Jak bankowość cyfrowa może pomóc naszym irracjonalnym mózgom podejmować lepsze decyzje (Ahmed Khidhir)

Zadaniem ludzkiego mózgu nie jest analizowanie danych ani podejmowanie skomplikowanych decyzji. Podstawowym zadaniem naszego umysłu jest zapewnienie przetrwania dnia dzisiejszego i dożycia następnego. Aby nas do tego doprowadzić, wykorzystuje fakty do wielu sztuczek

jutro. 

Nazywa się to sztuczkami mózgu i systematycznymi odchyleniami od racjonalności
Uprzedzenia poznawcze. Naukowcy odkryli, że ludzki umysł jest na to podatny

ponad 100 takie uprzedzenia. Służyły nam dobrze, gdy jedyną troską ludzkości było polowanie, zbieranie i rozmnażanie się. Jednak w dzisiejszym świecie nasz system poznawczy może prowadzić do błędów, zwłaszcza przy podejmowaniu złożonych decyzji, takich jak zarządzanie naszymi finansami.

Większość aplikacji bankowości cyfrowej nie została zaprojektowana z myślą o ludzkich błędach poznawczych
i odwołują się tylko do logicznej strony mózgu. W rezultacie zapewniają użytkownikom nieoptymalne doświadczenia i mogą prowadzić do złych decyzji finansowych.

Poniżej znajdują się trzy przykłady tego, jak banki mogą projektować aplikacje bankowości cyfrowej, aby lepiej dostosować się do uprzedzeń poznawczych.

1. Uproszczenie

Jedną z największych wad ludzkiego mózgu jest jego przejrzystość
lenistwo. Kwintesencją przykładu jest błąd poznawczy zwany „paradoksem wyboru”. Jeśli chodzi o wybór spośród dużej liczby opcji, ludzie często są sparaliżowani i

nie mogąc się zdecydować. Posiadanie zbyt wielu opcji sprawia, że ​​mamy wątpliwości i wymiernie mniej zadowoleni z naszych decyzji.

Bankowość cyfrowa może zrekompensować ten błąd poznawczy, oferując proste,
przyjazne dla użytkownika doświadczenia z ograniczone możliwości dla klientów. Innym sposobem uproszczenia środowiska decyzyjnego jest
wykorzystując siłę domyślnie. Nasza tendencja do trzymania się domyślnych wyborów, zwanych odpowiednio

domyślne nastawienie, można wykorzystać w bankowości cyfrowej poprzez wstępny wybór najodpowiedniejszych opcji w celu zachęcenia klientów do pozytywnych zachowań — na przykład uczynienie wyciągów elektronicznych warunkiem, z którego należy zrezygnować, a nie z którego należy skorzystać.

W ten sposób banki mogłyby zmniejszyć obciążenie poznawcze użytkowników i pomóc wyeliminować paradoks wyboru, zwiększyć satysfakcję klientów i usprawnić podejmowanie decyzji.

2. Podejmowanie decyzji wspomagane sztuczną inteligencją

Błędy poznawcze mogą znacząco wpływać na sposób, w jaki podejmujemy decyzje finansowe, na przykład nasza tendencja do przedkładania natychmiastowej satysfakcji nad cele długoterminowe. To tzw

obecne nastawienie prowadzi do nieoptymalnych decyzji finansowych, takich jak nadmierne wydatki i poleganie na kredycie.

Banki mogłyby wykorzystywać algorytmy i sztuczną inteligencję do wykrywania tych błędów poznawczych i usprawniania procesu podejmowania decyzji przez ludzi poprzez nakłanianie klientów do bardziej pożądanych zachowań.

Na przykład Uber stosuje psychologiczną sztuczkę polegającą na przyznawaniu odznak, aby zachęcić kierowców do dłuższej pracy bez zmuszania ich. Innym przykładem jest Virgin Atlantic rpolecanie
piloci zużywali mniej paliwa, co znacznie obniża koszty.

Bankowość cyfrowa mogłaby wykorzystywać rekomendacje oparte na sztucznej inteligencji, aby przeciwdziałać stronniczości, na przykład poprzez szturchanie i nagradzanie klientów za zakładanie i regularne przyczynianie się do realizacji długoterminowych celów, takich jak emerytura. Innym sposobem przeciwdziałania obecnym stronniczości jest ostrzeganie
klientom powiadomienia i wskazówki pozwalające zaoszczędzić pieniądze, gdy tylko znajdą się na drodze do nadmiernych wydatków.

Takie strategie pomagają wypracować dobre nawyki i umożliwiają długoterminowy dobrobyt finansowy.

3. Inteligentna poznawczo bankowość cyfrowa

W bankowości cyfrowej banki mogą wykorzystywać błędy poznawcze, aby wpływać na klientów w kierunku bardziej optymalnych wyborów. Przykładem tego jest błąd poznawczy znany jako „od
niechęć". Badania pokazuje, że ludzie odczuwają około dwukrotnie większy ból z powodu straty niż
przyjemność zamiast równoważnej kwoty zysku. Czy zauważyłeś, że robiąc zakupy na Amazonie, podejmujesz szybsze decyzje zakupowe, gdy w magazynie pozostało tylko kilka artykułów, a Amazon każe Ci „zamówić wkrótce”? Amazon wykorzystuje awersję do strat
przewagę, sugerując, że stracisz, jeśli nie zaczniesz działać szybko.

W bankowości cyfrowej niechęć do strat można wykorzystać do podejmowania decyzji podkreślających straty wynikające z niekorzystania z produktu lub usługi, zamiast skupiać się na korzyściach, na przykład podkreślając potencjalne straty poniesione w wyniku niewykorzystania optymalnych oszczędności
lub produkty inwestycyjne. W ten sposób banki mogłyby wpłynąć na klientów, aby dokonywali bardziej optymalnych wyborów.

Błędy poznawcze objawiają się w różnym stopniui niektórzy ludzie mogą być na to bardziej podatni niż inni

pewne uprzedzenia. Analizując wzorce decyzji z przeszłości, banki mogłyby wykorzystać analizę danych i sztuczną inteligencję, aby zrozumieć różnice między podatnością klientów na błędy poznawcze. Ta wiedza może pomóc zoptymalizować doświadczenia użytkowników cyfrowych na poziomie indywidualnym.
W przyszłości może zobaczymy kognitywnie inteligentne aplikacje bankowości cyfrowej wykorzystujące sztuczną inteligencję do automatycznej optymalizacji doświadczeń cyfrowych pod kątem indywidualnych profili odchyleń poznawczych.

Wnioski

Ludzki umysł jest fascynująco złożony, ale podatny na irracjonalne nawyki. Aby zaprojektować naprawdę wyjątkowe doświadczenia cyfrowe, banki będą musiały skupić się na ludzkich błędach poznawczych i naukach behawioralnych w równym stopniu, jak na wyższości funkcjonalnej.

Takie ustalanie priorytetów stworzy połączenia, które zapewnią bardziej znaczące doświadczenia klientów, usprawnią podejmowanie decyzji i poprawią kondycję finansową, co przełoży się na bardziej dochodowych i lojalnych klientów.