfele
- uciążliwy
- urozmaicony
- robi
- darowizna
- napęd
- podwójny
- e-commerce
- każdy
- gospodarki
- gospodarka
- Ekosystem
- faktycznie
- skuteczność
- wydajny
- skutecznie
- Elektroniczny
- Elementy
- objąć
- pracodawcy
- zatrudnienie
- umożliwiać
- Umożliwia
- umożliwiając
- zakończenia
- zaangażowany
- Poprawia
- cieszyć się
- Wchodzę
- epicentrum
- szczególnie
- niezbędny
- EVER
- Każdy
- ewolucja
- przykład
- przekraczać
- Rozszerzać
- spodziewany
- doświadczenie
- Doświadczenia
- wyrażający
- rozciąga się
- oko
- aspekty
- Twarzowy
- daleko
- szybciej
- Finanse
- budżetowy
- Informacje finansowe
- wynik finansowy
- Finextra
- palec
- odcisk palca
- i terminów, a
- pięć
- W razie zamówieenia projektu
- wytrzymałość
- czoło
- format
- znaleziono
- oszustwo
- ZAPOBIEGANIE NADUŻYCIOM
- bez tarcia
- od
- fundusze
- przyszłość
- Przyszłość płatności
- Wzrost
- zyskuje
- wskaźnik
- Gen
- Gen Z
- generacja
- Globalne
- Gospodarka światowa
- Globalnie
- towary
- Rządy
- Rosnąć
- Wzrost
- Pół
- Ciężko
- sprzęt komputerowy
- Portfele na sprzęt
- Have
- mający
- pomoc
- pomoc
- pomaga
- wysoko
- historie
- historia
- holistyczne
- W jaki sposób
- Jednak
- HTML
- HTTPS
- i
- ID
- idealny
- identyfikatory
- tożsamości
- tożsamość
- ogromny
- Rezultat
- poprawy
- in
- zawierać
- obejmuje
- Włącznie z
- Zwiększać
- poniesione
- indywidualny
- osób
- przemysł
- Informacja
- Innowacja
- wgląd
- spostrzeżenia
- natychmiastowy
- natychmiast
- zamiast
- instrumentalny
- integracja
- interakcji
- połączone
- odsetki
- Internet
- Internet przedmiotów
- najnowszych
- Internet przedmiotów
- IT
- jpg
- Trzymać
- Klawisz
- Klawisze
- krajobraz
- prowadzić
- prowadzący
- kredytodawców
- Długość
- poziom
- dożywotni
- lubić
- zatyczka
- Powiązanie
- pożyczka
- Kredyty
- WYGLĄD
- stracić
- niższy
- Lojalność
- poważny
- robić
- Dokonywanie
- zarządzanie
- wykonalny
- i konserwacjami
- wiele
- rynek
- rynki
- Może..
- środków
- Kupiec
- sam
- metoda
- milion
- Aplikacje mobilne
- urządzenie przenośne
- Portfel mobilny
- Nowoczesne technologie
- pęd
- pieniądze
- jeszcze
- większość
- ruch
- dużo
- prawie
- wymagania
- Nowości
- nowy produkt
- Nie
- normalna
- numer
- z naszej
- liczny
- of
- oferta
- Oferty
- on
- ONE
- Online
- płatności online
- tylko
- działać
- Option
- Opcje
- or
- Inne
- koniec
- właściciel
- właściciele
- Przeszłość
- wzory
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- transakcje płatnicze
- płatności
- Ludzie
- dla
- procent
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- spektakle
- osoba
- osobisty
- Personalizowany
- telefon
- fizyczny
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Gotowy
- Popularny
- power
- przewidzieć
- Zapobieganie
- prywatny
- Klucze prywatne
- wygląda tak
- Produkt
- głęboko
- projekt
- Przewiduje
- obietnica
- obiecujący
- dowód
- zapewniać
- zapewnia
- publiczny
- zakup
- zakupy
- PWC
- szybko
- zasięg
- szybko
- w czasie rzeczywistym
- płatności w czasie rzeczywistym
- otrzymać
- uznanie
- dokumentacja
- zmniejszyć
- zmniejsza
- zwrotu
- związek
- pozostawać
- szczątki
- zdalny
- reprezentuje
- wymagany
- detaliczny
- siatkówka
- ujawniać
- dochód
- przeglądu
- Rewolucjonizujący
- Ryzyko
- ocena ryzyka
- krzepki
- s
- sole
- klientów
- skanowanie
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- widzieć
- segment
- Sprzedawanie
- usługa
- Usługi
- przesunięcie
- Wysyłka
- Zakupy
- pokazać
- Targi
- znacznie
- po prostu
- Rozmiar
- mniejszy
- mądrzejszy
- smartphone
- smartfony
- So
- Społeczeństwo
- Tworzenie
- sprzedany
- kilka
- prędkość
- wydać
- standardy
- statystyczny
- stały
- Nadal
- sklep
- usprawnienie
- najsilniejszy
- Badanie
- udany
- taki
- szybko
- system
- Tablet
- dostosowane
- Brać
- Opukanie
- Technologia
- Tendencję
- REGULAMIN
- niż
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- świat
- ich
- Im
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- to
- tych
- trzy
- Przez
- Związany
- zaciska się
- czas
- czasy
- do
- narzędzie
- Top
- Kwota produktów:
- trakcja
- tradycyjny
- transakcja
- transakcyjny
- transakcje
- Przesyłanie
- transfery
- Transformacja
- transformacje
- Trendy
- Trylion
- drugiej
- rodzaj
- typy
- Ostatecznie
- zrozumieć
- wyjątkowy
- odblokować
- posługiwać się
- używany
- Użytkownik
- Użytkownicy
- zastosowania
- za pomocą
- wykorzystać
- uprawomocnienie
- wartość
- Weryfikacja
- zweryfikować
- weryfikacja
- pionowy
- przez
- Głos
- kłęby
- Portfel
- Portfele
- była
- Oglądaj
- Droga..
- sposoby
- we
- sieć
- przeglądarka internetowa
- Strona internetowa
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- dlaczego
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- świat
- na calym swiecie
- jeszcze
- Mniejszy
- Twój
- zefirnet