Naciski rdzenia i zmieniające się chmury zakłócają transgraniczny e-commerce (Mike Shafro)

Ponieważ płatności cyfrowe postępują szybciej, liczące sobie dziesięciolecia podstawowe platformy bankowe walczą, aby nadążyć za tempem zmian. Szacuje się, że do 250 r. wartość płatności transgranicznych osiągnie 2027 bilionów dolarów, na horyzoncie pojawia się niebezpieczeństwo dla tych instytucji i
kupców, którzy wciąż są przykuci do przestarzałych systemów, które pochłaniają ich czas i pieniądze.

Dlaczego podstawowe systemy bankowe muszą działać szybciej

Dzisiejszy krajobraz handlu cyfrowego bardzo różni się od tego, który istniał zaledwie kilka lat temu. Jeszcze nie tak dawno największym wyzwaniem dla podstawowych systemów bankowych była integracja nowych produktów kartowych i nowych urządzeń płatniczych. Teraz przełomowe technologie
Podobnie jak mikrousługi API, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, blockchain – nawet metaverse – grozi przytłoczeniem sprzedawców i agentów rozliczeniowych, którzy są żałośnie nieprzygotowani na kolejne fale cyfrowej transformacji.

Podstawowe platformy bankowe są integralnym trybem w ekosystemie płatności, realizując funkcje przetwarzania płatności o znaczeniu krytycznym, które umożliwiają płynny przepływ transakcji między konsumentami, akceptantami i agentami rozliczeniowymi.

Jednak coraz więcej wewnętrznych platform bankowych, z których wiele zostało zbudowanych kilka lat temu, szybko staje się przestarzałe, ponieważ podstawowa technologia jest przestarzała lub nie może być już dostosowana do pokładowych rosnących wolumenów transakcji z szybko rosnącego
szereg kanałów, urządzeń i punktów styku.

Modernizacja tych tradycyjnych platform jest zbyt kosztowna do wykonania we własnym zakresie i chociaż funkcjonalność plug-and-play zapewniła pewną elastyczność, intensywne wymagania oparte na danych i złożoność transgranicznego przetwarzania e-commerce oznaczają ciągłość
korzystanie z takich platform zagraża wydajności i rentowności sprzedawców i agentów rozliczeniowych, którzy chcą rozszerzyć swoją transgraniczną działalność e-commerce.

Zdumiewające jest więc to, że tak wielu uczestników ekosystemu wydaje się zamrożonych w przerażeniu, bojących się posuwać naprzód z powodu obaw o koszty lub barier w infrastrukturze technicznej. Ale ryzyko braku ruchu może być katastrofalne.

Wraz ze wzrostem liczby transakcji rosną koszty operacyjne. Ponieważ pofragmentowane dane napływają z handlu wielokanałowego, monolityczne starsze systemy będą trzeszczać pod obciążeniem, co utrudni sprzedawcom i agentom rozliczeniowym znalezienie potrzebnych informacji. Ryzyko
prowadzenie działalności gospodarczej się nasila, a doświadczenia klientów będą się pogarszać. Zdaniem Komitetu Bazylejskiego poleganie na podstawowych platformach bankowych, których okres użytkowania zbliża się do końca, może w rzeczywistości stanowić ryzyko systemowe dla całego systemu finansowego.

Według stanu na 2021 r. tylko 14% banków stwierdziło, że udało im się przeskalować transformację cyfrową i osiągnąć pożądane rezultaty. Innowacje usługowe i bezproblemowa dystrybucja wymagają sprawnego, elastycznego rozwiązania w zakresie podstawowej bankowości, aby odblokować tę transformację. Bez niego banki nie mogą
podejmuj szybkie decyzje potrzebne do oferowania zoptymalizowanych doświadczeń klientów lub użytkowników, integracji wielokanałowej i możliwości skalowania w celu sprostania rosnącym wymaganiom, takim jak superszybkie wdrażanie i optymalizacja lejka płatności.

Wyzwania te nie ograniczają się jednak do tradycyjnych banków, które próbują przejść ze starszych na następną generację – również fintechy muszą szybko skalować swoją infrastrukturę cyfrową, ponieważ miliony nowych konsumentów i pojawiające się przypadki użycia płatności wchodzą na rynek.
walka.

