Przejście poza jurajski wiek Fintech (Ofir Tahor)

Dawno, dawno temu w branży usług finansowych, kiedy dinozaury wędrowały po Ziemi, dostawcy technologii mieli znaczną wartość tylko z tego, że byli dużą, ugruntowaną marką. Wielkie marki kiedyś okazywały stabilność, mocne oferty i zdolność do skalowania.
Jednak dzisiaj wiele startupów oferuje to samo, jeśli nie lepiej. Premia nałożona na markę nadal istnieje wśród niektórych klientów korporacyjnych, ale jej użyteczność już dawno przeżyła, ponieważ luka w możliwościach, które kiedyś oznaczała, zniknęła. Zamiast tego pędzimy
wkroczyć w erę, w której jakość produktu będzie dyktować wybór dostawcy dla wszystkich organizacji zainteresowanych utrzymaniem swojej przewagi konkurencyjnej.

Zajmijmy się głównymi powodami, dla których istnieją wielkie marki i jak zostały one osłabione przez ewolucję fintech w ostatnich latach. Mianowicie porozmawiajmy o kupowaniu w jednym miejscu, stabilności i ciągłości korporacyjnej, bezpieczeństwie i prywatności
i jakość produktu.

Koniec punktu kompleksowej obsługi

Kiedyś firmy polegały na dużych, monolitycznych systemach obliczeniowych, aby załatwiać sprawy. Doprowadziło to do silnego preferowania zakupu kompleksowych rozwiązań, które mogłyby świadczyć wiele usług, wymagając tylko jednokrotnego zintegrowania z systemem organizacji.
stos technologii. Wraz z rewolucją w zakresie mikrousług, projekt architektoniczny systemów oprogramowania rozbił systemy monolityczne na odrębne funkcje, które działają jako niezależne usługi. Nowe usługi można teraz łatwo dodawać do oprogramowania firmy
architektura bez konieczności całkowitej przebudowy kodu bazowego. Niektóre innowacyjne firmy stworzyły nawet sklepy z aplikacjami pełne rozwiązań innych firm, aby wspierać klientów korzystających z ich platform technologicznych.

Jednocześnie mnożące się potrzeby na rynku jasno pokazały, że pojedyncze, uniwersalne rozwiązania nie mogą rozwiązać wszystkich problemów. Stworzyło to przestrzeń dla startupów do tworzenia niszowych rozwiązań, które dobrze trafiają w określone segmenty rynku. To ma
motywował również duże firmy do nabywania lub rozwijania rozwiązań niszowych. Czasy polegania wyłącznie na dużych, monolitycznych platformach technologicznych już minęły, a technologia plug and play jest już dostępna.  

Zwiększona siła podtrzymania rozruchu

W ciągu pierwszej dekady start-upów internetowych istniała uzasadniona obawa, że ​​najwięksi klienci korporacyjni mogą zaufać nowemu dostawcy rozwiązań, który zebrał kilka milionów dolarów, nadal będzie miał około rok później. 

Kontrakty na rozwiązania trwają zazwyczaj kilka lat. Dlaczego miałbyś chcieć wejść z kontrahentem, który może nie być w stanie go spełnić. Jednak innowacyjne firmy fintechowe w dużej mierze przezwyciężyły ten problem ciągłości biznesowej dzięki
do większego dostępu i głębszego zaangażowania w rynki kapitałowe.

Mówiąc prościej, innowacyjne fintechy zbierają teraz więcej pieniędzy niż kiedyś. Nawet jeśli, jak większość startupów, są na minusie, gdy koncentrują się na wzroście, większość dobrze zarządzanych fintechów działa w tempie, które zapewnia lata wybiegu. A w przypadku tak szybkiego
wzrost nakłada większe wymagania na zasoby, rynek pokazał, że jest gotów zapewnić dodatkowy kapitał startupom, które mają rentowne modele biznesowe.

Dzisiejszy problem ciągłości biznesowej nie jest taki, jak dziesięć lat temu. 

