Wbudowane ubezpieczenia: droga do globalnej sieci bezpieczeństwa

Ubezpieczenie jest w teorii jedną z najbardziej cnotliwych koncepcji na świecie. Jest to naturalne przedłużenie – a nawet udoskonalenie – zabezpieczenia społecznego.

Każdy płaci niewielką składkę, abyśmy w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia, które przydarzyło się jednej osobie, wszyscy przyczynili się do jej pomocy. W tym sensie ubezpieczenie polega na trosce i ochronie ludzi, abyśmy mogli żyć pełnią życia. 

A jednak ubezpieczenia, jakie znamy dzisiaj, są zepsute. Ludzie mają tendencję do nieufności wobec ubezpieczeń – nikt nie lubi o tym myśleć. Ale dlaczego tak jest? Gdzie branża ubezpieczeniowa popełniła błąd?

Firmy ubezpieczeniowe potrzebują innego celu

Firmy ubezpieczeniowe mierzą swoje wyniki za pomocą „wskaźnika mieszanego”.

Mówiąc najprościej, jest to suma wszystkich kosztów związanych z roszczeniami, administracją, przejęciami i innymi rzeczami, takimi jak koszty reasekuracji, podzielona przez sumę zarobionych składek. Jeżeli wskaźnik mieszany jest poniżej jedności, ubezpieczyciel osiągnął zysk.

Łączny współczynnik jest zwykle dzielony pomiędzy „wskaźnik szkodowości” – który reprezentuje koszt wypłat roszczeń – a pozostałą część, którą nazywamy „współczynnikiem wydatków”. Wskaźnik kosztów jest bezpośrednio powiązany z efektywnością i efektywnością zarządzania ubezpieczeniami
jego rozpowszechniania.

W tym kontekście tradycyjna działalność ubezpieczeniowa ma następujący cel: wskaźnik mieszany poniżej 100%, minimalizując w ten sposób zarówno współczynnik szkodowości, jak i wskaźnik kosztów. Ale czy pozostaje to zgodne z podstawową misją ubezpieczeń: opieką i ochroną ludzi?

Nie dokładnie. Współczynnik szkodowości jest w rzeczywistości najlepszym sposobem ustalenia, czy program ubezpieczeniowy generuje wartość dla użytkownika końcowego, czy nie. Im wyższy współczynnik szkodowości, tym większą wartość ma ubezpieczenie i większy wpływ na życie ludzi.

Zatem jedynym celem ubezpieczycieli powinien być: wskaźnik mieszany poniżej 100% przy jednoczesnej maksymalizacji szkodowości (przy jednoczesnym zachowaniu rentowności). Tylko w ten sposób można zapewnić, że firmy ubezpieczeniowe ponownie skupią się na prawdziwym celu ubezpieczenia
i naprawić ten zepsuty przemysł.

Jak wbudowane ubezpieczenie pomaga budować lepsze społeczeństwo

Ludzie mają różne interpretacje wbudowanego ubezpieczenia. Niektórzy uważają, że dotyczy to jedynie drobnych produktów ubezpieczeniowych, takich jak ochrona gwarancyjna, inni natomiast uważają, że dotyczy to dosprzedaży ubezpieczeń w momencie zakupu.

Chociaż nie jest to całkowicie błędne, koncepcja ubezpieczenia wbudowanego jest znacznie szersza. Ekspert branżowy Simon Torrance definiuje ubezpieczenie wbudowane jako „włączenie funkcjonalności ubezpieczenia do technologii, aby umożliwić dowolnemu produktowi i usługodawcy strony trzeciej
lub dewelopera w dowolnym sektorze, aby bezproblemowo zintegrować innowacyjne rozwiązania ubezpieczeniowe z ofertami i doświadczeniami swoich klientów, albo jako uzupełniające dodatki do ich podstawowej oferty, albo jako nowe komponenty natywne.

W tym sensie wbudowane ubezpieczenie przynosi korzyści użytkownikowi końcowemu (beneficjentowi ubezpieczenia) i tworzy wartość dla firmy, dodając ubezpieczenia do swojej oferty.

Zalety wbudowanych ubezpieczeń dla klientów końcowych

Ubezpieczenia są z natury złożone i takie pozostaną. 

Wbudowane ubezpieczenie ułatwia użytkownikowi końcowemu zrozumienie zakresu ubezpieczenia. Jednym z przykładów jest oferta platform dostawczych dla kurierów. Ponieważ ubezpieczenie jest wbudowane w ich aplikację, kurierzy są chronieni od chwili, gdy bez konieczności logowania się do pracy
aby zbadać dostępne opcje i zdecydować, jakiego ubezpieczenia potrzebują.

Może również wypełnić potencjalne luki w ochronie. Na przykład, gdy klient kupuje rower przez Internet, czeka na jego dostawę. W międzyczasie nie będą mogli wykupić ubezpieczenia dla swojego roweru, ponieważ nie znają dokładnej daty rozpoczęcia ubezpieczenia
kontrakt. 

Jeśli jednak sprzedawca rowerów wprowadzi ubezpieczenie do swojego sklepu internetowego, może to być dodatek dostępny za jednym kliknięciem dla klienta, w ramach którego ochrona rozpoczyna się automatycznie zaraz po dostarczeniu roweru.

Ubezpieczenia wbudowane mogą także znacznie obniżyć koszty dystrybucji – a co za tym idzie obniżenie ceny końcowej i powrót do idei podziału ryzyka zamiast nadmiernej indywidualizacji cen, co jest sprzeczne z podstawowym celem ubezpieczeń: zwiększaniem
pokrycie dla wszystkich.

Aukcje internetowe dla Twojej strony!

Zalety ubezpieczeń wbudowanych dla firm nieubezpieczonych

Dzięki wbudowanemu ubezpieczeniu klienci otrzymują ubezpieczenie we właściwym miejscu i czasie, zazwyczaj wtedy, gdy najważniejsze jest ryzyko. Dlatego jest to dla firm bardzo skuteczny kanał generowania dodatkowych przychodów poprzez sprzedaż krzyżową ubezpieczeń komplementarnych
produktów.

Jednak wbudowane ubezpieczenie to znacznie więcej niż narzędzie generujące przychody. Ostatecznie może pomóc przedsiębiorstwom zbudować unikalną propozycję wartości, aby naprawdę wyróżnić się na rynku. Dzięki wbudowanym ubezpieczeniom firmy mogą zwiększyć odporność finansową swoich klientów
i pokazać, że im zależy.

Wszystko to przy jednoczesnym umożliwieniu im osiągnięcia celów strategicznych, takich jak obniżenie kosztów pozyskania klientów, zwiększenie retencji, kształtowanie zachowań i budowanie bliższych relacji z klientami.

Jak wygląda przyszłość ubezpieczeń wbudowanych? 

O świecie, w którym ludzie nie muszą już kupować ani nawet myśleć o ubezpieczeniu, możemy tylko marzyć. Ale dzięki wbudowanym ubezpieczeniom ten świat mógłby stać się możliwy: świat, w którym ubezpieczenie jest wbudowane wszędzie, a ludzie są w pełni chronieni bez względu na wszystko
co się stanie, tworząc globalną sieć bezpieczeństwa, do której każdy będzie mógł się zwrócić w razie potrzeby.

Wbudowane ubezpieczenia mogą potencjalnie poprawić włączenie finansowe poprzez eliminację niektórych nierówności życiowych. W najczystszej formie jest to naprawdę wyjątkowy sposób na ochronę i troskę o każdego. 

Usuwając wszelkie tarcia w świecie ubezpieczeń – od dystrybucji po automatyczne wliczanie ubezpieczeń do czegokolwiek innego – potrzebowalibyśmy jedynie niewielkiej części PKB, aby zbudować tę globalną sieć bezpieczeństwa.

Jeśli jako branża nadamy priorytet ubezpieczeniom wbudowanym, pomożemy zamknąć lukę w ochronie, zmaksymalizować współczynnik szkodowości i zapewnić uczciwe prowizje, moglibyśmy ostatecznie przywrócić cel ubezpieczenia i zapewnić, że wartość wróci do ochrony klientów końcowych przed
najgorsze skutki w życiu.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs