Definiujące trendy ubezpieczeniowe w 2023 r. (Hannah Fitzsimons)

Powiedzieć, że rok 2022 był pracowity dla branży ubezpieczeniowej i brokerskiej, byłoby niedopowiedzeniem. Zawirowania na rynku, inflacja i trwające skutki Covid-19 w dalszym ciągu zakłócały działalność.

Bezpośrednim skutkiem tego były duże zmiany w popularności ubezpieczeń, sposobie ich sprzedaży i pakowania, a także stale zmieniające się oczekiwania klientów. Wraz z ciągłym rozwojem technologii cyfrowych nawet duzi ubezpieczyciele – których adaptacja była w przeszłości powolna – wykorzystali rosnące możliwości, aby zwiększyć zarówno efektywność operacyjną, jak i transformację.

W obliczu recesji i pogłębiającego się kryzysu związanego z kosztami utrzymania, które prawdopodobnie spowodują dalsze zmiany, gdyż zarówno klienci, jak i ubezpieczyciele będą chcieli ograniczyć wydatki, kluczem do odporności będą zdolności adaptacyjne i elastyczność. Co zatem czeka branżę ubezpieczeniową w 2023 roku?

1. Niski wzrost dochodów ze składek

Ubezpieczyciele znajdują się pod coraz większą presją klientów, aby obniżali ceny składek, tak aby pozostały one przystępne cenowo, pomimo rosnących kosztów operacyjnych wynikających z wysokiej inflacji. Jednakże w obliczu kryzysu kosztów utrzymania, w wyniku którego zarówno konsumenci, jak i przedsiębiorstwa wstrzymują sznurki z portfela, dla wielu osób stać na ubezpieczenie będzie coraz trudniej, a podnoszenie składek może skutkować utratą cen dla niektórych obecnych klientów.

Rosnące w ciągu roku stopy kredytów hipotecznych i stóp procentowych w połączeniu z słabnącą sytuacją gospodarczą zmniejszą popyt na sprzedaż domów i samochodów, co będzie miało efekt domina na ubezpieczeniach. W rezultacie, podczas gdy w 2022 roku prognozowano wzrost przychodów ze składek w ubezpieczeniach majątkowych
4.1%w 2023 r. oczekuje się znacznego spowolnienia do 1.5%.

2. Transformacja technologiczna

Ciągła konkurencja w branży ubezpieczeniowej w zeszłym roku pobudziła innowacje, w szczególności napędzanie migracji do chmury, upraszczanie starszych systemów oraz integrację nowych technologii i możliwości.

Z kolei rozwój technologiczny pobudził konkurencję ze strony wielu nowych przedsiębiorstw typu start-up i branż ubezpieczeniowych, z których wiele wykorzystuje duże zbiory danych i sztuczną inteligencję, aby przedostać się do sektora ubezpieczeń. Jednocześnie uznani ubezpieczyciele czerpią korzyści, jakie może im zaoferować wdrożenie zaawansowanych systemów i rozwiązań technologicznych.

Zwiększenie efektywności i produktywności, a także konsolidacja będą kluczem do sukcesu w 2023 r., a ubezpieczyciele szukają technologii, która im w tym pomoże. Wdrażanie technologii, która jest elastyczna, skalowalna i odporna, jest odpowiedzią na maksymalizację rentowności i konfigurowanie systemów skalowalnych w miarę potrzeb.

Ponadto włączenie nowych narzędzi sztucznej inteligencji i automatyzacji do wspomagania przetwarzania roszczeń i gwarantowania algorytmicznego okaże się skuteczne, uwalniając cenny czas na skupienie się na utrzymaniu klienta w burzliwym roku. Najnowsze badania z

Deloitte sugeruje, że przyszłość branży zależy od pełnego uświadomienia sobie wartości i korzyści płynących z infrastruktury i modernizacji technologicznych. Aktywne przewidywanie i spełnianie oczekiwań dystrybutorów i ubezpieczających oraz nadawanie priorytetu większemu poziomowi eksperymentowania jest kluczem do napędzania ciągłych innowacji, wyróżniania się na tle konkurencji i rentownego wzrostu.

3. Wykorzystanie technologii cyfrowych do wspierania obsługi klienta

W 2023 r., gdy utrzymanie i przyciągnięcie klientów stanie się trudniejsze, kluczowe stanie się skupienie na kliencie. Niedawne

PwC badanie wykazało, że jedna trzecia konsumentów odejdzie od zaufanej marki po pojedynczym złym doświadczeniu, co przyspieszy przejście z modelu biznesowego zorientowanego na politykę na model zorientowany na klienta. Klienci są również bardziej skłonni do kontaktu ze swoim ubezpieczycielem w chwilach potrzeby – takich jak kryzys kosztów utrzymania – dlatego firmy muszą zadbać o to, aby zapewnić punkty kontaktowe i regularne aktualizacje, aby być w centrum uwagi.

Wraz z rozwojem technologii cyfrowej ewoluowały także oczekiwania klientów, którzy oczekują bardziej spersonalizowanych, zaawansowanych technologicznie i łatwych w użyciu usług. Nie chcą już ograniczać się do jednej platformy. Od stron internetowych, przez aplikacje, po rozmowy na żywo — chcą mieć wybór kanału, który najlepiej odpowiada ich potrzebom i zapewnia proste, płynne korzystanie z nich. Wieloaspektowe, wielokanałowe podejście poprawia doświadczenie klienta poprzez usprawnienie procesów, a także zapewnienie spersonalizowanych i omnikanałowych doświadczeń.

Nacisk na sprzedaż krzyżową w 2023 r. będzie prawdopodobnie szedł w parze z dążeniem do spersonalizowanych pakietów ubezpieczeń i dostosowanych składek, które zapewnią klientom dokładnie to, czego chcą i tylko to, czego chcą, ograniczając własne wydatki. Staje się to coraz bardziej osiągalne dla ubezpieczycieli dzięki możliwości wykorzystania ogromnej mocy dużych zbiorów danych.

Globalne wiatry gospodarcze mogą wiać mocno, ale w obliczu ciągłych wyzwań nie mam wątpliwości, że dzięki wykazaniu elastyczności, zdolności adaptacyjnych i skupieniu na kliencie branża wyjdzie wzmocniona.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs