Czy jesteśmy gotowi na demokratyzację finansów, którą niosą ze sobą DeFi i Metaverse? (Alex Kreger)

Błyskawiczny rozwój technologii zasadniczo zmienia pojęcie finansów i pieniędzy. Ta zmiana opiera się na nowym rodzaju doświadczenia, które stało się dostępne dzięki innowacjom cyfrowym. Aby móc przygotować swoje usługi finansowe
w przypadku globalnych zakłóceń, a nawet pokierowania nimi, musisz zbadać przyszłość bankowości pod kątem obsługi klienta. Mam nadzieję, że ten artykuł pomoże określić, w jaki sposób kluczowe trendy technologiczne mogą przynieść klientom większą wartość poprzez kształtowanie doświadczeń finansowych
i oczekiwania konsumentów w najbliższej przyszłości.

Humanizacja dzięki globalnej cyfryzacji

Niektórzy z nas mogą pamiętać czasy, kiedy nie było smartfonów, a samo posiadanie komputera było oznaką bogactwa. W tamtych czasach poczucie zmiany poprzez cyfryzację było na granicy wybuchu. To był czas, kiedy klienci mieli ulubioną bankowość
urzędnik – głównie dlatego, że byli przyjaźni, z wystarczająco dobrą pamięcią, by żartować z ulubionej drużyny koszykówki i nigdy nie zapominając zapytać „jak się miewa współmałżonek”.

Era cyfrowa zmieniła zasady, relacje osobiste, biznes, komunikację i sposób, w jaki wszyscy wykorzystują swój czas. Firmy próbują przyjąć nowe zasady poprzez transformację cyfrową, ale nie jest to takie proste. Dane z badań BCG pokazują, że tylko 35%
firm osiąga cele transformacji cyfrowej. Niestety większość nie bierze pod uwagę różnych zjawisk spowodowanych zmianami w sposobie konsumpcji, zachowania i interakcji ludzi z wykorzystaniem technologii cyfrowej.

Efekt sieciowy pozwala nam natychmiast uzyskać uczciwe informacje od pierwszych użytkowników produktu, niezależnie od tego, czy są to obietnice w ich reklamach. Przejrzystość informacji pozwala nam udostępniać dane na temat krytycznego wpływu, jaki mają firmy
wywierają wpływ na środowisko i społeczeństwo, czyniąc świat bardziej odpowiedzialnym. A automatyzacja z kolei pomaga rozwiązywać rutynowe zadania o wiele łatwiej, aby skupić się na ważniejszych rzeczach.

Te i wiele innych transformacji cyfrowego świata sprawiają, że doświadczenie emocjonalne, koncentracja na człowieku i etyczny konsumpcjonizm stają się trendami społecznymi. Jednocześnie, w odpowiedzi na nadmiar informacji, coraz więcej osób poprawia jakość swojego życia poprzez:
świadome życie, odnajdywanie przyjemności w codziennych czynnościach oraz praktykowanie szczerości i uczciwości. Bezmyślny konsumpcjonizm traci na znaczeniu, a na pierwszy plan wysuwają się ludzkie potrzeby.

To prowadzi nas do pierwszego i najważniejszego zakłócenia bankowego, którym chcemy się zająć. Każdy członek społeczności finansowej powinien zadać sobie to proste pytanie: Czy moja wiedza i zasoby są coraz bardziej skoncentrowane na rozwijaniu dobrego samopoczucia klientów, czy
czy zamiast tego traktuję priorytetowo zysk i przepływy pieniężne?

Aby postawić ludzi ponad zyskiem, biznes powinien stać się zorientowany na cel, co wymaga wyjątkowego zorientowania na człowieka. A w erze cyfrowej jest to najbardziej opłacalna strategia długoterminowa. Według badań Havas 77% konsumentów kupuje znaczące marki
które odpowiadają ich wartościom, a czyniąc świat lepszym, marki te osiągają lepsze wyniki niż giełda o 134%. Według Cone/Porter Novelli, XNUMX% konsumentów jest nawet gotowych do przejścia ze znanej marki na nieznaną, zorientowaną na cel markę.
nauka.

Niestety nie jest łatwo przystosować się do cyfrowej rewolucji i stać się biznesem skupionym na człowieku. Istnieje wiele martwych punktów w sposobie myślenia, kulturze, procesach i usługach firmy, które sabotują to, co może być wspaniałym doświadczeniem klienta.
Jedynym sposobem na wypełnienie luki między usługami firmy a oczekiwaniami klientów w erze cyfrowej jest identyfikacja i poprawa wszystkich tych martwych punktów.

Personalizacja zapewniana przez sztuczną inteligencję

Temenos odkrył, że 77% liderów bankowości uważa, że ​​sztuczna inteligencja (AI) będzie różnicą między bankami wygrywającymi i przegrywającymi. Najnowsze badanie McKinsey Global Survey dotyczące sztucznej inteligencji wskazuje, że 56% respondentów deklaruje przyjęcie sztucznej inteligencji w co najmniej
jedna funkcja.

Oczywiście możemy mówić o automatyzacji przez sztuczną inteligencję, która już spowodowała odcięcie największych prac bankowych w historii. Ale z perspektywy doświadczenia klienta sztuczna inteligencja ma mocniejszy wynik.

Badania Harris Interactive, zlecone przez Emplifi w 2022 roku, pokazują, że ponad 4 na 5 respondentów opuściłoby markę, której są lojalni po trzech lub mniej słabych doświadczeniach klientów. Dlatego 87% menedżerów biznesowych postrzega CX jako najwyższy wzrost
według badań North Highland.

Badanie Accenture wykazało, że 91% konsumentów jest bardziej skłonnych do zakupów od marek, które rozpoznają, zapamiętują i dostarczają odpowiednie oferty i rekomendacje.

Kontekstowe i spersonalizowane doświadczenie klienta staje się kluczową przewagą konkurencyjną. A sztuczna inteligencja jest główną technologią zapewniającą takie wrażenia.

Wyobraź sobie, że sztuczna inteligencja agreguje wszystkie dane ze wszystkich Twoich rachunków finansowych, działań i aspektów życia, aby generować i dostarczać cenne informacje finansowe w dowolnym miejscu oraz wspierać Cię jako osobisty doradca finansowy. To drastycznie wpłynie na finansowe
branża (tak jak kontekstowe reklamy Google w przypadku reklam).

W ten sposób, gdy technologia sztucznej inteligencji stanie się coraz bardziej zaawansowana, doświadczymy znacznie poważniejszego wpływu, niż można sobie wyobrazić. Dzięki sztucznej inteligencji każdy użytkownik będzie miał możliwość podejmowania bardziej efektywnych i skutecznych decyzji w swoim codziennym życiu
wykorzystując odpowiednie spostrzeżenia pochodzące z dużych zbiorów danych zebranych przez usługi finansowe. Ale jest też druga strona tej sztucznej inteligencji generowanej masą monet: decyzje mogą wywołać efekt rezonansu, który zniszczy samoregulację wolnego rynku.

W każdym razie nie ma wątpliwości, że sztuczna inteligencja zrewolucjonizuje tradycyjną branżę finansową i musimy znaleźć skuteczny sposób, aby ta technologia poprawiła usługi finansowe dla konsumentów.

Rozszerzenie przez Metaverse

Metaverse to połączona sieć cyfrowo ulepszonego otoczenia, które wykorzystuje rzeczywistość wirtualną (VR) i rozszerzoną (AR), aby zapewnić konsumentom różnorodne immersyjne wrażenia. A ten cały nowy świat w wirtualnej rzeczywistości zbliża się wielkimi krokami.

Można powiedzieć, że obecny cyfrowy świat, jaki znamy teraz, jest dopiero na etapie przygotowania metawersu, który za kilkadziesiąt lat zostanie drastycznie rozbudowany. Badanie Gartnera przeprowadzone na 324 konsumentach w styczniu 2022 r. wykazało, że 58% respondentów słyszało
metaverse, ale nie wiedzą, co to znaczy i jak to wyjaśnić, a 35% stwierdziło, że nigdy nie słyszało o metaverse. Gartner przewiduje, że do 25 r. 2026% będzie spędzało w metawersie co najmniej godzinę dziennie na pracę, zakupy, edukację, kontakty towarzyskie lub
zabawa. Według prognozy McKinsey metaverse może wygenerować do 5 r. wartość do 2030 bilionów dolarów.

Metawers bez wątpienia będzie źródłem kolejnego przełomu rewolucyjnego. W branży gier VR i AR stały się już powszechne. „Sprzedawcy już budują sposoby, aby użytkownicy mogli powielać swoje życie w cyfrowych światach” – powiedział Marty Resnick,
wiceprezes ds. badań w firmie Gartner.

Przez dziesięciolecia rozwój działalności bankowej wyznaczany był na płaszczyźnie dwóch współrzędnych: zasięgu obsługi oraz liczby placówek. Globalna cyfryzacja zmieniła reguły gry. Dziś widzimy, że aplikacja Fintech z jednym użytecznym i
klarowna funkcja może pozyskać więcej klientów w krótszym czasie niż stuletni bank z niezliczonymi oddziałami i funkcjami. Cyfryzacja i masowe przejście na finansowanie bezgotówkowe już teraz zapewniają stosunkowo tani sposób na szybkie skalowanie wszelkich finansów
usługi, ale metaverse pójdzie jeszcze dalej.

Rozwój metaverse stworzy nowy wirtualny świat, w którym ludzie będą mogli doświadczyć innowacyjnej interakcji, rozrywki i pracy. Transakcje finansowe z pewnością będą poszukiwane zarówno tam, jak i w świecie rzeczywistym, ale ze strony użytkowników
z punktu widzenia powinien być wolny od granic terytorialnych, czasowych lub przestrzennych.

Metaverse z pewnością stanie się kolejnym kamieniem milowym w rozwoju usług finansowych.

Zakłócenia spowodowane metawersem będą wymagały przejścia od rynku jednowymiarowego do wolumetrycznej przestrzeni cyfrowej, składającej się z wielu wymiarów, o różnych regułach interakcji, rządzonych ogólnie przez ekonomię twórców. Zamiast dwóch znajomych
współrzędne, takie jak zakres funkcji i sieć oddziałów, branża finansowa będzie musiała przyjąć unikalne współrzędne wielu połączonych wirtualnych światów, w których użytkownicy mogą łatwo tworzyć nowe wirtualne rzeczy, które można sprzedać lub wymienić.

W końcu w niewiarygodnym cyfrowym świecie równie niewiarygodne usługi finansowe będą poszukiwane. Z czasem ogólna kapitalizacja metaverse znacznie przewyższy świat rzeczywisty. A jedynym sposobem na zidentyfikowanie i przygotowanie się na takie zapotrzebowanie jest rozpoczęcie
budowanie kompetencji finansowych w dzisiejszym metawszechświecie. Ale nie ma potrzeby się spieszyć; nie śpiesz się.

Uproszczenie wspierane przez Embedded Finance

Ten ostatni trend finansowy jest realizowany poprzez integrację usług finansowych z przedsiębiorstwami niefinansowymi, ułatwiając konsumentom kupowanie oferowanych produktów lub usług. Finanse wbudowane to świetny sposób na zapewnienie klientowi bezproblemowej pracy
i sprawną obsługę, gdy najbardziej tego potrzebują.

Wynik ponownego przemyślenia usług pod kątem doświadczenia użytkownika ma ogromny potencjał. Stare i dobrze znane funkcje kredytów konsumenckich otworzyły nowy, modny rynek Kup teraz, zapłać później, dzięki wbudowanemu doświadczeniu. Model BNPL zyskał dużą popularność, dzięki czemu
Szwedzki Fintech Klarna największy jednorożec w Europie w ciągu zaledwie pięciu lat z wyceną ponad 10 miliardów dolarów. Ponadto na WWDC ogłoszono brak opłat za Apple Pay Later.

Sprzedawcy detaliczni, duże firmy technologiczne i programistyczne, producenci pojazdów, ubezpieczyciele i organizacje logistyczne rozważają wprowadzenie wbudowanych usług finansowych w celu obsługi ich firm i klientów lub są gotowe.

Według danych Statista, w Stanach Zjednoczonych przychody wygenerowane przez wbudowane finanse w 2020 r. oszacowano na 22.5 mld USD i prognozowano, że do 230 r. wyniosą ponad 2025 mld USD. Oracle przewiduje, że rynek wbudowanych finansów będzie wart ponad
7 bilionów dolarów w ciągu najbliższych dziesięciu lat.

Prostota będzie miała wpływ na główne zakłócenia w branży finansowej związane z wbudowanymi finansami. Wbudowane finansowanie usuwa tarcia z cyklu zakupowego, czyniąc go bardziej przystępnym cenowo i szybszym dla klienta.

Ta prostota zmienia tradycyjny paradygmat, w którym konsumenci przychodzą do dostawców usług bankowych w poszukiwaniu wymaganej usługi. Zamiast tego wbudowany oznacza, że ​​klient otrzymuje usługę dokładnie wtedy, gdy jest potrzebna, bez większego wysiłku.

Prostota zapewniana przez wbudowane usługi finansowe z pewnością przeniesie doświadczenie i oczekiwania klientów na zupełnie nowy poziom. Konsumenci będą wymagać łatwej w obsłudze i szybkiej usługi cyfrowej od każdego dostawcy usług finansowych, więc nawet tych, którzy ich nie świadczą
Finanse wbudowane powinny być gotowe do konkurowania o uproszczenia.

Demokratyzacja napędzana przez zdecentralizowane finanse

Obecny globalny system gospodarczy został zbudowany na możliwościach i wymaganiach epoki przemysłowej. Przejście świata do ery cyfrowej skutkuje nowymi wymaganiami z zaawansowanymi możliwościami interakcji finansowych.

Dziś prawie każdy aspekt bankowości jest zarządzany przez systemy scentralizowane. Konsumenci mają dostęp do usług finansowych jedynie za pośrednictwem pośredników finansowych. Wszyscy pośrednicy, tacy jak banki, giełdy i pożyczkodawcy, ustalają opłaty i warunki dostępu do poszczególnych środków finansowych
transakcji.

Fintech znacznie rozszerzył doświadczenie konsumentów finansowych, zwiększając liczbę dróg i czyniąc usługi finansowe, kapitał i aktywa bardziej dostępnymi dla wszystkich. Zasadniczo podważył monopol banków i tradycyjnych finansów
instytucji w dostępie do instrumentów finansowych, tym samym demokratyzując go.

Kolejnym krokiem w rozwoju relacji finansowych, po demokratyzacji dostępu do instrumentów finansowych, jest demokratyzacja samych instrumentów finansowych. Widzimy teraz pierwsze próby w tym kierunku: kryptowaluty jako cyfrowe
alternatywa dla pieniędzy, NFT jako cyfrowa alternatywa dla aktywów inwestycyjnych oraz ICO jako cyfrowa alternatywa dla IPO.

Już teraz te eksperymentalne cyfrowe alternatywy stworzyły rynek o wartości wielu miliardów dolarów. Istnieje ponad 18,000 1 kryptowalut, a całkowita kapitalizacja, pomimo spadku na rynku, wynosi około XNUMX biliona dolarów. Żądanie to jest uzasadnione, ponieważ
rynek potrzebuje rozwiązania dla dalszej modernizacji systemu gospodarczego dla cyfrowego świata.

Mówimy o globalnej demokratyzacji wartości i płynności, która pozwoli miliardom ludzi nieubankowionych uczestniczyć w tworzeniu i dystrybucji wartości, tak jak internet zdemokratyzował dostęp do informacji, rozrywki, nauki,
handel i komunikacja. A w sercu tego nowego paradygmatu gospodarczego będą zdecentralizowane finanse (DeFi).

Obecnie zdecentralizowane finanse wykorzystują kryptowalutę i technologię blockchain do zarządzania transakcjami finansowymi. DeFi ma na celu demokratyzację finansów poprzez zastąpienie przestarzałych scentralizowanych instytucji relacjami P2P, które mogą zapewnić pełen zakres usług finansowych
usługi, od codziennej bankowości, kredytów i kredytów hipotecznych po złożone relacje umowne i obrót różnymi aktywami, w tym niecyfrowymi.

DeFi sprawi, że wszystko wokół nas stanie się płynne poprzez przywłaszczenie tokenów, dzięki czemu osoby, które obecnie nie posiadają płynnych aktywów, będą mogły zamienić w nie wszystko, co mają i uczestniczyć w globalnej wymianie gospodarczej bez pośredników. W efekcie,
to całkowita demokratyzacja rynku finansowego i inwestycyjnego.

Przejrzystość technologii blockchain pozwoli prześledzić ścieżkę każdej transakcji i uwzględnić pełną odpowiedzialność w wymianie wartości. Inteligentny kontrakt automatycznie zapewni uczciwe wykonanie warunków transakcji. To będzie
znacznie zwiększają bezpieczeństwo rozliczeń finansowych oraz znacząco ograniczają korupcję, przestępczość i nadużycia w stosunkach gospodarczych, co jest niezwykle ważne dla grup o niskich dochodach i niechronionych. Pojedyncza transakcja wystarczy, aby zidentyfikować całość
łańcucha uczestników, ale prawdopodobnie będzie to wymagało regulacji i deanonimizacji.

W rezultacie DeFi zasadniczo zmieni doświadczenie finansowe ludzi, ponieważ zmieni się samo postrzeganie wartości. Praktycznie wszystko można zamienić w aktywa i wykorzystać bez pośredników na giełdzie finansowej o wystarczającej płynności. Bardzo
prawdopodobnie zdecentralizowane rynki płynności dla różnych rodzajów aktywów będą tworzone spontanicznie co sekundę, tak samo łatwo, jak obecnie publikowane są treści w sieciach społecznościowych lub dokonywane są transakcje natychmiastowe. Muzyka pop! Ktoś budzi się z pomysłem
tokenizacji swoich marzeń, a pod koniec dnia miliony ludzi na całym świecie już zawierają inteligentne kontrakty, aby sprzedawać i wymieniać swoje marzenia.

Dla wszystkich graczy z branży finansowej sensowne jest zastanowienie się teraz nad swoim miejscem w świecie DeFi – jakiego rodzaju uaktualnienia będzie potrzebować Twoja usługa i jak możesz zacząć ją integrować z wyprzedzeniem. Każdy, kto zaczyna pracować nad zapewnieniem
Doświadczenie finansowe nowej generacji dzisiaj niewątpliwie będzie miało przewagę na rynku DeFi przyszłej bankowości.

Wnioski

Każde z omówionych powyżej wyzwań prowadzi do demokratyzacji finansów, czyniąc je bardziej dostępnymi i wygodnymi dla masowego użytkownika bez żadnych granic. Jednocześnie innowacje technologiczne będą stymulować rozwój doświadczenia finansowego
zarówno w pionie, jak iw poziomie.

Rozwój wertykalny oznacza pogłębianie doświadczenia, na przykład personalizację usług w oparciu o sztuczną inteligencję w oparciu o kontekst użytkownika i big data lub integrację rozwiązań finansowych na głębokim poziomie usług, niezależnie od tego, czy są to światy metaverse, czy finanse osadzone w codzienności
doświadczenie.

Aby zapewnić klientom głębokie doświadczenie, firmy finansowe muszą być o krok do przodu i być bardzo elastyczne, a w niektórych przypadkach nawet niewidoczne.

Horyzontalny rozwój usług finansowych oznacza wyjście poza dotychczasowy paradygmat gospodarczy i znaczne poszerzenie wachlarza masowo dostępnych instrumentów finansowych. W istocie mówimy o tworzeniu nowych zasad tworzenia wartości
i wymiany, w której wartość może stać się znacznie szerszym zakresem zjawisk odmiennych od naszych tradycyjnych wyobrażeń.

Na przykład rozwój monet i tokenów kryptograficznych stworzył płynny rynek aktywów cyfrowych o wartości bilionów dolarów, ale tę samą zasadę można również zastosować do obiektów niecyfrowych, takich jak nieruchomości i ruchomości. Według szacunków ekspertów to
nastąpi w ciągu 10-15 lat. Również horyzontalny wzrost liczby instrumentów finansowych i transakcji będzie następował poprzez rozwój metaverse, czyli poszerzanie rzeczywistości dostępnej dla doświadczenia klienta.