Zmiany w modelach biznesowych wymuszają wahania cen

Wszystkie te powody sprawiają, że SaaS i podstawowe rozwiązania bankowe oparte na chmurze nie mogły nadejść w lepszym momencie – w rzeczywistości staną się kluczowe dla sprawnego przetwarzania płatności między konsumentami, sprzedawcami i agentami rozliczeniowymi. Te rozwiązania nie
rozwiązują tylko wszystkie wyzwania operacyjne opisane powyżej, mają na celu pomóc sprzedawcom i agentom rozliczeniowym w skalowaniu i dostosowywaniu się do świata cyfrowego w opłacalny, konfigurowalny i zorientowany na klienta sposób.

Dzięki opartemu na chmurze rozwiązaniu podstawowej bankowości klienci mogą płynnie łączyć kanały obsługi klienta, procesy onboardingu, weryfikację tożsamości i KYC, monitorowanie transakcji i generowanie wglądu w dane, aby uzyskać pełny przegląd bazy klientów. Mogą też
przekierować środki do systemów kartowych, procesorów, bramek i platform ACH lub RTGS, umożliwiając klientom korzystanie z natychmiastowych rozliczeń. Ponadto znacznie poprawiono ograniczanie ryzyka. Zapewniona jest zgodność z PCI DSS, a dane mogą być szyfrowane i bezpiecznie przechowywane
w dedykowanych hurtowniach danych.

Integracja API jest bezproblemowa, umożliwiając klientom dostęp do rosnącej gamy przyjaznych dla użytkownika, dynamicznych usług i umożliwiając im znacznie szybsze oferowanie wbudowanych usług finansowych i płatniczych. A prawdziwe piękno polega na tym, że wszystkie te funkcje są uruchamiane
pojedyncza platforma.

Modernizacja starszego systemu podstawowego jest znacznie trudniejsza i bardziej kosztowna niż wdrożenie nowego. Podstawowa technologia bankowa to najlepsza rzecz, jaką możesz mieć we własnym zakresie, ale jest niezwykle kosztowna i trudna do samodzielnego rozwoju przez firmy. Outsourcing
nie zawsze jest odpowiedzią, ponieważ zewnętrznym dostawcom może brakować elastyczności i infrastruktury, aby projektować rozwiązania dostosowane do potrzeb każdej firmy

Istnieją jednak inne problemy związane z kosztami, które sprawiają, że rozwiązania bankowości w chmurze są idealnie przystosowane do zapewniania ulepszonych propozycji wartości, których szukają sprzedawcy i centra rozliczeniowe. Nakłady z góry na technologię lub licencje na oprogramowanie ustępują miejsca elastycznym cenom
opcje, takie jak subskrypcje, które można dostosować, gdy platformy są konfigurowane z większą liczbą modułów.

Każda podstawowa platforma bankowa warta swojej soli powinna dawać klientom całkowitą kontrolę nad tym, co robią, zgodnie z ich priorytetami, z elastycznością tworzenia wszystkiego, czego chcą, w oszczędny, skalowalny sposób.

Właśnie dlatego nowe podstawowe rozwiązanie bankowe xpate zostało zaprojektowane i zaprojektowane tak, aby sprostać wszystkim tym problemom, przyspieszając i upraszczając integrację bramki płatności akceptanta z wieloma agentami rozliczeniowymi. Nie muszą już zmagać się ze sprzedawcami i agentami rozliczeniowymi
złożone, czasochłonne integracje z bramkami płatniczymi – rozplątuje wiele macek integracyjnych między różnymi systemami autoryzacyjnymi, które mogą dławić przepływy płatności, dając sprzedawcom najszerszy możliwy dostęp do bezproblemowego przetwarzania płatności, potężnego czasu rzeczywistego
analiza danych i inteligentny routing transakcji w celu zapewnienia wyższych wskaźników akceptacji.

Wprowadzenie na rynek podstawowego rozwiązania bankowego xpate zwiększa nasz rozmach w ciągu ostatnich 12 miesięcy, napędzany wprowadzeniem przełomowych usług, takich jak nasza platforma przejmowania transakcji Links, oraz niedawnym dodaniem do naszego zespołu 35 programistów w celu budowania naszej zwinności
Możliwości chmury i API dla sprzedawców e-commerce i agentów rozliczeniowych na całym świecie.

Dzięki usunięciu typowych przeszkód, które stoją na drodze do płynnego przebiegu transakcji, konfigurowalne rozwiązania bankowości w chmurze, takie jak te, dają sprzedawcom i agentom rozliczeniowym elastyczność w wykorzystywaniu jeszcze większej liczby możliwości transgranicznego handlu elektronicznego.