Indyjski bank centralny napędza boom na płatności cyfrowe

Indyjski Bank Centralny w szybkim tempie cyfryzuje proces płatności w tym kraju. Cyfrowy wskaźnik płatności (DPI), wskaźnik używany przez Bank Rezerw Indii (RBI), aby określić wzrost płatności cyfrowych w całym kraju, wzrósł do 349.30 w marcu 2022 r., w porównaniu do 304.06 we wrześniu 2021 r.

Indeks wyniósł 153.47 w marcu 2019 r. i 173.49 we wrześniu 2019 r., wykazując agresywny wzrost w ciągu zaledwie dwóch lat.

Gotówka nie jest królem; gotówka cyfrowa jest

Cyfryzacja płatności była dodatkowo stymulowana przez uruchomienie w tym kraju Unified Payments Interface (UPI). Ten system płatności pozwala użytkownikom połączyć więcej niż jedno konto bankowe w jednej aplikacji na smartfona i dokonywać przelewów bez podawania kodu indyjskiego systemu finansowego (IFSC) lub numeru konta.

Użytkownicy potrzebują jedynie smartfona, aktywnego konta bankowego, aktywnego numeru telefonu komórkowego powiązanego z kontem bankowym oraz połączenia internetowego. Potraktuj to jako kompleksowe rozwiązanie dla każdego, kto w Indiach chce przeprowadzić transakcję finansową.

Subrata Panda poinformowała, że UPI zgromadził 6.28 miliarda transakcji w wysokości 1.3 mld USD (10.62 bln rupii) w lipcu 2022 r., co jest rekordowym wynikiem dla flagowej indyjskiej platformy płatności cyfrowych od jej powstania w 2016 r. Poinformował również, że UPI przetworzyło ponad 46 mld transakcji o wartości ponad 1.04 bln USD (84.17 rupii). bilionów) w roku obrotowym 22 i przetworzył 22.28 miliarda transakcji na kwotę 505.6 miliarda USD (41.03 biliona rupii) w roku finansowym 21.

Premier Narendra Modi pochwalił UPI i krajowy sektor fintech za pomoc krajowi w prowadzeniu świata w płatnościach cyfrowych.

„Dzisiaj mamy wiele historii sukcesu, które możemy pokazać światu – UPI-BHIM, nasze płatności cyfrowe, naszą atrakcyjną pozycję na rynku domena fintechu. Dziś na świecie 40 procent cyfrowych transakcji finansowych w czasie rzeczywistym odbywa się w moim kraju. Indie pokazały sprawność innowacyjna światu” – powiedział Modi w Czerwonym Forcie podczas Dnia Niepodległości Indii. 

E-commerce na czele stawki

Przyczynienie się do przyspieszenia płatności cyfrowych w siódmym co do wielkości kraju i drugim pod względem liczby ludności na świecie można przypisać między innymi branży e-commerce. JP Morgan poinformował w swoim Raport o trendach w płatnościach e-commerce w 2020 r.: Indie że rynek e-commerce w Indiach od 2017 r. odnotowuje gwałtowny wzrost, skacząc z łącznej wartości 38.5 mld USD do 61.1 mld USD w 2019 r. 

Firma bankowości inwestycyjnej przewiduje, że wzrost ten ustabilizuje się do złożonej rocznej stopy wzrostu (CAGR) na poziomie 12.1 procent do 2023 r. do tego czasu rynek o wartości 20.1 mln USD (2023 mld INR).

Wdrożenie ogólnopolskie

Polityka rządu ma również kluczowe znaczenie dla wprowadzenia szeroko zakrojonych zmian, zwłaszcza w przypadku ogromnej populacji Indii. Misja DigiDhan, po raz pierwszy ogłoszony przez Ministerstwo Elektroniki i Technologii Informacyjnych podczas budżetu Unii na lata 2017-18, początkowo dotyczył 2,500 crore w transakcjach cyfrowych w ciągu roku budżetowego. Chociaż nie osiągnął zaledwie 2,071 crores (oznaczających dziesięć milionów lub 100 lakh w indyjskim systemie numeracji), w latach 2018 i 2021 liczba ta wzrosła do 5,554 crores do końca 2021 roku. 

Ministerstwo wdrożyło również płatności elektroniczne w National Electronic Toll Collection (NETC), umożliwiające pobór opłat na autostradzie bez zatrzymywania się na poborze za pomocą technologii RFID. Liczba transakcji na NETC wzrosła ponad dwukrotnie, z 11,294 19 crores w FY20-22,762 do 20 21 crores FYXNUMX-XNUMX.

Innowacje fintech przyczyniają się do sprawy

Wraz z oświadczeniem Modiego wydanym niedawno podczas Global Fintech Fest 2022, podkreślającym znaczenie branży fintech w Indiach, kraj ten stał się opoką dla większej liczby fintechów i startupów jako centrum inwestycji.

Kontynuując transakcje UPI, większość transakcji za pośrednictwem UPI jest przeprowadzana nie przez banki, ale przez firmy Fintech, takie jak PhonePe, Paytm, BharatPe, jako zgłaszane autorstwa Iti Mehrotry, szefa marketingu, Kotak Securities. Mehrotra dodał również, że ponad 67 procent z ponad 2,100 indyjskich firm fintech zostało uruchomionych w ciągu ostatnich pięciu lat, co ilustruje błyskawiczny wzrost fintechów i ogromny wzrost w ostatnich czasach. Wśród pojawiających się innowacji fintech są Kup teraz, zapłać później (BNPL), płatności głosowe, opcje płatności oparte na EMI i usługi szybkich pożyczek.

Oficjalnymi językami w Indiach są angielski i hindi, ale istnieje kilkaset języków powszechnie używanych. Firmy fintech lokalizują swoje usługi, wprowadzając nowy poziom integracji etnicznej w Indiach. PhonePe jest jednym z nich, a ich aplikacja może ostrzegać o płatnościach w ponad dziewięciu językach indyjskich. Paytm i Khatabook również idą w ich ślady, oferując odpowiednio dziesięć i trzynaście języków.

Kolejny śpiący olbrzym?

Rząd ma sztandarowy program, Digital India, z wizją przekształcenia kraju w „bez twarzy, bez papieru, bez gotówki”, cyfrowo wzmocnione społeczeństwo i gospodarkę opartą na wiedzy. 

Wraz z rozwojem gospodarczym Chin w ostatnich latach, Indie będąc na podobnym poziomie z Chiny pod względem wielkości i populacji też kiedyś nazywano śpiącym gigantem.

Jej potencjalna rywalizacja gospodarcza z każdym krajem, a promowanie transakcji bezgotówkowych przy jednoczesnym przekształcaniu Indii w społeczeństwo mniej gotówkowe jest krokiem we właściwym kierunku. 

Wyróżniony kredyt graficzny: edytowane z Freepik i Unsplash