Przyszłościowa zgodność z zarządzaniem cyklem życia klienta (CLM)

Przyszłościowa zgodność z zarządzaniem cyklem życia klienta (CLM)

Znacznik czasu: 10 października 2023 11:30
Przyszłościowa zgodność z zarządzaniem cyklem życia klienta (CLM) PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Znaczące wydarzenia o zasięgu globalnym, takie jak wojna rosyjsko-ukraińska i wynikające z niej energiczne sankcje międzynarodowe, zszokowały liderów ds. zgodności i podjęli działania. Rządy na całym świecie domagają się bardziej rygorystycznego podejścia do przeciwdziałania praniu pieniędzy i sankcji w drodze regulacji, co skutkuje zaostrzeniem nakładanych i surowszych kar finansowych. Na przykład do połowy sierpnia 2023 r. amerykańskie Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC), które egzekwuje sankcje gospodarcze i handlowe, nałożyło już kary na przedsiębiorstwa na całym świecie w wysokości ponad 550 mln dolarów. Jest to trzykrotność łącznej kwoty grzywien nałożonych za poprzednie trzy lata.

Wraz z zaostrzaniem przepisów wzrasta ilość pracy wymaganej do osiągnięcia zgodności. Według bazy danych Moody's Analytics Grid od 2020 r. do lipca 2023 r. łączna liczba przypadków ryzyka dla podmiotów objętych sankcjami i podmiotów objętych sankcjami w wyniku przedłużenia wzrosła z 17,425,216 63,249,031 XNUMX do XNUMX XNUMX XNUMX. Ponieważ liczba podmiotów objętych sankcjami gwałtownie wzrosła w ciągu ostatniego półtora roku, potrzeba więcej pracy, aby porównać ostatecznych beneficjentów rzeczywistych (UBO) z rosnącą listą dotkniętych osób i firm.

W obliczu nowych przepisów, takich jak brytyjska ustawa o przestępczości gospodarczej i przejrzystości korporacyjnej z 2023 r. oraz kanadyjska ustawa o pracy przymusowej i pracy dzieci w łańcuchach dostaw z 2023 r., których celem jest zwalczanie przestępczości finansowej na całym świecie w wielu jurysdykcjach, organizacje muszą patrzeć w przyszłość zapewnić, że utrzymają zgodność i łagodzą ryzyko.

Firmy, które przyjmują proaktywne i dynamiczne podejście do zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania przestępczości finansowej i rozwiązań Know Your Customer (KYC), zyskują pełniejszy obraz ryzyka związanego ze stronami trzecimi. Pełniejsze zrozumienie klientów może zapewnić możliwości poprawy doświadczeń i sprzedaży dodatkowej/sprzedaży krzyżowej produktów. Usprawniony proces KYC może zwiększyć satysfakcję klientów, poprawić lojalność wobec marki i zmniejszyć odpływ klientów, a także chronić firmy przed narażeniem na ryzyko.

Pytanie brzmi zatem: w jaki sposób organizacje mogą wyprzedzać ewoluujący krajobraz zgodności i poprawiać jakość obsługi klientów?

Cyfrowa transformacja zarządzania cyklem życia klienta (CLM) – odpowiedź na zwiększenie efektywności compliance

Wyzwanie stojące przed zespołami ds. zgodności może czasami wydawać się zadaniem zrównoważenia przeciwstawnych sił. Z jednej strony jest stale zmieniający się krajobraz zgodności i zmieniające się wymagania regulacyjne. Z drugiej strony istnieją cele biznesowe polegające na wprowadzaniu innowacji, tworzeniu przewagi konkurencyjnej, zadowoleniu klientów i poprawie efektywności operacyjnej. Znalezienie równowagi pomiędzy tymi kontrastującymi elementami to nie lada wyczyn.

Odpowiedzią na zrównoważenie efektywności zgodności z doświadczeniem klienta jest cyfrowa transformacja zarządzania cyklem życia klienta (CLM), w tym działań KYC. KYC to zestaw procesów obejmujących gromadzenie danych, kontrole należytej staranności, analizę i ocenę ryzyka, z których wszystkie muszą być precyzyjnie dostrojone, aby zapewnić dobre doświadczenia klientów, wydajność operacyjną i zgodność.

W przypadku wielu organizacji przepływ pracy związany z KYC, na przykład podczas wdrażania klienta, nadal nie jest bardzo odległy od procesów opartych na papierze sprzed dziesięcioleci. Dane dotyczące tożsamości i ryzyka są gromadzone na etapie wdrażania, a następnie poddawane okresowemu przeglądowi – czasami z upływem lat pomiędzy ponownymi kontrolami. Takie podejście może narazić firmy na ryzyko i stworzyć luki w wiedzy o klientach. Zwiększa to również obciążenie pracą w momencie odświeżania KYC, ponieważ profile ryzyka stały się nieaktualne, a dane klientów wymagają całkowitego odświeżenia.

Ciągłe zarządzanie procesami i ryzykiem KYC – zwane wieczystym KYC lub pKYC – w całym cyklu życia klienta wykorzystuje zautomatyzowane rozwiązania do tworzenia „zawsze aktywnych” profili ryzyka. Dzięki pKYC organizacje mogą być świadome zarówno ryzyka, jak i możliwości, a także może znacznie poprawić skuteczność zapewniania zgodności, pozostawiając klientów nieświadomych, że za kulisami toczy się proces.