Utrzymanie bezpieczeństwa i prywatności danych

Klienci korporacyjni mają również obawy dotyczące zgodności, jeśli chodzi o zabezpieczenie swoich danych i spełnienie regulacyjnych wymogów prywatności. Kiedy firmy przechowywały dane lokalnie, wymagało to znacznych inwestycji w zarządzanie i zabezpieczanie zasobów fizycznych
(sprzęt, powierzchnia biurowa itp.) oraz zespół osób przeszkolonych i wykwalifikowanych w zakresie spełniania wymagań zgodności. Dziś, mając wszystko w chmurze, startupy mogą z łatwością podnieść poziom bezpieczeństwa i standardy ochrony prywatności w najwyższym stopniu. Narzędzia
niezbędne do wzmocnienia bezpieczeństwa firmy i obrony przed włamaniami są dostępne online, głównie jako oferty SaaS.

Niektórym trudno to zaakceptować…
SOC2 Startup zgodny z typem II ma takie same zabezpieczenia, jak większość korporacji. Jednak gdy już firma ustali standardy swojej postawy bezpieczeństwa, wszystko sprowadza się do pracowników, którzy ją wdrażają. I pod tym względem wiele startupów niczym się nie różni
duże korporacje, z profesjonalistami ds. bezpieczeństwa, którzy cały czas przemieszczają się między dużymi firmami i startupami, rozpowszechniając wiedzę i wdrażając najlepsze praktyki. 

Chodzi o produkt

Kiedy usuniesz obawy związane ze stabilnością biznesu i zgodnością, pozostaje tylko zdecydować, które rozwiązanie technologiczne jest lepszym produktem. I tak powinno być. Dziś wszystko opiera się na danych, prawda? Dlaczego więc nie porównać wyników?

Obecnie istnieją młode firmy w obszarach przetwarzania płatności, neobankowości, przeciwdziałania praniu pieniędzy/KYC i nie tylko, które są bardzo konkurencyjne i być może przewyższają ich ugruntowane odpowiedniki. 

Jedną z technologii zmieniających grę jest sztuczna inteligencja (AI), z maszynami optymalizującymi wyniki w zbyt wielu zmiennych, aby ludzki umysł mógł je zrozumieć. Tak jak ogromny rozmiar dinozaurów nie przeszkodził im w przegranej bitwie ewolucyjnej z
ssaki, a w szczególności ludzie, także wolniejsze marki fintech w przeszłości odczuwają presję bardziej zwinnych startupów skupionych na integracji technologii sztucznej inteligencji. 

W płatnościach sztuczna inteligencja już dokonała znaczącej zmiany w zapobieganiu oszustwom przed transakcją. Dni prostych zestawów zasad szybko mijają. Zostały one zastąpione silnikami oceny ryzyka, a najbardziej zaawansowane rozwiązania obejmują również sztuczną inteligencję/maszynę
uczenie się. Firmy zajmujące się zapobieganiem oszustwom przed transakcją, które były pionierami w stosowaniu sztucznej inteligencji w handlu elektronicznym online, są samodzielnymi firmami, które obecnie są warte miliardy i chronią wiele z najbardziej rozpoznawalnych marek w handlu internetowym. Jeszcze kilka lat temu
rynek był zdominowany przez filie wielkich korporacji.

Fosa kurczą się, zachowaj przewagę

W dłuższej perspektywie firmy otwarte na pracę z najlepszym produktem, a nie z najstarszą reputacją, wyostrzą swoją przewagę konkurencyjną. Ci, którzy nie będą chcieli otworzyć swojego stosu technologicznego w celu przejrzenia, popadną w śmierć i ostatecznie pójdą drogą dinozaurów.

Może zawsze tak było. Jednak wraz z rosnącą liczbą przełomów technologicznych w obecnej erze fintech cykl twórczej destrukcji będzie przebiegał szybciej. Chcesz postawić na dinozaura?