Oto jak Neobanki zmieniają grę CX w bankowości

„Aby zmienić zachowanie, produkty muszą zapewniać użytkownikowi poczucie kontroli. Ludzie muszą chcieć skorzystać z usługi, a nie czuć, że muszą”.― Nir Eyal

Nasze życie kręci się wokół Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap i setek aplikacji, które zapewniają nam natychmiastową obsługę, wgląd w użytkowanie (na przykład Swiggy pokazuje ilość pieniędzy zaoszczędzonych miesięcznie dzięki korzystaniu z aplikacji), nagrody i spersonalizowane powiadomienia. Klienci są teraz uzależnieni od tego rodzaju nawyku i wszędzie chcą podobnych doświadczeń. Co jeśli mogą mieć doświadczenie bankowe w ten sam sposób, w jaki zamawiają jedzenie przez Zomato lub rezerwują taksówkę Ola przez aplikację mobilną. Neobanki to Swiggy, Zomato świata bankowości. Neo to greckie słowo, które oznacza nowy. Neobanki to nowoczesna wersja tradycyjnych banków. Przyjrzyjmy się, jak neobanki zmieniają grę CX w bankowości.

Banki NEO i Gen Z

Gen Z (Generation Z) to najnowszy dodatek do świata bankowości. To pokolenie ma głęboko zakorzenione oczekiwanie, że wszystko, czego szukają lub kupują online, będzie dostosowane i dostarczone natychmiast. 

Dodatkowo, Pokolenie Z to pokolenie oparte na wartościach, które szuka większej wartości za swoje pieniądze. Ich oczekiwania są hiperspersonalizowane doświadczenie, szybkie dostawy i usługi na żądanie, większe zaangażowanie użytkowników i stosunek jakości do ceny. A banki neo były pierwszymi ruchami, które rozszyfrowały te oczekiwania. Pozycjonują swoją markę jako platformę internetową dla millenialsów i pokolenia Z, oferującą usługi finansowe za naciśnięciem jednego przycisku. Ich USP to wygodny i prosty interfejs użytkownika. 

Na przykład Jupiter Money – w 100% cyfrowa firma bankowa zaprojektowana z myślą o pokoleniu Z i pokoleniu milenialsów – pomaga użytkownikom otworzyć konto w ciągu 3 minut. „Jupiter skupia się obecnie na 3 głównych obszarach — zwiększaniu zaangażowania użytkowników na platformie, opcjach inwestycyjnych i wprowadzaniu usług pożyczek konsumenckich, które pomogą im zmonetyzować platformę”, mówi założyciel i dyrektor generalny firmy (CEO) Jitendra Gupta . 

Neobanki ułatwiają użytkownikom śledzenie wydatków oraz mądre oszczędzanie i planowanie inwestycji. Ale co jeszcze ich wyróżnia? Dlaczego pokolenie Z i milenialsi są uzależnieni od tej nowoczesnej platformy bankowej? Cóż, chodzi o pierwsze wrażenie. Neobanki zbudowały aplikację mobilną, pamiętając o codziennych czynnościach, działaniach i nawykach nowej generacji. Zbadali wzorce zachowań użytkowników, aby określić, co motywuje i wyróżnia te nowsze segmenty klientów. Oto jak neobanki zmieniają grę CX w bankowości, aby pozyskać klientów: 

1. Informacje finansowe w czasie rzeczywistym dostępne pod jednym przyciskiem: Klienci mogą śledzić w aplikacji swoje wydatki, stan oszczędzania i każdą aktywność finansową. 
2. Interaktywne i konwersacyjne projektowanie aplikacji: Aplikacje Neobank nie mają żadnej fizycznej gałęzi, ale są atrakcyjne ze względu na niesamowity interfejs użytkownika i projekt aplikacji. Wygląd aplikacji jest bardziej młodzieńczy i żywy dzięki minimalistycznemu wzornictwu. Koncentrują się zarówno na projektowaniu doświadczeń użytkownika, jak i funkcjonalności.

Źródło: Jowisz

3. Nagrody i korzyści: Neobanki oferują atrakcyjne oferty i nagrody, aby wielokrotnie przywracać użytkowników do aplikacji i zachować ich. Na przykład klienci otrzymują 1% nagrody od wszystkich zakupów UPI i kart debetowych za pomocą Jupiter Money. Mogą również śledzić swoje zarobki z nagród w czasie rzeczywistym. 

Dokąd zmierzają tradycyjne banki?

Banki konwencjonalne bardziej skupiają się na funkcjonalności aplikacji. Wcześniej klienci musieli fizycznie odwiedzać oddział, aby skorzystać z usług bankowych. Teraz skupiają się na wprowadzeniu usługi bankowej do ekosystemu użytkownika. Personalizacja oparta na danych i sztucznej inteligencji pomaga instytucjom bankowym w tworzeniu płynnych podróży klientów dla użytkowników. Wykorzystują technologie takie jak metaverse, Virtual Reality (VR) i Augmented Reality (AR), aby tworzyć oferty w wirtualnym świecie. Ich USP (Unique Selling Proposition) to Zaangażowanie Klienta. Pokolenie Z spędza większość czasu w tej wirtualnej przestrzeni. Banki nie pozostawiają kamieni, by zaznaczyć swoją obecność w ekosystemie klienta. Jak? Tworząc wciągające wrażenia dla tych użytkowników w wirtualnej przestrzeni. IndusInd Bank uruchomił oddział wideo, który pozwala klientów do komunikowania się z dyrektorem banku w czasie rzeczywistym. 

JP Morgan otworzył salon- Onyks w Decentralandzie. Bank of America uruchomił szkolenia VR w ponad 4,300 centrach finansowych. Ryś pracuje nad wprowadzeniem 1) A gra oparta na kryptowalutach który pozwala graczom tworzyć, zarabiać i sprzedawać cyfrowe przedmioty o wartości finansowej oraz 2) An“ulepszone wrażenia z przekazów”: Cyfrowa przestrzeń spotkań, która pozwala osobom wysyłającym pieniądze do bliskich odwiedzić i komunikować się z nimi w „uproszczony, zabawny, ekonomiczny i bezpieczny” sposób.

Droga przed nami:

Bank Rezerw Indii nie pozwolił bankom stać się w pełni cyfrowymi. To jedno z największych wyzwań dla Neobanków. Posiadając całkowicie cyfrową obecność, nie mają licencji. Ale mają wiedzę techniczną i uwagę pokolenia Z.

Neobanki ze swoją wiedzą technologiczną i banki konwencjonalne z wieloletnim doświadczeniem mogą wspólnie wypełnić istniejącą lukę w doświadczeniach klientów w branży bankowej. Niyo, Jupiter, Razorpay nawiązały współpracę z tradycyjnymi bankami, aby zapewnić swoim klientom płynną obsługę bankowości cyfrowej. Według raportu Redseer Strategy Consulting, partnerstwo przynosi korzyści zarówno neobankom, jak i tradycyjnym bankom dostęp do młodych, obeznanych z technologią klientów. Niedawno Visa i oparty na sztucznej inteligencji neo bank OneBanc Technologies połączyły siły, aby wprowadzić na rynek pierwsze w Indiach karty debetowe i kredytowe bez paska magnetycznego. Bank Federalny uruchomił ponad 300,000 XNUMX nowych kont z partnerami neobankowymi. 

W końcu chodzi o stworzenie jak najlepszego doświadczenia klienta. A praca w silosach może okazać się katastrofą dla obu stron. Zdrowa współpraca może zdecydowanie pomóc w pozyskiwaniu klientów. 

Wiedza, którą warto dostarczyć w swojej skrzynce odbiorczej