W przeszłości przedsiębiorstwa stawały przed wyzwaniami związanymi z dostępem do informacji w czasie rzeczywistym o statusie transakcji płatniczych i pozycjach rachunków, zwłaszcza w przypadku złożonych transakcji transgranicznych
***
Insights
***
Płatności korporacyjne: identyfikacja kluczowych problemów przedsiębiorstw i banków
Ograniczona widoczność kompleksowego statusu transakcji w przypadku płatności transgranicznych
W przeszłości przedsiębiorstwa stawały przed wyzwaniami związanymi z dostępem do informacji w czasie rzeczywistym o statusie transakcji płatniczych i pozycjach rachunków, szczególnie w przypadku złożonych transakcji transgranicznych z udziałem wielu pośredników. Brak widoczności doprowadził do nieefektywności
w prognozowaniu przepływów pieniężnych i trudności w zrozumieniu opłat pobieranych przez banki. Chociaż inicjatywy takie jak SWIFT Global Payments Innovation (GPI) mają na celu rozwiązanie tych problemów, ich wdrażanie przez banki pozostaje powolne.
✅ Brak zagregowanego widoku pozycji funduszy i rachunków bankowych
Korporacje mają złożone struktury organizacyjne, a biura regionalne są rozproszone po całym świecie. Każde biuro regionalne woli korzystać ze swojego lokalnego rachunku bankowego w celu dokonywania płatności na rzecz dostawców i pracowników, a także do zarządzania wydatkami wewnętrznymi. Ponadto,
przedsiębiorstwa mają wiele relacji bankowych i korzystają z różnych kont bankowych do przetwarzania płatności. W związku z tym śledzenie wpłat i płatności staje się wyzwaniem, co prowadzi do braku zagregowanego obrazu pozycji funduszy na rachunkach wielu banków.
✅ Niespójne doświadczenia związane z płatnościami dla korporacji ze względu na zróżnicowane potrzeby płatnicze
Korporacje mają złożone wymagania dotyczące płatności. Muszą dokonywać płatności na rzecz swoich dostawców, spółek zależnych i pracowników, a także pobierać płatności od swoich klientów, a wszyscy oni mogą być rozproszeni po wielu krajach. Aby wspierać te różnorodne płatności
potrzeb (płatności w czasie rzeczywistym, płatności transgraniczne, płatności walutowe itp.), które wymagają różnych standardów komunikacji (rozliczenia i rozrachunki krajowe i transgraniczne), banki muszą tworzyć wiele zespołów/systemów płatności, które czasami mógłby
prowadzić do niespójnych doświadczeń klientów korporacyjnych.
✅ Złożone wymagania integracyjne zapewniające płynną łączność korporacyjną
Korporacje zarządzają wieloma relacjami bankowymi i w celu przeprowadzania płatności korzystają z różnych metod komunikacji, takich jak integracja ERP z bankiem. Jednak ta integracja jest skomplikowana i czasochłonna ze względu na wyzwania związane z bezpieczeństwem, formatem i protokołem. Chwila
większe korporacje mogą inwestować w te rozwiązania, mniejsze mają z tym trudności. Aby rozwiązać ten problem, banki badają ustandaryzowane opcje łączności, takie jak interfejsy API, aby uprościć dostęp do swoich usług wszystkim klientom korporacyjnym, odciążając w ten sposób mniejsze
biznes.
✅ Uciążliwe uzgadnianie wyciągów bankowych
Korporacje muszą utrzymywać duże zespoły księgowe w celu uzgadniania wyciągów bankowych z rachunkami ERP, ponieważ jest to czasochłonny i złożony proces. Ponadto istnieją ograniczenia w systemach ERP w zakresie obsługi automatycznego uzgadniania i wielokrotności
formaty wypowiedzi.
Źródło Deloitte
***
Ewolucja tożsamości cyfrowej
Pierwszą i wciąż najpowszechniejszą formą tożsamości cyfrowej jest model tajnego udostępniania, znany każdemu, kto kiedykolwiek używał nazwy użytkownika i hasła. Dostawcy usług wykorzystują zatem kombinację procesów online i offline, aby pozyskać użytkowników
uwierzytelniać swoją tożsamość na potrzeby przyszłych interakcji za pomocą sekretów, takich jak hasła, nazwiska panieńskie matek i wiadomości e-mail z potwierdzeniem. W tym scentralizowanym modelu informacje o użytkownikach są fragmentaryczne pomiędzy różnymi dostawcami usług. Ta metoda jest niewygodna
użytkowników, którzy muszą pamiętać stale rosnącą listę nazw użytkowników i haseł, a także ułatwia hakerom kradzież tożsamości.
Dla usługodawców to rozwiązanie nie jest ani bezpieczne, ani wydajne. Hasła użytkowników są często naruszane (częściowo dlatego, że użytkownicy powtarzają hasła w różnych usługach) lub zapominane, co prowadzi do kosztownych naruszeń bezpieczeństwa i wezwań obsługi klienta w celu zresetowania hasła.
Wszystkie te wady dały początek drugiemu rozwiązaniu, modelowi federacyjnemu, w którym jedna strona odpowiedzialna zarówno za wdrażanie, jak i uwierzytelnianie użytkowników oferuje rozwiązania w zakresie tożsamości różnym przedsiębiorstwom.
Najpopularniejszymi dostawcami stowarzyszonych usług tożsamości są serwisy społecznościowe, a ich podstawową ofertą związaną z tożsamością jest przenośność. Użytkownicy mogą mieć tę samą kombinację nazwy użytkownika i hasła w wielu usługach, w przeciwieństwie do usług online
muszą zbudować własną infrastrukturę zarządzania tożsamością.
To podejście ma kilka zasadniczych wad. Nie jest to zbyt przydatne w przypadku usług wymagających dużej uwagi, takich jak bankowość, które mają bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące wdrożenia. Tworzy także ogromne pule danych użytkowników, na których portale społecznościowe mogą co najwyżej zarabiać i które mogą służyć
w najgorszym przypadku jako Honeypoty dla hakerów.
Niektóre z bardziej szokujących wydarzeń w Internecie w ostatnich latach (tabela 1), w tym skandal Cambridge Analytica1 i naruszenie danych w Equifax, można przypisać ograniczeniom scentralizowanego i stowarzyszonego podejścia do tożsamości cyfrowej. Ekonomiczny
i osobiste koszty takich skandali i naruszeń otworzyły drzwi do lepszego rozwiązania.
✅ Powrót do przyszłości ze zdecentralizowaną tożsamością cyfrową
Następna generacja tożsamości cyfrowej wykorzystuje mieszankę starego i nowego. Podobnie jak w epoce przedcyfrowej, przywraca kontrolę użytkownikom, wydając im cyfrowe dane uwierzytelniające, które można samodzielnie kontrolować i udostępniać tylko zaufanym stronom. Inaczej niż w przeszłości
zapewnia infrastrukturę umożliwiającą wydawanie, przechowywanie i weryfikację takich danych uwierzytelniających na dużą skalę i niezależnie od tego, czy dwie strony spotykają się osobiście, czy wchodzą w interakcję online. Umożliwiają to dwie innowacje — innowacja procesowa polegająca na weryfikowalnych referencjach
oraz innowacja technologiczna w postaci technologii rozproszonych rejestrów (DLT). Zdecentralizowany charakter infrastruktury przenosi tożsamość cyfrową z aplikacji do ekosystemu.
Źródło: Citi
***
Zalety Embedded Finance dla codziennych użytkowników
Kilka dni temu odbyłem urzekającą rozmowę z Deepakiem Kumarem na temat zalet Embedded Finance dla zwykłych użytkowników.
Z naszej dyskusji stało się jasne, że w przypadku rozwiązań Embedded Finance nie należy spodziewać się ani jednego efektu „wow”. Chociaż istnieje wiele korzyści, moim zdaniem dwie wyróżniające się zalety dla codziennych klientów to „Efektywność kosztowa” i „Spersonalizowane usługi”.
✅ Oszczędność kosztowa
Wbudowane finanse znacznie zwiększyły przystępność cenową usług finansowych, umożliwiając ich oferowanie szerszej gamie firm. Na przykład bankowość jako usługa zapewnia niemal każdej firmie niezbędne zasoby, technologię i zgodność
standardy do wprowadzenia własnych kart, rachunków bieżących i innych produktów finansowych. W konsekwencji powoduje to nasilenie konkurencji na rynku, co prowadzi do obniżek cen i poprawy jakości usług.
Według danych Statisty według stanu na styczeń 2024 r. w obu Amerykach występuje największa na świecie liczba firm fintech – łącznie około 13,100 1,500 – prawie 10,969 więcej niż w roku poprzednim. Dla porównania w regionie EMEA działało XNUMX XNUMX fintechów, podczas gdy w regionie EMEA działało XNUMX XNUMX fintechów
Region Azji i Pacyfiku liczył 5,886 osób. Rozsądnie jest założyć, że wiele z tych firm w pewnym zakresie korzysta z rozwiązań Banking as a Service lub Embedded Finance.
To rozprzestrzenianie się rozwiązań Embedded Finance stanowi godną uwagi przeciwwagę dla rosnącej konsolidacji obserwowanej w branży bankowej. Na przykład w amerykańskim sektorze bankowym w ciągu ostatnich czterdziestu lat doszło do ponad 16,000 XNUMX fuzji, średnio około
400 fuzji banków rocznie. Konsolidacja ta ostatecznie doprowadziła do tego, że wielka czwórka amerykańskich banków posiada łącznie ponad 4% aktywów branży.
✅Spersonalizowane usługi
Embedded Finance umożliwił szerokiej gamie firm dostęp do usług finansowych, które wcześniej były poza zasięgiem z różnych powodów. Jednymi z głównych beneficjentów tej dostępności są firmy budujące swój ekosystem produktów i usług
mają już ustaloną bazę klientów.
Doskonałym tego przykładem jest Apple, które aktywnie integruje różne usługi płatnicze ze swoim ekosystemem. Początkowo Apple zaczynało od usług Apple Pay; jednakże w miarę ewolucji technologii i przepisów Embedded Finance firma Apple dodała karty,
Opcje Kup teraz, Zapłać później i konta oszczędnościowe.
Z perspektywy spersonalizowanych usług, w dostarczaniu których Apple przoduje, integracja usług finansowych z ekosystemem pozwala na bardziej płynną obsługę klienta. Apple może lepiej oceniać zachowania klientów, dostosowywać swoje usługi finansowe,
i oferuj bardziej szczegółowe informacje i rabaty.
Choć rozwiązanie Embedded Finance oferuje wiele korzyści, nie powinniśmy spodziewać się efektu „wow” produktów lub usług, ponieważ celem rozwiązania Embedded Finance jest sprawienie, aby finanse były płynne i niewidoczne.
***
Co to jest organizacja płatności?
Orkiestracja płatności, znana również jako platforma orkiestracji płatności (POP) lub warstwa orkiestracji płatności, to rozwiązanie programowe, które łączy sprzedawców z wieloma dostawcami usług płatniczych, agentami rozliczeniowymi i partnerami płatniczymi i umożliwia akceptantom zarządzanie wszystkim z jednego
interfejs. Łączy w jednym miejscu większość aspektów procesu płatności online, w tym autoryzację płatności, kierowanie transakcji, uzgadnianie, wypłaty, księgi rachunkowe, analizy i szczegóły rozliczenia płatności.
Celem orkiestracji płatności jest uproszczenie działań handlowców poprzez umożliwienie im wykorzystania możliwości współpracy z wieloma dostawcami usług płatniczych bez konieczności integrowania ich wszystkich jeden po drugim. To usprawnienie umożliwia sprzedawcom wyznaczanie tras
płatności na różne sposoby i w oparciu o różne czynniki, w tym: dostępność procesora płatności, najlepsze warunki opłat, najwyższe współczynniki autoryzacji i lokalizację. Połączenie z wieloma dostawcami może pomóc w ochronie przed nieudanymi płatnościami
i obniżyć koszty związane z przetwarzaniem płatności. Organizacja płatności oszczędza także sprzedawcom trudu utrzymywania wszystkich integracji oddzielnie po ich dodaniu. Dzięki warstwie orkiestracji płatności sprzedawcy mogą z łatwością zarządzać wszystkimi swoimi płatnościami
integracja z jednego centralnego miejsca.
Chociaż warstwa orkiestracji płatności jest kluczową częścią każdej dobrej infrastruktury płatniczej, nie wszystkie rozwiązania na rynku obejmują ważne funkcje, takie jak natywne przechowywanie tokenów w skarbcu lub analityka płatności. Firmy, zwłaszcza handlowcy korporacyjni z wysokim poziomem
wolumenu transakcji, powinni wykraczać poza koordynację płatności i szukać rozwiązań obejmujących całe spektrum potrzeb płatniczych i które można głęboko zintegrować z ich systemami i przepływami pracy.
Jak działa organizacja płatności?
Jak widać na poniższym obrazku, rozwiązanie do orkiestracji płatności działa jak warstwa pomiędzy istniejącą już technologią płatności sprzedawcy a technologiami płatności stron trzecich, w tym procesorami płatności, bramkami i metodami płatności. Ta warstwa
umożliwia akceptantom łączenie się ze wszystkimi partnerami płatniczymi bez konieczności integrowania ich każdego z osobna. Można nimi także zarządzać centralnie na platformie orkiestracji płatności, która ułatwia i monitoruje wszystkie aspekty płatności
operacje.
Orkiestracja płatności ma różne funkcje w różnych branżach, jednak jej podstawowym celem jest kierowanie transakcji najlepszą możliwą trasą. To, co decyduje o „najlepszym”, zależy od wielu czynników i może się zmieniać w zależności od transakcji,
potrzeby biznesowe sprzedawców i sposób, w jaki skonfigurowali silnik reguł warstwy orkiestracji płatności. Jest to określane przez sprzedawcę w procesie konfiguracji i może zostać dostrojone i zaktualizowane w dowolnym momencie.
Źródło Payrails
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 13
- 16
- 2024
- 400
- 500
- a
- dostęp
- dostępność
- Dostęp
- Konto
- Księgowość
- Konta
- w poprzek
- aktywnie
- Dzieje Apostolskie
- w dodatku
- dodatek
- adres
- Przyjęcie
- Korzyść
- Zalety
- Po
- przed
- zagregowane
- temu
- zmierzać
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- wzdłuż
- już
- również
- Chociaż
- Americas
- an
- analityka
- i
- Rocznie
- przewidywać
- każdy
- ktoś
- Pszczoła
- pozorny
- Apple
- Zapłać z apple
- Zastosowanie
- podejście
- awanse
- w przybliżeniu
- SĄ
- na około
- Szyk
- AS
- Azja
- Azja i Pacyfik
- aspekty
- oszacować
- Aktywa
- powiązany
- założyć
- At
- uwierzytelniać
- Uwierzytelnianie
- autoryzacja
- samochód
- dostępność
- średnio
- z powrotem
- Bank
- konto bankowe
- konta bankowe
- Bankowość
- bankowość jako usługa
- sektor bankowy
- sektor bankowy
- Banki
- baza
- na podstawie
- podstawowy
- BE
- stał
- bo
- staje się
- być
- zachowanie
- poniżej
- beneficjenci
- Korzyści
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- Duży
- Mieszanka
- obie
- naruszenie
- naruszenia
- szerszy
- budować
- Budowanie
- ciężar
- biznes
- biznes
- kupować
- by
- Połączenia
- cambridge
- Cambridge Analytica
- CAN
- Pojemność
- urzekający
- Kartki okolicznosciowe
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- centralny
- scentralizowane
- wyzwanie
- wyzwania
- zmiana
- opłata
- naładowany
- kontrola
- Clearing
- klientów
- zbierać
- kolekcje
- zbiorowo
- połączenie
- popełnić
- wspólny
- Komunikacja
- metody komunikacji
- Firmy
- sukcesy firma
- stosunkowo
- konkurencja
- kompleks
- kompleksowość
- spełnienie
- Zagrożone
- o
- Warunki
- Prowadzenie
- skonfigurowany
- potwierdzenie
- Skontaktuj się
- Podłączanie
- Łączność
- łączy
- w konsekwencji
- konsolidacja
- nadal
- kontrola
- Rozmowa
- Korporacyjny
- korporacje
- Korporacje
- Koszty:
- kosztowny
- Koszty:
- mógłby
- kraje
- Para
- pokrywa
- tworzy
- Listy uwierzytelniające
- transgraniczny
- płatności transgraniczne
- istotny
- niewygodny
- klient
- zachowanie klienta
- doświadczenie klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- dane
- naruszenie danych
- Dni
- lat
- Zdecentralizowane
- Deepak
- głęboko
- dostarczanie
- zależy
- szczegółowe
- detale
- ustalona
- określa
- wydarzenia
- różne
- Trudność
- cyfrowy
- tożsamość cyfrowa
- kierować
- rabaty
- dyskusja
- dystrybuowane
- Rozproszona księga
- rozproszona technologia księgi
- inny
- DLT
- robi
- Krajowy
- nie
- Drzwi
- wady
- z powodu
- każdy
- łatwiej
- z łatwością
- złagodzenie
- Gospodarczy
- Ekosystem
- efektywność
- wydajny
- e-maile
- osadzone
- Wbudowane finanse
- EMEA
- pracowników
- upoważnia
- włączony
- umożliwiając
- koniec końców
- zaangażowany
- silnik
- wzmocnione
- Enterprise
- przedsiębiorstwa
- Cały
- Equifax
- Era
- ERP
- szczególnie
- ustanowiony
- itp
- EVER
- ciągle rośnie
- codzienny
- wszystko
- ewolucja
- ewoluuje
- przykład
- wymiana
- Przede wszystkim system został opracowany
- oczekiwać
- wydatki
- doświadczenie
- doświadczony
- odkryj
- Exploring
- w obliczu
- ułatwia
- czynnik
- Czynniki
- Failed
- znajomy
- Korzyści
- federacyjny
- opłata
- Opłaty
- finansować
- budżetowy
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- FINTECH
- Firmy Fintech
- fintechy
- i terminów, a
- pływ
- W razie zamówieenia projektu
- obcy
- wymiana zagraniczna
- zapomniany
- Nasz formularz
- format
- cztery
- rozdrobniony
- od
- Funkcje
- fundusz
- przyszłość
- FX
- bramy
- dał
- generacja
- Globalne
- Globalne płatności
- Globalnie
- globus
- cel
- dobry
- hakerzy
- miał
- Have
- mający
- pomoc
- stąd
- Wysoki
- Najwyższa
- historycznie
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- i
- identyfikacja
- tożsamość
- zarządzanie tożsamością
- ROZWIĄZANIA DOTYCZĄCE TOŻSAMOŚCI
- obraz
- ważny
- poprawa
- in
- zawierać
- Włącznie z
- wzrastający
- przemysłowa
- przemysł
- nieefektywności
- Informacja
- Infrastruktura
- początkowo
- inicjatywy
- Innowacja
- innowacje
- spostrzeżenia
- przykład
- integrować
- zintegrowany
- integracja
- integracje
- Intensyfikuje
- interakcji
- Interakcje
- Interfejs
- pośredników
- wewnętrzny
- najnowszych
- zawiły
- Inwestuj
- niewidoczny
- z udziałem
- Wydany
- problemy
- wydawanie
- IT
- JEGO
- styczeń
- konserwacja
- Klawisz
- znany
- Kumar
- Brak
- duży
- większe
- później
- uruchomić
- warstwa
- prowadzić
- prowadzący
- Doprowadziło
- Księga główna
- księgi rachunkowe
- lubić
- Ograniczenia
- Lista
- miejscowy
- Popatrz
- Główny
- utrzymać
- Utrzymywanie
- poważny
- robić
- WYKONUJE
- zarządzanie
- zarządzane
- i konserwacjami
- wiele
- rynek
- masywny
- Media
- Spotkanie
- Kupiec
- Merchants
- fuzje
- wiadomości
- metoda
- metody
- model
- monitory
- jeszcze
- większość
- Najbardziej popularne posty
- porusza się
- wielokrotność