Perpetual KYC i jego zalety

Dzięki ciągłemu podejściu KYC organizacje mogą być wyczulone na nowe ryzyka, takie jak nowe typologie oszustw, dodawanie PEP do sieci itd., mając jednocześnie pewność, że klienci nie będą niepotrzebnie proszeni o informacje dotyczące zgodności. To sprawia, że ​​pKYC staje się coraz popularniejszym podejściem do przeciwdziałania przestępczości finansowej i zarządzania ryzykiem, jako część strategii CLM.

Dla organizacji ważne jest, aby klienci mieli odpowiednie doświadczenia przy nabywaniu nowego produktu lub usługi, a pKYC ułatwia cyfrowe doświadczenia, które są płynne i wydajne, automatyzując jednocześnie niezbędne kontrole zgodności i prosząc klientów o dane, jeśli to konieczne, upewniając się, że żadne kluczowe informacje nie zostaną utracone pominięty. 

Podczas wdrażania tworzony jest profil ryzyka poprzez przepływ zintegrowanych, automatycznych kontroli KYC. Profil ryzyka jest rejestrowany cyfrowo, a dane klientów przechowywane są w jednym miejscu. Następnie może mieć miejsce ciągłe monitorowanie w czasie rzeczywistym danych istotnych dla ryzyka – w tym sankcji, list obserwacyjnych, niekorzystnych mediów i informacji o PEP. Organizacje stosujące podejście do zgodności oparte na ryzyku mogą bezzwłocznie monitorować wskaźniki ryzyka i badać nowe alerty o ryzyku. Po zidentyfikowaniu klienta wysokiego ryzyka zespoły ds. zgodności mogą podjąć decyzję o dalszych krokach w związku ze zwiększonym zachowaniem należytej staranności lub odejściem od klienta. A jeśli nic się nie zmieni w profilu klienta, nie będzie żadnych zakłóceń ani potrzeby przeprowadzania przeglądów hurtowych, co skutkuje lepszą obsługą klienta.

Posiadanie konfigurowalnego rozwiązania CLM jest korzystne dla firm zajmujących się zmianami regulacyjnymi, ponieważ umożliwia szybkie wprowadzanie dostosowań zgodnie z aktualizacjami regulacyjnymi, bez konieczności przeprowadzania pełnego procesu lub remontu systemu. Rzeczywiście, klienci Moody's Analytics korzystający z dostosowanego do indywidualnych potrzeb rozwiązania CLM dokonują średnio ośmiu zmian w konfiguracjach przepływu pracy KYC w każdym kwartale.

Oprócz zgodności z przepisami odpowiednie rozwiązanie CLM może przekształcić zgodność w czynnik generujący wartość poprzez poprawę doświadczeń klientów. Według

Badania naukowe przeprowadzone przez RegTech Associates dla Passfort, rozwiązania Moody's Analytics, wykazało, że klienci, którzy cieszyli się „lepszym niż oczekiwano” doświadczeniem w zakresie zgodności, 77% chętniej polecało swojego dostawcę, a 60% częściej kupowało inny produkt.   

Firmy mogą odblokować znaczną wartość, zapewniając doskonałe doświadczenia związane z przestrzeganiem zasad podczas wdrażania klientów i przez cały ich cykl życia. Zamiast po prostu spełniać wymogi regulacyjne, poprawa doświadczeń klientów związanych ze zgodnością może prowadzić do zwiększenia lojalności klientów, ich wsparcia i rozwoju firmy. 

Wnioski

Zmieniające się piaski globalnych regulacji stanowią wyzwanie dla przedsiębiorstw, ale koszty przestępstw finansowych, nieefektywność operacyjna, rosnące kary finansowe i stale rosnąca lista podmiotów objętych sankcjami sprawiają, że jest to ważne wyzwanie, któremu należy stawić czoła. Jednak w tych wyzwaniach kryje się szansa. Wykorzystując transformację cyfrową i ciągłe zarządzanie cyklem życia klienta, organizacje mogą skutecznie zarządzać ryzykiem, wyprzedzać krzywą zgodności i ulepszać relacje z klientami. 

Przejście od okresowych kontroli KYC do stałych KYC, czyli pKYC, w ramach strategii CLM oznacza proaktywne podejście, które zapewnia, że ​​dane klientów związane z ryzykiem są zawsze aktualne. Poprawia to zrozumienie, gdzie leżą zagrożenia w całej bazie klientów, a także zapewnia, że ​​firmy są przygotowane na wykorzystanie szans, gdy się pojawią, niezależnie od tego, czy będzie to sprzedaż dodatkowa, sprzedaż krzyżowa czy zwiększanie zadowolenia klientów.

Wybór technologii w ramach cyfrowej transformacji CLM, która umożliwia dostosowanie i rekonfigurację procesów KYC i zwalczania przestępczości finansowej, umożliwia adaptację i zmniejsza ryzyko niezgodności.

Zespołom ds. zgodności ta cyfrowa transformacja oferuje podwójną korzyść w postaci usprawnienia operacji i szansę na zajęcie pozycji proaktywnych, strategicznych partnerów w swoich organizacjach. 

Przyszłość zgodności nie polega na środkach reaktywnych, ale na stworzeniu płynnego, wydajnego i stale dostosowującego się systemu zarządzania ryzykiem. To połączenie technologii z dogłębnym zrozumieniem doświadczeń klientów i wymagań prawnych będzie kamieniem węgielnym skutecznego, przyszłościowego zarządzania cyklem życia klienta.

Znak czasu:

Więcej z Fintextra