Transformacja platform płatniczych (Chermaine Hu)

Oczekiwania klientów ewoluują wraz z upływem czasu, podobnie jak sposób, w jaki realizujemy nasze płatności. Pojawienie się nowego ekosystemu finansowego oznacza, że ​​firmy, których być może wcześniej nie kojarzyliśmy z usługami finansowymi, teraz działają w tej przestrzeni, niezależnie od tego, czy to
firmy technologiczne, telekomunikacyjne czy e-commerce. Jeśli tradycyjne instytucje usług finansowych (FI) zamierzają zachować konkurencyjność w tej nowej erze, będą musiały zapewnić sobie gotową na przyszłość technologię płatności, aby wykorzystać nowe strumienie przychodów i
być obecni podczas przejmowania ziemi przez usługi finansowe, które ma mieć miejsce.

Czas na przyszłość

Innowacje w sektorze płatności są obecnie na niezrównanym poziomie. Nasze pragnienie i potrzeba zmian spowodowały zmiany, na które wpływ mają takie czynniki, jak rosnąca liczba osób korzystających z urządzeń mobilnych do interakcji ze stroną finansową
ich życia, przyjęcie otwartej technologii API i globalna pandemia.

Idąc dalej, firmy muszą upewnić się, że korzystają z platform płatniczych, które są zaprojektowane tak, aby nadążyć za rozprzestrzenianiem się rodzajów płatności. Aby nie pozostawać w tyle, konieczne jest posiadanie infrastruktury, która pozwoli im być przyszłością
gotowy. Dzisiejsze platformy płatnicze będą również musiały być platformami jutra, co oznacza wdrożenie technologii, która jest szybka we wdrażaniu i może dostosować się do przyszłych walut i rodzajów płatności, ale także zapewnia stabilność przy obsłudze istniejących klas aktywów
i metody płatności.

W moim poprzednim blogu wspomniałem o niedawnym dokumencie IDC InfoBrief, który wykazał, że 73% pośredników finansowych na całym świecie posiada obecnie infrastruktury płatnicze, które są słabo wyposażone do obsługi płatności po 2023 r. Wiele z tych pośredników finansowych ma problemy z przepływem płatności lub
przeszkody w projektowaniu technologii podczas korzystania z ich starszych platform. Platformy te są utrudnione ze względu na niezdolność do wspierania czegoś więcej niż tylko tradycyjnych wartości dla klas aktywów, co oczywiście oznacza, że ​​mają trudności z adaptacją. Poleganie na tych systemach będzie tylko
prowadzą do stagnacji innowacji, która koncentruje się na starszej technologii, a nie na zapotrzebowaniu rynku. Brak dostosowania się do tych wymagań może spowodować, że instytucje usług finansowych stracą ponad 250 miliardów dolarów przychodów z samych płatności.

Chociaż branża płatności ewoluuje, banki i inne firmy są winne tego, że nadal używają starszych systemów. Właśnie dlatego do 2030 r. oczekuje się, że 74% płatności konsumenckich będzie obsługiwanych przez nietradycyjne instytucje finansowe. Tradycyjne finanse
instytucje usługowe już teraz borykają się z konsekwencjami starzenia się infrastruktur płatniczych, a pojawienie się nowych dostawców usług płatniczych i banków cyfrowych będzie je tylko propagować. Aby nadążyć za zmieniającymi się wymaganiami rynku, FI będą musiały działać sprawnie.

Usługi finansowe zawłaszczają ziemię

Jak obserwujemy w większości branż, przejmowanie gruntów w usługach finansowych jest coraz bardziej widoczne. FI nie są jedynymi, które chcą zintegrować swoje produkty
lub usług na co dzień. Widzieliśmy, jak dostawcy usług telekomunikacyjnych biorą udział w tej praktyce, a ostatecznym celem jest stanie się scentralizowanym centrum finansowym dla klientów, w którym mogą oni sprzedawać krzyżowo swoje produkty i usługi, aby „posiadać” klienta.

W obecnym stanie rzeczy tradycyjni pośrednicy powinni stracić kontrolę, jaką kiedyś mieli na rynku płatności konsumenckich. Będzie to trwało, dopóki nie znajdą sposobu na odejście od przestarzałej technologii płatniczej. I podczas gdy ta grabież ziemi będzie miała miejsce, konkurencja o płatności będzie
nadal rosną, ponieważ firmy widzą możliwość bycia aktywnym uczestnikiem życia klientów. Popyt konsumencki leży u podstaw innowacji płatniczych, więc instytucje usług finansowych będą musiały zaspokoić to, przetwarzając płatności niezależnie od tego
czy są to fiat, krypto, czy nawet denominacja, która jeszcze nie istnieje.

W końcu głównym przesłaniem jest to, że infrastruktura paytech musi się przekształcić, aby oferować szybkość wdrażania, być konfigurowalną i, co najważniejsze, być przygotowaną na przyszłość.