- musi
- my
- Nazwy
- rodzimy
- Natywny token
- Natura
- prawie
- niezbędny
- Potrzebować
- wymagania
- Ani
- Nowości
- Następny
- godny uwagi
- już dziś
- numer
- liczny
- liczne korzyści
- of
- oferta
- oferuje
- Oferty
- Biurowe
- biura
- nieaktywny
- często
- Stary
- on
- Onboard
- Wprowadzenie
- ONE
- te
- Online
- tylko
- otwierany
- operacje
- Opinia
- Opcje
- or
- orkiestracja
- Inne
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- koniec
- własny
- posiadanie
- Pacyfik
- Ból
- część
- strony
- wzmacniacz
- przyjęcie
- Hasło
- resetowanie hasła
- hasła
- Przeszłość
- Zapłacić
- płatność
- Metody Płatności
- przetwarzanie płatności
- procesor płatności
- Usługi płatnicze
- płatności
- Wypłaty
- Ludzie
- osoba
- osobisty
- Personalizowany
- perspektywa
- Miejsce
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- punkt
- zwrotnica
- basen
- Baseny
- muzyka pop
- Popularny
- ruchliwość
- Pozycje
- możliwy
- poprzedni
- poprzednio
- Cennik
- pierwotny
- premia
- wygląda tak
- procesów
- przetwarzanie
- Procesor
- Procesory
- Produkty
- chronić
- protokół
- dostawców
- zapewnia
- PSP
- cel
- jakość
- ceny
- dosięgnąć
- w czasie rzeczywistym
- płatności w czasie rzeczywistym
- rozsądny
- Przyczyny
- niedawny
- pojednanie
- zmniejszyć
- Zredukowany
- Bez względu
- region
- regionalny
- regulamin
- związane z
- Relacje
- polegać
- szczątki
- pamiętać
- usunąć
- powtarzać
- wymagać
- wymagania
- Zasoby
- powraca
- Rosnąć
- Trasa
- Routing
- Zasada
- s
- taki sam
- Oszczędności
- Skala
- Skandale
- bezszwowy
- druga
- tajniki
- sektor
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- naruszenia bezpieczeństwa
- widzieć
- widziany
- zatroskany o siebie
- służyć
- służy
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- zestaw
- osada
- kilka
- shared
- wstrząsający
- powinien
- znacznie
- wyciszony
- upraszczać
- pojedynczy
- Witryny
- powolny
- mniejszy
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- Tworzenie
- Oprogramowanie
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- Widmo
- rozpiętość
- standardy
- wyróżniający się
- rozpoczęty
- Zestawienie sprzedaży
- oświadczenia
- Rynek
- Nadal
- przechowywanie
- przechowywany
- usprawnienie
- przekonywający
- Struktury
- Walka
- taki
- dostawcy
- wsparcie
- Wspierający
- SWIFT
- systemy
- stół
- krawiec
- Brać
- Zespoły
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- niż
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- kradzież
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- a tym samym
- Te
- one
- Trzeci
- to
- czasochłonne
- czasy
- do
- żeton
- w sumie
- śledzić
- transakcja
- transakcje
- kłopot
- zaufany
- drugiej
- nas
- Ostatecznie
- zrozumienie
- w odróżnieniu
- zaktualizowane
- posługiwać się
- używany
- użyteczny
- Użytkownik
- Użytkownicy
- zastosowania
- Wykorzystując
- różnorodność
- różnorodny
- Sklepienie
- sprzedawców
- sprawdzalny
- zweryfikowana
- początku.
- przez
- Zobacz i wysłuchaj
- widoczność
- kłęby
- sposoby
- we
- DOBRZE
- były
- Co
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- szeroki
- w
- w ciągu
- bez
- Praca
- przepływów pracy
- pracujący
- najgorszy
- wow
- rok
- lat
- You
- zefirnet