Wzrastająca kontrola regulacyjna często powoduje, że firmy muszą ponownie weryfikować swoich obecnych klientów. Kolejny proces naprawczy może być uciążliwym zadaniem, ale jeśli zostanie przeprowadzony prawidłowo, zmniejsza ryzyko i zapewnia znacznie lepsze wrażenia klientów.
W ciągu ostatniej dekady tempo zmian regulacyjnych wzrosło wykładniczo.
W tym roku jest on napędzany coraz częstszym stosowaniem sankcji, przez co wiele firm ma nieaktualne informacje o osobach i podmiotach, które nie zapewniają już niezbędnej ochrony przed ryzykiem.
W rezultacie organy regulacyjne w wielu jurysdykcjach zwracają teraz uwagę na dane dotyczące znajomości klienta (KYC) i due diligence (CDD) istniejących klientów.
W związku z tym firmy są zobowiązane do poddania wszystkich swoich obecnych klientów nowej ocenie ryzyka i ponownej weryfikacji ich danych osobowych.
Konsekwencje mogą być ogromne i wpłynąć nie tylko na program zgodności, ale potencjalnie na całą firmę.
Wiadomo, że wprowadzenie nowych przepisów prowadzi do powszechnego ograniczania ryzyka całych segmentów, po prostu ze względu na czas i koszty związane z naprawą przy użyciu istniejących procesów.
Zdarzały się również przypadki, w których dostęp do usług finansowych został przerwany, podczas gdy dane klientów zostały naprawione i ponownie dostosowane do wymogów regulacyjnych.
Radzenie sobie z wąskimi gardłami związanymi z KYC
Jednym z największych wyzwań związanych z remediacją KYC jest to, że zbyt często stwarza pilną potrzebę szybkiego i zdecydowanego działania.
Zwłaszcza, gdy firma znajduje się na celowniku regulatora i ma wyznaczony termin zakończenia, zegar natychmiast zaczyna tykać.
Ze względu na potrzebę szybkości proces weryfikacji i aktualizacji danych dla dużej liczby klientów może szybko przeciążyć zespoły ds. zgodności i stworzyć ogromne wąskie gardła.
W celu dotrzymania terminów i uniknięcia kar finansowych często skutkuje to odruchową reakcją, prowadzącą do pospiesznego skoku ze spadochronem w zespołach z firm doradztwa zarządczego lub partnerów outsourcingu procesów biznesowych.
Oprócz znaczącej ceny, sprowadzenie zewnętrznych analityków KYC może stworzyć własne problemy. Często niedoświadczona i słabo przeszkolona pomoc z zewnątrz może rozwiązać bezpośrednie wyzwanie, ale stwarza nowe problemy dla dalszego biznesu
linia.
Konfrontacja z ręcznym obciążeniem naprawą KYC
Jeśli w pierwszej kolejności klienci zostali przyjęci za pomocą przestarzałych i nieefektywnych procesów ręcznych, proces naprawczy staje się jeszcze bardziej zniechęcający.
W miarę upływu czasu im większa liczba potencjalnych dopasowań, tym większe ryzyko, że nie zostaną one usunięte, co skutkuje nagromadzeniem zaległości w nierozwiązanych meczach.
Zaległości mogą być również prekursorem katastrofy, ponieważ zwiększają ryzyko, że firma zawiera transakcje ze „złym aktorem”. Są również sygnałem dla regulatora, że firma nie spełnia wymogów i może łatwo doprowadzić do pełnego dochodzenia regulacyjnego.
To sprawia, że wiele zespołów ds. zgodności zmaga się z procesem naprawczym, który wymaga zestawiania i walidacji gór danych klientów; gdy próbują zlokalizować informacje przechowywane w dokumentach papierowych lub zakopane w niezliczonych niepowiązanych danych
silosy
Tarcie jest jeszcze większe, ponieważ firmy muszą obciążać klientów prośbami o informacje, co może zaszkodzić wcześniej dobrym relacjom.
Bez skalowalnego, zdigitalizowanego i zautomatyzowanego procesu ten ciągły wzorzec fragmentarycznego ręcznego wdrażania, po którym następuje ciągłe wyzwanie związane z naprawą, będzie tylko kontynuowany.
Przekształcenie bólu głowy w złotą okazję
Ponieważ sytuacja Twoich klientów ciągle się zmienia, obciążenie naprawą KYC z czasem tylko się pogarsza, nie tylko dla Twojej firmy, ale także dla Twoich klientów.
Ale mając odpowiednią technologię, możesz zmienić jedno z największych wyzwań związanych ze zgodnością w złotą szansę i zapewnić następujące korzyści:
- Bez wysiłku wprowadzenie, przeglądanie i bieżące sprawdzanie wszystkich klientów
- Zmniejsz liczbę fałszywych alarmów nawet o 95%, co znacznie zmniejsza zaległości
- Zademonstruj organom regulacyjnym, że Twoja firma robi wszystko, co w jej mocy, aby przez cały czas zachować zgodność
- Zastosuj podejście 3D oparte na ryzyku dostosowane do Twoich profili ryzyka, aby zmniejszyć obciążenie, szczególnie dla większości klientów niskiego ryzyka, umożliwiając „bezpośrednie przetwarzanie”
- Poprawa należytej staranności dzięki lepszej jakości danych, w tym niepożądanym nośnikom z otwartego źródła, aby uzyskać bardziej kompleksowy obraz ryzyka zarówno dla osób fizycznych, jak i podmiotów
- Śledź stan napraw za pomocą pulpitów nawigacyjnych i raportów z alertami w czasie rzeczywistym
- Zintegruj elektroniczną weryfikację tożsamości (eIDV), aby klienci mogli przedstawić dowód tożsamości w tym samym portalu internetowym
- Wdróż samoobsługowy, markowy portal internetowy, aby umożliwić klientom aktualizowanie informacji w bezpiecznym środowisku
Umieszczenie klienta w fotelu kierowcy
Zastosowanie strategii digital-first nie tylko ułatwi regularne odświeżanie KYC, ale także zwiększy wykładniczo jakość obsługi klienta.
Zapewniając klientom większą kontrolę za pośrednictwem kanałów cyfrowych, umożliwia im samodzielną weryfikację i niezależną aktualizację szczegółów. To znacznie poprawia jakość Twoich danych, jednocześnie wzmacniając pozycję Twoich klientów.
Bez względu na to, w jaki sposób Twoi klienci zostali przyjęci, nie jest za późno, aby przekształcić wyzwania związane z naprawą w szansę.
- mrówka finansowa
- blockchain
- Fintech konferencji blockchain
- dzwonek fintech
- coinbase
- pomysłowość
- fintech konferencji kryptowalut
- FINTECH
- aplikacja fintech
- innowacje fintech
- Fintextra
- Otwarte morze
- PayPal
- płatny
- wypłata
- plato
- Platon Ai
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- platogaming
- brzytwa
- Revolut
- Marszczyć
- kwadratowy fintech
- pas
- Tencent Fintech
- Xero
- zefirnet